라떼 팩터 요약 및 리뷰 | 데이비드 바흐의 책
부자가 아니어도 부유하게 살 수 있는 이유
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소개
라떼 팩터 는 데이비드 바흐와 존 데이비드 만이 동명의 저서에서 소개한 재정 개념입니다. 이 책에서는 일상에서 지출하는 작은 비용도 합산되어 미래를 위한 저축과 투자에 영향을 미칠 수 있다고 설명합니다. 이 책은 이러한 지출을 줄이고 대신 그 돈을 투자하라고 조언합니다. 또한 복리의 힘과 자동 저축 및 재무 목표 설정의 중요성을 강조합니다. 이 개념은 일상적인 소소한 지출을 장기적인 성장을 위한 저축과 투자로 전환할 것을 권장합니다.
데이비드 바흐와 존 데이비드 만 소개
데이비드 바흐는 미국의 재테크 작가이자 동기부여 연사, 기업가입니다. 그는 "자동 백만장자", "똑똑한 여성은 부자가 된다", "라떼 팩터" 등 개인 재테크에 관한 일련의 책으로 가장 잘 알려져 있습니다. 그는 15권이 넘는 책을 저술했으며 700만 부 이상 판매되었습니다.
존 데이비드 만은 베스트셀러 작가, 저널리스트, 출판인입니다. 밥 버그와 함께 쓴 "The Go-Giver", 마크 빅터 한센과 함께 쓴 "1분 백만장자", 데이비드 바흐와 함께 쓴 "라떼 팩터" 등 30권이 넘는 책을 저술하거나 공동 집필했습니다.
그는 컨퍼런스 및 행사에서 자주 연사로 활동하고 있으며, Inc. Magazine, Entrepreneur Magazine 등 여러 매체에 소개되었습니다. 또한 출판 회사인 Greenleaf Publishing의 공동 창립자이기도 합니다.
스토리샷 #1: 라떼 팩터 파악하기
이 책은 작은 지출을 찾아서 줄이고 대신 그 돈을 저축 또는 투자 계좌에 투자할 것을 권장합니다. 저자는 매일 라떼를 사는 것과 같은 일상적인 지출을 줄임으로써 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있는지에 대한 예를 제시합니다.
라떼 팩터란 우리 모두가 매일 지출하는 작은 비용이지만 시간이 지나면 큰돈이 되는 지출을 말합니다. 매일 아침 사먹는 라떼 한 잔, 생수 한 병, 이동 중에 사먹는 점심 한 끼가 바로 라떼 팩터입니다. 재정에는 큰 영향을 미치지 않을 것이라고 생각하는 사소한 물건들이지만, 실제로는 큰 영향을 미칩니다.
이 책은 라떼 팩터가 실제로 어떻게 작용하는지에 대한 예를 제공합니다. 예를 들어, 매일 라떼 한 잔에 $5를 소비한다면 1년에 $1,825달러가 됩니다. 이 돈을 연평균 71% 성장률로 30년 동안 투자하면 $163,000 이상으로 늘어날 수 있습니다.
저자는 라떼 팩터의 다른 예로 담배 한 갑 구입, 외식, 심부름을 하면서 탄산음료나 커피 구입, 복권 구입 등을 언급합니다. 이러한 작은 지출을 줄이면 매년 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있다고 제안합니다.
저자들은 "커피가 중요한 것이 아니라 수학이 중요하다"고 말합니다. 작은 사치를 완전히 포기하는 것이 아니라, 사치에 얼마나 많은 돈을 지출하고 있는지 인지하고 장기적으로 그만한 가치가 있는지에 대해 의식적으로 결정하는 것이 중요하다고 지적합니다.
나만의 라떼 팩터 비용 추적
또한 이 책에는 자신의 라떼 팩터 비용을 파악하고 추적하는 데 도움이 되는 워크시트와 연습 문제가 포함되어 있어 얼마나 많은 비용을 절약할 수 있는지 직접 확인할 수 있습니다.
이 책에서 제공하는 워크시트와 연습 문제의 몇 가지 예는 다음과 같습니다:
- 라떼 팩터 워크시트는 일일 지출과 각 항목의 비용을 나열하도록 요청합니다. 커피, 간식, 담배와 같은 사소한 사치품에 지출하는 금액을 파악하는 데 도움이 됩니다.
- 일주일 또는 한 달 동안 지출을 추적하는 지출 일기 쓰기를 통해 과소 지출할 수 있는 부분을 파악할 수 있습니다.
- 주택 계약금이나 은퇴를 위한 저축과 같은 재정 목표를 설정하고 목표 달성을 위한 계획을 세울 수 있는 저축 계획 워크시트입니다.
- 복리 이자 계산기를 사용하면 저축 및 투자 금액을 입력하고 시간이 지남에 따라 돈이 얼마나 늘어나는지 확인할 수 있습니다.
스토리샷 #2: 복리의 힘
이 책은 초기 원금뿐만 아니라 이전 기간의 누적 이자를 합산하여 계산되는 투자 이자, 즉 복리의 힘을 강조합니다. 일찍부터 저축과 투자를 시작하면 적은 금액이라도 시간이 지남에 따라 크게 성장할 수 있습니다. 복리 이자를 통해 투자한 금액에 이자에 이자를 더해 기하급수적인 성장을 이룰 수 있기 때문입니다. 예를 들어, $100을 연 5%의 이자율로 투자하면 10년 후에는 $162.89의 가치가 있으며, 여기서 $62.89는 적립된 이자입니다.
스토리샷 #3: 절약 자동화
이 책은 초기 원금뿐만 아니라 이전 기간의 누적 이자를 합산하여 계산되는 투자 이자, 즉 복리의 힘을 강조합니다. 일찍 저축과 투자를 시작하면 복리 이자로 인해 적은 금액이라도 시간이 지남에 따라 크게 성장할 수 있습니다.
복리의 마법은 가장 강력한 금융 개념 중 하나입니다. 일찍 저축과 투자를 시작하면 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있는 이유입니다.
이 책은 복리의 힘을 설명하기 위해 예를 들어 설명합니다: 30년 동안 매월 $50을 연평균 7%의 성장률로 투자하면 $189,000이 넘을 것입니다. 하지만 10년을 기다렸다가 투자를 시작하면 $107,000만 원만 갖게 됩니다.
저축과 투자를 자동화하고 재무 목표를 설정하면 복리 이자의 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 일찍 시작하여 돈을 불려나가면 재정적 자유를 얻고 인생에서 더 많은 선택권을 가질 수 있다고 언급합니다.
복리의 마법은 부자가 아니어도 복리의 혜택을 누릴 수 있다는 것입니다. 일찍 저축과 투자를 시작하면 복리 이자로 인해 적은 금액이라도 시간이 지남에 따라 크게 성장할 수 있습니다.
스토리샷 #4: 절약 자동화
저축과 투자를 자동화하는 것은 재정을 관리하고 재무 목표를 달성하기 위해 할 수 있는 가장 강력한 방법 중 하나입니다. 저축과 투자를 자동화하면 돈을 쓸 기회가 생기기 전에 미리 돈을 모을 수 있습니다. 저자들은 자동 저축 및 투자 계획을 설정하여 이를 달성하는 방법을 설명합니다.
저축을 자동화하면 생각하지 않고도 돈을 절약할 수 있습니다. 자동 저축을 설정하면 매달 저축 계좌로 돈을 이체하는 것을 잊지 않거나 이체하지 않을 때 죄책감을 느낄 염려가 없습니다.
저축 자동화는 재정을 관리할 수 있는 가장 쉽고 효과적인 방법 중 하나입니다. 자동 저축 및 투자 계획을 설정하면 더 적은 노력으로 더 빠르게 재무 목표를 달성할 수 있습니다.
의 저자들은 저축을 자동화하는 방법에 대한 몇 가지 예를 제시합니다. 이러한 예시 중 일부는 다음과 같습니다:
- 당좌 예금 계좌에서 저축 또는 투자 계좌로 매 급여 주기 또는 매월 등 정기적으로 자동 이체를 설정합니다. 이 작업은 은행이나 금융기관을 통해 수행할 수 있으며, 이체 금액과 빈도를 선택할 수 있습니다.
- 구매 금액을 가장 가까운 달러로 반올림하고 차액을 자동으로 저축 계좌로 이체하는 앱이나 온라인 도구를 사용하세요.
- 당좌 예금 계좌에서 정기적으로 일정 금액을 저축 또는 투자 계좌로 자동 이체하는 서비스에 가입합니다.
- 지출을 추적하고 저축 또는 투자를 위해 일정 금액을 자동으로 따로 설정하는 예산 앱이나 소프트웨어를 사용하세요.
- 고용주의 401(k) 또는 기타 퇴직 저축 플랜에 가입하고 급여의 일부가 자동으로 공제되어 플랜에 입금되도록 합니다.
스토리샷 #5: 재무 목표 설정하기
재정 목표를 설정하는 것은 재정을 관리하고 원하는 삶을 만들기 위한 열쇠입니다. 주택 계약금이나 은퇴를 위한 저축과 같은 재무 목표를 설정하고 그 목표를 달성하기 위한 계획을 세우세요.
이 책은 다음과 같은 재무 목표를 설정하는 방법에 대한 예를 제공합니다:
- "향후 5년 내에 주택 계약금으로 $50,000을 저축하고 싶습니다."와 같이 명확하고 구체적인 용어로 재무 목표를 정의합니다.
- 목표의 우선순위를 정하고 가장 중요한 목표에 먼저 집중하세요.
- "계약금 목표를 위해 매월 $200을 저축하겠습니다."와 같이 목표를 더 작고 관리하기 쉬운 단계로 세분화하세요.
- 저자는 또한 재정 목표를 설정하면 인생에서 진정으로 원하는 것에 집중하고 미래에 대한 명확한 비전을 가질 수 있다고 제안합니다. 또한 재정 목표를 설정하면 진행 상황을 추적하고 그에 따라 계획을 조정할 수 있다고 언급합니다.
재정 목표를 설정하는 것은 재정적 자유를 얻기 위한 첫 번째 단계입니다. 재무 목표를 설정하고 계획을 세우면 재정을 관리하고 원하는 삶을 만들 수 있습니다.
스토리샷 #6: 미래를 위한 투자
미래를 위한 투자는 재정적 미래를 확보하기 위해 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나입니다. 투자를 위해 전문가가 될 필요는 없지만, 다양한 투자 유형과 그 작동 방식에 대해 스스로 교육할 필요가 있습니다.
이 책은 다양한 유형의 투자 옵션에 대한 정보와 포트폴리오를 다양화하는 방법을 포함하여 미래를 위해 돈을 투자하는 방법에 대한 조언을 제공합니다. 저자는 시장 변동을 극복할 수 있는 균형 잡힌 포트폴리오를 만드는 방법을 설명합니다.
이 책은 다음과 같은 다양한 유형의 투자에 대한 예를 제공합니다:
- 주식: 장기적인 성장 잠재력을 제공하지만 위험도 수반합니다.
- 채권: 주식보다 덜 위험하지만 수익률이 낮은 것으로 간주됩니다.
- 부동산: 수입과 가치를 모두 제공합니다.
- 뮤추얼 펀드는 다각화와 전문적인 관리를 제공합니다.
포트폴리오를 다양화하면 다양한 유형의 투자에 위험을 분산하고 재무 목표를 달성할 가능성을 높일 수 있습니다. 균형 잡힌 포트폴리오를 보유하면 시장 변동을 극복하고 변동성의 영향을 받지 않을 수 있습니다.
미래를 위한 투자는 부를 쌓는 데 있어 핵심적인 요소입니다. 돈을 투자하는 방법을 배우면 시간이 지남에 따라 부를 늘릴 수 있습니다. 투자를 일찍 시작할수록 돈이 불어나고 복리 효과를 누릴 수 있는 시간이 늘어납니다. 투자를 시작하기에 결코 늦지 않았습니다. 적은 금액이라도 복리의 힘으로 시간이 지남에 따라 크게 성장할 수 있습니다.
스토리샷 #7: 재무 계획 만들기
재무 계획을 세우는 것은 돈을 관리하고 재무 목표를 달성하기 위한 열쇠입니다. 계획을 세우면 정보에 입각해 돈에 대한 결정을 내리고 재무 목표를 달성할 수 있습니다.
이 책은 다음과 같은 재무 계획을 세우는 방법에 대한 예를 제공합니다:
- 수입과 지출을 추적하여 지출 습관을 파악하고 줄일 수 있는 부분을 파악하세요.
- 가장 중요한 재정 목표에 먼저 돈을 할당하여 지출과 저축의 우선순위를 정하세요.
- 수입, 지출, 재무 목표를 고려한 예산을 세우고 이를 지키세요.
- 계획을 정기적으로 검토하고 조정하여 목표 달성에 차질이 없는지 확인하세요.
예산을 세우고 예산을 지키는 방법
저자들은 예산을 세우고 예산을 지키는 방법과 지출 및 저축의 우선순위를 정하는 방법에 대한 지침을 제공합니다. 제공되는 지침 중 일부는 다음과 같습니다:
- 수입과 지출을 추적하세요: 저자는 지출 습관을 명확하게 파악하고 줄일 수 있는 부분을 파악하기 위해 최소 한 달 동안 모든 수입과 지출을 추적하는 것부터 시작해야 한다고 제안합니다.
- 지출과 저축의 우선순위를 정하세요: 수입과 지출을 명확하게 파악한 후에는 가장 중요한 재정 목표에 먼저 돈을 할당하여 지출과 저축의 우선순위를 정해야 한다고 저자는 제안합니다. 여기에는 은퇴를 위한 저축, 부채 상환, 주택 계약금 저축 등이 포함될 수 있습니다.
- 예산 만들기: 수입과 지출을 파악하고 지출과 저축의 우선순위를 정한 후에는 수입, 지출, 재무 목표를 고려한 예산을 세울 것을 제안합니다. 예산은 유연하고 현실적이어야 하며, 돈을 어떻게 저축하고 투자할 것인지에 대한 계획이 포함되어야 합니다.
- 예산에 충실하기: 저자들은 예산을 지키기 위해 노력하고 그 과정에서 필요한 조정을 할 것을 제안합니다. 여기에는 불필요한 지출을 줄이거나 수입을 늘릴 수 있는 방법을 찾는 것이 포함될 수 있습니다.
- 예산 검토 및 조정: 저자는 정기적으로 예산을 검토하고 조정하여 재무 목표를 제대로 달성하고 있는지 확인하고 필요한 조정을 할 것을 권장합니다.
스토리샷 #8: 풍요로운 삶
이 책은 인생에서 진정으로 중요한 것에 집중하고 주어진 시간과 돈을 최대한 활용함으로써 풍요롭게 살도록 격려합니다. 풍요로운 삶이란 삶의 균형을 찾고 진정으로 중요한 것에 집중하는 것입니다.
이 책은 다음과 같이 풍요롭게 살 수 있는 방법에 대한 예를 제공합니다:
- 시간 우선순위를 정하고 가족, 친구, 취미 등 자신에게 가장 중요한 일에 시간을 투자하세요.
- 더 많은 것을 얻기 위해 끊임없이 노력하기보다는 현재 가지고 있는 것에 감사하고 감사하는 마음을 키우세요.
- 일과 놀이 사이의 균형을 찾고 좋아하는 일을 위한 시간을 확보하세요.
- 자신이 가진 것에 만족하고 현재 상황에 만족하는 법을 배웁니다.
풍요롭게 살면 현재의 순간에 감사하고 삶을 즐길 수 있습니다. 풍요롭게 산다는 것은 삶의 균형과 성취감을 찾는 것입니다.
최종 요약 및 검토
라떼 팩터는 시간이 지남에 따라 합산되는 작은 일상 지출을 파악하도록 권장합니다. 이러한 비용에 돈을 쓰는 대신 그 돈을 저축과 투자로 전환해야 합니다.
라떼 팩터의 개념은 우리가 흔히 생각하지 않지만 시간이 지나면 큰돈이 될 수 있는 일상적인 소소한 지출을 의미합니다.
이 책은 자신의 라떼 팩터 비용을 파악하고 추적하는 데 도움이 되는 워크시트와 연습 문제를 제공하여 얼마나 많은 비용을 절약할 수 있는지 직접 확인할 수 있습니다.
복리 이자는 초기 원금뿐만 아니라 이전 기간의 누적 이자에 대해서도 계산되는 투자에 대한 이자입니다. 일찍 저축과 투자를 시작하면 적은 금액이라도 시간이 지남에 따라 크게 성장할 수 있습니다.
이 책은 저축과 투자를 자동화하고 복리 이자의 혜택을 누릴 수 있도록 재무 목표를 설정하도록 권장합니다. 또한 가장 중요한 일에 시간과 돈의 우선순위를 정하여 풍요로운 삶을 살도록 독려합니다.
평가
이 책의 평점은 3.8/5입니다.
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