MONEY マスター・ザ・ゲーム』トニー・ロビンズ著 あらすじ・分析・評価

経済的自由を得るための7つのシンプルなステップ

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免責事項

これらの主要な洞察と分析は、教育目的でのみ提供されています。何らかのアクションを起こす前に、専門家にご相談ください。

トニー・ロビンズの視点

トニー・ロビンスは、アクセンチュアから "世界のビジネス知識人トップ50 "の一人として表彰されています。さらに、ハーバード・ビジネス・プレスから "Top 200 Business Gurus" の一人に選ばれています。最後に、アメリカン・エキスプレスは最近、起業家の顧客を指導する "世界のトップ6ビジネスリーダー "の一人として彼を紹介しました。フォーチュン誌の最近のカバー記事では、"CEO Whisperer "と命名されています。ワース誌の「世界の金融界で最もパワフルな100人」で3年連続トップ50に選ばれている。全米#1ライフ＆ビジネスストラテジスト。

はじめに

MONEY: Master the Game」は、広範な調査と50人以上の金融専門家との1対1のインタビューに基づいています。その結果、経済的自由を確保するための7つのステップの青写真が生まれました。トニー・ロビンスは、あらゆる所得レベルの読者を対象に、生涯所得計画を作成することによって、経済的に自由になるためのステップを案内しています。この収入計画は、歴史上最も成功した投資家の一人であるレイ・ダリオのポートフォリオをこっそり覗き見ることでサポートされています。

StoryShot #1 - 自動引き落としを設定する

トニーはまず、お金はタブー視されていると説明します。しかし、お金は私たちの幸福のために不可欠なものです。経済的な自由を得るためには、仕事で十分なお金を稼ぐのは難しい。だから、貯蓄と投資が必要なのです。消費者ではなく、投資家のマインドセットを身につけましょう。染み付いた人間の心理を克服し、実際に貯蓄するためには、計画を立て、投資を自動化することです。この点を踏まえて、トニー・ロビンズは投資の自動引き落としを設定し、それを忘れることを勧めています。

StoryShot #2 - 9つの金融神話

神話#1。市場は打ち負かすことができる

現実には、市場のリターンを常に上回ることができるのは、ごく一部の才能のある人だけです。ほとんどの場合、あなたもあなたのファイナンシャル・アドバイザーもそのうちの一人ではないでしょう。アクティブに運用されている投資信託のうち、市場に勝っているのは4%以下です。つまり、あなたが市場に勝てる可能性は、コイントスの確率よりもはるかに悪いということです。市場全体と単純に一致するパッシブ運用のインデックス・ファンドを購入する方がずっと良い。

神話#2: 人々は料金について真実を語っている 

投資信託を所有する平均的なコストは、経費率、取引コスト、キャッシュドラッグ、目に見えない税金など、すべての隠れた手数料を含めると、年間3.17%になります。これは大したことではないと思われるかもしれませんが、手数料が1%増えるごとに、一般的な退職後のポートフォリオの最終的な価値の20%が食われていくことになるのです。その結果、あなたの貯蓄のほとんどが誰かのポケットに入ることになるのです。繰り返しますが、手数料が1%程度のインデックスファンドに投資することは、あなたの財産の貯蔵庫に大きな違いをもたらすでしょう。

神話#3。人々はリターンについて真実を語っている

投資の核となる真実は、利益を得ることよりも損失を避けることの方がはるかに重要であるということです。ロビンズはこの点について、例を挙げて説明しています。例えば、$100のポートフォリオを持ち、1年目に50%の損失を出すと、$50になります。2年目に50%の利益を得た場合、$75の利益しか得られない。あなたの平均（時間加重）リターンは0%（50%上がり、その後50%下がる）でした。つまり、あなたの実質的な（ドル加重）リターンは、マイナス25%でした。投資信託のもう一つの問題は、この差を利用して、その効果を過大評価することです。具体的には、実際のリターンではなく、時間加重のリターンを使うのです。

神話#4。ブローカーはあなたの味方です

ほとんどのブローカーは、完全に合理的で正直な人々である。しかし、彼らのほとんどはまた、我々が今取り上げた3つの神話を理解していないでしょう。ブローカーモデルは、受託者責任の深刻な対立でもあります。あなたのブローカーは、あなたのお金を増やすための責任と自分の会社のお金を増やすための責任を持っています。問題は、この2つの義務は相互に排他的であるということです。より良い決断は、登録投資顧問（RIA）で行くことです。これらのアドバイザーは、ミューチュアルファンドから手数料を得るのではなく、あなたから年会費を得る。RIAを探すには、National Association of Personal Financial AdvisorsまたはStronghold Financialのウェブサイトをご覧ください。

神話#5：401(k)は退職のための準備になる 

401(k)は、30年前からあるだけの失敗した社会実験である。80年代と90年代の独特の強気相場が、社会の目を曇らせた。社会は、401(k)制度が人々の退職後の生活を効果的に整えていると信じ始めた。しかし、最近の金融危機で、この制度が失敗であることがより明らかになった。神話1～3に挙げた要因は、退職後のポートフォリオの成長を著しく制限し、引き出しにかかる税金がさらに成長の可能性を制限します。401(k)はまた、定年退職年齢の変化からあなたを守るために何もしてくれません。

すでに、従来の401(k)やIRAを避け、Rothを選択されていることを願います。Rothは税金の問題を解決することができます。401(k)の代わりにIRAを使えば、神話1-3の要因を避けることができます。IRAは、拠出限度額がかなり低い。また、IRAでは、雇用主からのマッチング拠出を利用することができません。トニーのお勧めは、オンライン手数料チェッカーです。 これを使えば、会社の401(k)でいくら手数料を払っているかがわかります。このチェックを終えたら、その結果を雇用主に申し出ましょう。2012年に可決された新しい法律により、雇用主は合理的な手数料を提供することが法的に義務付けられています。このような情報を組み合わせることで、低コストのインデックスファンドを提供することを検討するよう、雇用主を説得することができればよいのですが。

神話#6：ターゲットデイトファンドは投資配分の良い方法である。

一般の投資家は分散投資に苦労しているので、年齢に応じて投資先の組み合わせを変える「ターゲットデート」ファンドを選ぶ人が多い。このようなファンドは、若いうちは高いリターンを得ることができ、より大きなリスクを取ることができる。そして、退職が近づくと、ファンドは資本を維持する。この移行は、一般的に、株式から債券に移行することを特徴とする。ターゲット・デイト・ファンドは、理論的には有用なアイデアだが、このプランを作成した「専門家」は、2つの重大な間違った前提のもとに活動している。第一に、債券は株式よりも安全であると仮定していること。第二に、債券と株式は反対方向に動くと仮定している。トニー・ロビンズは、この本の後半で、なぜこれらの前提が一般的に間違っているのかを説明している。

神話 #7: 年金保険は悪いものだ 

従来の常識では、投資クラスとしての年金は割高であり、悪い投資であると言われるでしょう。これは事実ですが（主に手数料が高いため）、この投資クラス全体を同じブラシで塗るのは賢明ではありません。少なくとも、年金の一種（非課税の定額インデックス年金）は、貴重な投資手段です。 

神話#8：大きなリターンを得るためには大きなリスクを取らなければならない

投資の最も重要なルールの1つは、多くを作る可能性のために少しを危険にさらすことです。個人がこれを行うためのいくつかの簡単な方法は、構造化されたノート、市場リンクCD、および固定インデックス年金です。これらの方法はすべて、投資元本を守るだけでなく、市場が正しい方向に動けば、上昇の可能性を利用することができます。

神話#9：成功は自分ではどうしようもないものによって決まる 

トニー・ロビンスは、私たちは自分自身の経済的成功をコントロールできると信じています。この信念は、彼の金融心理学への関心に裏打ちされています。成功するためには、考え方を変えることが必要です。 

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StoryShot #3 「あなたは、お金がくれるものを求めている。

トニー・ロビンズは、誰も本当はお金を欲しがっていないことを指摘しています。その代わり、私たちは皆、お金が与えてくれるものを求めているのです。具体的に何を求めるかは、個人の興味によって異なる。これらの利益はすべて、人間の6つの基本的欲求に該当する。人間の6つの欲求とは、確実性・快適性、不確実性・多様性、意義、愛・つながり、成長、貢献のことです。お金は私たちの生活に欠かせないものですが、なぜお金が欲しいのかを理解することで、より成功に近づけることができます。自分が本当に求めているものを知ることで、自分が行きたいところに行く方法をより明確にすることができます。

StoryShot #4 「夢の金額を計算してみよう

どこに行きたいかがわかれば、正確な数字が算出できます。この数字は、おそらくあなたが期待するよりも少ないことが判明するでしょう。一見無理な目標でも、必要だと思っていたお金の何分の一かで、欲しいものが手に入ることが多いのです。お金そのものよりも、お金に何を求めるかを明確にすることで、自分の目標が思った以上に達成可能なものであることに気づくはずです。

お金に何を求めるかをより明確にするために、トニーは5つの目標を立て、計算することを提案しています。経済的な成功のレベルが異なることで、目標が達成しやすくなり、モチベーションも上がります。

StoryShot #5 - 経済的に成功するための5つの目標

目標#1リスクをとる能力

投資ポートフォリオの毎月のリターンで、毎月の住居費、食費、光熱費、交通費、保険料が賄えるとします。その場合、あなたは平均的なアメリカ人の毎月のコストの65%をカバーしたことになります。この数字に当たれば、嫌いな高収入の仕事ではなく、好きな仕事を選ぶことができる。以前は銀行に十分な預金がなく、安心して取ることができなかった「リスク」を取ることができるのです。

目標#2：二度と仕事をしないための半歩先であること

さらに、毎月の衣服、娯楽、「小さな贅沢」（何でもいいのですが）の費用の半分をまかなえるだけの貯蓄ができたとします。その場合、あなたは本当に二度と働かなくてよくなるための中間地点に到達していることになります。

目標#3：二度と仕事をしなくてすむようにする

残りの必要な生活費を加えれば、二度と働かなくてもいいようになります。

目標#4自分で自分を治療できるようになる

2つか3つの重要な贅沢品（ボート、別荘、高級車など）の毎月の支払額を、この数字に足してください。

目標#5：不要なものでも差をつける

今、大きな夢を見てください。あなたが望むものすべてを手に入れるために必要なもの（物事や経験）は何ですか？ここで、自分の限界が見えてきます。自分に正直になれば、多くのものが幸福の価値を提供しないことが理解できるはずです。 

目標は、お金そのものではなく、あなたが実際にお金に求めるものを実現することであることを忘れないでください。仮に、腰を据えて数字を計算したとしましょう。その場合、おそらく思っていたよりもずっと少ない、年収$50万～$500万程度であることに気づくでしょう。それは決して手の届く範囲ではないかもしれません。でも、自分の欲しいものの上限がわかれば、それに近づくことでどれだけ幸せになれるかがわかるはずです。

何が自分を幸せにするのかが分かったところで、自動操縦で行ってきた人生の選択を見直すことができます。これらの選択は、そのコストを正当化できるほど自分を幸せにするものではないことを理解した上で、期待して行ったものです。このエクササイズを行うことで、あなたはいくつかのメリットを得ることができます。具体的には、貯蓄を増やす、収入を増やす、手数料や税金を減らす、より良いリターンを得る、あるいは他の方法でライフスタイルを変える、などです。

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