Samenvatting, analyse en beoordeling van MONEY Master the Game van Tony Robbins

7 eenvoudige stappen naar financiële vrijheid

We staan nog maar aan het begin van deze Money Master the Game samenvatting. Als u nog geen Money Master the Gamebestel het hier of krijg het audioboek gratis op Amazon voor de sappige details.

Disclaimer

Deze belangrijke inzichten en analyses zijn uitsluitend bedoeld voor educatieve doeleinden. Raadpleeg een professional voordat u actie onderneemt.

Het perspectief van Tony Robbins

Tony Robbins is door Accenture geëerd als een van de "Top 50 Business Intellectuals in the World". Bovendien werd hij door Harvard Business Press genoemd als een van de "Top 200 Business Gurus". American Express beschreef hem onlangs als een van de "Top Six Business Leaders in the World" om haar ondernemende klanten te coachen. Het recente coverartikel van Fortune noemde hem de "CEO Whisperer". Hij staat al drie jaar op rij in de top 50 van Worth Magazine's 100 meest machtige mensen in de financiële wereld. Hij is 's lands #1 levens- en bedrijfsstrateeg.

Inleiding

MONEY: Master the Game is gebaseerd op uitgebreid onderzoek en één-op-één gesprekken met meer dan 50 financiële experts. Het resultaat is een 7-stappen blauwdruk voor het veiligstellen van financiële vrijheid. Tony Robbins leidt lezers, van elk inkomensniveau, door de stappen om financieel vrij te worden door het maken van een levenslang inkomensplan. Dit inkomensplan wordt ondersteund door een kijkje in de portefeuille van een van de meest succesvolle beleggers uit de geschiedenis, Ray Dalio.

StoryShot #1 - Automatische opnames instellen

Tony begint met uit te leggen dat geld een beetje een taboe is. Desondanks is geld een essentieel onderdeel van ons holistisch welzijn. Het is een uitdaging om met je baan genoeg geld te verdienen om financiële vrijheid te hebben. Dus moet je sparen en investeren. Ontwikkel de mentaliteit van een investeerder in plaats van een consument. De enige manier om de ingesleten menselijke psychologie te overwinnen en daadwerkelijk te sparen is het maken van een plan en het automatiseren van uw investeringen. Op basis van dit punt raadt Tony Robbins aan om automatische opnames voor investeringen in te stellen en deze te vergeten.

StoryShot #2 - De negen financiële mythes

Mythe #1: De markt kan verslagen worden

De realiteit is dat slechts enkele begaafde mensen het rendement van de markt consequent kunnen verslaan. Waarschijnlijk is noch u, noch uw financieel adviseur een van hen. Minder dan 4% van de actief beheerde beleggingsfondsen verslaan de markt. Dit betekent dat uw kansen om dit te doen veel, veel slechter zijn dan de kansen op een muntje opgooien. U bent veel beter af als u een passief beheerd indexfonds koopt, dat gewoon de algemene markt volgt.

Mythe #2: Mensen vertellen de waarheid over vergoedingen 

De gemiddelde kosten van het bezit van een beleggingsfonds bedragen 3,17% per jaar wanneer alle verborgen kosten worden meegerekend - kostenratio, transactiekosten, cash drag, ongeziene belastingen, enz. Dat klinkt misschien niet als veel, maar voor elke toename van 1% aan kosten wordt 20% van de uiteindelijke waarde van de typische pensioenportefeuille weggevreten. Het eindresultaat is dat het grootste deel van uw spaargeld in de zak van iemand anders terechtkomt. Nogmaals, beleggen in indexfondsen met kosten van ongeveer 1% zal een enorm verschil maken in uw financiële opslagplaats.

Mythe #3: Mensen vertellen de waarheid over rendement

Een kernwaarheid van beleggen is dat het veel belangrijker is verliezen te vermijden dan winsten te boeken. Robbins legt dit punt uit aan de hand van een voorbeeld. Als u $100 in uw portefeuille hebt en het eerste jaar 50% verliest, hebt u $50. Als u vervolgens in het tweede jaar 50% wint, hebt u uiteindelijk slechts $75. Uw gemiddelde (tijdgewogen) rendement was 0% (50% omhoog, dan 50% omlaag). Uw reële (naar dollar gewogen) rendement was echter negatief 25%. Een ander probleem met beleggingsfondsen is dat zij dit verschil aangrijpen om hun doeltreffendheid te overschatten. In het bijzonder gebruiken zij hun tijdgewogen rendement in plaats van hun werkelijke rendement.

Mythe #4: Uw makelaar staat aan uw kant

De meeste makelaars zijn heel redelijke en eerlijke mensen. Maar de meeste van hen begrijpen waarschijnlijk ook niet de drie mythes die we zojuist hebben behandeld. Het makelaarsmodel is ook een ernstig conflict van fiduciaire plichten. Uw makelaar heeft een verantwoordelijkheid om uw geld te verhogen en een verantwoordelijkheid om het geld van zijn bedrijf te verhogen. Het probleem is dat deze twee plichten elkaar uitsluiten. Een veel betere beslissing is om met een geregistreerde beleggingsadviseur (RIA) in zee te gaan. Deze adviseurs krijgen een jaarlijkse vergoeding van u in plaats van commissies van de beleggingsfondsen. Ga naar de website van de National Association of Personal Financial Advisors of Stronghold Financial om een RIA te vinden.

Mythe #5: Uw 401(k) zal u voorbereiden op uw pensioen. 

De 401(k) is een mislukt sociaal experiment dat pas 30 jaar bestaat. De unieke haussemarktomstandigheden van de jaren 80 en 90 hebben de samenleving verblind. De samenleving begon te geloven dat het 401(k) systeem mensen effectief voorbereidde op hun pensioen. Met de recente financiële crisis werd het echter duidelijker dat het systeem een mislukking is. De factoren opgesomd in Mythes 1-3 beperken de groei van uw pensioenportefeuille aanzienlijk, en belastingen op opnames beperken uw groeipotentieel nog verder. De 401(k) doet ook niets om u te beschermen tegen veranderingen in de pensioenleeftijd.

Hopelijk heeft u de traditionele 401(k) of IRA al vermeden ten gunste van een Roth. Een Roth kan belastingproblemen oplossen. U kunt een IRA gebruiken in plaats van een 401(k) om de factoren in Mythen 1-3 te vermijden. IRA's hebben veel lagere bijdragelimieten. IRA's laten u ook niet profiteren van bijpassende bijdragen van uw werkgever. Tony raadt u aan naar de online kostenchecker te gaan hierdie laat zien hoeveel u betaalt aan vergoedingen in de 401(k) van uw bedrijf. Na het voltooien van deze controle, benadert u uw werkgever met de resultaten. Vanwege een nieuwe wet die in 2012 is aangenomen, zijn werkgevers wettelijk verplicht om redelijke vergoedingen aan te bieden. Hopelijk is deze combinatie van informatie voldoende om uw werkgever te overtuigen om te overwegen goedkope indexfondsen aan te bieden.

Mythe #6: Target Date Funds zijn een goede manier om uw beleggingen te spreiden.

Omdat gewone beleggers moeite hebben met diversificatie, kiezen velen voor een "streefdatum"-fonds waarbij hun beleggingsmix verandert op basis van hun leeftijd. Deze fondsen leveren een hoger rendement op wanneer u jong bent en zich meer risico kunt veroorloven. Het fonds behoudt vervolgens uw kapitaal wanneer u dichter bij uw pensioen komt. Deze overgang wordt doorgaans gekenmerkt door een verschuiving van aandelen naar obligaties. Hoewel doeldatumfondsen in theorie een nuttig idee zijn, gaan de "deskundigen" die deze plannen samenstellen uit van twee ernstig foute veronderstellingen. Ten eerste gaan ze ervan uit dat obligaties veiliger zijn dan aandelen. Ten tweede gaan ze ervan uit dat obligaties en aandelen in tegengestelde richting bewegen. Tony Robbins legt later in het boek uit waarom beide aannames over het algemeen onjuist zijn.

Mythe #7: Lijfrentes zijn slecht 

De conventionele wijsheid zal u vertellen dat lijfrentes als beleggingsklasse te duur en een slechte investering zijn. Hoewel dit waar is (vooral vanwege de hoge kosten), zou het onverstandig zijn om deze hele beleggingsklasse met dezelfde kwast af te schilderen. Ten minste één type lijfrente (de belastingvrije vaste geïndexeerde lijfrente) is een beleggingsinstrument van onschatbare waarde. 

Mythe #8: je moet grote risico's nemen om grote opbrengsten te krijgen

Een van de belangrijkste regels bij beleggen is een beetje risico nemen voor het potentieel om veel te verdienen. Enkele eenvoudige manieren om dit te doen zijn structured notes, marktgekoppelde CD's en fixed indexed annuities. Al deze benaderingen beschermen uw geïnvesteerde kapitaal, maar geven u ook toegang tot opwaarts potentieel als de markt de juiste kant op beweegt.

Mythe #9: succes wordt bepaald door iets waarover we geen controle hebben 

Tony Robbins gelooft dat we controle hebben over ons eigen financiële succes. Dit geloof wordt geschraagd door zijn belangstelling voor financiële psychologie. Een mentaliteitsverandering is nodig om te slagen. 

StoryShot #3 - Je zoekt wat geld je biedt

Tony Robbins wijst erop dat niemand eigenlijk geld wil. In plaats daarvan willen we allemaal wat geld kan opleveren. De precieze voordelen die men zoekt zijn verschillend, afhankelijk van je individuele interesses. Al deze voordelen vallen onder de zes menselijke basisbehoeften. De zes menselijke basisbehoeften zijn zekerheid/comfort, onzekerheid/variatie, betekenis, liefde/verbinding, groei en bijdrage. Geld is een essentieel onderdeel van ons leven, maar je zult beter in staat zijn te slagen als je begrijpt waarom je geld wilt. Door te weten wat je echt wilt, zul je beter weten hoe je komt waar je heen wilt.

StoryShot #4 - Bereken uw droomgeldbedrag

Zodra u weet waar u heen wilt, kunt u een nauwkeurig getal berekenen. Dit getal zal waarschijnlijk lager uitvallen dan je verwacht. Zelfs met een schijnbaar onredelijk doel kun je vaak krijgen wat je wilt voor een fractie van het geld dat je dacht nodig te hebben. Definieer wat u wilt van het geld in plaats van het geld zelf, en u zult beseffen dat uw eigen doelen haalbaarder zijn dan u dacht.

Om nog beter te bepalen wat u met geld wilt, stelt Tony voor een reeks van vijf doelen vast te stellen en te berekenen. Door verschillende financiële succesniveaus na te streven, worden je doelen aanzienlijk haalbaarder en motiverender.

StoryShot #5 - De vijf doelen voor financieel succes

Doelstelling #1: Vermogen om risico's te nemen

Stel dat de maandelijkse opbrengsten van uw beleggingsportefeuille uw maandelijkse huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen, vervoer en verzekeringen betalen. In dat geval hebt u 65% van de maandelijkse kosten van de gemiddelde Amerikaan gedekt. Als u deze grens bereikt, kunt u een baan kiezen waarvan u houdt in plaats van de goedbetaalde baan die u haat. U kunt de "risico's" nemen die u voorheen niet genoeg op de bank had om ze veilig te nemen.

Doel #2: Op de helft zijn van nooit meer werken

Stel dat je ook genoeg kunt sparen om de helft van je maandelijkse kosten voor kleding, ontspanning en "kleine luxe" te dekken (wat je maar gelukkig maakt). In dat geval heb je de helft bereikt om echt nooit meer te hoeven werken.

Doelstelling #3: Nooit meer hoeven werken

Voeg de rest van je noodzakelijke levensonderhoud toe en je hebt wat je nodig hebt om nooit meer te werken.

Doelstelling #4: Jezelf kunnen behandelen

Tel de maandelijkse betalingen voor twee of drie belangrijke luxeartikelen (boot, vakantiehuis, exotische auto, enz.) bij uw getal op.

Doel #5: Een verschil maken met wat je niet nodig hebt

Droom nu groot - wat heb je nodig (dingen/ervaringen) om alles te hebben wat je wilt? Dit is waar je je grens vindt. Als je eerlijk bent tegen jezelf, zul je begrijpen dat veel dingen geen goede gelukswaarde bieden. 

Vergeet niet dat het doel is te bereiken wat je eigenlijk wilt met geld, niet het geld zelf. Stel dat u gaat zitten en het getal uitrekent. In dat geval zult u zich waarschijnlijk realiseren dat het veel minder is dan u dacht - waarschijnlijk zo'n $500.000 - $5 miljoen aan jaarinkomen. Dat ligt misschien nooit binnen bereik. Maar als u eenmaal weet wat de bovengrens is van wat u wilt, zult u zich realiseren hoe gelukkig u kunt zijn door in de buurt te komen.

Nu je weet wat je echt gelukkig zou maken, kun je opnieuw kijken naar een aantal levenskeuzes die je op de automatische piloot hebt gemaakt. Dit zijn keuzes die je hebt gemaakt in de verwachting dat ze je niet gelukkig genoeg maken om de kosten ervan te rechtvaardigen. Het doorlopen van deze oefening kan je verschillende voordelen opleveren. Met name meer sparen, meer verdienen, kosten en belastingen verlagen, een beter rendement behalen of uw levensstijl op andere manieren veranderen.

Beoordeling

Wij beoordelen Money Master the Game 4.3/5. Hoe zou je het boek van Tony Robbins beoordelen op basis van deze samenvatting?

Money Master The Game PDF, gratis luisterboek en geanimeerde boeksamenvatting

Dit was het topje van de ijsberg. Om in de details te duiken en de auteur te steunen, bestel de boek of krijg het audioboek gratis op Amazon.

Heb je genoten van de lessen die je hier hebt geleerd? Reageer hieronder of deel om te laten zien dat je het belangrijk vindt.

Nieuw bij StoryShots? Ontvang de PDF, gratis audio en geanimeerde versies van deze analyse en samenvatting van Money: Master the Game en honderden andere best verkochte non-fictie boeken in onze gratis top-ranking app. Het is door Apple, Google, The Guardian en de VN genoemd als een van 's werelds beste lees- en leerapps.

Vaak gestelde vragen

Gerelateerde boeksamenvattingen

• De heilige graal van beleggen door Tony Robbins
• De intelligente belegger door Benjamin Graham
• F.U. Geld door Dan Lok
• De Sneeuwbal door Alice Schroeder
• Ik zal je leren rijk te zijn door Ramit Sethi 
• Ontwaak de Reus in jezelf door Tony Robbins
• Geheimen van de Miljonairsgeest door Harv Eker
• De Total Money Makeover door Dave Ramsey
• De Latte Factor door David Bach en John David Mann
• Hoe word ik rijk? door Naval Ravikant
• Rich Dad Poor Dad door Robert Kiyosaki
• Je bent een kei in geld verdienen door Jen Sincero
• Het jaar van minder door Cait Flanders
• Rich Dad's Cashflow Kwadrant door Robert Kiyosaki