Total Money Makeover yhteenveto ja arvostelu | Dave Ramseyn kirja

Lue aika: 9 min

Todistettu suunnitelma taloudellista kuntoa varten

Elämä on kiireistä. On Täydellinen rahan uudelleenjärjestely ollut lukulistallasi? Opi tärkeimmät oivallukset nyt.

Raapaisemme tässä pintaa. Jos sinulla ei vielä ole Dave Ramseyn suosittua kirjaa taloudesta, Tilaa se täältä tai saat äänikirjan ilmaiseksi saadaksesi tietää mehukkaat yksityiskohdat.

 

Johdanto

Total Money Makeover on Dave Ramseyn, talousasiantuntijan ja radiojuontajan, kirjoittama henkilökohtainen rahoituskirja. Se tarjoaa käytännön neuvoja ja työkaluja taloudellisen menestyksen saavuttamiseen. 

Kirja alkaa esittelemällä "velkojen lumipallon" käsitteen, joka on menetelmä, jolla velat maksetaan pois aloittamalla pienimmästä velasta ja etenemällä kohti suurinta velkaa. Menetelmä on tehokas, koska sen avulla voi maksaa pieniä velkoja pois ja saada vauhtia, jota voi sitten soveltaa suurempiin velkoihin. 

Dave Ramsey korostaa myös budjetin luomisen ja sen noudattamisen tärkeyttä. Hän suosittelee myös sijoittamista sijoitusrahastoihin ja oman salkun hajauttamista sekä varoittaa riskialttiista sijoituksista.

 Kirjan keskeinen viesti on kurinalaisuuden ja itsehillinnän merkitys rahan hallinnassa. Se rohkaisee lukijoita ottamaan taloutensa hallintaansa ja tekemään fiksuja taloudellisia päätöksiä taloudellisen vapauden saavuttamiseksi.

Dave Ramsey

Dave Ramsey on yhdysvaltalainen talouskirjailija, radiojuontaja, televisiopersoona ja motivoiva puhuja. Hän on kirjoittanut useita henkilökohtaista taloutta käsitteleviä kirjoja, muun muassa "Täydellinen rahan uudelleenjärjestely, josta on tullut bestseller ja joka on auttanut miljoonia ihmisiä parantamaan taloudellista tilannettaan.

Ramseyn talousfilosofian keskiössä ovat periaatteet, joiden mukaan "eletään budjetilla", "säästetään hätätilanteisiin ja pitkän aikavälin tavoitteisiin" ja "päästään veloista". Hän kannattaa varojensa alapuolella elämistä ja kulutusvelkojen välttämistä ja kannustaa ihmisiä säästämään pitkän aikavälin tavoitteisiin, kuten eläkkeelle jäämiseen ja lasten koulutukseen.

Ramsey on myös isännöinyt valtakunnallisesti syndikoitua radio-ohjelmaa "The Dave Ramsey Show" vuodesta 1992 lähtien. Ohjelmassa hän antaa kuuntelijoille taloudellisia neuvoja ja vastaa heidän henkilökohtaiseen talouteen liittyviin kysymyksiinsä. Hän isännöi myös televisio-ohjelmaa "The Dave Ramsey Show", joka on talk show -muotoinen ohjelma, jossa Ramsey ja asiantuntijapaneeli keskustelevat henkilökohtaisesta taloudesta ja sijoitusasioista.

StoryShot #1: Super Saving

Total Money Makeover alkaa ajatuksella supersäästämisestä. Sinun pitäisi säästää rahaa ennen kuin kulutat sitä, tai kulutat ennen kuin säästät. Aseta säästäminen etusijalle ja siirrä rahat säästötilillesi ennen kuin käytät niitä menojen maksamiseen.

Kirjassa ehdotetaan myös, että asetat itsellesi taloudellisia tavoitteita, jotta säästöilläsi olisi tarkoitus. Sinun tulisi esimerkiksi asettaa taloudellisia tavoitteita, kuten säästää talon käsirahaa varten tai luoda hätärahasto. Tämä auttaa sinua pysymään motivoituneena ja pysymään säästösuunnitelmassasi.

Lisäksi kirjoittaja kannustaa säästämään kaikenlaisia menoja varten, ei vain suuria menoja varten. Kannattaa säästää sekä isoihin että pieniin menoihin, kuten lomaa tai uutta autoa varten, ja myös odottamattomiin menoihin.

Opit myös, miten tärkeää on laatia budjetti, joka auttaa sinua hallitsemaan rahojasi ja saavuttamaan säästötavoitteesi. Kirjassa suositellaan käyttämään budjetointimenetelmää, kuten "kirjekuorijärjestelmää", jossa rahat jaetaan eri luokkiin, kuten asumiseen, ruokaan ja viihteeseen. Luomalla budjetin näet tarkalleen, mihin rahasi menevät, ja voit tehdä muutoksia taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi.

StoryShot #2: Velkojen lumipallo

Tässä StoryShotissa opit, miten pääset pois veloista ja otat taloutesi hallintaan. Kirjoittaja korostaa, että Sinun on päästävä veloista ennen kuin voit rakentaa vaurautta.

"Velkojen lumipallo" -menetelmässä velat maksetaan ensin pienimmästä saldosta alkaen ja samalla maksetaan pienimmät maksut suuremmista veloista. Maksat velkasi pois yksi kerrallaan aloittaen pienimmästä ja maksaen samalla vähimmäismaksuja suuremmista veloista. Tämän menetelmän ideana on, että kun näet edistystä ja maksat pienemmät velat nopeasti pois, motivoidut jatkamaan suurempien velkojen maksamista.

Vältä uusia velkoja ja yritä samalla maksaa nykyisiä velkoja pois. Tämä auttaa sinua pysymään kärryillä ja edistymään kohti velattomuutta.

Lisäksi kirjoittaja ehdottaa, että menoja pitäisi leikata mahdollisimman paljon. Näin vapautuu rahaa, jota voi käyttää velkojen maksuun.

On tärkeää, että sinulla on hätärahasto ennen sijoittamista. Kirjassa suositellaan, että hätärahastoon säästetään 3-6 kuukauden elinkustannukset, jotta voit varautua odottamattomiin menoihin eikä sinun tarvitse turvautua luottokortteihin tai lainoihin.

StoryShot #3: Kolmen-kuuden kuukauden hätärahasto

Tämän StoryShotin tavoitteena on auttaa sinua ymmärtämään hätärahaston tärkeys ja antaa sinulle strategioita ja työkaluja, joiden avulla voit säästää sitä varten. Sinulla on oltava hätävararahasto ennen kuin investoit. Se on rahoitussuunnitelmasi perusta. 

Hätärahasto on säästötili, jonka avulla voit kattaa odottamattomat menot, kuten auton korjauksen tai sairaanhoidollisen hätätilanteen, turvautumatta luottokortteihin tai lainoihin. 

Toimintakelpoiset huomautukset:

• Säästä 3-6 kuukauden elinkustannukset hätärahastoon.
• Pidä hätärahastosi helposti saatavilla olevalla säästötilillä, kuten verkkosäästötilillä.
• Tarkista hätärahastosi säännöllisesti ja säädä sitä tarpeen mukaan, jotta se on aina täysin katettu.
• Aloita säästäminen hätärahastoa varten mahdollisimman pian ja tee siitä ensisijainen tavoite ennen kuin aloitat sijoittamisen tai velkojen maksamisen.
• Pidä hätärahastosi erillään muista säästöistäsi, jotta vältät sen käyttämisen muihin kuin hätätilanteisiin liittyviin menoihin.
• Harkitse automaattisen siirron tekemistä hätärahastotilillesi, jotta säästäminen olisi helpompaa ja johdonmukaisempaa.

StoryShot #4: Sijoittaminen velattomiin rahoihin

Sinun on investoitava tulevaisuuttasi varten, se on avain varallisuuden rakentamiseen. Sijoittaminen tarkoittaa rahojen sijoittamista omaisuuteen, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin tai kiinteistöihin, tavoitteena saada sijoitukselle tuottoa.

Kirjassa suositellaan, että sinun pitäisi sijoittaa 15% tuloistasi eläkkeelle. se 's mukaan lukien työnantajan ottelut, Roth tai perinteinen IRA tai 401(k). Tämä auttaa varmistamaan, että sinulla on riittävästi rahaa elättää itsesi eläkevuosina.

Lisäksi kirjoittaja ehdottaa, että sijoituksia tulisi hajauttaa, esimerkiksi sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja kiinteistöihin, jotta riski olisi mahdollisimman pieni. Sijoitusten hajauttaminen tarkoittaa rahojen hajauttamista erityyppisiin omaisuuseriin, jotta jos jokin sijoitustyyppi menestyy huonosti, se ei vaikuta niin paljon koko salkkuun. Vältä kalliita sijoitustuotteita ja -maksuja, kuten sijoitusrahastoja, joilla on korkea kulusuhde, ja valitse sen sijaan edullisia indeksirahastoja.

Pitkän aikavälin sijoitusstrategia

Käytä pitkän aikavälin sijoitusstrategiaa ja vältä markkinoiden ajoittamista. Sen sijaan, että sijoittaja yrittäisi ennustaa lyhyen aikavälin markkinavaihteluita, hänen tulisi keskittyä rakentamaan hajautettu salkku, joka koostuu varoista, jotka tuottavat hyvin pitkällä aikavälillä.

Pitkän aikavälin sijoitusstrategiaan kuuluu tiettyjen tavoitteiden asettaminen, kuten eläkesäästäminen, ja suunnitelman laatiminen näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Siihen kuuluu myös sijoitusten säännöllinen tarkistaminen ja mukauttaminen tarpeen mukaan sen varmistamiseksi, että ne ovat edelleen linjassa tavoitteidesi kanssa.

StoryShot #5: Korkeakoulujen rahoitus

Säästäminen lastesi korkeakouluopintoja varten kannattaa aloittaa mahdollisimman varhain. Yliopistokoulutuksen kustannukset ovat nousseet vuosien varrella, ja on tärkeää aloittaa säästäminen varhain, jotta siihen olisi varaa.

Kirjassa suositellaan, että lapsesi korkeakouluopetusta varten säästetään verohelpotuksin 529-säästösuunnitelman kaltaisella säästösuunnitelmalla. Sen avulla voit säästää rahaa collegea varten ja saada samalla veroetuja.

Lisäksi kirjoittaja ehdottaa, että otat lapset mukaan säästöprosessiin. Opettamalla heille säästämisen tärkeydestä ja kannustamalla heitä säästämään omaa yliopisto-opiskeluaan varten.

Ole realistinen sen suhteen, kuinka paljon sinulla on varaa säästää opiskeluun, ja aseta muut taloudelliset tavoitteet, kuten velkojen maksaminen ja eläkesäästöt, etusijalle. 

StoryShot #6: Asuntolainan maksaminen pois päältä

Asuntolainasi pitäisi maksaa pois mahdollisimman nopeasti. Kun maksat asuntolainasi pois ajoissa, voit olla velaton ja sinulla on enemmän rahaa sijoittaa muihin elämänalueisiin.

Kirjassa suositellaan, että asuntolainan maksamiseen tulisi tehdä ylimääräisiä maksuja, kuten kahden viikon välein suoritettavia maksuja, jotta asuntolaina saadaan maksettua nopeammin pois. Kun maksat vähimmäismaksua enemmän, voit vähentää laina-aikana maksamiesi korkojen määrää, jolloin voit lopulta maksaa asuntolainasi nopeammin pois.

Jälleenrahoita asuntolainasi, jos se on taloudellisesti järkevää, esimerkiksi jos voit saada alhaisemman koron tai lyhyemmän laina-ajan, jotta voit säästää korkoja ja maksaa asuntolainasi nopeammin takaisin.

Vältä turhien velkojen, kuten luottokorttivelkojen, ottamista ja keskity sen sijaan maksamaan asuntolainasi pois mahdollisimman nopeasti.

StoryShot #7: Suuri väärinkäsitys

Kirjoittaja käsittelee yleisiä väärinkäsityksiä rahasta ja sen hallinnasta ja antaa ohjeita taloudellisen vapauden säilyttämiseen. Yksi keskeisistä ajatuksista on se, että taloudelliseen menestykseen vaikuttaa ratkaisevasti se, että elää alle varojensa. Sinun pitäisi elää alle varojen, ei yli. Kuluttamalla vähemmän kuin ansaitset ja säästämällä loput voit kartuttaa varallisuuttasi ja saavuttaa taloudelliset tavoitteesi.

Vältä elämäntapa-inflaatiota, joka syntyy, kun kulutuksesi kasvavat tulojesi kasvaessa. Elämällä samalla budjetilla, vaikka tulosi kasvaisivat, ja käyttämällä sen sijaan ylimääräiset tulot velkojen maksamiseen, eläkesäästämiseen tai sijoittamiseen.

Sinulla pitäisi olla vahva taloudellinen tukijärjestelmä, johon kuuluu budjetti, säästäminen hätärahastoon ja suunnitelma raha-asioille, jotta pysyt raiteilla ja säilytät taloudellisen vapautesi.

Lisäksi kirjoittaja kehottaa välttämään "rikastu nopeasti" -mentaliteettia ja keskittymään sen sijaan varallisuuden rakentamiseen johdonmukaisen ja kurinalaisen säästämisen avulla. 

Loppuyhteenveto ja tarkastelu

Täydellinen rahan uudelleenjärjestely on Dave Ramseyn kirjoittama henkilökohtainen talouskirja. Se tarjoaa käytännön neuvoja ja työkaluja taloudellisen menestyksen saavuttamiseen. Kirja alkaa "velkojen lumipallo"-menetelmällä, jossa velat maksetaan pois aloittamalla pienimmästä velasta ja etenemällä kohti suurinta. 

Dave Ramsey korostaa myös, että on tärkeää laatia budjetti ja pitää siitä kiinni, säästää vähintään kolmen tai kuuden kuukauden menot säästötilille hätätilanteita varten, sijoittaa sijoitusrahastoihin ja monipuolistaa salkkuaan. 

 Dave Ramsey rohkaisee lukijoita ottamaan taloutensa hallintaansa ja tekemään fiksuja taloudellisia päätöksiä taloudellisen vapauden saavuttamiseksi. 

Kirja on jaettu useisiin osiin, kuten Super Saving, Debt Snowball, College Funding, Paying Off the Home Mortgage ja The Great Misunderstanding, ja jokainen osa tarjoaa lukijoille konkreettisia toimenpiteitä ja vinkkejä taloudellisen tilanteensa parantamiseksi.

Luokitus

Arvostelemme tämän kirjan 4,3/5.

Millaisen arvosanan antaisit Total Money Makeoverille?

PDF, ilmainen äänikirja, infografiikka ja animoitu kirjan tiivistelmä 

Tämä oli jäävuoren huippu. Sukeltaa yksityiskohtiin ja tukea Dave Ramsey, Tilaa se täältä tai saat äänikirjan ilmaiseksi.

Piditkö siitä, mitä opit täällä? Jaa osoittaaksesi, että välität ja kerro meille ottamalla yhteyttä asiakaspalveluumme.

Uusi StoryShots? Hanki meidän ilmainen huippusijoitus sovellus saadaksesi PDF-, äänikirja- ja animaatioversiot tästä tiivistelmästä. The Total Money Makeover: Money Money Money: Classic Edition: Financial Fitness: A Proven Plan for Financial Fitness: A Proven Plan for Financial Fitness: A Proven Plan for Financial Fitness ja satoja muita menestyneitä tietokirjoja. Apple, The Guardian, The UN ja Google ovat pitäneet sitä yhtenä maailman parhaista luku- ja oppimissovelluksista.

Aiheeseen liittyvät kirjan tiivistelmät

• Rich Dad Poor Dad Robert Kiyosaki
• Think and Grow Rich Napoleon Hill
• Minä opetan sinut olemaan rikas Ramit Sethi
• RAHA Master the Game Tony Robbins
• Rich Dad's Cashflow Quadrant Donald Trump ja Robert Kiyosaki
• Midas Touch Benjamin Graham
• Älykäs sijoittaja Benjamin Graham
• Kuinka rikastua Naval Ravikant
• Angel Jason Calacanis
• Total Money Makeover Dave Ramsey
• Sijoittaminen vuorovettä vastaan Anthony Bolton
• The Millionaire Fastlane MJ DeMarco