デイブ・ラムゼイ トータル・マネー・メイクオーバー要約PDF
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トータル・マネー・メイクオーバーの概要|デイブ・ラムゼイ

経済的なフィットネスのための実証済みのプラン

デイブ・ラムゼイ トータル・マネー・メイクオーバー要約PDF

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免責事項

これらの主要な洞察と分析は、教育目的でのみ提供されています。何らかのアクションを起こす前に、専門家にご相談ください。

はじめに


トータル・マネー・メイクアップ は、金融の専門家であり、ラジオの司会者でもあるデイブ・ラムゼイによって書かれたパーソナル・ファイナンスの本である。経済的に成功するための実践的なアドバイスとツールを提供している。 

本書ではまず、「デット・スノーボール」という考え方を紹介しています。これは、最も小さな借金から始めて、最も大きな借金まで返済していく方法です。この方法は、個人が小さな借金を返済して勢いをつけ、それを大きな借金に応用することができるため、効果的である。 

Dave Ramseyはまた、予算を立て、それを守ることの重要性を強調している。また、投資信託への投資やポートフォリオの多様化も推奨し、リスクの高い投資は控えるようアドバイスしています。

本書の重要なメッセージは、お金を管理する際の規律と自制心の重要性です。本書は、経済的自由を得るために、読者が自分の財政をコントロールし、賢い経済的決断を下すことを奨励します。

デイブ・ラムジーについて


デイブ・ラムジーは、アメリカの金融作家、ラジオ司会者、テレビパーソナリティ、動機づけ講演者です。デイブ・ラムジーは、アメリカの金融作家であり、ラジオ司会者、テレビパーソナリティ、モチベーティブ・スピーカーでもある。トータル・マネー・メイクアップはベストセラーとなり、何百万人もの人々の経済的な状況を改善するのに役立っています。

ラムゼイは、「予算内で生活する」「緊急時や長期的な目標のために貯蓄する」「借金から抜け出す」という原則を軸に、経済哲学を展開しています。彼は、身の丈にあった生活をし、消費者負債を避けることを提唱し、退職金や子供の教育などの長期的な目標のために貯蓄することを勧めています。

また、1992年からは全国放送のラジオ番組「The Dave Ramsey Show」の司会も務めています。この番組では、リスナーに経済的なアドバイスを提供し、個人的な金融に関する質問に答えている。また、テレビ番組「The Dave Ramsey Show」では、ラムゼイと専門家のパネルが個人金融や投資のトピックを議論するトークショー形式をとっている。



StoryShot #1:スーパーセービング

トータル・マネー・メイクは、超節約という考え方から始まります。使う前にお金を貯めないと、貯める前に使ってしまいます。お金を節約することを優先し、出費に充てる前に貯蓄口座に入れるようにしましょう。

また、この本では、貯蓄に目的を持たせるために、経済的な目標を設定することを提案しています。例えば、家の頭金を貯めるとか、緊急時の資金を作るといった金銭的な目標を設定すべきです。そうすることで、モチベーションを保ちながら貯蓄計画を進めることができます。

さらに著者は、大きな出費だけでなく、あらゆる種類の出費のために貯蓄することを勧めています。休暇や新車のための貯金など、大きな出費も小さな出費も、予期せぬ出費のための貯金もすべきなのです。

また、お金を管理し、貯蓄の目標を達成するために、予算を立てることの重要性についても学ぶことができます。本書では、「封筒方式」などの予算編成方法を用いて、住居、食費、娯楽などのカテゴリーごとにお金を配分することを推奨しています。予算を立てることで、お金の使い道を正確に把握し、目標達成に向けた調整を行うことができます。



StoryShot #2: The Debt Snowball(借金の雪だるま

このStoryShotでは、借金から抜け出し、自分の財政をコントロールする方法を学びます。著者は、「富を築くには、まず借金から抜け出さなければならない」と強調しています。

借金雪だるま」方式では、残高の少ないものから先に借金を返済していきながら、大きい借金は最低限支払っていくことになります。借金を1つずつ返済していきます。残高の少ないものから順に返済し、大きいものについては最低限支払っていくのです。この方法の背後にある考え方は、進歩を見て、小さな借金を早く返済することで、あなたは大きな借金を返済するために作業を継続する動機付けとなります。

既存の借金の返済に取り組みながら、新たな借金をしないようにしましょう。そうすることで、無借金になるための軌道修正ができ、前進することができます。

さらに著者は、できるだけ出費を減らすことを提案しています。そうすれば、借金の返済に充てるお金を自由にすることができます。

投資をする前に緊急資金を用意することが大切です。本書では、生活費の3~6カ月分を緊急資金として貯めておくことで、不意の出費に備え、クレジットカードやローンに頼らなくて済むようにすることを勧めています。

StoryShot #3: 3ヶ月から6ヶ月の緊急資金

このStoryShotの目的は、緊急資金を持つことの重要性を理解していただき、そのための貯蓄戦略やツールを提供することです。投資をする前に、緊急時の資金を用意する必要があります。それは、あなたのファイナンシャル・プランの基礎となるものです。 

緊急資金は、車の修理や緊急医療など、クレジットカードやローンに頼ることなく、予期せぬ出費に対応するための貯蓄口座のことです。 

アクショナブルノート

  • 生活費の3〜6ヶ月分を緊急資金として貯める
  • 緊急時の資金は、ネット上の普通預金口座など、簡単にアクセスできる口座で管理する。
  • 緊急時の資金を定期的に見直し、必要に応じて調整し、常に資金を確保する。
  • 緊急時のための貯蓄をできるだけ早く開始し、投資や借金返済を始める前に優先させること。
  • 緊急時の資金を他の貯蓄と分けて、緊急時以外の出費に使わないようにする。
  • 貯蓄をより簡単に、一貫して行うために、緊急用資金口座への自動振替を設定することを検討してください。

StoryShot #4:借金のないお金を投資する。

将来のために投資をしなければならない、それが資産形成の鍵です。投資とは、株式や債券、不動産などの資産に資金を投入し、投資に対するリターンを得ることを目的とするものです。

この本は、あなたが退職のためにあなたの収入の15%を投資する必要があることをお勧めします。これによって、退職後の生活を支えるための十分な資金を確保することができます。

さらに著者は、リスクを最小限に抑えるために、株式、債券、不動産を組み合わせて投資するなど、分散投資をすることを提案しています。分散投資とは、さまざまな種類の資産に資金を分散させることで、ある種類の投資のパフォーマンスが悪くても、ポートフォリオ全体にそれほど影響を与えないようにすることです。経費率の高い投資信託などの高額な投資商品や手数料を避け、代わりに低コストのインデックスファンドを選びましょう。

長期的な投資戦略

長期的な投資戦略を持ち、市場のタイミングを計ろうとしないこと。投資家は、短期的な市場の変動を予測しようとするのではなく、長期的に良好なパフォーマンスを発揮する資産の分散型ポートフォリオを構築することに焦点を当てるべきである。

長期的な投資戦略には、退職後の蓄えなど具体的な目標を設定し、その目標に到達するための計画を立てることが含まれます。また、定期的に投資内容を見直し、目標に沿った運用がなされているか、必要に応じて調整することも必要です。

StoryShot #5: 大学の資金調達

子どもの大学進学のための貯蓄は、できるだけ早く始めた方がよいでしょう。大学教育にかかる費用は年々上昇しており、余裕を持って貯蓄を始めることが重要です。

本書では、子どもの大学教育資金を貯めるために、529プランのような税制優遇のある大学貯蓄プランを利用することを推奨しています。税制上の優遇措置を受けながら、大学進学のための資金を貯めることができるのです。

さらに著者は、貯蓄のプロセスに子どもを参加させることを提案しています。お金を貯めることの大切さを教え、自分たちの大学進学のために貯金をするように促すことで、その効果が期待できます。

大学進学のためにいくら貯蓄できるかを現実的に考え、借金の返済や退職金の貯蓄など、他の経済的目標を優先させましょう。 

StoryShot #6:住宅ローンの返済について

住宅ローンはできるだけ早く完済した方がよいでしょう。住宅ローンを早期に完済することで、借金がなくなり、人生の他の分野に投資する資金が増えます。

本書では、住宅ローンを早く完済するために、隔週払いなどの臨時返済をすることを推奨しています。最低返済額より多く支払うことで、ローン期間中に支払う利息を減らすことができ、結果的に住宅ローンを早く完済することができるのです。

金利を下げられる、期間を短くできるなど、経済的に合理的であれば、利息を節約し、住宅ローンを早く返済するために、住宅ローンの借り換えを行いましょう。

クレジットカードの残高など不要な借金は避け、住宅ローンをできるだけ早く完済することに専念しましょう。

StoryShot #7:大いなる誤解

著者は、お金とその管理方法に関するよくある誤解を取り上げ、経済的自由を維持するためのガイダンスを提供しています。重要な考え方のひとつは、経済的に成功するためには、身の丈にあった生活をすることが重要であるということです。身の丈にあった生活をするのであって、身の丈以上の生活をするのではありません。収入よりも支出を少なくし、残りを貯蓄することで、富を築き、経済的な目標を達成することができるのです。

収入が増えるにつれて支出が増えるライフスタイル・インフレーションを避けること。収入が増えても同じ予算で生活し、その代わりに余分な収入を借金の返済や退職金の貯蓄、投資に充てることで、収入増を防ぐことができます。

予算を立てる、緊急時の資金を貯める、お金の計画を立てるなど、経済的なサポート体制をしっかり整え、経済的な自由を維持できるようにする必要があります。

さらに、著者は、「一攫千金」の考え方を避け、一貫した規律ある貯蓄によって富を築くことに焦点を当てるべきだと提案しています。 

トータル・マネー・メイク・オーバー 最終まとめとレビュー

トータル・マネー・メイクアップ は、デイブ・ラムジーによるパーソナル・ファイナンスの本です。経済的な成功を収めるための実践的なアドバイスとツールを提供しています。この本では、「借金雪だるま方式」という、一番小さな借金から始めて、一番大きな借金まで返済していくという考え方から始まっています。 

また、Dave Ramsey氏は、予算を立ててそれを守ること、緊急時のために少なくとも3〜6ヶ月分の費用を貯蓄口座に貯め、投資信託に投資し、ポートフォリオを多様化することの重要性を強調しています。 

 デイブ・ラムジーは、経済的自由を得るために、読者が自分の財政をコントロールし、賢い財政上の決断をすることを奨励しています。 

本書は、「スーパー・セービング」「デット・スノーボール」「大学資金」「住宅ローンの返済」「大きな誤解」といったいくつかのパートに分かれており、それぞれのパートで読者が経済状況を改善するための具体的な実行可能ステップやヒントが紹介されています。

評価

本書の評価は4.3/5です。

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トータル・マネー・メイクオーバーPDF、無料オーディオブック、インフォグラフィック、アニメ本の要約 

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