Resumo e infográfico sobre a psicologia do dinheiro | Morgan Housel

Lições intemporais sobre Riqueza, Ganância e Felicidade

Resumo de 1 frase

A psicologia do dinheiro é o estudo de como nossos pensamentos, emoções e comportamentos influenciam nossas decisões financeiras, muitas vezes levando a escolhas irracionais, orientadas por vieses cognitivos, experiências pessoais e influências sociais, em vez de raciocínio puramente lógico.

Isenção de responsabilidade

Essas principais percepções e análises são fornecidas apenas para fins educacionais. Por favor, consulte um profissional antes de tomar qualquer ação.

Introdução

Você quer ser rico ou abastado? Você sabia que existe uma diferença entre os dois?

A Psicologia do Dinheiro explica qual é essa diferença. Neste livro de fácil compreensão, Morgan Housel compartilha 19 histórias curtas que ilustram como pensamos sobre dinheiro. 

Ele considera como as experiências passadas podem piorar nossos ganhos financeiros de longo prazo. Mudar as metas e ser friamente racional pode ter um efeito semelhante. Em vez disso, estabeleça metas financeiras claras e sensatas que não dependam muito de como as coisas foram no passado.

A Psicologia do Dinheiro cobre uma grande quantidade de assuntos em pouco mais de 200 páginas. Este é o livro para você se estiver procurando maneiras de ser rico, não de ficar rico.

Sobre a Morgan Housel

Morgan Housel é sócio do Collaborative Fund e ex-colunista do The Motley Fool e do The Wall Street Journal. Foi duas vezes vencedor do prêmio Best in Business Award da Society of American Business Editors and Writers.

Ele também ganhou o prêmio Sidney do New York Times e foi duas vezes finalista do prêmio Gerald Loeb Award for Distinguished Business and Financial Journalism. Houzel se apresentou em mais de 100 conferências em uma dúzia de países.

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StoryShot #1: Todos nós temos experiências únicas de investimento

Nossas relações atuais com o dinheiro são baseadas em nossas experiências passadas. Housel usa o exemplo de pessoas que enfrentaram dificuldades durante a Grande Recessão, que começou em 2007, e agora têm medo de reinvestir. 

Não devemos julgar os outros por suas decisões financeiras. Todos nós simplesmente tivemos experiências diferentes de investimento. Precisamos aprender a fazer decisões de investimento com base em nossas metas e opções de investimento, em vez de experiências.

O mundo está sempre mudando. Confiar em suas experiências significa que você está baseando suas decisões no conhecimento de um mundo diferente.

StoryShot #2: Bill Gates tinha uma vantagem competitiva

A sorte e o risco são parte integrante das finanças. Não presuma que apenas o esforço individual permitirá que você ou outras pessoas sejam bem-sucedidas. Veja o caso de Bill Gates. Ele é muito talentoso e trabalha muito duro. No entanto, ele também tinha uma vantagem competitiva por ter frequentado uma das poucas escolas de ensino médio do mundo na época que possuía um computador.

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Há infinitas partes móveis no mundo. O impacto acidental de ações fora de seu controle geralmente tem um efeito maior do que suas decisões conscientes. Portanto, trabalhe duro e assuma riscos, mas também considere o papel que a sorte desempenha nas finanças.

Isso também deve ajudá-lo a desenvolver maior humildade quando as coisas estão dando certo e compaixão quando estão dando errado.

StoryShot #3: As pessoas ricas são mais propensas a tomar decisões loucas

As pessoas ricas geralmente tomam decisões financeiras sem lógica. Quanto mais se ganha, mais se mudam as balizas. Inúmeras pessoas ricas perderam tudo porque acharam que os milhões que tinham não eram suficientes.

Aprenda com esses fracassos, não arriscando o que você tem e precisa pelo que não tem e não precisa. Dizer "basta" é perceber que o apetite por mais o levará ao ponto do arrependimento.

StoryShot #4: Warren Buffett é um exemplo perfeito do poder do interesse composto

Juros compostos pode lhe proporcionar liberdade financeira. Dito isso, o cérebro humano tem dificuldade para entender o poder da composição.

Warren Buffett é um bom exemplo de juros compostos em ação. Muitos acreditam que sua riqueza se deve inteiramente ao seu conhecimento de investimentos sólidos, já que ele vem fazendo bons investimentos desde muito jovem. Mas os juros compostos desempenham um papel importante.

Seu patrimônio líquido atual é de $84,5 bilhões, mas ele acumulou $84,2 bilhões após seu 50º aniversário. Isso mostra o poder da capitalização. O segredo da capitalização não está em obter os maiores retornos. Você quer obter retornos muito bons que possam ser mantidos por um período mais longo.

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StoryShot #5: O bom investimento é sobre não aparafusar

Investir de forma eficaz tem menos a ver com tomar decisões acertadas e mais com não cometer erros de forma consistente. O sucesso financeiro pode ser resumido em uma palavra: sobrevivência. Os mais bem-sucedidos financeiramente são aqueles que conseguiram se manter por muito tempo. Você só pode aumentar seu patrimônio se tiver dado a um ativo tempo para ser composto.

Para conseguir dinheiro, é preciso assumir riscos, ser otimista e se expor. Manter o dinheiro exige o oposto: humildade. Tente se tornar financeiramente inquebrável em vez de se concentrar em grandes retornos.

A humildade também tem a ver com o planejamento com a expectativa de que as coisas não sairão conforme o planejado. Essa é sua margem de segurança e é uma das forças mais subestimadas nas finanças.

Aqui estão alguns exemplos de como você pode começar a estabelecer uma margem de segurança:

• Orçamento frugal - Quando sua renda aumentar, ainda assim tente viver abaixo de suas possibilidades.
• Flexibilidade de pensamento - Estar disposto a aceitar novas informações e ideias sobre investimentos à medida que a tecnologia e as ideias se desenvolvem.
• Linha do tempo solta - Evite abandonar os investimentos impulsivamente se eles caírem de preço. Se você começar com um cronograma flexível, terá mais condições de enfrentar as quedas e se beneficiar das altas.

StoryShot #6: Faça a média

As pessoas mais bem-sucedidas, ricas e famosas estão lá por causa de um evento único em um milhão. Como a maior parte de nossa atenção está voltada para esses grandes eventos, pode ser fácil esquecer sua raridade. Tente evitar subestimar o quanto esses eventos são raros e poderosos.

Os investidores podem estar errados na metade do tempo e ainda assim ganhar uma fortuna. Um gênio do investimento é alguém que consegue fazer a coisa certa quando todos ao seu redor estão tomando decisões precipitadas.

StoryShot #7: As pessoas acreditam que a riqueza vai torná-los populares

Considere O paradoxo do homem rico no carro. Se virmos um carro bonito, podemos sonhar acordados com a possibilidade de ter esse carro e todos pensarem que somos legais. O paradoxo é que não estamos pensando no motorista do carro bonito que vimos, mas acreditamos que, se tivéssemos um carro assim, todos estariam pensando em nós.

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Podemos aplicar isso de forma mais ampla à riqueza. As pessoas adquirem riqueza porque acreditam que isso fará com que sejam queridas e admiradas. Mas outras usam a riqueza apenas como referência para seu desejo de serem queridas e admiradas.

StoryShot #8: Pare de julgar as pessoas por sua riqueza visível

Algumas pessoas usam a riqueza recém-adquirida como uma oportunidade de se exibir. Devemos parar de julgar a riqueza das pessoas pelo que vemos. Aqueles que decidem não comprar algo agora e comprar algo mais tarde permanecerão ricos por mais tempo.

Ser rico se baseia na renda atual, enquanto sua riqueza está oculta e é a renda que não foi gasta. O valor da riqueza está em lhe oferecer opções, flexibilidade e crescimento para um dia comprar mais coisas do que você pode comprar agora.

Classificação

Nós classificamos A Psicologia do Dinheiro 4.5/5.

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Infográfico

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Nota do editor

Este artigo foi publicado pela primeira vez em 2021. Foi cuidadosamente revisado e atualizado em janeiro de 2024.

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