Le millionnaire d'à côté Résumé
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Le Millionnaire d'à côté Résumé, critique et citations | Thomas Stanley

Les secrets surprenants des Américains les plus riches

Introduction

Les millionnaires vivent somptueusement. Ils utilisent des jets privés, conduisent des Bentley élégantes et portent les vêtements de marque les plus récents. Ils vivent aussi dans des maisons de luxe à Beverly Hills et Atherton. Mais tout cela n'est-il que pure fantaisie ? La réalité est bien différente. Thomas J. Stanley et William D. Danko prétendent avoir découvert le plus grand secret des vrais millionnaires américains. Dans leur livre, Le Millionnaire d'à côtéils révèlent leurs découvertes sur le mode de vie simple des millionnaires américains.

Le Millionnaire d'à côté a un principe de base. Vous pouvez vous aussi réussir financièrement si vous évitez de dépenser plus que vous ne gagnez, si vous vous engagez à investir et si vous planifiez bien vos finances.

"L'implication de The Millionaire Next Door... est que presque toute personne ayant un emploi stable peut amasser une jolie fortune."

- Forbes

À propos de Thomas J. Stanley et William D. Danko

Thomas J. Stanley (1944-2015) était un auteur américain et un théoricien des affaires. Il a écrit et co-écrit plusieurs livres sur la classe aisée américaine. La liste comprend le best-seller du New York Times, The Millionaire Next Door, avec William D. Danko.

Stanley a obtenu un doctorat en administration des affaires à l'université de Géorgie. Après avoir obtenu son diplôme, il a occupé différents postes de direction dans des entreprises. Il a également été conseiller principal chez Datapoint Corporation. Fondée en 1968, Datapoint était une entreprise technologique qui fabriquait des terminaux informatiques. Plus tard dans sa carrière, il a donné des cours de marketing à l'université du Tennessee et à l'université de Géorgie.

Le Dr William D. Danko est membre de la faculté de l'Université d'État de New York. Au cours des trois dernières décennies, il a étudié de manière approfondie le comportement des consommateurs et la formation de la richesse. En plus de Le Millionnaire d'à côtéIl est également co-auteur de Plus riche qu'un millionnaire : Un chemin vers la vraie prospérité. Le Dr Danko a publié des travaux de recherche aux États-Unis, en Australie, au Canada, en Allemagne, en Pologne et en Suisse. Il a obtenu son doctorat à la Lally School of Management du Rensselaer Polytechnic Institute (RPI).

Stanley et Danko ont passé 20 ans à étudier comment les Américains qui ont réussi gagnent et dépensent leur argent. Ils ont engagé environ 1 000 personnes qui ont répondu à 200 questions chacune. De nombreux auteurs passent beaucoup de temps à étudier et à écrire sur la façon de s'enrichir. Mais Stanley s'est attaché à comprendre comment les riches vivent une vie différente de celle des Américains ordinaires. Stanley est décédé dans un accident de voiture en 2015.

Rejoignez-nous pour découvrir les principaux points de vue de Le Millionnaire d'à côté.

StoryShot #1 : Les millionnaires ne dépensent pas autant qu'ils gagnent

En tant que millionnaire, vous vous imaginez peut-être conduire le tout dernier modèle Tesla et boire les meilleurs vins. Mais en réalité, de nombreux millionnaires sont économes. 

Ce n'est pas la perception que les médias ont créée des millionnaires. Au contraire, les médias présentent un contenu qui glorifie les dépensiers et les styles de vie riches. Il y a une raison pour laquelle les médias commercialisent des films tels que Les Asiatiques riches et fous et des émissions de télévision telles que Milliards et Gossip Girl. C'est parce que les styles de vie extravagants sont beaucoup plus divertissants que la prudence financière. 

Mais si vous voulez atteindre la réussite financière, ne suivez pas l'image des médias. Vous devez planifier vos dépenses et apprendre à épargner lorsque vous commencez à gagner plus d'argent que nécessaire.

Le millionnaire américain n'est pas nécessairement un professionnel de la technologie vivant à Beverly Hills. Ce sont souvent des gens qui mènent une vie modeste juste à côté de chez eux. Ils dépensent chaque dollar pour acheter des biens qui apportent une valeur ajoutée à leur vie. Les millionnaires ne possèdent pas non plus nécessairement les voitures les plus chères. Au contraire, ils peuvent même posséder des véhicules ordinaires d'occasion.

Comment les millionnaires pratiquent un style de vie frugale

Une budgétisation efficace et un mode de vie frugal sont essentiels à la constitution de votre patrimoine. Gagner un salaire à six chiffres ne signifie pas que vous êtes riche. Même si vous faites partie des employés les mieux payés, les impôts vous priveront d'une grande partie de vos revenus. Après avoir déduit les frais de subsistance, il vous restera un peu d'argent pour subvenir à vos besoins jusqu'à la prochaine paie.

Mais vous n'avez pas besoin de gagner des millions pour épargner pour votre avenir. Une règle de richesse simple consiste à épargner le plus possible lorsque vous gagnez plus d'argent que ce dont vous avez besoin pour vivre. 

Une stratégie essentielle des millionnaires en matière de frugalité consiste à développer une atmosphère de pénurie. Bien qu'ils puissent se permettre un dîner à $200, ils optent pour un repas à $50. Au lieu d'opter pour le véhicule le plus cher, ils choisissent un véhicule décent et abordable.

StoryShot #2 : Les millionnaires consacrent du temps et de l'énergie à la création de richesses

La patience, la passion et la persévérance sont des valeurs essentielles chez les personnes qui ont accumulé de la richesse. Stanley et Danko ont constaté que les millionnaires investissent du temps et de l'énergie dans la planification de leur avenir financier. Ils privilégient la constitution d'un patrimoine financier par rapport aux autres choses de la vie. Cela prend souvent des années, voire des décennies. 

Contrairement à la croyance véhiculée par les médias, la constitution d'un patrimoine n'est pas un événement rapide ou ponctuel. Il s'agit plutôt d'un processus lent et systématique qui prend du temps à mûrir.

Un revenu élevé ne garantit pas la constitution instantanée d'un patrimoine. La plupart des personnes à hauts revenus se classent dans la catégorie des PAW ou des UAW :

  • Accumulateurs prodigieux de richesses (PAW) sont des maîtres de l'économie et de l'accroissement de la richesse. Ils ont une valeur nette environ quatre fois supérieure à celle de nombreuses personnes ayant un revenu similaire. Ils s'efforcent d'atteindre l'indépendance financière.
  • Sous-accumulateurs de richesses (UAW) ont des résultats inférieurs à la moyenne en matière d'épargne. Par conséquent, ils accusent un retard important par rapport aux TAP, malgré des revenus similaires.

Comment savoir si vous êtes un PAW ou un UAW ?

Malheureusement, de nombreux UAW sont des professionnels très instruits qui gagnent des revenus élevés. Pourtant, ils dépensent leur argent pour maintenir un style de vie luxueux. Ils essaient également de maintenir les normes que la société attend d'eux. 

Mais comment déterminer si vous êtes un PAW ou un UAW ? Stanley a développé une formule que vous pouvez utiliser pour vérifier votre statut de PAW ou UAW.

[Votre âge] x [Votre revenu annuel imposable réalisé - héritage]10%

La réponse que vous obtenez représente ce que devrait être la valeur de votre patrimoine net. Par exemple, imaginez que vous avez 41 ans, un revenu annuel de $200 000, $15 000 de revenus d'investissement et $50 000 d'héritage. Vous pouvez calculer votre valeur nette à l'aide de la formule suivante.

41 x [$200,000+$15,000 - $50,000]10% =$676,500

Si votre valeur nette est inférieure à la moitié de la valeur que vous obtenez, vous êtes un UAW. Si le chiffre est le double de votre valeur, vous êtes un PAW.

StoryShot #3 : Les millionnaires privilégient l'indépendance financière au statut social luxueux

  • Sauvez

Nous vivons dans un monde de médias sociaux où les gens ont souvent un le désir d'afficher un style de vie riche pour la célébrité. Si c'est une faiblesse que vous avez, vous n'êtes pas seul. Malheureusement, réprimer cette envie peut être décourageant. Pour paraître riches dans le monde extérieur, la plupart des jeunes vont au-delà de leurs moyens pour s'intégrer dans la communauté en ligne perçue comme riche.

Ce sont les cartes de crédit qui alimentent de nombreux styles de vie luxueux aujourd'hui, et non les revenus réels. Les gens veulent avoir les derniers vêtements de marque, louer des voitures de sport et obtenir une hypothèque importante sur leur maison. Pourtant, leur solidité financière ne le permet pas. En poursuivant cette vie somptueuse, vous ne pouvez pas avoir la paix qui accompagne l'indépendance financière. Au contraire, au fond de vous, loin des regards, vous savez que vous ne réussissez pas financièrement.

Le millionnaire américain idéal ne ressent aucune pression pour prouver au monde entier qu'il mène un style de vie somptueux. Il préfère acquérir une indépendance financière plutôt que de paraître riche. Il considère la viabilité financière comme le prix ultime pour accroître sa richesse. Même s'ils devaient faire face à des contraintes financières à l'avenir, ils ne se sentiraient pas obligés de maintenir leur style de vie.

Le Millionnaire d'à côté montre que l'indépendance financière contribue au bien-être. Les millionnaires sont plus heureux et plus confiants dans leur viabilité financière actuelle et future. Ils ont des buts et des objectifs clairs à court et à long terme, ce qui leur permet de planifier et de budgétiser leurs besoins en fonction des priorités.

Chacun accorde plus d'importance au bien-être de sa famille qu'à d'autres choses. Concentrez-vous sur l'indépendance financière et évitez la perception des "riches" dans les médias sociaux. Ainsi, vous pourrez profiter de la liberté financière avec votre famille comme le millionnaire idéal.

StoryShot #4 : Les millionnaires ne perpétuent pas les soins ambulatoires économiques (EOC)

Les jeunes hommes et femmes dont les parents sont riches organisent souvent des fêtes somptueuses et affichent leur style de vie dispendieux. Cependant, cela n'est pas bon pour l'avenir financier du jeune. En fait, cela peut être un désastre financier en devenir.

De nombreux parents fortunés dépensent beaucoup d'argent pour leurs enfants en leur offrant des cadeaux en espèces et en finançant des voyages non professionnels. Pourtant, plus les enfants adultes reçoivent d'argent, moins ils épargnent. C'est assez ironique car la logique de base veut que plus on reçoit, plus on peut accumuler. Malheureusement, les êtres humains ne sont pas des êtres logiques.

Les millionnaires affirment que le fait de donner de l'argent à des personnes adultes à charge les empêche d'investir. Ils n'apprennent pas les compétences importantes de la vie courante, comme l'épargne et l'utilisation de l'argent pour des choses qui apportent une valeur ajoutée.

Pratiquer la frugalité dans votre vie apprend à vos enfants à adopter le même style de vie. Le fait d'être dépensier encourage vos enfants à adopter un style de vie somptueux au lieu d'accroître leur richesse.

Apprendre à vos enfants le l'importance de la frugalité est la clé de la richesse. Il les aide à élaborer des plans pour atteindre l'indépendance financière.

Classement

Nous donnons à The Millionaire Next Door une note de 4.2/5.

Notre note

Avis de non-responsabilité: Ceci est un résumé et une analyse non officiels.

Note de l'éditeur : Cet article a été publié pour la première fois le 14 septembre 2022.

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