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Riassunto del libro e audiolibro gratuito di Ti insegnerò a essere ricco: Niente sensi di colpa. Niente scuse. Niente stronzate. Solo un programma di 6 settimane che funziona.

La vita si dà da fare. I Will Teach You to Be Rich è rimasto a prendere polvere sul tuo scaffale? Raccogliete invece le idee chiave adesso.

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La prospettiva di Ramit Sethi

Ramit Sethi è un laureato dell'Università di Stanford con un forte pubblico su internet. Attualmente scrive per più di 1 milione di lettori sui suoi siti web, compreso un sito web su cui si basa questo libro. È anche il fondatore e CEO di GrowthLab, che aiuta gli imprenditori di tutti i livelli ad avviare e far crescere le imprese online. È stato citato su The Wall Street Journal, CNBC e The New York Times.

Introduzione

Ti insegnerò a essere ricco è un approccio pratico fornito con uno stile non giudicante basato sui quattro pilastri della finanza personale. Questi quattro pilastri sono il banking, il risparmio, il budgeting e l'investimento. Rami Sethi offre ai lettori le idee di costruzione della ricchezza dell'imprenditoria personale. In particolare, come automatizzare le vostre finanze e adottare un piano che vi permette di guadagnare mentre dormite.

StoryShot #1: Cosa significa ricco per te?

Dovete decidere cosa significa per voi essere ricchi e diventare uno spendaccione consapevole che stabilisce delle priorità. È 100% giusto spendere in modo impenitente per le cose che ami, a patto che tu riduca le altre cose. La spesa consapevole consiste nell'evitare di creare bilanci. Detto questo, Sethi raccomanda di utilizzare strumenti di monitoraggio in modo da poter vedere dove vanno i vostri soldi. Questi strumenti di monitoraggio solleveranno domande nella vostra mente che di solito possono essere lasciate senza risposta. Per esempio, chiedersi se si preferisce comprare un caffè o mettere quei soldi in un vaso di risparmio per un investimento. La realtà potrebbe essere che vi piacerebbe più mangiare fuori che avere una casa. Sethi raccomanda di fare tutto ciò che vi renderà più felici nel lungo periodo. Se questo è comprare un panino un paio di volte a settimana, continuate a farlo. Se state monitorando le vostre spese, almeno state prendendo una decisione informata. Prendere queste decisioni informate è ciò che Sethi chiama essere frugale. La frugalità è scegliere le cose che ami abbastanza da spendere in modo stravagante.

C'è potere nel dire no alle cose che non ci piacciono o di cui non abbiamo bisogno. C'è ancora più potere nel dire sì alle cose che amiamo.

StoryShot #2: Inizia subito

Il concetto più critico per diventare ricchi è iniziare presto. Sethi sottolinea che non dovremmo mai incolpare noi stessi per non aver iniziato prima. Certo, se aveste iniziato dieci anni fa stareste finanziariamente meglio. Ma il secondo momento migliore sarà sempre oggi. Non aspettare e sperare nel momento migliore. Il momento giusto per sistemare le vostre finanze non sarà mai nel futuro.

StoryShot #3: Scuse comuni per evitare l'azione

Non fare la scelta perfetta

La prima cosa che puoi fare oggi è creare un conto di risparmio online. Questo conto dovrebbe avere nessuna tassa, nessuna restrizione sui prelievi e un tasso di interesse elevato. Tutto quello che devi fare è cercare conti di risparmio ad alto tasso d'interesse su Google. Una delle scuse più comuni è preoccuparsi che i risultati non abbiano il tasso d'interesse più alto. Una scusa ancora più dannosa è credere che ci sarà un conto di risparmio che uscirà presto con tassi di interesse più alti. Entrambe queste sono solo scuse che ti impediscono di iniziare il tuo viaggio finanziario. Si perderà sempre di più per l'indecisione che per decisioni mediocri. Per evidenziare la preferenza di Sethi per la mediocrità rispetto al ritardo, parla della soluzione 85%. Dice che preferirebbe di gran lunga ottenere l'85% di correttezza piuttosto che non fare nulla. 

Piccoli risultati

Un'altra scusa comune per non aprire un conto di risparmio oggi può essere la preoccupazione per i fondi insufficienti. Molte persone credono che l'interesse ricevuto sulla loro limitata quantità di risparmi non valga il fastidio di aprire un conto di risparmio. Ma è importante notare che nessun importo è troppo piccolo quando si formano grandi abitudini di denaro. Avere meno soldi in realtà ti dà una ragione ancora migliore per iniziare, dato che la posta in gioco è bassa. Una band di recente formazione non dovrebbe rifiutare un invito a un festival più piccolo solo perché sogna di riempire il Madison Square Garden. La band dovrebbe vederla come un'opportunità per fare pratica e migliorare. Non puoi aspettarti di gestire bene i milioni se stai lottando con centinaia di sterline.

Così, Sethi raccomanda di badare alle minuzie. Non c'è bisogno di farlo perfettamente bene la prima volta. Dovete solo iniziare ad un certo punto, e oggi è un grande giorno per questo.

StoryShot #4: Scambiare la tua attenzione da Micro a Macro

Risparmia sui tre dollari di caffellatte, ottieni un aumento temporaneo di 0,1% sul tuo tasso di interesse passando alla banca X e usa i coupon a clip. Questi tre esempi rappresentano micro-decisioni. Potresti sentirti come se facessi automaticamente parte del movimento Lean FIRE (Financial Independence Retire Early) coinvolgendoti in queste attività. Non è qui che si vince la battaglia. Dovremmo concentrare la nostra energia su cinque o dieci cose che contano davvero. Queste attività dovrebbero dare risultati eccezionali e un buon ritorno sull'energia investita.

Ecco alcune di queste grandi vittorie:

1. Automatizza il tuo sistema di denaro. 
2. Mantenere un ottimo punteggio di credito.
3. Usa le carte di credito per ottenere cashback e premi gratuiti.
4. Contribuire a un 401(k) per ottenere almeno l'intero contributo del datore di lavoro.
5. Pagare il debito della carta di credito.
6. Cancellare gli abbonamenti e invece comprare mensilmente. Se vuoi guardare una serie specifica su Netflix, puoi pagare l'abbonamento per 30 giorni e poi cancellarlo immediatamente. Avrete il tempo di guardare quella serie per cui avete creato l'account. Inoltre non finirai per pagare un prodotto che non userai, diciamo, tre mesi dopo.
7. Concentratevi sul taglio dei costi in alcune aree problematiche. Le aree in cui spesso dici alla gente che probabilmente hai speso troppo.
8. Negoziare un aumento.
9. Fai un lavoro da freelance.
10. Comprate una casa che potete permettervi.
11. Comprate un'auto che potete permettervi e concentratevi sul costo totale di proprietà piuttosto che sul cartellino del prezzo.
12. Allocate correttamente il vostro capitale.

Sentiti libero di usare questa come una lista di controllo. Se riesci ad azzeccare cinque di queste, puoi comprare tutti i caffellatte $3 che vuoi.

StoryShot #5: I fondamenti dell'impostazione del tuo sistema monetario automatico

Per il vostro sistema, avrete bisogno di:

1. Un conto corrente: Questo è dove il denaro va per primo. Pensatelo come un centro di distribuzione. Il suo scopo principale è quello di alimentare i tuoi altri conti con importi appropriati usando trasferimenti automatici e di pagare tutte le tue bollette.
2. Un conto di risparmio: Questo è un parcheggio per obiettivi di risparmio a breve e medio termine, come le vacanze o un matrimonio. Scegline uno senza spese, senza restrizioni sui prelievi e con un tasso d'interesse elevato.
3. Una carta di credito: usata correttamente, è un prestito gratuito a breve termine con premi e vantaggi. Prendine almeno una che dia cashback.
4. Un conto di risparmio per la pensione: come un 401k o un Roth IRA. Questo sarà specifico del paese.
5. Un conto di investimento: Prendine uno da un broker online.

StoryShot #6: I vantaggi di impostare il tuo sistema automatico di denaro

Gli esseri umani sono deboli a volte. Ci distraiamo, ci annoiamo e non siamo motivati. Queste caratteristiche mettono in pericolo i nostri sforzi di investimento precedenti e le nostre abitudini di risparmio. Pensi che ti interessi, ma questo interesse personale potrebbe durare solo per un breve periodo. In due settimane, potresti facilmente tornare alle tue vecchie cattive abitudini. Quindi, dobbiamo impostare un sistema automatico di denaro che possa salvarci dal nostro peggiore io. Questo sistema farà in modo che ci atteniamo al nostro piano di denaro a lungo termine allocando il nostro reddito ogni mese. Creare un sistema automatico di denaro è un modo di fare un po' di lavoro adesso per raccogliere benefici significativi per anni e anni a venire.

StoryShot #7: Impostare i secchi di denaro 

Il vostro sistema automatico di denaro deve essere basato su un piano di spesa consapevole che contiene quattro buche:

1. Costi fissi
2. Investimenti
3. Risparmio
4. Spesa senza sensi di colpa

Ecco un eccellente suggerimento su quale percentuale del vostro stipendio dovrebbe rappresentare:

• Costi fissi: 50-60%
• Investimenti: 10%
• Risparmio: 5-10%
• Spesa senza sensi di colpa: 20-35%

Non scendere sotto il 5% al tuo conto di risparmio e 10% verso gli investimenti. Questi due secchi saranno la spina dorsale della tua nuova vita ricca. Se implementate alcune delle grandi vittorie, sarete in grado di aumentare queste percentuali in pochissimo tempo. L'automazione è cruciale perché potrai poi imparare a vivere senza soldi. Se non lo vedi mai, non ti verrà mai la voglia di spenderlo.

StoryShot #8: Il programma per impostare il tuo sistema automatico di denaro

Sethi crede che automatizzare le vostre finanze richiede di scegliere giorni specifici del mese per particolari transazioni finanziarie. Supponiamo che siate pagati il 1° del mese. In questo caso, dovreste fare in modo che il vostro affitto o mutuo venga pagato in questo giorno. Questo automatismo significherà che state pagando le vostre spese essenziali prima di spendere in qualsiasi altra area. Poi, impostate un addebito diretto il 5 del mese. Questo dovrebbe essere un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. In questo stesso giorno, fai anche un trasferimento automatico che invia denaro al tuo Roth IRA. Infine, fai impostare un pagamento automatico che paghi tutte le bollette mensili rimanenti il 7 del mese. Questo include il pagamento completo della tua carta di credito dal tuo conto corrente (non dal tuo conto di risparmio).

StoryShot #9: La piramide delle opzioni di investimento

I conti di risparmio e di investimento creeranno la spina dorsale della vostra nuova vita ricca. Quindi, diamo un'occhiata a come investire i vostri soldi. Sethi presenta tre modi diversi per investire i vostri soldi:

1. Scegliete le vostre azioni e obbligazioni.
2. Scegliete i vostri fondi indicizzati e i fondi comuni di investimento.
3. Investire in fondi target-date.

Questa è la piramide delle opzioni di investimento. Più in alto nella piramide, più semplice è il processo d'investimento. Sethi crede che per il 99% delle persone, il secondo o terzo livello della piramide sono le migliori opzioni. Il picco, scegliere le proprie azioni e obbligazioni, dovrebbe essere impegnato solo da alcuni individui. Sethi crede questo perché è difficile per l'investitore individuale battere il mercato. Il tempo speso per cercare di battere il mercato potrebbe essere speso altrove. 

Sethi suggerisce che anche i fondi indicizzati e i fondi comuni sono troppo complicati per la maggior parte delle persone. Con i fondi target-date, la diversificazione e l'asset allocation sono risolti per voi. L'unica cosa che dovete fare è avere il vostro sistema di denaro automatizzato sul posto. Per esempio, supponiamo che lei preveda di andare in pensione nel 2055. In questo caso, puoi impostare il tuo investimento o conto pensionistico in modo da acquistare ogni mese "Vanguard's Target Retirement 2055". Poi, questo è tutto. Niente più problemi, e il tuo denaro sperimenterà le meraviglie dell'interesse composto. Questo è un perfetto esempio di reddito passivo che può anche essere usato per specifici obiettivi di risparmio. Se vi aspettate di sposarvi tra cinque anni, per esempio, potete iniziare a comprare il "target retirement 2025" per quell'obiettivo specifico.

StoryShot #10: ottimizza le tue carte di credito

Per iniziare questa sezione, Sethi offre alcuni semplici consigli fondamentali che tutti dovrebbero seguire.

• Paga la tua carta di credito automaticamente.
• Non pagare tutte le tasse.
• Negoziare un TAEG più basso.
• Conservate le vostre carte per molto tempo e mantenetele attive.
• Ottenere più credito (se non avete debiti).
• Usa le tue ricompense.

Dopo questo, approfondisce un po' di più su come si possono ottimizzare le carte di credito dopo aver costruito questa base.

Migliora il tuo tasso di utilizzo del credito

I due approcci che potete adottare per migliorare il vostro tasso di utilizzo del credito sono:

1. Smettete di portare debiti sulle vostre carte di credito (anche se le pagate).
2. Aumentate il vostro credito totale disponibile.

Sethi raccomanda di scegliere quest'ultimo, poiché ci sono diversi vantaggi nell'usare costantemente le carte di credito. Per esempio, la maggior parte delle carte di credito estende la garanzia associata ai vostri acquisti. 

La tua carta di credito coprirà i tuoi prodotti Apple fino a un anno supplementare dopo la scadenza della garanzia Apple. Non devi preoccuparti di abilitarlo, perché questo processo avviene automaticamente con tutte le carte di credito e per tutti gli acquisti. Le carte di credito vi proteggono anche in un modo che a volte non è necessario essere assicurati. Per esempio, Sethi sostiene che l'assicurazione auto non vale mai la pena. La vostra assicurazione auto fornirà già una certa copertura. La vostra carta di credito probabilmente vi coprirà fino a $50.000 dollari di danni. I fornitori di carte di credito di solito ti coprono anche fino a $1.000 all'anno per le cancellazioni di viaggio.

Riassunto finale e recensione di Vi insegnerò a essere ricchi

Dopo aver fornito uno schema di ciascuno dei suoi punti, Sethi termina offrendo ai lettori un processo in sei fasi per diventare ricchi. Usa questo approccio nel corso di sei settimane:

1. Ottimizza le tue carte di credito.

2. Aprire conti bancari ad alto interesse e bassa manutenzione.

3. Aprire conti di investimento.

4. Inizia il tuo piano di spesa consapevole.

5. Automatizzare tutto.

6. Iniziare a investire.

Valutazione

Valutiamo questo libro 4.4/5.

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