Rich Dad Poor Dad Summary & Infographic | Robert Kiyosaki

Résumé chapitre par chapitre de Rich Dad Poor Dad : Ce que les riches enseignent à leurs enfants sur l'argent et que les pauvres et la classe moyenne n'enseignent pas !

La vie s'active. A Rich Dad Poor Dad qui prenait la poussière sur votre étagère ? Prenez plutôt les idées clés dès maintenant.

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Note de l'éditeur : Cet article a été publié pour la première fois en 2020. Il a été mis à jour le 18/2/2022.

Avertissement : il s'agit d'un résumé et d'une analyse non officiels.

Le point de vue de Robert Kiyosaki

Robert Kiyosaki est un homme d'affaires américain qui a fondé Rich Global LLC et la Rich Dad Company. Cette dernière se concentre sur l'éducation financière privée par le biais de livres, de vidéos et de discours. Il est également l'auteur de plus de 26 livres, dont le best-seller Rich Dad Poor Dad (vendu à plus de 41 millions d'exemplaires dans le monde).

Synopsis de Rich Dad Poor Dad

Rich Dad Poor Dad a été qualifié de livre de finances personnelles numéro un de tous les temps. Robert Kiyosaki illustre les mentalités et les croyances qui définissent ceux qui deviennent riches. Il oppose ces mentalités à celles des pauvres. Dans ce livre, l'exemple de Robert d'un homme pauvre est son père, tandis que l'homme riche est le mentor financier de Robert. Le père de Robert était un génie, tandis que son mentor n'avait même pas terminé sa huitième année. La seule différence significative était leur état d'esprit. 

Rich Dad Poor Dad Résumé du livre audio

StoryShot #1 - Nous avons tous besoin d'une éducation financière

L'éducation financière est extrêmement rare. La grande majorité des étudiants quitteront l'école avec des compétences financières nulles. Ils auront acquis des connaissances qui les aideront à exercer une profession spécifique, mais ne sauront pas comment conserver l'argent qu'ils gagnent. Ils auront appris à gagner un peu d'argent mais n'auront aucune idée de la façon de le dépenser. Gagner de l'argent ne fait qu'amplifier le schéma des flux financiers dans votre tête. L'éducation financière vous aide à contrôler ce schéma de flux financiers.

StoryShot #2 - La différence entre les riches et les pauvres

Robert commence le livre en décrivant la principale différence entre les riches et les pauvres. Les pauvres et les classes moyennes travaillent pour leur argent. Les riches font travailler leur argent pour eux. 

Les non-riches chercheront toujours les méthodes conventionnelles pour gagner de l'argent. Ils étudieront dur, auront de bonnes notes, puis trouveront un emploi sûr avec des avantages sûrs. La raison pour laquelle la plupart des gens choisissent cette voie est qu'ils ont peur de se retrouver sans argent. Ce désir d'obtenir un salaire est alors rapidement remplacé par un désir de dépenser ce pour quoi ils ont travaillé. Même lorsque ces personnes obtiennent une prime ou une augmentation au travail, elles réagissent en dépensant plus d'argent. Ces personnes considèrent que la joie vient de l'argent, mais cette joie est de courte durée. Elles continuent donc à travailler pour satisfaire leurs désirs et écraser leurs peurs. Robert vous recommande de prendre du recul et d'oublier les chèques de paie. Commencez à penser à l'innovation. La plupart des gens sont coincés dans la rat race et passent à côté d'opportunités évidentes. Si vous êtes prêt à prendre du recul, vous pouvez saisir des opportunités et gagner beaucoup plus d'argent. Robert explique qu'il est beaucoup plus sûr d'investir son temps dans la création d'actifs qui génèrent de l'argent. 

StoryShot #3 - Changer soi-même

Robert souligne qu'il est essentiel d'apprendre qu'il est plus facile de se changer soi-même que de changer ceux qui nous entourent. Ainsi, au lieu de reprocher aux autres de ne pas être riches, vous devez accepter que vous êtes le problème. Si vous réalisez que vous êtes le problème, vous pouvez vous changer, apprendre quelque chose et devenir plus sage. 

L'apprentissage nécessitera une combinaison d'énergie, de passion et de désir. Cela dit, vous devrez également exploiter la colère de manière positive. Robert décrit la colère comme extrêmement importante, car la passion est simplement une combinaison d'amour et de colère. Nous devons être dirigés par la passion plutôt que par la peur. 

StoryShot #4 - Utilisez la comptabilité pour conserver votre argent

La plupart des gens pensent que gagner de l'argent est le moyen le plus efficace de devenir riche. Bien que vous deviez gagner de l'argent, il est plus important de savoir comment le conserver. La richesse n'est pas la valeur nette. La richesse est le nombre de jours pendant lesquels vous pourriez survivre si vous arrêtiez de travailler aujourd'hui. 

La comptabilité n'est pas la matière la plus stimulante. Cela dit, Robert pense que c'est la matière la plus importante si vous voulez être riche. La première leçon, et la plus importante, est que vous devez comprendre la différence entre un actif et un passif. Les actifs sont les choses que vous voulez acheter. Les personnes riches sont celles qui acquièrent des actifs, tandis que les personnes pauvres sont celles qui acquièrent des passifs. Un actif est quelque chose qui met de l'argent dans votre poche. Un passif est quelque chose qui retire de l'argent de votre poche. De nombreuses personnes considèrent l'achat d'une maison comme l'achat d'un actif. Cependant, de nombreux éléments de passif sont associés à une maison : paiements hypothécaires, assurance, taxes foncières et sommes importantes d'argent bloquées dans une maison. Nous devrions donc considérer une maison comme un passif. Identifiez les actifs qui peuvent être achetés pour couvrir les dettes associées à une maison. 

StoryShot #5 - Comment les impôts ont profité aux riches

Aujourd'hui, les riches jouent un jeu plus intelligent. Ils évitent légalement les impôts, tandis que la classe moyenne paie la plupart des dépenses du gouvernement. Historiquement, les impôts étaient votés par les pauvres et la classe moyenne pour ne taxer que les riches. Au lieu de punir les riches, les impôts punissent les pauvres et la classe moyenne. Une fois que le gouvernement a goûté à l'argent, son appétit a grandi. Le problème est que l'appétit du gouvernement pour l'argent était si grand qu'il a fallu bientôt prélever des impôts sur la classe moyenne. A partir de là, ça a dégénéré.

Un outil fiscal crucial utilisé par les riches est le 1031. Le 1031 est également appelé l'échange "like-kind". Cet échange vous permet de différer le paiement de l'impôt sur les plus-values lors de la vente d'un bien immobilier. Vous pouvez le faire en utilisant le produit de la vente pour acheter un autre bien immobilier. En outre, les sociétés vous permettent de constituer des actifs distincts qui génèrent des revenus. La clé ici est que, tandis qu'un individu est imposé avant les dépenses, une société est imposée après les dépenses. Cette règle simple signifie que vous pouvez légalement déduire vos vacances, vos dépenses de voiture, vos abonnements à des clubs de santé et vos repas au restaurant. Les pauvres paient des impôts et dépensent ensuite. Les riches dépensent de l'argent et paient ensuite des impôts.

Les riches sont plus malins que les intellectuels. Ils ont appris comment éviter les impôts en toute légalité. Cela n'est possible que parce que les riches ont une éducation financière. La finance n'est pas enseignée dans les écoles, donc l'intellectuel moyen ne comprend pas comment les riches évitent les impôts. Plutôt que de laisser le gouvernement les punir, les riches réagissent aux lois fiscales qui sont mises en place. 

Voici les quatre éléments fondamentaux de l'éducation financière fournis par Robert :

1. Comptabilité - La capacité de lire et de comprendre des états financiers.

2. Investir - La science de l'argent qui fait de l'argent ; la créativité combinée à la stratégie et aux formules.

3. Comprendre les marchés - La science de l'offre et de la demande ; les investissements techniques (dictés par les émotions) et fondamentaux (sens économique).

4. Droit - Comprendre les impôts et éviter les poursuites judiciaires.

StoryShot #6 - Ne confondez pas votre profession et votre entreprise

La plupart des gens travaillent pour tout le monde sauf eux-mêmes. Ils travaillent d'abord pour les propriétaires de l'entreprise, puis pour le gouvernement par le biais des impôts, et enfin pour la banque qui détient leur hypothèque.

Les pauvres et la classe moyenne passent la plupart de leur temps et de leur énergie à travailler pour d'autres personnes. L'Américain moyen travaille cinq ou six mois par an, juste pour couvrir les impôts qu'il paie au gouvernement. 

Ne confondez pas votre profession avec votre entreprise, autrement dit, votre colonne d'actifs. Le parcours scolaire et professionnel traditionnel est généralement une chose nécessaire. Le problème est que vous devenez généralement ce que vous étudiez. Concentrez-vous sur votre colonne d'atouts plutôt que sur la colonne d'atouts associée à votre matière. Vous pouvez garder votre emploi et investir votre argent dans des actifs. Les actifs que vous pouvez utiliser tout en travaillant sont les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les biens locatifs, les billets et les redevances de propriété intellectuelle. Une fois qu'un dollar est dans votre colonne d'actifs, ne le retirez jamais. Lorsque vous voulez acheter un passif, achetez d'abord un actif qui génère suffisamment de liquidités pour le couvrir.

StoryShot #7 - Votre esprit est votre atout le plus précieux

Il y a 300 ans, la terre était notre définition de la richesse. Pendant la révolution industrielle, les industriels possédaient la richesse. Aujourd'hui, la richesse c'est l'information.

Les pauvres se plaignent souvent de ne pas avoir assez d'argent pour profiter des bonnes affaires qu'ils voient. Ils ne voient que le travail acharné, l'épargne et l'emprunt comme leurs approches viables. Les riches savent que leur esprit est leur atout le plus précieux.

La plupart des gens achètent des investissements packagés auprès de sociétés immobilières, de courtiers en bourse, etc. Les riches créent des investissements en montant eux-mêmes une affaire. Pour ce faire, vous devez développer trois compétences :

1. Comment trouver une occasion que tout le monde a ratée ?
2. Comment collecter des fonds
3. Comment organiser les personnes intelligentes

Vous devrez prendre des risques. Supposons que vous soyez informé et que vous compreniez un investissement. Dans ce cas, ce n'est pas aussi risqué que pour quelqu'un qui ne fait que lancer les dés et prier.

StoryShot #8 - Devenez un généraliste plutôt qu'un spécialiste

L'auteur exhorte les jeunes à "chercher du travail pour ce qu'ils vont apprendre, plus que pour ce qu'ils vont gagner". Visez à apprendre un peu sur beaucoup de choses au lieu de chercher une spécialisation. La spécialisation sert à trouver un emploi, pas à être riche. Acceptez les emplois qui vous permettront d'acquérir des compétences essentielles pour gérer les flux de trésorerie, les systèmes et les personnes. L'auteur vous recommande de trouver des emplois qui développent vos compétences en communication, en vente et en marketing. Ces compétences complètent parfaitement d'autres compétences et sont toutes nécessaires pour créer de la richesse. 

StoryShot #9 - Les colonnes d'actifs des personnes instruites en matière financière

Robert énumère les cinq raisons pour lesquelles même les personnes ayant des connaissances financières peuvent ne pas développer leurs colonnes d'actifs :

1. La peur - Plus précisément, la peur de perdre de l'argent. Les personnes qui gagnent de l'argent n'ont pas peur de le perdre. Les riches ne construisent pas leur richesse de façon constante en ne perdant jamais d'argent. Ils apprennent à limiter leurs pertes et à transformer ces pertes en opportunités.

2. Cynisme - Le cynisme provient du doute et de la peur incontrôlés, et il coûte cher. Un cynique aura toujours une excuse pour expliquer pourquoi quelque chose est impossible. Ils critiquent au lieu d'analyser. Par exemple, les personnes qui ne veulent pas investir dans l'immobilier diront : "Je ne veux pas réparer les toilettes." Un père riche achèterait une propriété à un prix qui lui permettrait d'engager un gestionnaire immobilier et de maintenir un flux de trésorerie positif.

3. La paresse - En général, les personnes les plus paresseuses sont celles qui sont occupées. Les gens restent occupés pour éviter les problèmes qu'ils ne veulent pas affronter ou pour éviter le travail nécessaire pour développer la capacité de devenir riche. Les personnes riches ont un désir qui surmonte leur paresse.

4. Mauvaises habitudes - Notre vie est davantage le reflet de nos habitudes que de notre éducation. Comme règle primordiale, l'auteur insiste pour que vous vous "payiez d'abord". Prenez d'abord soin de vous - physiquement, mentalement et financièrement - au lieu de payer d'abord votre patron, votre percepteur ou votre propriétaire.

5. Arrogance - L'auteur définit l'arrogance comme un mélange d'ego et d'ignorance. La solution est simple : l'éducation financière.

Résumé et examen final

Enfin, Robert décrit comment vous pouvez commencer votre voyage vers l'éducation financière et la richesse.

1. Ayez une raison supérieure à la réalité : Vous devez avoir une raison pour laquelle vous voulez être riche. Être riche pour le plaisir de l'être ne vous protégera pas des dures réalités de la vie. Pour identifier cette raison, il faut d'abord savoir ce que vous ne voulez pas (par exemple, travailler toute votre vie, etc.) et ce que vous voulez.

2. Choisissez quotidiennement : Chaque jour et chaque dollar est un choix d'être riche ou pauvre. Nos habitudes de consommation reflètent ce que nous sommes (et non l'inverse).

3. Choisissez vos amis avec soin : Ne choisissez pas vos amis en fonction de l'argent qu'ils possèdent. Cela dit, vous devez faire attention à ne pas fréquenter des cyniques ou des personnes qui n'aiment pas parler d'argent. Ils déteindront sur vous. Faites de votre mieux pour apprendre des personnes qui vous soutiennent, vous enseignent et font de vous une meilleure personne. Entourez-vous de personnes instruites sur le plan financier.

4. Maîtrisez une formule, puis apprenez-en une nouvelle : La plupart des gens s'arrêtent à la formule de base "travailler dur, payer ses factures et épargner pour la retraite". Vous devriez également apprendre de nouvelles façons de faire les choses. Par exemple, vous devriez apprendre à investir dans les saisies immobilières. Mettez cela en pratique et perfectionnez cette façon de gagner de l'argent avant de passer à une autre approche. Il y a deux compétences à acquérir ici. Premièrement, la capacité à élargir votre esprit pour apprendre d'autres formules génératrices de revenus. Deuxièmement, la discipline nécessaire pour mettre en pratique chacune d'entre elles avant de passer à autre chose.

5. Payez-vous d'abord : Si vous ne faites pas cela, vous ne trouverez plus rien pour vous payer. Il s'agit d'un changement de mentalité essentiel.

6. Payez bien vos courtiers : Cela concerne tous les professionnels auxquels vous faites appel. Ne sélectionnez que les professionnels dont les services vous font gagner de l'argent (ou vous en font économiser), et payez-les bien. Cela fait partie de la croissance de votre colonne d'actifs.

7. Soyez un "donneur indien" : La première question de l'investisseur averti est toujours : " En combien de temps vais-je récupérer mon argent ? ". Assurez-vous d'avoir une hausse importante tout en limitant votre baisse. Considérez non seulement le retour sur investissement, mais aussi les actifs que vous obtenez gratuitement lorsque vous récupérez votre argent.

8. Les actifs permettent d'acheter des luxes : N'achetez pas un luxe avant d'avoir créé un actif qui le paie.

9. Le besoin de héros : Trouvez des héros de l'investissement qui donnent l'impression que tout se fait sans effort. Imitez-les et inspirez-vous d'eux.

10. Enseignez, et vous recevrez : Plus vous enseignez aux gens, plus vous apprendrez. Ce principe est valable dans tous les domaines de la vie. Vous constaterez que les choses viennent à vous beaucoup plus facilement si vous donnez d'abord.

11. Arrêtez de faire ce que vous faites : Faites une pause et réfléchissez à ce qui fonctionne et ne fonctionne pas pour vous.

12. Cherchez de nouvelles idées : Lisez des livres sur différents sujets et apprenez-en.

13. Trouvez quelqu'un qui a réussi dans ce que vous voulez faire : Entourez-vous de personnes qui savent comment réussir dans votre domaine.

14. Soyez prêt à apprendre : Essayez d'être le contraire de l'arrogance. Apprenez chaque compétence que vous pouvez. Ne supposez jamais que vous êtes déjà suffisamment compétent sur un sujet.

15. Faites beaucoup d'offres : Vous ne savez jamais quelle offre sera acceptée. Plus vous faites d'offres, plus vous avez de chances de faire une bonne affaire. Le rejet fait toujours partie du processus.

16. Commencez par rechercher des acheteurs, puis des vendeurs : C'est un conseil pour monter une affaire. Vous voulez savoir qu'il y aura des acheteurs une fois que vous aurez décidé de vendre un produit. Une fois cela établi, vous pouvez rechercher des vendeurs de ce produit.

17. Apprenez de l'histoire : Étudiez les personnes qui ont réussi dans le passé et imitez-les.

18. L'action l'emporte toujours sur l'inaction : Si vous n'êtes pas sûr de ce que vous devez faire, vous devriez simplement le faire. Une action imparfaite est préférable à une inaction parfaite.

Classement

Nous attribuons à Rich Dad Poor Dad la note de 4,3/5.

Infographie

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