Resumo do Total Money Makeover | Dave Ramsey
Um Plano Comprovado de Aptidão Financeira
A vida se agita. Tem A Reforma Monetária Total esteve em sua lista de leitura? Aprenda agora as principais percepções.
Estamos apenas começando Total da transformação de dinheiro Resumo. Se você ainda não tem o popular livro de Dave Ramsey sobre finanças, encomende-o aqui ou obter o audiolivro de graça para aprender os detalhes suculentos.
Isenção de responsabilidade
Essas principais percepções e análises são fornecidas apenas para fins educacionais. Por favor, consulte um profissional antes de tomar qualquer ação.
Introdução
Total da transformação de dinheiro é um livro de finanças pessoais escrito por Dave Ramsey, um especialista em finanças e apresentador de rádio. Ele fornece conselhos práticos e ferramentas para alcançar o sucesso financeiro.
O livro começa com a introdução do conceito de "bola de neve da dívida", que é um método de pagar a dívida começando com a menor dívida e trabalhando até a maior dívida. Este método é eficaz porque permite que o indivíduo pague pequenas dívidas e construa um impulso, que pode então ser aplicado a dívidas maiores.
Dave Ramsey também enfatiza a importância de se criar um orçamento e de se manter fiel a ele. Ele também recomenda investir em fundos mútuos e diversificar a própria carteira e aconselhar contra investimentos de alto risco.
A mensagem chave do livro é a importância da disciplina e do autocontrole quando se trata de administrar dinheiro. Ele incentiva os leitores a assumir o controle de suas finanças e a tomar decisões financeiras inteligentes para alcançar a liberdade financeira.
Sobre Dave Ramsey
Dave Ramsey é um autor financeiro americano, apresentador de rádio, personalidade televisiva e palestrante motivacional. Ele é autor de vários livros de finanças pessoais, incluindo "A Reforma Monetária Totalque se tornou um best-seller e tem ajudado milhões de pessoas a melhorar suas situações financeiras.
A filosofia financeira de Ramsey está centrada nos princípios de "viver com um orçamento", "poupar para emergências e objetivos de longo prazo" e "sair da dívida". Ele defende a vida abaixo dos próprios meios e evitar o endividamento do consumidor e incentiva as pessoas a poupar para metas de longo prazo, como aposentadoria e educação dos filhos.
Ramsey também sediou um programa de rádio sindicalizado nacionalmente, "The Dave Ramsey Show", desde 1992. No programa, ele fornece conselhos financeiros aos ouvintes e responde às suas perguntas financeiras pessoais. Ele também hospeda um programa de televisão, "The Dave Ramsey Show", que é um formato de talk show com Ramsey e um painel de especialistas discutindo temas de finanças pessoais e investimentos.
StoryShot #1: A Super Poupança
O Total Money Makeover começa com a idéia de super economia. Você deve economizar dinheiro antes de gastá-lo, ou você vai gastar antes de economizar. Priorize a economia e coloque-a em sua conta poupança antes de usá-la para pagar as despesas.
O livro também sugere que você deve estabelecer metas financeiras para dar um propósito à sua poupança. Por exemplo, você deve estabelecer metas financeiras, como economizar para um adiantamento sobre uma casa, ou construir um fundo de emergência. Isto o ajudará a manter-se motivado e no caminho certo com seu plano de poupança.
Além disso, o autor o encoraja a economizar para todos os tipos de despesas, não apenas para as grandes. Você deve economizar para as despesas grandes e pequenas, tais como economizar para férias ou para um carro novo, assim como economizar para despesas inesperadas.
Você também aprenderá sobre a importância de criar um orçamento para ajudá-lo a administrar seu dinheiro e alcançar suas metas de economia. O livro recomenda o uso de um método de orçamento como o "sistema de envelope" para alocar dinheiro para diferentes categorias, como moradia, alimentação e entretenimento. Ao criar um orçamento, você pode ver exatamente para onde seu dinheiro está indo e fazer ajustes para atingir suas metas financeiras.
StoryShot #2: A bola de neve da dívida
Nesta StoryShot, você aprenderá como sair da dívida e assumir o controle de suas finanças. O autor enfatiza que você deve sair de suas dívidas antes de poder construir riqueza.
O método "bola de neve da dívida" envolve o pagamento de suas dívidas começando com o menor saldo em primeiro lugar, enquanto faz os pagamentos mínimos sobre suas dívidas maiores. Você pagará suas dívidas uma a uma, começando com o menor, enquanto faz os pagamentos mínimos sobre os maiores. A idéia por trás deste método é que ao ver o progresso e pagar as dívidas menores rapidamente, você estará motivado a continuar trabalhando no pagamento de suas dívidas maiores.
Evite novas dívidas enquanto trabalha no pagamento de dívidas existentes. Isto o ajudará a manter-se no caminho certo e a progredir no sentido de se tornar livre de dívidas.
Além disso, o autor sugere que você deve cortar as despesas o máximo possível. Isto liberará dinheiro que pode ser usado para pagar dívidas.
É importante ter um fundo de emergência antes de investir. O livro recomenda ter 3-6 meses de vida economizados em um fundo de emergência, para que você possa estar preparado para despesas inesperadas e não ter que depender de cartões de crédito ou empréstimos.
StoryShot #3: O Fundo de Emergência de Três a Seis Meses
O objetivo desta StoryShot é ajudar você a entender a importância de ter um fundo de emergência, e fornecer estratégias e ferramentas para ajudá-lo a economizar para isso. Você deve ter um fundo de emergência antes de investir. É a base do seu plano financeiro.
Um fundo de emergência é uma conta poupança que você pode usar para cobrir despesas inesperadas, tais como conserto de carro ou emergência médica, sem ter que depender de cartões de crédito ou empréstimos.
Notas acionáveis:
- Economize de 3 a 6 meses de despesas de subsistência em um fundo de emergência
- Mantenha seu fundo de emergência em uma conta poupança de fácil acesso, como uma conta poupança on-line
- Reveja seu fundo de emergência regularmente e ajuste-o conforme necessário para ter certeza de que ele está sempre totalmente financiado
- Comece a economizar para um fundo de emergência o mais rápido possível e faça dele uma prioridade antes de começar a investir ou pagar a dívida
- Mantenha seu fundo de emergência separado de suas outras economias para evitar usá-lo para despesas não-emergenciais
- Considere o estabelecimento de uma transferência automática para sua conta de fundo de emergência para tornar a economia mais fácil e consistente.
StoryShot #4: Investindo o dinheiro livre de dívidas
Você deve investir para seu futuro, é a chave para construir riqueza. Investir é o processo de colocar seu dinheiro em ativos, tais como ações, títulos ou imóveis, com o objetivo de obter um retorno sobre seu investimento.
O livro recomenda que você invista 15% de sua renda para a aposentadoria. inclui jogos do empregador, em um Roth ou IRA tradicional ou 401(k). Isto ajudará a garantir que você tenha dinheiro suficiente para se sustentar durante seus anos de aposentadoria.
Além disso, o autor sugere que você deve diversificar seus investimentos, tais como investir em uma mistura de ações, títulos e imóveis, para minimizar o risco. Diversificar seus investimentos significa distribuir seu dinheiro por diferentes tipos de ativos, de modo que se um tipo de investimento tiver um desempenho ruim, sua carteira geral não será tão afetada. Evite produtos e taxas de investimento de alto custo, tais como fundos mútuos com alto índice de despesas e opte por fundos de índice de baixo custo.
Estratégia de investimento a longo prazo
Tenha uma estratégia de investimento a longo prazo e evite tentar cronometrar o mercado. Em vez de tentar prever as flutuações do mercado a curto prazo, um investidor deve se concentrar na construção de uma carteira diversificada de ativos que tenha um bom desempenho a longo prazo.
Uma estratégia de investimento de longo prazo envolve o estabelecimento de metas específicas, como a poupança para a aposentadoria, e a criação de um plano para atingir essas metas. Também envolve rever e ajustar regularmente seus investimentos conforme necessário, para assegurar que eles ainda estejam alinhados com suas metas.
StoryShot #5: Financiamento de colégios
Você deve começar a economizar para a educação universitária de seus filhos o mais cedo possível. O custo da educação universitária tem aumentado ao longo dos anos, e é importante começar a economizar o mais cedo possível para poder arcar com isso.
O livro recomenda que você utilize um plano de poupança universitária vantajoso do ponto de vista fiscal, como um plano 529, para poupar para a educação universitária de seus filhos. Ele permite que você economize dinheiro para a faculdade enquanto também recebe benefícios fiscais.
Além disso, o autor sugere que você envolva seus filhos no processo de salvamento. Ensinando-os sobre a importância de poupar dinheiro e encorajando-os a poupar para sua própria educação universitária.
Seja realista sobre o quanto você pode economizar para a faculdade e priorize outras metas financeiras, tais como pagar dívidas e economizar para a aposentadoria.
StoryShot #6: Pagando a hipoteca da casa
Você deve pagar a hipoteca de sua casa o mais rápido possível. O pagamento antecipado de sua hipoteca permitirá que você fique sem dívidas e tenha mais dinheiro para investir em outras áreas de sua vida.
O livro recomenda que você faça pagamentos extras em sua hipoteca, tais como pagamentos quinzenais, para pagar sua hipoteca mais rapidamente. Ao pagar mais do que o pagamento mínimo, você pode reduzir o valor dos juros pagos ao longo da vida do empréstimo, o que, em última instância, permitirá que você pague sua hipoteca mais rapidamente.
Refinance sua hipoteca se isso fizer sentido financeiramente, como por exemplo, se você puder obter uma taxa de juros mais baixa ou um prazo mais curto, a fim de economizar dinheiro em juros e pagar sua hipoteca mais rapidamente.
Evite assumir dívidas desnecessárias, tais como saldos de cartões de crédito e, em vez disso, concentre-se no pagamento de sua hipoteca o mais rápido possível.
StoryShot #7: O grande mal-entendido
O autor aborda equívocos comuns sobre dinheiro e como administrá-lo, e fornece orientações sobre como manter sua liberdade financeira. Uma das idéias-chave é que viver abaixo de seus meios é crucial para o sucesso financeiro. Você deve viver abaixo de suas posses, não acima delas. Gastando menos do que você ganha e economizando o resto, você pode construir riqueza e alcançar seus objetivos financeiros.
Evite a inflação do estilo de vida, que ocorre quando você aumenta seus gastos à medida que sua renda aumenta. Vivendo com o mesmo orçamento, mesmo quando sua renda aumenta, e em vez disso use essa renda extra para pagar a dívida, economizar para a aposentadoria ou investir.
Você deve ter um forte sistema de apoio financeiro, incluindo ter um orçamento, economizar para um fundo de emergência e ter um plano para seu dinheiro, para ajudá-lo a permanecer no caminho certo e manter sua liberdade financeira.
Além disso, o autor sugere que você deve evitar a mentalidade de "ficar rico rapidamente" e, em vez disso, concentrar-se na construção de riqueza através de economias consistentes e disciplinadas.
Resumo e análise final do Total Money Makeover
A Reforma Monetária Total é um livro de finanças pessoais de Dave Ramsey. Ele fornece conselhos práticos e ferramentas para alcançar o sucesso financeiro. O livro começa com o conceito do método "bola de neve da dívida", onde você paga a dívida começando com a menor dívida e trabalhando até a maior.
Dave Ramsey também enfatiza a importância de criar um orçamento e de se manter fiel a ele, economizando pelo menos três a seis meses de despesas em uma conta de poupança para emergências e investindo em fundos mútuos, além de diversificar a carteira.
Dave Ramsey incentiva os leitores a tomar o controle de suas finanças e tomar decisões financeiras inteligentes para alcançar a liberdade financeira.
O livro está dividido em várias partes, tais como Super Poupança, Bola de Neve da Dívida, Financiamento da Faculdade, Pagamento da Hipoteca Residencial e O Grande Mal-entendido, cada parte está fornecendo passos específicos e dicas para que os leitores melhorem sua situação financeira.
Classificação
Classificamos este livro em 4.3/5.
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