Lições intemporais sobre Riqueza, Ganância e Felicidade

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Morgan Housel A Psicologia do Dinheiro Resumo PDF

A vida se agita. Tem A Psicologia do Dinheiro tem recolhido poeira em sua estante? Em vez disso, pegue as idéias-chave agora.

Estamos apenas começando a explorar a superfície em A Psicologia do Dinheiro Resumo. Se você ainda não tem o livro, encomende-o aqui ou obter o audiolivro de graça para saber os detalhes mais interessantes e apoiar Morgan Housel.

Isenção de responsabilidade

Essas principais percepções e análises são fornecidas apenas para fins educacionais. Por favor, consulte um profissional antes de tomar qualquer ação.

Sobre a Morgan Housel

Morgan Housel é sócio do Collaborative Fund e ex-colunista do The Motley Fool e do The Wall Street Journal. Ele é duas vezes vencedor do prêmio Best in Business Award da Society of American Business Editors and Writers. Ele também é vencedor do New York Times Sidney Award e duas vezes finalista do Gerald Loeb Award for Distinguished Business and Financial Journalism. Morgan já se apresentou em mais de 100 conferências em uma dúzia de países.

Introdução

A Psicologia do Dinheiro aprofunda-se na psicologia por trás de nossas fraquezas financeiras. Housel considera como as experiências passadas, movendo as metas e sendo friamente racional, podem piorar os ganhos financeiros a longo prazo. A alternativa é ter objetivos financeiros claros e razoáveis que não sejam excessivamente dependentes do desempenho financeiro histórico. Se você puder implementar estas abordagens, poderá ser financeiramente bem sucedido a longo prazo. Portanto, você também se beneficiará das maravilhas do interesse composto.

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StoryShot #1: Todos nós temos experiências únicas de investimento

Nossas relações atuais com o dinheiro são baseadas em nossas experiências passadas. Housel usa o exemplo de pessoas que viveram A Grande Recessão e agora têm medo de reinvestir. Muitos de nós não teremos vivido A Grande Recessão. Portanto, o autor recomenda evitar julgar os outros por suas decisões financeiras, pois ninguém é louco. Todos nós simplesmente tivemos experiências diferentes de investimento. Ele também explica que devemos aprender a tomar decisões de investimento com base em nossos objetivos e opções de investimento, ao invés de experiências. O mundo está sempre mudando e confiar em suas experiências significa que você está baseando suas decisões no conhecimento de um mundo diferente.

StoryShot #2: Vantagem competitiva do Bill Gates

Tanto a sorte quanto o risco são uma parte integrante das finanças. Não assuma que somente o esforço individual permitirá que você ou outros tenham sucesso. O autor usa o exemplo de Bill Gates. Bill Gates é altamente talentoso e trabalha arduamente. Mas, ele também obteve uma vantagem competitiva porque freqüentou uma das poucas escolas secundárias do mundo naquela época para possuir um computador.

Existem infinitas partes móveis dentro do mundo. Isto significa que o impacto acidental de ações fora de seu controle muitas vezes tem uma influência maior do que suas decisões conscientes. Portanto, trabalhe duro e assuma riscos, mas também considere o papel que a sorte desempenha nas finanças. Concentre-se menos em indivíduos específicos e estudos de caso e mais em padrões amplos. Isto também deve ajudá-lo a desenvolver maior humildade quando as coisas estão indo bem e compaixão quando estão indo mal.

StoryShot #3: As pessoas ricas são mais propensas a tomar decisões loucas

As pessoas ricas são muitas vezes as que tomam decisões financeiras malucas. Housel explica os postos de metas que parecem se mover quanto mais se ganha. Há incontáveis indivíduos ricos que perderam tudo porque sentiram que os milhões que tinham não eram suficientes. A lição que você pode aprender com estes fracassos é que você não deve arriscar o que você tem e precisa pelo que não tem e não precisa. Dizer "basta" é perceber que um apetite por mais o levará ao ponto de arrependimento.

StoryShot #4: Warren Buffett é um exemplo perfeito do poder do interesse composto

O interesse composto pode lhe trazer liberdade financeira. Dito isto, o cérebro humano luta para compreender o poder da composição. Housel usa o Warren Buffet como exemplo. Muitos acreditam que sua riqueza se deve inteiramente a seu conhecimento de investimentos sólidos. Mais importante ainda, ele tem feito bons investimentos desde tenra idade. Seu patrimônio líquido atual é de $84,5 bilhões, mas ele acumulou $84,2 bilhões após seu 50o. aniversário. Isto mostra o poder da composição. A chave para a composição não está em obter os maiores retornos. Você quer retornos muito bons com os quais pode ficar por um período de tempo mais longo.

StoryShot #5: O bom investimento é sobre não aparafusar

Housel não descreve o investimento efetivo como a tomada de boas decisões. Um bom investimento tem a ver com não estragar tudo de forma consistente. Ele acredita que o sucesso financeiro pode ser resumido por uma palavra: sobrevivência. Os mais bem sucedidos financeiramente são aqueles que têm sido capazes de ficar por aqui por muito tempo. Só é possível aumentar sua riqueza se você tiver dado tempo para que um ativo seja composto.

Conseguir dinheiro requer correr riscos, otimismo e se colocar lá fora. Manter o dinheiro requer o oposto: humildade. Portanto, tente se tornar financeiramente inquebrável em vez de se concentrar em grandes retornos. Humildade também é planejar com a expectativa de que seu plano não vá de acordo com o planejado. Esta é a sua margem de segurança e é uma das forças mais subvalorizadas nas finanças. Aqui estão alguns exemplos de como você pode começar a estabelecer uma margem de segurança:

Orçamento frugal
Flexibilidade de pensamento
Linha do tempo solta

StoryShot #6: Faça a média

Os mais bem-sucedidos, ricos e famosos estão lá por causa de um evento de um em um milhão. Como a maior parte de nossa atenção vai para esses enormes eventos, pode ser fácil esquecer a raridade deles. Tente evitar subestimar o quão raros e poderosos são esses eventos. Estes eventos significam que os investidores podem estar errados metade do tempo e ainda fazer uma fortuna. Portanto, Housel descreve um gênio investidor como um indivíduo que pode fazer a coisa média quando todos aqueles ao seu redor estão ficando loucos.

StoryShot #7: As pessoas acreditam que a riqueza vai torná-los populares

O Homem no Paradoxo do Automóvel é que as pessoas raramente acham que alguém é legal se as vêem dirigindo um bom carro. Em vez disso, as pessoas imaginam como as pessoas achariam que você é legal se você tivesse aquele carro. Isto é um paradoxo porque outros teriam os mesmos pensamentos e não o considerariam legal. Housel aplica isto mais amplamente à riqueza. As pessoas adquirem riqueza porque acreditam que isto as fará gostar e admirar. Mas, a riqueza apenas faz com que os outros a usem como referência para seu próprio desejo de serem queridos e admirados.

StoryShot #8: Pare de julgar as pessoas por sua riqueza visível

Algumas pessoas utilizam novas riquezas como uma oportunidade para se exibirem. Housel sugere que você pare de julgar a riqueza das pessoas pelo que você vê. Lembre-se de que a verdadeira riqueza das pessoas é o que você não vê. Aqueles que decidem não comprar algo agora para comprar algo mais tarde, permanecerão ricos por mais tempo. O valor da riqueza está em oferecer-lhe opções, flexibilidade e crescimento para um dia comprar mais coisas do que você poderia comprar agora mesmo.

StoryShot #9: Sua taxa de economia é a chave

Sua renda ou retorno de investimento são menos importantes do que sua taxa de poupança. Housel também explica que seu valor de riqueza deve ser sempre relativo ao que você precisa. Uma alta taxa de poupança significa ter despesas menores do que você poderia ter de outra forma. Ter despesas menores significa que suas economias vão mais longe do que se você gastasse mais. Sua taxa de poupança é a decisão financeira sobre a qual você tem o maior controle. Quando você define poupança como a diferença entre seu ego e sua renda, você percebe porque muitas pessoas com renda decente economizam tão pouco.

As economias no banco que ganham 0% podem realmente gerar um retorno extraordinário se lhe derem a flexibilidade de aceitar um emprego com um salário mais baixo, mas com mais propósito, ou esperar por oportunidades de investimento que vêm quando aqueles sem flexibilidade se tornam desesperados.

StoryShot #10: Ser racional é drenar

Ser friamente racional com suas decisões financeiras levará à exaustão. Portanto, é melhor que você seja razoável e realista em relação às suas decisões financeiras. Adotar um plano financeiro, você pode se manter a longo prazo é mais importante do que ser completamente racional em relação a cada decisão financeira.

Um investidor racional toma decisões com base em fatos numéricos. Um investidor racional toma essas decisões em uma sala de conferência rodeado por colegas de trabalho que querem pensar bem em você. O investimento tem um componente social que é freqüentemente ignorado quando visto através de uma lente estritamente financeira.

StoryShot #11: Pare de se concentrar em dados históricos

Housel descreve um erro que vários investidores cometem chamados de Historiadores como Falácia dos Profetas. Este erro é um excesso de confiança nos dados históricos para prever os interesses financeiros futuros. A realidade é que a inovação e a mudança são parte integrante das finanças. Como o mundo muda, basear seus investimentos unicamente no desempenho passado é uma má decisão. A história pode ser um guia enganoso para o futuro da economia e do mercado de ações porque não leva em conta as mudanças estruturais que são relevantes para o mundo atual.

StoryShot #12: Deixar espaço para o erro

Você deve sempre deixar espaço para erros ao estimar seus retornos futuros. Housel chama este planejamento de seu plano de não ir de acordo com o plano. Portanto, o autor assume que seus retornos futuros serão ⅓ inferiores à média histórica. Esta simples decisão significa que ele economiza mais do que normalmente economizaria. Esta é sua margem de segurança.

StoryShot #13: Evite os fins extremos do planejamento financeiro

Os objetivos e desejos das pessoas mudam com o tempo e você não é diferente. Portanto, isto significa que o planejamento financeiro a longo prazo pode ser difícil. Nossa incapacidade de prever nosso futuro se chama a Ilusão do Fim da História. Se você olhar para trás, imagino que possa visualizar o quanto você mudou. Dito isto, Housel acredita que você vai subestimar o quanto você vai mudar no futuro. Para contrariar isso, você deve evitar os fins extremos do planejamento financeiro. Aceite que você provavelmente mudará de idéia no futuro.

StoryShot #14: Volatilidade do mercado tem uma taxa

Tudo na vida tem um preço. A chave para muitas coisas com dinheiro é apenas descobrir qual é esse preço e estar disposto a pagá-lo. Housel destaca que o preço do investimento não será imediatamente óbvio. Você deve ver qualquer volatilidade do mercado como uma taxa em vez de uma multa. Se você puder fazer isso, é mais provável que você fique no jogo o tempo suficiente para que os ganhos de investimento trabalhem para você.

O truque é convencer-se de que a taxa do mercado vale a pena. Essa é a única maneira de lidar adequadamente com a volatilidade e a incerteza. Descubra se é uma taxa de admissão que vale a pena pagar, pois não há garantia de que valerá a pena.

StoryShot #15: Encontre sua identidade financeira pessoal

Você pode falar com amigos conhecedores ou ler livros de especialistas financeiros para desenvolver sua compreensão de finanças. Dito isto, você deve sempre evitar receber conselhos financeiros daqueles que têm quantidades diferentes de dinheiro e objetivos finais. Tente encontrar sua identidade financeira pessoal e você poderá então ouvir aqueles que complementam esta identidade.

StoryShot #16: Seja um otimista financeiro

As finanças têm um dom para fazer sobressair o pessimista em todos. Os pessimistas freqüentemente extrapolam as tendências atuais sem levar em conta a forma como os mercados se adaptam. Housel acredita que o verdadeiro otimismo financeiro é esperar que as coisas sejam ruins e ficar surpreso quando não o são. O otimismo soa como um argumento de vendas. O pessimismo soa como alguém tentando ajudá-lo.

StoryShot #17: Ficções Apeladoras Afetam Nossos Investimentos

Quanto mais você quiser que algo seja verdade, mais provável é que acredite numa história que superestima as chances de ser verdade. Housel usa o exemplo da Primeira Guerra Mundial. Depois desta guerra, poucos acreditavam que haveria outra guerra mundial. A realidade é que outra estava prestes a acontecer. Housel chama esses eventos de "ficções atraentes". É crucial que estas ficções atraentes tenham um impacto significativo em nossos investimentos.

Resumo final de A psicologia do dinheiro

Psicologia do dinheiro é uma coleção de dicas de um bicampeão do prêmio Best in Business. Este livro destaca a importância de se notar a diferença entre ser rico e ser rico. As pessoas que são ricas freqüentemente tomam decisões arriscadas com base em dados históricos. As pessoas que são ricas percebem que proteger seu dinheiro, evitando erros, é a chave do sucesso.

O livro é relativamente curto, mas repleto de lições financeiras divertidas e intemporais sobre como lidar com o dinheiro. O título do livro pode levar os leitores a acreditar que é um mergulho profundo na economia comportamental e na análise de decisão de todos os aspectos do dinheiro, mas pode vir a ser uma tomada de decisão rudimentar (ainda que perspicaz) sobre estes tópicos para alguns leitores.

Classificação

Nós classificamos A Psicologia do Dinheiro 4.5/5.

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