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Quello che i ricchi insegnano ai loro figli sui soldi che i poveri e la classe media non fanno!

La vita si dà da fare. Ha Papà ricco e povero ha preso polvere sul tuo scaffale? Raccogliete invece le idee chiave adesso.

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Nota dell'editore: Questo articolo è stato pubblicato per la prima volta nel 2020. È stato aggiornato il 18/2/2022.

Disclaimer: questo è un riassunto e un'analisi non ufficiale.

La prospettiva di Robert Kiyosaki

Robert Kiyosaki è un uomo d'affari americano che ha fondato Rich Global LLC e Rich Dad Company. Quest'ultima si concentra sull'educazione finanziaria privata attraverso i mezzi di libri, video e discorsi. È anche l'autore di oltre 26 libri, tra cui il best-seller Rich Dad Poor Dad (che ha venduto oltre 41 milioni di copie in tutto il mondo).

Sinossi

Papà ricco e povero è stato chiamato il libro di finanza personale numero uno di tutti i tempi. Robert Kiyosaki illustra le mentalità e le convinzioni che definiscono coloro che diventano ricchi. Egli contrappone queste mentalità a quelle di coloro che sono poveri. In questo libro, l'esempio di Robert di un uomo povero era suo padre, mentre l'uomo ricco era il mentore finanziario di Robert. Il padre di Robert era un genio, mentre il suo mentore non aveva nemmeno finito la terza media. L'unica differenza significativa era la loro mentalità. 

StoryShot #1 - Abbiamo tutti bisogno di educazione finanziaria

L'alfabetizzazione finanziaria è estremamente rara. La stragrande maggioranza degli studenti lascerà la scuola con zero competenze finanziarie. Avranno sviluppato conoscenze che li aiuteranno a perseguire una specifica professione, ma non sapranno come mantenere il denaro che guadagnano. Avranno imparato a fare un po' di soldi ma non avranno idea di come spenderli. Guadagnare denaro amplifica solo lo schema del flusso di cassa nella vostra testa. L'alfabetizzazione finanziaria vi aiuta a controllare questo modello di flusso di cassa.

StoryShot #2 - La differenza tra ricchi e poveri

Robert inizia il libro descrivendo la differenza principale tra i ricchi e i poveri. Sia i poveri che la classe media lavorano per i loro soldi. I ricchi fanno lavorare i loro soldi per loro. 

I non ricchi cercheranno sempre i metodi convenzionali per fare soldi. Studieranno duramente, prenderanno buoni voti, e poi otterranno un lavoro sicuro con benefici sicuri. La ragione per cui la maggior parte delle persone sceglie questa strada è che hanno paura di rimanere senza soldi. Questo desiderio di ottenere una busta paga viene poi rapidamente sostituito dal desiderio di spendere ciò per cui hanno lavorato. Anche quando queste persone ottengono un bonus o un aumento al lavoro, rispondono spendendo più soldi. Queste persone vedono la gioia provenire dal denaro, ma questa gioia è di breve durata. Così, continuano a lavorare per soddisfare i loro desideri e per schiacciare le loro paure. Robert consiglia di fare un passo indietro e dimenticare le buste paga. Inizia a pensare all'innovazione. La maggior parte delle persone sono bloccate nella corsa dei topi e perdono chiare opportunità. Se sei disposto a fare un passo indietro, puoi cogliere le opportunità e fare molti più soldi. Robert spiega che investire il proprio tempo nella creazione di attività che generano denaro è molto più sicuro. 

StoryShot #3 - Cambiare se stessi

Robert sottolinea che è fondamentale imparare che è più facile cambiare noi stessi che coloro che ci circondano. Quindi, invece di incolpare gli altri per non essere ricchi, devi accettare che sei tu il problema. Se ti rendi conto che sei tu il problema, puoi cambiare te stesso, imparare qualcosa e crescere più saggio. 

L'apprendimento richiederà una combinazione di energia, passione e desiderio. Detto questo, avrete anche bisogno di imbrigliare positivamente la rabbia. Robert descrive la rabbia come estremamente importante, poiché la passione è semplicemente una combinazione di amore e rabbia. Dobbiamo essere diretti dalla passione piuttosto che dalla paura. 

StoryShot #4 - Usare la contabilità per mantenere i tuoi soldi

La maggior parte delle persone crede che fare soldi sia il modo più efficace per diventare ricchi. Anche se è necessario guadagnare denaro, è più importante sapere come mantenere il proprio denaro. La ricchezza non è il valore netto. La ricchezza è il numero di giorni in cui potresti sopravvivere se smettessi di lavorare oggi. 

La contabilità non è la materia più stimolante. Detto questo, Robert crede che sia la materia più importante se vuoi diventare ricco. La prima e più importante lezione è che devi capire la differenza tra un'attività e una passività. Le attività sono le cose che vuoi comprare. Le persone ricche sono quelle che acquistano attività, mentre le persone povere sono quelle che acquistano passività. Un'attività è qualcosa che ti mette i soldi in tasca. Una passività è qualcosa che ti toglie soldi dalle tasche. Molte persone vedono l'acquisto di una casa come un'attività. Ma ci sono molte passività associate ad una casa: rate del mutuo, assicurazione, tasse di proprietà, e sostanziali quantità di denaro bloccate in una casa. Quindi, dovremmo considerare una casa come una passività. Identificare le attività che possono essere acquistate per coprire le passività associate a una casa. 

StoryShot #5 - Come le tasse hanno beneficiato i ricchi

Oggi, i ricchi stanno giocando un gioco più intelligente. Stanno legalmente evitando le tasse, mentre la classe media sta pagando la maggior parte delle spese del governo. Storicamente, le tasse sono state votate dai poveri e dalla classe media per tassare solo i ricchi. Invece di punire i ricchi, le tasse stanno punendo i poveri e la classe media. Una volta che il governo ha avuto un assaggio di denaro, il suo appetito è cresciuto. Il problema era che l'appetito del governo per il denaro era così grande che presto le tasse dovevano essere applicate alla classe media. Da lì, la situazione si è estesa verso il basso.

Uno strumento fiscale cruciale utilizzato dai ricchi è il 1031. Il 1031 è anche chiamato scambio "like-kind". Lo scambio "like-kind" permette di rimandare il pagamento delle tasse sulle plusvalenze sulla vendita di un immobile. Lo si può fare usando il ricavato della vendita per comprare un altro immobile. Inoltre, le società di capitali permettono di creare attività separate che generano reddito. La chiave qui è che mentre un individuo è tassato prima delle spese, una società è tassata dopo le spese. Questa semplice regola significa che puoi legalmente ammortizzare le vacanze, le spese per l'auto, l'iscrizione al club della salute e i pasti al ristorante. I poveri pagano le tasse e poi spendono. I ricchi spendono soldi e poi pagano le tasse.

I ricchi hanno superato in astuzia gli intellettuali. Hanno imparato come evitare le tasse legalmente. Questo è possibile solo perché i ricchi sono istruiti finanziariamente. La finanza non è insegnata nelle scuole, quindi l'intellettuale medio non capisce come i ricchi evitano le tasse. Invece di lasciare che il governo li punisca, i ricchi reagiscono alle leggi fiscali che vengono messe in atto. 

Ecco i quattro fondamenti dell'alfabetizzazione finanziaria forniti da Robert:

1. Contabilità - La capacità di leggere e comprendere i bilanci.

2. Investire - La scienza del denaro che fa soldi; creatività combinata con strategia e formule.

3. Capire i mercati - La scienza della domanda e dell'offerta; investimenti tecnici (guidati dalle emozioni) e fondamentali (senso economico).

4. Legge - Capire le tasse ed evitare cause legali.

StoryShot #6 - Non confondere la tua professione con il tuo business

La maggior parte delle persone lavora per tutti tranne che per se stessa. Lavorano prima per i proprietari dell'azienda, poi per il governo attraverso le tasse, e infine per la banca che possiede il loro mutuo.

I poveri e la classe media passano la maggior parte del loro tempo e delle loro energie lavorando per altre persone. L'americano medio lavora cinque o sei mesi all'anno solo per coprire le tasse che paga al governo. 

Non confondere la tua professione con la tua attività, in altre parole, la tua colonna di attività. Il tradizionale percorso scolastico e lavorativo è generalmente una cosa necessaria. Il problema è che di solito si diventa ciò che si studia. Concentrati sulla tua colonna delle risorse piuttosto che sulla colonna delle risorse associate alla tua materia. Puoi mantenere il tuo lavoro giornaliero e mettere i tuoi soldi in attività. I beni che puoi utilizzare mentre lavori sono azioni, obbligazioni, fondi comuni, proprietà in affitto, note e diritti di proprietà intellettuale. Una volta che un dollaro è nella colonna delle attività, non toglierlo mai. Quando vuoi comprare una passività, prima compra un'attività che genera abbastanza denaro per coprirla.

StoryShot #7 - La tua mente è il tuo bene più prezioso

Trecento anni fa, la terra era il modo in cui si definiva la ricchezza. Durante la rivoluzione industriale, gli industriali possedevano la ricchezza. Oggi, la ricchezza è l'informazione.

I poveri spesso si lamentano di non avere abbastanza soldi per approfittare delle offerte che vedono. Vedono solo lavorare duro, risparmiare e prendere in prestito come i loro approcci possibili. I ricchi sanno che la loro mente è il loro bene più prezioso.

La maggior parte della gente compra investimenti confezionati da società immobiliari, agenti di cambio, ecc. I ricchi creano investimenti assemblando loro stessi un affare. Per fare questo, è necessario sviluppare tre abilità:

1. Come trovare un'opportunità che tutti gli altri hanno perso
2. Come raccogliere fondi
3. Come organizzare le persone intelligenti

Dovrete correre dei rischi. Supponiamo che tu sia informato e capisca un investimento. In questo caso, non è così rischioso come lo sarebbe per qualcuno che si limita a lanciare i dadi e a pregare.

StoryShot #8 - Diventare un generalista piuttosto che uno specialista

L'autore esorta i giovani a "cercare lavoro per quello che impareranno, più che per quello che guadagneranno". Cercate di imparare un po' su molte cose invece di cercare una specializzazione. La specializzazione serve per lavorare, non per essere ricchi. Prendete i lavori che vi forniranno competenze vitali per gestire il flusso di cassa, i sistemi e le persone. L'autore raccomanda di trovare lavori che sviluppino le tue capacità di comunicazione, vendita e marketing. Queste abilità completano perfettamente altre abilità e sono tutte necessarie per creare ricchezza. 

StoryShot #9 - Le colonne del patrimonio del Financially Literate

Robert elenca le cinque ragioni per cui anche le persone finanziariamente alfabetizzate possono non sviluppare le loro colonne patrimoniali:

1. Paura - In particolare, la paura di perdere soldi. Le persone che fanno soldi non hanno paura di perderli. I ricchi non costruiscono la loro ricchezza costantemente attraverso il non perdere mai denaro. Imparano a limitare le perdite e a trasformarle in opportunità.

2. Cinismo - Il cinismo viene dal dubbio incontrollato e dalla paura, ed è costoso. Un cinico avrà sempre una scusa per spiegare perché qualcosa è impossibile. Criticano invece di analizzare. Per esempio, le persone che non vogliono investire nel settore immobiliare diranno: "Non voglio riparare i bagni". Il papà ricco comprerebbe una proprietà ad un prezzo che gli permetterebbe di assumere un amministratore e mantenere un flusso di cassa positivo.

3. Pigrizia - Di solito, le persone più pigre sono quelle che sono occupate. Le persone si tengono occupate per evitare i problemi che non vogliono affrontare o per evitare il lavoro necessario per sviluppare la capacità di diventare ricchi. Le persone ricche hanno un desiderio che supera la loro pigrizia.

4. Cattive abitudini - La nostra vita è più un riflesso delle nostre abitudini che della nostra educazione. Come regola fondamentale, l'autore insiste sul fatto di "pagare prima se stessi". Prenditi cura di te stesso prima - fisicamente, mentalmente e finanziariamente - invece di pagare prima il tuo capo, l'esattore delle tasse o il padrone di casa.

5. Arroganza - L'autore definisce l'arroganza come ego più ignoranza. La soluzione è semplice: educazione finanziaria.

Riassunto finale e recensione di Rich Dad Poor Dad

Infine, Robert descrive come puoi iniziare il tuo viaggio verso l'educazione finanziaria e la ricchezza.

1. Avere una ragione più grande della realtà: Dovete avere una ragione per cui volete essere ricchi. Essere ricco per il gusto di esserlo non ti proteggerà dalla dura realtà della vita. Identificare questa ragione inizia con il sapere cosa non vuoi (per esempio, lavorare tutta la vita, ecc.) e cosa vuoi.

2. Scegliere ogni giorno: Ogni giorno e ogni dollaro è una scelta di essere ricchi o poveri. Le nostre abitudini di spesa rifletteranno chi siamo (non il contrario).

3. Scegli i tuoi amici con attenzione: Non scegliere i tuoi amici in base a quanti soldi hanno. Detto questo, dovresti stare attento a stare intorno ai cinici o alle persone che non amano parlare di soldi. Ti si attaccheranno addosso. Fai del tuo meglio per imparare da persone che ti sostengono, ti insegnano e ti rendono una persona migliore. Circondati di persone istruite dal punto di vista finanziario.

4. Padroneggiare una formula e poi impararne una nuova: La maggior parte delle persone si ferma alla formula di base "lavora duro, paga le bollette e risparmia per la pensione". Dovresti anche imparare nuovi modi di fare le cose. Per esempio, dovresti imparare come investire nei pignoramenti. Mettetelo in pratica e perfezionate questo modo di fare soldi prima di passare ad un altro approccio. Ci sono due abilità da imparare qui. In primo luogo, la capacità di espandere la tua mente per imparare altre formule che generano reddito. In secondo luogo, la disciplina di mettere in pratica ognuna di esse prima di andare avanti.

5. Paga te stesso per primo: se non lo fai, non troverai più niente per pagarti. Questo è un cambio di mentalità essenziale.

6. Pagate bene i vostri broker: Questo include tutti i professionisti a cui ti affidi. Seleziona solo i professionisti i cui servizi ti fanno guadagnare (o ti fanno risparmiare), e pagali bene. Questo fa parte della crescita della tua colonna di attività.

7. Essere un "donatore indiano": La prima domanda dell'investitore sofisticato è sempre: "Quanto velocemente recupero i miei soldi?" Assicuratevi di avere un upside significativo mentre limitate il downside. Considera non solo il ritorno sull'investimento, ma anche le attività che ottieni gratuitamente quando recuperi i tuoi soldi.

8. Le attività comprano i lussi: Non comprate un lusso finché non avete creato un'attività che lo paghi.

9. Il bisogno di eroi: Trova gli eroi dell'investimento che lo fanno sembrare senza sforzo. Imitate e lasciatevi ispirare da loro.

10. Insegnate e riceverete: Più insegnate alle persone, più imparerete. Questo principio vale anche in altre parti della vita. Scoprirai che le cose ti vengono molto più facilmente se prima dai.

11. Smetti di fare quello che stai facendo: Prenditi una pausa e pensa a ciò che sta e non sta funzionando per te.

12. Cercare nuove idee: Leggere libri su diversi argomenti e imparare da essi.

13. Trova qualcuno che ha avuto successo in quello che vuoi fare: Circondati di persone che hanno successo nel tuo campo.

14. Essere disposti ad imparare: Cerca di essere l'opposto dell'arrogante. Impara tutte le abilità che puoi. Non dare mai per scontato di essere già abbastanza esperto su un argomento.

15. Fate molte offerte: Non si sa mai quale offerta verrà accettata. Più offerte fai, più è probabile che tu ottenga un ottimo affare. Il rifiuto fa sempre parte del processo.

16. Iniziare a cercare i compratori e poi i venditori: Questo è un consiglio per assemblare un affare. Si vuole sapere che ci saranno degli acquirenti una volta che si decide di vendere un prodotto. Una volta stabilito questo, puoi cercare i venditori di questo prodotto.

17. Imparare dalla storia: Studiare le persone di successo del passato ed emularle.

18. L'azione batte sempre l'inazione: Se non sei sicuro di cosa fare, dovresti semplicemente farlo. L'azione imperfetta è meglio dell'inazione perfetta.

Valutazione

Valutiamo questo libro 4.3/5.

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