Lue aika: 11 min

Book Summary and Free Audiobook of I Will Teach You To Be Rich: No Guilt. Ei tekosyitä. Vain 6 viikon ohjelma, joka toimii.

Elämä on kiireistä. Onko I Will Teach You to Be Rich ollut pölyttymässä kirjahyllyssäsi? Poimi sen sijaan keskeiset ajatukset nyt.

Raapaisemme tässä pintaa. Jos sinulla ei vielä ole kirjaa, tilaa se. täällä tai hanki äänikirja ilmaiseksi Amazonissa saadaksesi tietää mehukkaat yksityiskohdat.

Ramit Sethin näkökulma

Ramit Sethi on valmistunut Stanfordin yliopistosta ja hänellä on suuri internet-yleisö. Hän kirjoittaa tällä hetkellä yli miljoonalle lukijalle verkkosivustoillaan, mukaan lukien verkkosivusto, johon tämä kirja perustuu. Hän on myös GrowthLabin perustaja ja toimitusjohtaja, joka auttaa kaikentasoisia yrittäjiä perustamaan ja kasvattamaan verkkoyrityksiä. Hän on ollut esillä Wall Street Journalissa, CNBC:ssä ja New York Timesissa.

Johdanto

Minä opetan sinut olemaan rikas on käytännönläheinen lähestymistapa, joka perustuu henkilökohtaisen talouden neljään pilariin ja jonka tyyli on tuomitsematon. Nämä neljä pilaria ovat pankkitoiminta, säästäminen, budjetointi ja sijoittaminen. Rami Sethi tarjoaa lukijoille henkilökohtaisen yrittäjyyden varallisuutta lisääviä ideoita. Hän kertoo erityisesti, miten automatisoida taloushallinto ja ottaa käyttöön suunnitelma, jonka avulla voit ansaita nukkuessasi.

StoryShot #1: Mitä rikas merkitsee sinulle?

Sinun on päätettävä, mitä rikkaana oleminen sinulle merkitsee, ja ryhdyttävä tietoisesti tuhlaamaan ja asettamaan asioita tärkeysjärjestykseen. On 100% ok kuluttaa anteeksipyytelemättä rakastamiisi asioihin, kunhan vähennät muita asioita. Tietoisessa tuhlaamisessa on kyse budjetin luomisen välttämisestä. Tästä huolimatta Sethi suosittelee seurantatyökalujen käyttöä, jotta näet, mihin rahasi menevät. Nämä seurantatyökalut herättävät mielessäsi kysymyksiä, jotka saattavat yleensä jäädä käsittelemättä. Esimerkiksi kysymällä itseltäsi, ostaisitko mieluummin kahvin vai laittaisitko rahat säästöpottiin sijoitusta varten. Todellisuudessa saattaa käydä niin, että nauttisit enemmän ulkona syömisestä kuin talon hankkimisesta. Sethi suosittelee tekemään sen, mikä tekee sinut onnellisemmaksi pitkällä aikavälillä. Jos tämä tarkoittaa voileivän ostamista pari kertaa viikossa, jatka sitä. Jos seuraat menojasi, teet ainakin tietoon perustuvan päätöksen. Näiden tietoon perustuvien päätösten tekemistä Sethi kutsuu säästäväisyydeksi. Taloudellisuus on sitä, että valitset asioita, joita rakastat niin paljon, että voit kuluttaa niihin tuhlaavasti.

Voimaa on sanoa ei asioille, joista emme pidä tai joita emme tarvitse. Vielä enemmän voimaa on sanoa kyllä asioille, joita rakastamme.

StoryShot #2: Aloita nyt heti

Rikastumisen kannalta ratkaisevin käsite on varhainen aloittaminen. Sethi huomauttaa, ettei meidän pitäisi koskaan syyttää itseämme siitä, ettemme ole aloittaneet aikaisemmin. Jos olisit aloittanut kymmenen vuotta sitten, olisit tietysti taloudellisesti paremmassa asemassa. Mutta toiseksi paras aika on aina tänään. Älä odota ja toivo parasta hetkeä. Oikea hetki hoitaa taloutesi kuntoon ei koskaan ole tulevaisuudessa.

StoryShot #3: Yleiset tekosyyt toiminnan välttämiselle

Täydellisen valinnan tekemättä jättäminen

Ensimmäinen asia, jonka voit tehdä tänään, on perustaa verkkosäästötili. Tällä tilillä ei pitäisi olla maksuja, nostorajoituksia ja korkeaa korkoa. Sinun tarvitsee vain etsiä Googlesta korkeakorkoisia säästötilejä. Yksi yleisimmistä tekosyistä on se, että tuloksissa ei välttämättä ole korkeinta korkoa. Vielä vahingollisempi tekosyy on uskoa, että pian ilmestyy säästötili, jolla on korkeampi korko. Molemmat ovat pelkkiä tekosyitä, jotka estävät sinua aloittamasta taloudellista matkaasi. Päättämättömyydestä häviää aina enemmän kuin keskinkertaisista päätöksistä. Korostaakseen, että Sethi suosii keskinkertaisuutta viivyttelyn sijaan, hän puhuu 85%-ratkaisusta. Hän sanoo, että hän mieluummin tekee sen 85-prosenttisesti oikein kuin ei tee yhtään mitään. 

Pienet tulokset

Toinen yleinen tekosyy olla perustamatta säästötiliä tänään voi olla huoli riittämättömistä varoista. Monet ihmiset uskovat, että heidän vähäisistä säästöistään saatava korko ei ole säästötilin perustamisen vaivan arvoinen. On kuitenkin tärkeää huomata, että mikään summa ei ole liian pieni, kun muodostetaan hyviä rahankäyttötottumuksia. Jos sinulla on vähemmän rahaa, sinulla on itse asiassa vielä parempi syy aloittaa, koska panokset ovat pienet. Vastaperustetun bändin ei pitäisi kieltäytyä kutsusta pienemmälle festivaalille vain siksi, että se haaveilee Madison Square Gardenin täyttämisestä. Bändin tulisi nähdä se tilaisuutena harjoitella ja kehittyä. Et voi odottaa selviytyväsi miljoonista hyvin, jos kamppailet satojen kilojen kanssa.

Sethi suositteleekin, että varo yksityiskohtia. Sinun ei tarvitse tehdä kaikkea täydellisesti oikein ensimmäisellä kerralla. Sinun on vain aloitettava jossain vaiheessa, ja tänään on hyvä päivä siihen.

StoryShot #4: Vaihda huomiosi mikrosta makroon.

Säästä kolmen dollarin latteissa, saa tilapäisen 0,1%:n koronnousun korolle siirtymällä X-pankkiin ja käytä leikekuponkeja. Nämä kolme esimerkkiä edustavat mikropäätöksiä. Saatat tuntea olevasi automaattisesti osa Lean FIRE (Financial Independence Retire Early) -liikettä osallistumalla tällaiseen toimintaan. Taistelua ei kuitenkaan voiteta tässä. Meidän pitäisi keskittää energiamme viiteen tai kymmeneen asiaan, joilla on todella merkitystä. Näiden harrastusten pitäisi tuottaa poikkeuksellisia tuloksia ja hyvää tuottoa sijoitetulle energialle.

Tässä on muutamia näistä suurista voitoista:

1. Automatisoi rahajärjestelmäsi. 
2. Pidä hyvät luottotiedot.
3. Käytä luottokortteja saadaksesi ilmaista käteispalautusta ja palkkioita.
4. Osallistu 401(k)-järjestelmään, jotta saat vähintään täyden työnantajan osuuden.
5. Maksa luottokorttivelkasi pois.
6. Peruuta tilaukset ja osta sen sijaan kuukausittain. Jos haluat katsoa tietyn sarjan Netflixistä, voit maksaa tilauksen 30 päiväksi ja peruuttaa sen jälkeen heti. Sinulla on aikaa katsoa sitä sarjaa, jota varten olet luonut tilin. Et myöskään joudu maksamaan tuotteesta, jota et käytä esimerkiksi kolmen kuukauden kuluttua.
7. Keskity kustannusten leikkaamiseen muutamalla ongelma-alueella. Niihin alueisiin, joihin olet usein sanonut käyttäneesi todennäköisesti liikaa rahaa.
8. Neuvottele palkankorotuksesta.
9. Tee freelance-työtä.
10. Osta talo, johon sinulla on varaa.
11. Osta auto, johon sinulla on varaa, ja keskity hinnan sijasta omistamisen kokonaiskustannuksiin.
12. Kohdista pääomasi oikein.

Voit vapaasti käyttää tätä tarkistuslistana. Jos saat viisi näistä oikein, voit ostaa niin monta $3-lattea kuin haluat.

StoryShot #5: Automaattisen rahajärjestelmän asettamisen perusteet

Järjestelmääsi tarvitset:

1. Sekkitili: Tälle tilille rahat menevät ensin. Ajattele sitä eräänlaisena jakelukeskuksena. Sen ensisijainen tarkoitus on syöttää muille tileillesi asianmukaisia summia automaattisten siirtojen avulla ja maksaa kaikki laskusi.
2. Säästötili: Tämä on parkkipaikka lyhyen tai keskipitkän aikavälin säästötavoitteille, kuten lomalle tai häille. Valitse tili, jolla ei ole maksuja, nostorajoituksia ja korkea korko.
3. Luottokortti: Oikein käytettynä se on ilmainen lyhytaikainen laina, johon liittyy palkkioita ja etuja. Hanki ainakin sellainen, joka antaa käteispalautusta.
4. Eläkesäästötili: kuten 401k tai Roth IRA. Tämä on maakohtainen.
5. Sijoitustili: Hanki sellainen online-välittäjältä.

StoryShot #6: Automaattisen rahajärjestelmän perustamisen edut

Ihmiset ovat toisinaan heikkoja. Olemme hajamielisiä, kyllästyneitä ja motivoitumattomia. Nämä ominaisuudet vaarantavat aiemmat sijoituspyrkimyksemme ja säästämistottumuksemme. Luulet välittäväsi, mutta tämä henkilökohtainen kiinnostus saattaa kestää vain lyhyen aikaa. Kahden viikon kuluttua voit helposti palata takaisin vanhoihin huonoihin tapoihisi. Meidän on siis perustettava automaattinen rahajärjestelmä, joka voi pelastaa meidät pahimmalta itseltämme. Tämä järjestelmä varmistaa, että pidämme kiinni pitkän aikavälin rahasuunnitelmastamme jakamalla tulomme kuukausittain. Automaattisen rahajärjestelmän luominen on keino tehdä työtä juuri nyt, jotta voimme saada merkittäviä etuja vuosien ja vuosien ajan.

StoryShot #7: Rahaämpäreiden perustaminen 

Automaattisen rahanjakojärjestelmäsi on perustuttava tietoiseen käyttösuunnitelmaan, joka sisältää neljä kauhaa:

1. Kiinteät kustannukset
2. Sijoitukset
3. Säästöt
4. Kuluttaminen ilman syyllisyyttä

Tässä on erinomainen ehdotus siitä, kuinka monta prosenttia kotipalkastasi näiden tulisi edustaa:

• Kiinteät kustannukset: 50-60%
• Investoinnit: 10%
• Säästöt: 5-10%
• Kuluttaminen ilman syyllisyyttä: 20-35%

Älä laske alle 5% säästötilillesi ja 10% sijoituksiin. Nämä kaksi ämpäriä ovat uuden rikkaan elämäsi selkäranka. Jos otat käyttöön muutaman ison voiton, pystyt nostamaan näitä prosentteja hetkessä. Automatisointi on ratkaisevan tärkeää, koska silloin voit oppia elämään ilman rahaa. Jos et koskaan näe sitä, et saa koskaan halua kuluttaa sitä.

StoryShot #8: Automaattisen rahajärjestelmän perustamisen aikataulu

Sethi uskoo, että taloutesi automatisointi edellyttää, että valitset tietyt päivät kuukaudesta tiettyjä rahoitustapahtumia varten. Oletetaan, että sinulle maksetaan palkka kuukauden 1. päivä. Tällöin sinun pitäisi varmistaa, että vuokra tai asuntolaina maksetaan sinä päivänä. Tämä automatisointi tarkoittaa, että maksat välttämättömät menot ennen kuin käytät rahaa muihin kohteisiin. Aseta sitten suoraveloitus kuukauden 5. päiväksi. Tämän pitäisi olla automaattinen siirto sekkitililtäsi säästötilillesi. Tee samana päivänä myös automaattinen siirto, joka lähettää rahaa Roth IRA:lle. Määritä lopuksi automaattinen maksu, joka maksaa jäljellä olevat kuukausittaiset laskut kuukauden 7. päivänä. Tähän kuuluu myös luottokorttisi maksaminen kokonaan sekkitililtäsi (ei säästötililtäsi).

StoryShot #9: Sijoitusvaihtoehtojen pyramidi

Säästö- ja sijoitustilit muodostavat uuden rikkaan elämäsi selkärangan. Katsotaanpa siis, miten sijoitat rahasi. Sethi esittelee kolme eri tapaa sijoittaa rahasi:

1. Valitse omat osakkeesi ja joukkovelkakirjasi.
2. Valitse omat indeksirahastosi ja sijoitusrahastosi.
3. Sijoittaminen tavoiteajankohdan rahastoihin.

Tämä on sijoitusvaihtoehtojen pyramidi. Mitä ylempänä pyramidissa ollaan, sitä yksinkertaisempi sijoitusprosessi on. Sethi uskoo, että 99% ihmiselle pyramidin toinen tai kolmas taso on paras vaihtoehto. Huipulla, omien osakkeiden ja joukkovelkakirjojen valitsemisessa, pitäisi olla vain tiettyjen henkilöiden. Sethi uskoo tähän, koska yksittäisen sijoittajan on vaikea voittaa markkinoita. Markkinoiden voittamiseen käytetty aika voitaisiin käyttää muualla. 

Sethi ehdottaa, että jopa indeksirahastot ja sijoitusrahastot ovat useimmille liian vaivalloisia. Kohderahastojen avulla hajauttaminen ja varojen allokointi on ratkaistu puolestasi. Ainoa asia, joka sinun on tehtävä, on automaattinen rahajärjestelmä. Oletetaan esimerkiksi, että aiot jäädä eläkkeelle vuonna 2055. Siinä tapauksessa voit määrittää sijoitus- tai eläketilisi niin, että ostat joka kuukausi "Vanguardin Target Retirement 2055" -sijoitusrahastoa. Sitten se on siinä. Ei enää vaivaa, ja rahasi saavat kokea korkokertymän ihmeet. Tämä on täydellinen esimerkki passiivisesta tulosta, jota voidaan käyttää myös tiettyihin säästötavoitteisiin. Jos esimerkiksi odotat meneväsi naimisiin viiden vuoden kuluttua, voit alkaa ostaa tavoiteltavaa eläkettä 2025 juuri tätä tavoitetta varten.

StoryShot #10: Optimoi luottokorttisi

Tämän osion aluksi Sethi tarjoaa muutamia yksinkertaisia perustavanlaatuisia vinkkejä, joita kaikkien tulisi noudattaa.

• Maksa luottokorttisi pois automaattisesti.
• Vapauta itsesi kaikista maksuista.
• Neuvottele alhaisempi todellinen vuosikorko.
• Säilytä kortteja pitkään ja pidä ne aktiivisina.
• Hanki lisää luottoa (jos sinulla ei ole velkaa).
• Käytä palkintosi.

Tämän jälkeen hän syventyy hieman yksityiskohtaisemmin siihen, miten voit optimoida luottokorttisi tämän perustan luomisen jälkeen.

Paranna luoton käyttöastetta

Kaksi lähestymistapaa, joilla voit parantaa luotonkäyttöastettasi, ovat:

1. Lopeta luottokorttien velkaantuminen (vaikka maksaisitkin ne pois).
2. Lisää käytettävissä olevaa kokonaisluottoa.

Sethi suosittelee jälkimmäisen vaihtoehdon valitsemista, sillä luottokorttien johdonmukaisesta käytöstä on useita etuja. Useimmat luottokortit esimerkiksi pidentävät ostoksiisi liittyvää takuuta. 

Luottokorttisi kattaa Apple-tuotteesi jopa vuoden ajan sen jälkeen, kun Applen takuu on päättynyt. Sinun ei tarvitse huolehtia tämän aktivoinnista, sillä tämä tapahtuu automaattisesti kaikilla luottokorteilla ja kaikkien ostosten yhteydessä. Luottokortit suojaavat sinua myös tavalla, joka tarkoittaa, että sinun ei tarvitse joskus olla vakuutus. Sethi väittää esimerkiksi, että autovakuutus ei koskaan kannata. Autovakuutuksesi tarjoaa jo jonkinlaisen suojan. Luottokorttisi kattaa todennäköisesti enintään $50 000 vahingon. Luottokortin tarjoajat korvaavat yleensä myös enintään $1 000 vuodessa matkan peruuntumisen varalta.

Lopullinen yhteenveto ja arvostelu kirjasta I Will Teach You to Be Rich (Opetan sinut rikastumaan)

Kun Sethi on esittänyt pääpiirteittäin jokaisen kohdan, hän tarjoaa lopuksi lukijoille kuusivaiheisen prosessin, jonka avulla he voivat rikastua. Käytä tätä lähestymistapaa kuuden viikon ajan:

1. Optimoi luottokorttisi.

2. Avaa korkeakorkoisia ja vähän huoltoa vaativia pankkitilejä.

3. Avaa sijoitustilit.

4. Aloita tietoinen kulutussuunnitelmasi.

5. Automatisoi kaikki.

6. Aloita sijoittaminen.

Luokitus

Arvostelemme tämän kirjan 4,4/5.

Opetan sinut rikastumaan PDF, ilmainen äänikirja, Infografiikka ja animoitu kirjan tiivistelmä.

Tämä oli jäävuoren huippu. Jos haluat sukeltaa yksityiskohtiin ja tukea kirjoittajaa, tilaa kirja tai hanki äänikirja ilmaiseksi Amazonissa.

Piditkö täällä oppimistasi asioista? Kommentoi alle tai jaa osoittaaksesi, että välität.

Uusi StoryShots? Hanki PDF, ilmainen ääni ja animoitu versio tästä analyysistä ja tiivistelmästä kirjasta I Will Teach You to Be Rich ja sadoista muista tietokirjoista, jotka ovat bestsellereitä. ilmainen huippusijoitettu sovellus. Apple, Google, The Guardian ja YK ovat maininneet sen yhtenä maailman parhaista luku- ja oppimissovelluksista.

Aiheeseen liittyvät ilmaiset tiivistelmät

Rich Dad Poor Dad Robert Kiyosaki

Rich Dad's Cashflow Quadrant Robert Kiyosaki

Älykäs sijoittaja Benjamin Graham

Kuinka rikastua Naval Ravikant

Sijoittaminen vuorovettä vastaan Anthony Bolton

Midas Touch Robert Kiyosaki ja Donald Trump