ジョージ・クレイソン著『バビロンの大富豪』の概要と分析

忙しい毎日です。ある バビロンで最も裕福な男 本棚で埃をかぶっていませんか？そうではなく、今すぐ重要なアイデアを手に取ってみてください。

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ジョージ・サミュエル・クレイソンの視点

ジョージ・サミュエル・クレイソン は、20世紀初頭に活躍した作家で、財務アドバイスに革命をもたらした人物です。米西戦争に従軍した後、ジョージは経済的な成功を収めるための国際的なパンフレットを書き始めた。バビロンの大富豪』は、その中でも特に人気の高い小冊子をまとめたものである。ジョージは、「Pay yourself first」という言葉を発明したと言われている。彼はまた、コロラド州デンバーのクレイソン・マップ・カンパニーとクレイソン・パブリッシング・カンパニーという2つの会社を立ち上げました。クレイソン・マップ・カンパニーは、米国とカナダの道路地図帳を最初に出版した会社です。

概要

バビロンで最も裕福な男 は、100年近く前の本である。とはいえ、この本は1926年に出版された当時と変わらず、現在でも通用するものです。この本は、財務的なアドバイスを、たとえ話を集めて説明することに重点を置いている。これらのたとえ話は、古代バビロンが舞台となっている。具体的には、4,000年前が舞台です。アルカドというバビロニアの架空の人物にまつわるものである。アルカドは貧しい書記であったが、「バビロンで最も裕福な男」となった。バビロンは当時、世界で最も裕福な都市であったが、それは人々がお金の価値を認めていたからである。本書は、財政的なアドバイスを提供する最も影響力のある古典的な本の一つである。この本の要約が終わるころには、アルカドの財務アドバイスについて理解できるようになります。具体的には、あなたは金の7つの治療法と5つの法則を手に入れることになります。これらは、あなたがお金を生み出し、そしてそれを守り投資するのに役立ちます。 

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まず自分にお金を払う

できる限りお金を貯めることを常に考えておく必要があります。Clasonは、収入の少なくとも10%を貯蓄することを勧めています。もしこれより高い割合で貯蓄できるのであれば、それは素晴らしいことです。このお金は借金の返済に充てられるだけかもしれませんが、それでもあなたの財産を増やしていることに変わりはありません。借金がある場合は、稼いだ金額の70%で生活すべきです。10%を自分のために貯蓄し、残りの20%を借金の返済に充てましょう。他のお金を使う前に、これを確保しておくとよいでしょう。 

あなたが持っているすべての経費は、あなたが他の誰かのために奴隷になっていることです。もしあなたが最初に自分にお金を払わないなら、あなたは他の人にお金を払うために働いているに過ぎないのです。Clasonは、まず自分にお金を払わないのであれば、あなたは召使いになっているのと同じかもしれないと説明します。なぜなら、召使は衣食住を得るために働いているからです。

経費の管理

出費を抑えたいあなたへ。収入の10%以上を貯めるには、出て行くお金を最小限にする必要があります。収入のうち90%以下の支出である必要があります。ですから、身の丈にあった生活をすることを学び、無駄な出費をしないように心がける必要があります。あなたが抗議しなければ、あなたの支出は常にあなたの収入と等しく成長します。立ち止まって、自分が何にお金を使っているのかを考え、これを最小限にすることです。そうでなければ、毎月の収入の0%を節約することになります。その好例が、人が昇給するときです。これを機会にもっとお金を貯めようとするのではなく、人はもっと使い始めるのです。不要なものを買いたいという衝動を抑えることができない限り、この治療法を維持するのは難しいでしょう。

支出をコントロールせずに金持ちになることはない。誰でも「収入マイナス支出＝貯蓄」で生活しなければならない。支出をコントロールすることの一部は、予算を立てることです。現在、予算を立てているアメリカ人は半分以下です。効果的に予算を立てるには、支出を「欲しいもの」と「必要なもの」の2つに分ける必要があります。予算のおよそ50%を住宅や保険などの必要なものに充てます。そして、残りを「ウォンツ」（Clasonが「裁量支出」と呼ぶ）に割り当てることです。

お金に働いてもらう

合わせて、お金を節約し、バカみたいにお金を使わないだけでは、裕福になることはできません。お金を投資することも必要です。最初の2つの治療法、節約と出費のコントロールは、この3つ目の治療法を助けてくれるでしょう。最初の2つの治療法は、あなたが投資するためのお金を提供します。

貯蓄は1セント残らず投資すべきです。その後、投資したお金からリターンを受け取ったら、このリターンを投資すべきです。そうすれば、あなたの富は徐々に蓄積されていきます。あなたは、あなたのためにお金を稼いでくれる労働者の軍隊を効果的に構築しているのです。 

貯蓄を投資するのに最適な分野には、株式、債券、不動産などがあります。健全な投資を行えば、貯蓄したお金はかなり増えます。ですから、素晴らしい機会を逃さないようにしましょう。もし、素晴らしい投資機会があれば、必ずそれを掴んでください。そのために、支出をさらに削減しなければならないかもしれませんが、長い目で見れば、それだけの価値があるはずです。 

最後に、自分が知識のある分野に投資していることを確認することです。あるいは、自分が詳しくない分野があれば、もっと勉強する必要があるかもしれません。ファイナンシャル・アドバイザーから学ぶのが最も良い方法です。で バビロンの富豪 フィナンシャル・アドバイザーと呼ばれる架空の人物が何人かいる。彼らは、王や他の指導者に支持された金持ちの自営業者である。物語の中で、彼らは他の人々が彼らのためにお金を稼ぐのを助ける信頼できる専門家です。だから、あなたが苦しんでいる場合、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことを恐れていることは避けてください。

あなたの財産を守る

お金持ちになろうとすること、お金持ちになることには、リスクが伴います。お金を失ったり、投資を失敗したりすることは簡単です。ですから、お金を失うリスクを最小限に抑える必要があります。そのための一つの方法は、富を築くことに成功し、それを長期間維持した人たちから学ぶことです。お金に詳しく、毎日お金と向き合い、たくさんのお金を稼ぐ人たちに囲まれてください。

また、富を分散させたいと思うこともあるでしょう。投資対象を1つの株式や債券に集中させたくはないでしょう。リスクが高すぎるからです。論理に基づいて投資を分散すれば、儲かる。リスクが高ければ高いほど、報酬も高くなるのですから、ある程度のリスクは妥当です。とはいえ、金銭的なリスクで自分の財産が損なわれるようなことは決してあってはなりません。配当が得られる活動に投資を行い、うますぎる投資は避けましょう。 

自分の財産を守るもう一つの方法は、セーフティネットがある場合にのみ、友人を経済的に助けることです。自分に経済的な負担がかかるような友人を助けることは避けたいものです。人を助ける方法はいろいろありますが、お金を貸すというのは非常に複雑で避けるべき方法です。お金を貸すなら、投資がうまくいかない場合に返済の保証があることを確認する必要があります。

自分の家を持つ

財産を持つことは、その人の自信につながります。 

物件を借りることは、お金を浪費する簡単な方法です。自分のお金を家主に渡しているに過ぎません。ローンを組んで、物件を購入するのがよいでしょう。ローンを完済すれば、その家はあなたのものになります。そうすれば、自分の好きなようにできます。投資として賃貸することもできます。しかし、最良のシナリオは、ローンを組まずに家を購入することです。もしこれができるのであれば、絶対にした方がいい。 

将来の収入を確保する

人の一生は、幼年期から老年期まで続く。これは人生の道であり、神々が早々とあの世に召されない限り、人はこの道から外れることはできない。従って、汝は来るべき日に、若くなくとも相応の収入を得るための準備をし、また、汝がもはや家族と共になく、彼らを慰め、支えるための準備をすることが肝要であると言う。この教訓は、時が経って学習能力が低下したときに、財布の中身を充実させることを教えるものである。

- ジョージ・サミュエル・クレイソン

あなたは常に将来を見据える必要があります。経済状況は急激に変化する可能性があります。ですから、自分にとって状況が悪化した場合に備えて、計画を立てておく必要があります。例えば、病気で働けなくなったり、特定の業種が不要になったりすることが挙げられます。複利を活用した投資も行いたいところです。また、あなたが働かなくなった後にも入ってくるような受動的な収入の流れを作りたいものです。そうすることで、病気になるなど、将来起こりうる要因を考慮することができます。

自分への投資

あなたの最も価値ある財産は、あなたの心です。ですから、あなたが富を得る能力を最大化するためには、自分自身に投資する必要があります。あなたは自分の稼ぐ力を向上させる必要があります。そのためには、その時期に富を獲得するために重要な新しいスキルや知識を身につければよいのです。どうすればもっと稼げるようになるかを考えてみてください。そして、その潜在的な富を現実のものにするために、自分自身にどんな変化が必要かを考えてみてください。その変化を実現するために投資するのです。 

新しいスキルを身につけるだけでなく、自分自身に投資することは、経済的目標の達成に役立つ新しい健康的な習慣を身につけることでもあります。健康的な習慣の例としては、毎日ランニングをする、寝る前に役立つ金融関連の本を読む、悪い浪費癖を断つ、などがあります。 

人々が富の獲得が幸運であると言うとき、それは偶然のことを話しているのです。私たちは、自分自身に投資することで、裕福になるチャンスを変えることができるのです。チャンスとは、単に準備の結果であり、訪れたチャンスをものにすることなのです。

他人が幸運であることに文句を言う人は、裕福になる人ではない。チャンスはやってくるもので、文句を言う人はそれを試さないでしょう。裕福になるためには、訪れたすべての機会を捉えて、それを試してみることだ。失敗してもいいから、いつかうまくいって富を得られる可能性を高めているのです。   

金の5つの法則

「あなたの前には、遠くまで続く道のように、あなたの未来が広がっています。その道には、成し遂げたい野望や、叶えたい欲望がある。その野望や欲望を実現するために、あなたはお金で成功しなければならないのです。

- ジョージ・サミュエル・クレイソン 

この本の中で、クレイソンは、お金を稼ぐ方法についてもまとめている。彼はこれを「金の5つの法則」と呼んでいる。

1. 金は、少なくとも収入の10%を貯蓄している人には簡単に手に入る。
2. 金は勤勉に働き、この金を有益な雇用と見なす人々のために増殖する。
3. 金は、賢い人に投資する人にまとわりつく。
4. よくわからない目的で投資する人のもとから、金はすり抜けていく。
5. 金を無理な収益に追い込む人たちから、金は逃げていく。

バビロンの大富豪の最終的なまとめとレビュー

富を生み出す秘訣は、できるだけお金を使わず、投資できるようにお金を貯め、チャンスがあればそれをつかめるように自己投資をすることです。 

お金持ちになるには、お金を木のように考えなければなりません。木は種からゆっくりと成長し、花開くためには水と光が必要です。この7つの治療法は、あなたのお金の木に与える餌です。とはいえ、努力と一貫性なしには、あなたの木を成長させることはできません。論理的な計画を立て、資金計画を忠実に実行すること。そうして、一生懸命に働けば、お金は驚くほど早く増えていきます。

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