MONEY Master the Game (Dinheiro: Domine o Jogo) de Tony Robbins Resumo, análise e classificação

7 Passos simples para a liberdade financeira

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Isenção de responsabilidade

Essas principais percepções e análises são fornecidas apenas para fins educacionais. Por favor, consulte um profissional antes de tomar qualquer ação.

A perspectiva de Tony Robbins

Tony Robbins foi homenageado pela Accenture como um dos "50 maiores intelectuais de negócios do mundo". Além disso, ele foi nomeado pela Harvard Business Press como um dos "Top 200 Business Gurus". Finalmente, a American Express o descreveu recentemente como um dos "Seis Melhores Líderes Empresariais do Mundo" para treinar seus clientes empreendedores. O recente artigo de capa da Fortune nomeou-o o "CEO Whispererer". Ele foi nomeado no top 50 das 100 pessoas mais poderosas das finanças globais da Worth Magazine por três anos consecutivos. Ele é o estrategista de vida e negócios #1 da nação.

Introdução

DINHEIRO: Dominar o jogo é baseado em extensa pesquisa e entrevistas individuais com mais de 50 especialistas financeiros. O resultado é um plano de 7 etapas para garantir a liberdade financeira. Tony Robbins guia os leitores, de todos os níveis de renda, através dos passos para se tornarem financeiramente livres, criando um plano de renda vitalício. Este plano de renda é apoiado por uma espreitadela no portfólio de um dos investidores mais bem-sucedidos da história, Ray Dalio.

StoryShot #1 - Preparar Retiradas Automáticas

Tony começa explicando que o dinheiro é de certa forma um assunto tabu. Apesar disso, o dinheiro é uma parte essencial de nosso bem-estar holístico. É um desafio ganhar dinheiro suficiente através de seu trabalho para ter liberdade financeira. Portanto, você precisa economizar e investir. Desenvolva a mentalidade de um investidor em vez de ser um consumidor. A única maneira de superar a psicologia humana arraigada e realmente economizar é criar um plano e automatizar seu investimento. Com base neste ponto, Tony Robbins recomenda a criação de saques automáticos para investimentos e o esquecimento deles.

StoryShot #2 - Os Nove Mitos Financeiros

Mito #1: O mercado pode ser vencido

A realidade é que apenas algumas poucas pessoas dotadas podem superar os retornos do mercado de forma consistente. Muito provavelmente, nem você nem seu assessor financeiro é um deles. Menos de 4% de fundos mútuos administrados ativamente superam o mercado. Isto significa que suas chances de fazer isso são muito, muito piores do que as chances de um lançamento de moeda. Você está muito melhor comprando um fundo de índice administrado passivamente, que simplesmente combina com o mercado em geral.

Mito #2: As pessoas estão contando a verdade sobre as taxas 

O custo médio de possuir um fundo mútuo é de 3,17% por ano quando se incluem todas as taxas ocultas - relação de despesas, custos de transação, arraste de dinheiro, impostos não vistos, etc. Isso pode não parecer muito, mas para cada aumento de 1% nas taxas, 20% do valor final da carteira de aposentadoria típica é consumido. O resultado final é que a maior parte de suas economias vai parar no bolso de outra pessoa. Novamente, investir em fundos de índice com taxas de cerca de 1% fará uma enorme diferença em seu armazém financeiro.

Mito #3: As pessoas estão contando a verdade sobre as devoluções

Uma verdade fundamental sobre o investimento é que é muito mais importante evitar perdas do que obter ganhos. Robbins explica este ponto, dando um exemplo. Se você tiver $100 em sua carteira e perder 50% no primeiro ano, você terá $50. Se você então ganhar 50% no segundo ano, você acabará com apenas $75. Seu retorno médio (ponderado pelo tempo) foi de 0% (acima de 50%, depois abaixo de 50%). Dito isto, seu retorno real (ponderado pelo dólar) foi negativo de 25%. Outro problema com fundos mútuos é que eles aproveitam esta diferença para superestimar sua eficácia. Especificamente, eles usam seu retorno ponderado pelo tempo em vez de seus retornos reais.

Mito #4: Seu corretor está do seu lado

A maioria dos corretores são pessoas perfeitamente razoáveis e honestas. Mas a maioria deles também provavelmente não entende os três mitos que acabamos de cobrir. O modelo de corretor é também um grave conflito de deveres fiduciários. Seu corretor tem a responsabilidade de aumentar seu dinheiro e uma responsabilidade de aumentar o dinheiro de sua empresa. A questão é que estes dois deveres são mutuamente exclusivos. Uma decisão muito melhor é ir com um consultor de investimento registrado (RIA). Estes assessores recebem uma taxa anual de você em vez de comissões dos fundos mútuos. Visite o site da Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais ou Stronghold Financial para encontrar um RIA.

Mito #5: Seu 401(k) irá prepará-lo para a aposentadoria 

O 401(k) é um experimento social fracassado que só existe há 30 anos. As condições únicas do mercado de touros dos anos 80 e 90 cegaram a sociedade. A sociedade começou a acreditar que o sistema 401(k) estava efetivamente criando pessoas para a aposentadoria. Dito isto, com a recente crise financeira, tornou-se mais aparente que o sistema é um fracasso. Os fatores listados em Mitos 1-3 limitam severamente o crescimento de sua carteira de aposentadoria, e os impostos sobre as retiradas limitam ainda mais seu potencial de crescimento. O 401(k) também não faz nada para protegê-lo contra mudanças na idade de aposentadoria.

Esperamos que você já tenha evitado o tradicional 401(k) ou IRA em favor de um Roth. Um Roth pode resolver problemas fiscais. Você pode usar um IRA ao invés de um 401(k) para evitar os fatores nos Mitos 1-3. Os IRAs têm limites de contribuição muito mais baixos. Os IRAs também não permitem que você tire proveito de contribuições correspondentes de seu empregador. Tony recomenda que você vá até o verificador de taxas on-line aquique mostrará quanto você está pagando em taxas na 401(k) de sua empresa. Após completar este cheque, aproxime-se de seu empregador com os resultados. Devido a uma nova lei aprovada em 2012, os empregadores são legalmente obrigados a oferecer taxas razoáveis. Esperamos que esta combinação de informações seja suficiente para convencer seu empregador a considerar a oferta de fundos de índice de baixo custo em seu plano.

Mito #6: Fundos para datas alvo são uma boa maneira de alocar seus investimentos

Como os investidores comuns lutam para diversificar, muitos escolhem um fundo de "data alvo" onde sua combinação de investimentos muda com base em sua idade. Estes fundos obtêm retornos mais altos quando você é jovem e pode arcar com mais riscos. O fundo então preserva seu capital quando você está se aproximando da aposentadoria. Esta transição é geralmente caracterizada por se afastar das ações e se aproximar dos títulos. Embora os fundos de data alvo sejam uma idéia útil, em teoria, os "especialistas" que juntam estes planos operam sob duas premissas gravemente equivocadas. Primeiramente, eles assumem que os títulos são mais seguros do que as ações. Em segundo lugar, eles assumem que os títulos e as ações se movem em direções opostas. Tony Robbins aborda mais adiante no livro o porquê dessas duas suposições serem geralmente incorretas.

Mito #7: As anuidades são ruins 

A sabedoria convencional lhe dirá que as anuidades como classe de investimento são excessivamente caras e um mau investimento. Embora isto seja verdade (principalmente devido às altas taxas), seria insensato pintar toda esta classe de investimento com o mesmo pincel. Pelo menos um tipo de anuidade (a anuidade fixa indexada isenta de impostos) é uma ferramenta de investimento inestimável. 

Mito #8: Você tem que assumir grandes riscos para obter grandes retornos

Uma das regras mais importantes de investimento é arriscar um pouco para que o potencial de ganhar muito. Algumas maneiras simples para um indivíduo fazer isso são notas estruturadas, CDs ligados ao mercado e anuidades indexadas fixas. Todas estas abordagens protegem seu princípio de investimento, mas também lhe dão acesso ao potencial positivo se o mercado se mover da maneira correta.

Mito #9: O sucesso é determinado por algo além de nosso controle 

Tony Robbins acredita que temos controle sobre nosso próprio sucesso financeiro. Esta crença é sustentada por seu interesse em psicologia financeira. Uma mudança de mentalidade é necessária para o sucesso. 

StoryShot #3 - Você procura o que o dinheiro lhe oferece

Tony Robbins ressalta que ninguém realmente quer dinheiro. Em vez disso, todos nós queremos o que o dinheiro pode proporcionar. Os benefícios precisos procurados são diferentes, dependendo de seus interesses individuais. Todos estes benefícios se enquadram nas seis necessidades humanas básicas. As seis necessidades humanas básicas são certeza/conforto, incerteza/variedade, significado, amor/ligação, crescimento e contribuição. O dinheiro é uma parte essencial de nossas vidas, mas você estará melhor equipado para ter sucesso se entender por que quer dinheiro. Ao saber o que você realmente quer, você terá mais clareza sobre como chegar onde você quer ir.

StoryShot #4 - Calcule a quantidade de dinheiro de seus sonhos

Uma vez que você sabe para onde quer ir, você pode calcular um número preciso. Este número provavelmente se revelará menor do que você espera. Mesmo com um objetivo aparentemente irracional, você pode muitas vezes conseguir o que quer por uma fração do dinheiro que você pensou que precisaria. Defina o que você quer do dinheiro ao invés do dinheiro em si, e você perceberá que seus próprios objetivos são mais realizáveis do que você pensava.

Para fazer ainda melhor na definição do que você quer do dinheiro, Tony sugere estabelecer e calcular uma série de cinco objetivos. Ao ter diferentes níveis de sucesso financeiro para almejar, suas metas se tornarão significativamente mais realizáveis e motivadoras.

StoryShot #5 - As Cinco Metas para o Sucesso Financeiro

Objetivo #1: Capacidade de assumir riscos

Suponha que o retorno mensal de sua carteira de investimentos pagará por sua moradia mensal, alimentação, serviços públicos, transporte e seguro. Nesse caso, você já cobriu 65% dos custos mensais médios dos americanos. Se você atingir esta marca, você pode escolher um emprego que você ama em vez do que você odeia, que é bem pago. Você poderia assumir os "riscos" que antes não tinha o suficiente no banco para se sentir seguro em tomá-los.

Meta #2: Ser meio-termo para nunca mais trabalhar

Suponha que você também possa economizar o suficiente para cobrir metade de seus custos mensais de vestuário, entretenimento e "pequeno luxo" (o que quer que o faça feliz). Nesse caso, você chegou à metade do caminho para realmente nunca mais ter que trabalhar novamente.

Objetivo #3: Nunca mais ter que trabalhar

Adicione o resto de suas despesas de vida necessárias e você tem o que precisa para nunca mais trabalhar.

Objetivo #4: Ser capaz de tratar a si mesmo

Adicione os pagamentos mensais para dois ou três luxos significativos (barco, casa de férias, carro exótico, etc.) ao seu número.

Objetivo #5: Fazer a diferença com o que você não precisa

Agora sonhe grande - o que você precisa (coisas/experiências) para ter tudo o que você quer? É aqui que você encontra seu limite. Se você for honesto consigo mesmo, você entenderá que muitas coisas não oferecem um bom valor de felicidade. 

Lembre-se, o objetivo é conseguir o que você realmente quer do dinheiro, não o dinheiro em si. Suponha que você se sente e calcule o número. Nesse caso, você provavelmente perceberá que é muito menos do que você pensava - provavelmente em torno de $500.000 - $5 milhões de renda anual. Isso pode nunca estar ao seu alcance. Mas quando você souber o limite superior do que deseja, você perceberá o quão feliz pode estar ao se aproximar.

Agora que você sabe o que realmente o faria feliz, você pode revisitar algumas escolhas de vida que você fez no piloto automático. Essas escolhas são aquelas que você fez, esperando apenas perceber que elas não estão fazendo você feliz o suficiente para justificar seu custo. O ato de passar por este exercício pode ajudá-lo a adquirir vários benefícios. Especificamente, economize mais, ganhe mais, reduza taxas e impostos, obtenha melhores retornos ou mude seu estilo de vida de outras maneiras.

Classificação

Avaliamos o Money Master the Game com 4,3/5. Como você classificaria o livro de Tony Robbins com base nesse resumo?

Money Master O Jogo PDF, Audiolivro Grátis e Resumo do Livro Animado

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Perguntas mais freqüentes

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