The Millionaire Next Door Samenvatting, bespreking en citaten | Thomas Stanley

De verrassende geheimen van Amerika's Rijke

Inleiding

Miljonairs leven rijkelijk. Ze vliegen met privé-jets, rijden in strakke Bentleys en dragen de nieuwste designerkleding. Ze wonen ook in dure huizen in Beverly Hills en Atherton. Of is dat allemaal fantasie? De werkelijkheid is veel anders. Thomas J. Stanley en William D. Danko beweren het grootste geheim van Amerika's echte miljonairs te hebben ontdekt. In hun boek, The Millionaire Next Dooronthullen ze hun ontdekkingen over de eenvoudige levensstijl van Amerika's miljonairs.

The Millionaire Next Door heeft één uitgangspunt. Ook jij kunt financieel succesvol worden als je niet meer uitgeeft dan je verdient, je inzet voor investeringen en je financiën goed plant.

"De implicatie van The Millionaire Next Door... is dat bijna iedereen met een vaste baan een fortuin kan vergaren."

- Forbes

Over Thomas J. Stanley en William D. Danko

Thomas J. Stanley (1944-2015) was een Amerikaanse auteur en zakelijk theoreticus. Hij was auteur en co-auteur van verschillende boeken over Amerika's rijke klasse. De lijst omvat de New York Times bestseller, The Millionaire Next Door, met William D. Danko.

Stanley behaalde een doctoraat in bedrijfskunde aan de Universiteit van Georgia. Na zijn afstuderen bekleedde hij verschillende leidinggevende functies in het bedrijfsleven. Hij was ook hoofdadviseur bij Datapoint Corporation. Datapoint, opgericht in 1968, was een technologiebedrijf dat computerterminals produceerde. Later in zijn carrière doceerde hij marketing aan de Universiteit van Tennessee en de Universiteit van Georgia.

Dr. William D. Danko is docent aan de Staatsuniversiteit van New York. De afgelopen drie decennia heeft hij consumentengedrag en vermogensvorming uitgebreid bestudeerd. Naast The Millionaire Next DoorHij is ook co-auteur van Rijker dan een miljonair: Een weg naar ware welvaart. Dr. Danko is een gepubliceerd onderzoeker in de VS, Australië, Canada, Duitsland, Polen en Zwitserland. Hij voltooide zijn doctoraat aan de Lally School of Management van het Rensselaer Polytechnic Institute (RPI).

Stanley en Danko bestudeerden 20 jaar lang hoe succesvolle Amerikanen hun geld verkregen en uitgaven. Ze namen ongeveer 1000 respondenten aan, die elk 200 vragen beantwoordden. Veel auteurs besteden veel tijd aan het bestuderen van en schrijven over hoe je rijk kunt worden. Maar Stanley richtte zich op het begrijpen hoe de rijken een ander leven leiden dan gewone Amerikanen. Stanley overleed bij een auto-ongeluk in 2015.

Doe mee en leer de belangrijkste inzichten van The Millionaire Next Door.

StoryShot #1: Miljonairs geven niet zoveel uit als ze verdienen

Als miljonair stel je je misschien voor dat je in het nieuwste Tesla-model rijdt en de beste wijnen drinkt. Maar in werkelijkheid zijn veel miljonairs zuinig. 

Dit is niet het beeld dat de media heeft gecreëerd over miljonairs. In plaats daarvan toont de media inhoud die spilzieke en rijke levensstijlen verheerlijkt. Er is een reden dat de media films als... Crazy Rich Asians en TV shows zoals Miljarden en Gossip Girl. Dat komt omdat een extravagante levensstijl veel leuker is dan financiële voorzichtigheid. 

Maar als u financieel succes wilt bereiken, moet u niet het beeld van de media volgen. Je moet je uitgaven plannen en leren hoe je kunt sparen als je meer geld gaat verdienen dan je nodig hebt.

De Amerikaanse miljonair is niet noodzakelijkerwijs een techneut die in Beverly Hills woont. Het zijn vaak de mensen die een bescheiden leven leiden bij de buren. Ze besteden elke dollar aan het kopen van goederen die waarde toevoegen aan hun leven. Miljonairs bezitten ook niet noodzakelijkerwijs de duurste auto's. In plaats daarvan kunnen ze zelfs tweedehands gewone auto's bezitten.

Hoe miljonairs zuinig leven

Effectief budgetteren en zuinig leven zijn de sleutel tot het opbouwen van uw rijkdom. Een salaris van zes cijfers betekent niet dat u rijk bent. Zelfs als u tot de best betaalde werknemers behoort, nemen de belastingen een groot deel van uw inkomen weg. Na aftrek van de kosten van levensonderhoud hebt u nog wat geld over om uzelf te onderhouden tot het volgende loon.

Maar je hoeft geen miljoenen te verdienen om te sparen voor je toekomst. Een eenvoudige vermogensregel is zoveel mogelijk sparen als je meer verdient dan je nodig hebt om te leven. 

Een essentiële strategie die miljonairs gebruiken voor spaarzaamheid is het ontwikkelen van een sfeer van schaarste. Hoewel zij zich een diner van $200 kunnen veroorloven, kiezen zij voor een maaltijd van $50. In plaats van voor de duurste auto te gaan, kiezen ze voor een degelijke, betaalbare.

StoryShot #2: Miljonairs besteden tijd en energie aan het opbouwen van rijkdom

Geduld, passie en doorzettingsvermogen zijn essentiële waarden bij mensen die rijkdom hebben vergaard. Stanley en Danko ontdekten dat miljonairs tijd en energie steken in het plannen van hun financiële toekomst. Zij concentreren zich op het opbouwen van financiële activa boven andere dingen in het leven. Dit duurt vaak jaren, zo niet decennia. 

In tegenstelling tot wat de media denken, is het opbouwen van rijkdom geen snelle of eenmalige gebeurtenis. In plaats daarvan is het een langzame, systematische die tijd nodig heeft om te rijpen.

Een hoog inkomen is geen garantie voor het onmiddellijk opbouwen van rijkdom. De meeste mensen met een hoog inkomen classificeren als PAW of UAW:

• Vermogende Vermogensopbouwers (PAW's) zijn meesters in het sparen van geld en het laten groeien van rijkdom. Zij hebben een nettowaarde die ongeveer vier keer zo hoog is als die van veel mensen met een vergelijkbaar inkomen. Zij richten zich op het bereiken van financiële onafhankelijkheid.
• Onder Accumulators of Wealth (UAW's) presteren onder het gemiddelde bij het sparen van geld. Zij blijven dus ver achter bij de PAW's ondanks vergelijkbare inkomens.

Hoe weet je of je een PAW of een UAW bent?

Helaas zijn veel UAW's hoogopgeleide professionals met een hoog inkomen. Toch geven ze hun geld uit om een luxueuze levensstijl in stand te houden. Ze proberen ook de normen te handhaven die de maatschappij van hen verwacht. 

Maar hoe bepaal je of je een PAW of UAW bent? Stanley ontwikkelde een formule die je kunt gebruiken om je PAW- of UAW-status te controleren.

[Uw leeftijd] x [Uw gerealiseerde belastbare jaarinkomen - erfenis]10%

Het antwoord dat u krijgt, geeft aan wat uw nettowaarde zou moeten zijn. Stel bijvoorbeeld dat u 41 jaar oud bent met een jaarinkomen van $200.000, $15.000 aan inkomsten uit beleggingen en $50.000 aan erfenissen. U kunt uw nettowaarde berekenen met de volgende formule.

41 x [$200.000+$15.000 - $50.000]10% =$676.500

Als je nettowaarde minder is dan de helft van de waarde die je krijgt, ben je een UAW. Is het dubbele van je waarde, dan ben je een PAW.

StoryShot #3: Miljonairs verkiezen financiële onafhankelijkheid boven luxe sociale status

• Sla

We leven in een wereld van sociale media waar mensen vaak een het verlangen om een rijke levensstijl te tonen voor roem.... Als dit een zwakte is die je hebt, ben je niet alleen. Helaas kan het onderdrukken van deze drang ontmoedigend zijn. Om in de buitenwereld rijk te lijken, gaan de meeste jongeren hun boekje te buiten om in de vermeende rijke online gemeenschap te passen.

Het zijn de creditcards die veel luxueuze levensstijlen tegenwoordig voeden, niet de werkelijke inkomsten. Mensen willen de nieuwste designerkleding hebben, sportauto's leasen en een grote hypotheek op een huis nemen. Toch laat hun financiële draagkracht dat niet toe. Wie dit uitbundige leven najaagt, kan niet de vrede hebben die hoort bij financiële onafhankelijkheid. In plaats daarvan weet je diep van binnen, weg van het publieke oog, dat je niet financieel succesvol bent.

De ideale Amerikaanse miljonair voelt geen druk om de wereld te bewijzen dat hij een uitbundige levensstijl heeft. In plaats daarvan verkiezen zij het verwerven van financiële onafhankelijkheid boven het uiterlijk van rijkdom. Zij zien financiële duurzaamheid als de ultieme prijs voor groeiende rijkdom. Zelfs als zij in de toekomst met financiële beperkingen worden geconfronteerd, zouden zij niet onder druk staan om hun levensstijl in stand te houden.

The Millionaire Next Door toont aan dat financiële onafhankelijkheid bijdraagt tot welzijn. Miljonairs zijn gelukkiger en hebben meer vertrouwen in hun huidige en toekomstige financiële duurzaamheid. Zij hebben duidelijke doelen en doelstellingen op korte en lange termijn, waardoor zij hun behoeften kunnen plannen en budgetteren afhankelijk van hun prioriteiten.

Iedereen vindt het welzijn van zijn gezin belangrijker dan andere dingen. Focus op financiële onafhankelijkheid en vermijd de sociale media perceptie van de "rijken." Zo kun je samen met je gezin genieten van financiële vrijheid als de ideale miljonair.

StoryShot #4: Miljonairs houden Economische Poliklinische Zorg (EOC) niet in stand

Jonge mannen en vrouwen met rijke ouders geven vaak uitbundige feesten en pronken met hun dure levensstijl. Dat is echter niet goed voor de financiële toekomst van de jongeren zelf. In feite kan dat een financiële ramp in de maak zijn.

Veel rijke ouders geven veel geld uit aan hun kinderen door middel van contante geschenken en de financiering van niet-zakelijke reizen. Maar hoe meer geld volwassen kinderen ontvangen, hoe minder ze sparen. Dit is nogal ironisch, want de basislogica is dat hoe meer je ontvangt, hoe meer je kunt sparen. Helaas zijn mensen geen logische wezens.

Miljonairs beweren dat het geven van geld aan volwassen afhankelijke personen hen ervan weerhoudt te investeren. Ze leren geen belangrijke levensvaardigheden zoals sparen en geld gebruiken voor dingen die waarde toevoegen.

Als u zuinig bent, leert u uw kinderen dezelfde levensstijl aan te nemen. Als u een verspiller bent, moedigt u uw kinderen aan een uitbundige levensstijl aan te nemen in plaats van rijkdom te kweken.

Uw kinderen de belang van soberheid is de sleutel tot rijkdom. Het helpt hen plannen te ontwikkelen om financiële onafhankelijkheid te bereiken.

Beoordeling

Wij geven The Millionaire Next Door 4.2/5. Hoe zou jij het boek van Thomas Stanley beoordelen op basis van deze samenvatting?

Disclaimer: Dit is een onofficiële samenvatting en analyse.

Noot van de redactie: Dit artikel werd voor het eerst gepubliceerd op 14 september 2022.

The Millionaire Next Door PDF, Infographic, Gratis luisterboek en Geanimeerde Samenvatting van het Boek

Ontvang The Millionaire Next Door PDF, infographic en geanimeerde samenvatting van het boek in de StoryShots app.

Gratis luisterboek met een gratis proefversie van Audible: https://geni.us/millionaire-audiobook

Gerelateerde boeksamenvattingen

Rich Dad Poor Dad

Ik zal je leren rijk te zijn

Hoe geld te verdienen in aandelen

Het bedrijf van de 21e eeuw

Geld: Master the Game

De psychologie van het geld

Think and Grow Rich

Grit

De 4-urige werkweek