Je t'apprendrai à être riche Résumé | Ramit Sethi

Pas de culpabilité. Pas d'excuses. Juste un programme de 6 semaines qui fonctionne.

La vie s'active. A Je vous apprendrai à être riche était sur votre liste de lecture ? Découvrez dès maintenant les principaux enseignements.

Avec cette Je vous apprendrai à être riche nous ne faisons qu'effleurer le sujet. Si vous ne possédez pas déjà le livre populaire de Ramit Sethi sur les finances personnelles et l'investissement, Commandez-la ici ou obtenir le livre audio gratuitement pour apprendre les détails juteux.

AVERTISSEMENT : Les informations présentées ici sont uniquement destinées à des fins générales. Consultez un conseiller financier qualifié avant de prendre toute décision financière. Toute action entreprise sur la base de ces informations est à vos risques et périls.

Introduction

Vous en avez assez de vous débrouiller et vous êtes prêt à faire fructifier votre compte en banque ? Voulez-vous vous libérer du cycle de la paie et vivre votre vie comme vous l'entendez ? Ne cherchez plus. Préparez-vous à découvrir les secrets de la réussite financière avec Je vous apprendrai à être riche. Vous apprendrez les meilleures stratégies de gestion de l'argent et les techniques de constitution de patrimoine afin d'acquérir un état d'esprit propice à la réussite financière. Ce guide est votre billet vers un monde où l'argent n'est plus une source de stress, mais un outil pour réaliser vos rêves. 

Je vous apprendrai à être riche est une approche pratique, sans jugement, basée sur les quatre piliers des finances personnelles. Ces quatre piliers sont la banque, l'épargne, le budget et l'investissement. Qu'il s'agisse de conseils en matière de finances personnelles, d'habitudes financières intelligentes, de stratégies de réduction des dettes ou d'investissements pour les débutants, Ramit Sethi a tout ce qu'il vous faut. 

M. Sethi partage également les idées de création de richesse de l'entrepreneuriat personnel. Plus précisément, il enseigne comment automatiser vos finances et adopter un plan qui vous permet de gagner de l'argent en dormant. Le livre a atteint de nouveaux sommets en devenant une série majeure de Netflix.

Préparez-vous à une révolution dans la construction de la richesse. Il est temps de réécrire votre histoire financière et d'embrasser la vie que vous méritez grâce à notre résumé "Je vais vous apprendre à être riche".

Je t'apprendrai à être riche Résumé du livre audio

À propos de Ramit Sethi

Grand spécialiste des finances personnelles et de l'entrepreneuriat, Ramit Sethi est l'auteur du livre transformateur "Je vous apprendrai à être riche." M. Sethi est passionné par l'idée de permettre aux gens de prendre en main leur avenir financier. 

Sethi est un diplômé de l'université de Stanford qui jouit d'une forte audience. Il écrit actuellement pour plus d'un million de lecteurs sur ses sites web, y compris un site web sur lequel ce livre est basé. M. Sethi est le fondateur de GrowthLab.com et de IWillTeachYouToBeRich.com. Il aide les entrepreneurs à créer et à développer des entreprises en ligne. Son style pragmatique et son sens de l'humour trouvent un écho auprès de publics du monde entier. Il a fait l'objet d'articles dans le Wall Street Journal, CNBC et le New York Times.

M. Sethi remet en question les idées reçues en s'appuyant sur sa propre expérience et sur des recherches approfondies. Il a aidé d'innombrables personnes à se libérer de leurs dettes, à devenir financièrement indépendantes et à mener une vie épanouie. 

StoryShot #1 : Commencez par définir ce que signifie être riche pour vous

Vous devez décider ce que signifie être riche pour vous et devenir un dépensier conscient qui établit des priorités. Il n'y a pas de mal à dépenser sans retenue pour les choses que l'on aime, à condition de réduire les autres. Pour dépenser consciemment, il faut éviter de créer des budgets. Suivez vos dépenses à l'aide d'outils qui vous permettent de voir où va votre argent et comment il est réparti. Les outils de suivi soulèvent des questions auxquelles vous ne pensez généralement pas. Par exemple, demandez-vous si vous préférez acheter un café ou placer cet argent sur un compte d'épargne. En réalité, il se peut que vous préfériez manger au restaurant plutôt que d'avoir une maison. Faites ce qui vous rend heureux à long terme. Si cela consiste à acheter un sandwich deux fois par semaine, continuez à le faire. Si vous suivez vos dépenses, vous prenez au moins une décision en connaissance de cause. Prendre ces décisions en connaissance de cause, c'est ce que Sethi appelle être frugal. La frugalité consiste à choisir les choses que l'on aime suffisamment pour les dépenser avec extravagance. C'est la clé pour créer un état d'esprit de réussite financière.

Il est possible de dire non aux choses que nous n'aimons pas ou dont nous avons besoin. Il y a encore plus de pouvoir à dire oui aux choses que nous aimons.

StoryShot #2 : Commencer dès maintenant

Il est essentiel de commencer tôt pour s'enrichir. C'est un facteur clé de la réussite financière et de la constitution d'un patrimoine. En commençant plus tôt, vous pouvez tirer parti de la puissance des intérêts composés. Au fil du temps, les intérêts composés peuvent augmenter la valeur de vos investissements. Avec beaucoup de temps, les intérêts composés peuvent offrir des avantages considérables.

Ne vous reprochez jamais de ne pas avoir commencé plus tôt. Il aurait été préférable de commencer il y a dix ans, mais c'est aujourd'hui qu'il faut agir. Il est inutile d'attendre le moment idéal, car il ne se présentera jamais. Prenez vos finances en main dès maintenant.

La constitution d'un patrimoine à un stade précoce permet d'acquérir des habitudes financières intelligentes. Elle encourage la réflexion à long terme et crée une base solide pour la création de richesse. En commençant tôt, nous pouvons mieux gérer les revers et les fluctuations du marché. Plus vous commencez tôt à vous constituer un patrimoine, plus vous avez de temps pour récupérer et vous adapter. Le temps est un atout dans la constitution d'un patrimoine. Une action précoce peut augmenter vos chances d'être financièrement indépendant, stable et riche.

StoryShot #3 : Les excuses entravent la croissance

En tant que barrières qui nous empêchent de progresser et de grandir, les excuses ont un impact important sur notre vie. Elles envahissent discrètement nos pensées et nos comportements sans que nous nous en rendions compte. Les excuses se font habilement passer pour des raisons valables, donnant l'impression que notre inaction ou nos efforts minimes sont justifiés.

Les excuses sont préjudiciables à notre croissance et à notre réussite. Nous les utilisons pour éviter la responsabilité et l'obligation de rendre des comptes. Les excuses nous empêchent de progresser de manière significative vers nos objectifs. 

Ne pas faire le choix parfait

La première chose à faire aujourd'hui est de créer un compte d'épargne en ligne. Vous devriez pouvoir retirer de l'argent sans frais et gagner beaucoup d'intérêts sur ce compte. Il vous suffit de rechercher des comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé sur Google. L'une des excuses les plus courantes est de craindre que les résultats n'offrent pas le taux d'intérêt le plus élevé. Pire encore, il faut croire qu'un compte d'épargne à taux d'intérêt plus élevé sera bientôt disponible. Aucune de ces excuses ne vous permettra d'entamer votre parcours financier. L'indécision vous causera plus de pertes que des décisions médiocres. Pour illustrer la préférence de Sethi pour la médiocrité plutôt que pour la temporisation, il parle de la solution 85%. Il dit qu'il préfère de loin obtenir 85 % d'exactitude plutôt que de ne rien faire du tout. 

Petits résultats

L'insuffisance de fonds est une autre excuse pour ne pas ouvrir un compte d'épargne aujourd'hui. De nombreuses personnes ne voient pas l'intérêt d'ouvrir un compte d'épargne si les intérêts qu'elles perçoivent n'en valent pas la peine. Mais il est important de noter qu'aucun montant n'est trop petit lorsqu'il s'agit de prendre de bonnes habitudes en matière d'argent. Le fait d'avoir moins d'argent vous donne une raison supplémentaire de commencer, car les enjeux sont faibles. C'est le moment idéal pour tester vos stratégies de gestion financière. Ce n'est pas parce qu'un groupe rêve de jouer au Madison Square Garden qu'il doit refuser une invitation à un festival plus petit. Le groupe doit y voir une occasion de s'entraîner et de s'améliorer. Vous ne pouvez pas vous attendre à bien gérer des millions si vous avez du mal à gérer des centaines de livres.

Les excuses sont des limites que l'on s'impose à soi-même et qui entravent notre croissance financière et personnelle. Nous pouvons nous libérer du cycle de l'inaction en reconnaissant et en surmontant les excuses.

Ne vous laissez pas piéger par les détails ! Il n'est pas nécessaire que tout soit parfait du premier coup. Il faut juste commencer à un moment donné, et aujourd'hui est un bon jour pour cela.

StoryShot #4 : Changez votre attention du micro au macro

Économisez sur les lattes à trois dollars, obtenez une augmentation temporaire de 0,1% sur votre taux d'intérêt en changeant de banque et utilisez des coupons de réduction. Ces trois exemples représentent des microdécisions. En vous engageant dans de telles activités, vous aurez peut-être l'impression de faire partie du mouvement Lean FIRE (Financial Independence Retire Early - Indépendance financière - Retraite anticipée). Ce n'est pas là que la bataille est gagnée. Nous devrions concentrer notre énergie sur cinq à dix choses qui comptent vraiment. Ces activités devraient produire des résultats exceptionnels et un bon retour sur l'énergie investie.

Voici quelques-uns de ces conseils clés en matière de finances personnelles :

1. Automatisez votre système financier. 
2. Gardez un bon score de crédit.
3. Utilisez les cartes de crédit pour bénéficier de cashback et de récompenses gratuites.
4. Contribuez à un plan d'épargne retraite (401(k)) pour obtenir au moins la totalité de la contribution de l'employeur.
5. Remboursez vos dettes de carte de crédit.
6. Annulez vos abonnements et achetez plutôt des abonnements mensuels. Sur Netflix, vous pouvez payer un abonnement de 30 jours et le résilier immédiatement si vous n'aimez pas la série. Vous aurez ainsi le temps de regarder les séries pour lesquelles vous avez créé un compte. Vous n'aurez pas non plus à payer pour un produit que vous n'utiliserez pas, par exemple, dans trois mois.
7. Concentrez-vous sur la réduction de vos coûts dans quelques domaines problématiques. Les domaines dans lesquels vous dites souvent aux gens que vous avez probablement trop dépensé.
8. Négociez une augmentation.
9. Faites du travail en freelance.
10. Achetez une maison que vous pouvez vous permettre.
11. Achetez une voiture que vous pouvez vous permettre et tenez compte du coût total de possession plutôt que du prix.
12. Répartissez correctement votre capital.

Utilisez ceci comme une liste de contrôle. Si vous réussissez cinq de ces points, vous pourrez acheter autant de lattes $3 que vous le souhaitez.

StoryShot #5 : Apprendre à mettre en place un système d'argent automatique

La mise en place d'un système de gestion automatique de l'argent est l'une des stratégies de gestion de l'argent les plus importantes pour la réussite financière. Elle simplifie la gestion de l'argent, l'affecte efficacement et réduit le travail manuel. L'automatisation permet d'économiser du temps et de l'énergie mentale, ce qui permet de se concentrer sur d'autres choses. Ce système permet d'aligner les objectifs financiers sur les valeurs personnelles. En personnalisant le système, les personnes s'assurent que leur argent est orienté vers des objectifs spécifiques.

Pour votre système, vous aurez besoin :

1. Un compte courant : C'est là que l'argent va en premier. Il s'agit en quelque sorte d'un centre de distribution. Grâce aux virements automatiques, il alimente vos autres comptes et vous permet de payer toutes vos factures.
2. Un compte d'épargne : Il s'agit d'un lieu de stationnement pour les objectifs d'épargne à court et à moyen terme, comme les vacances ou le mariage. Choisissez un compte sans frais, sans restrictions sur les retraits et avec un taux d'intérêt élevé.
3. Une carte de crédit : Utilisée correctement, il s'agit d'un prêt gratuit à court terme assorti de récompenses et d'avantages. Achetez-en au moins une qui offre des remises en espèces.
4. Un compte d'épargne retraite : Comme le 401k ou le Roth IRA. Ce type de compte sera spécifique à chaque pays.
5. Un compte d'investissement : Obtenez-en un auprès d'un courtier en ligne.

Mettez en place un système monétaire automatique pour gérer vos finances, prendre de bonnes habitudes et répartir l'argent de manière efficace.

StoryShot #6 : Un système d'argent automatique offre de nombreux avantages

L'être humain est parfois faible. Nous sommes distraits, ennuyés et démotivés. Ces caractéristiques mettent en péril nos efforts d'investissement et nos habitudes d'épargne. Vous pensez vous sentir concerné, mais cet intérêt personnel peut ne durer qu'une courte période. En deux semaines, vous pourriez facilement reprendre vos mauvaises habitudes. Nous devons donc mettre en place un système monétaire automatique qui nous sauvera de nos pires travers. Ce système veillera à ce que nous respections notre plan financier à long terme en répartissant nos revenus chaque mois. L'automatisation de votre système financier est un excellent moyen d'en récolter les fruits pendant des années et des années.

La mise en place d'un système monétaire automatique présente plusieurs avantages. Il simplifie la gestion de l'argent, garantit une allocation efficace, encourage des habitudes financières cohérentes, permet d'économiser du temps et de l'énergie et s'aligne sur les valeurs personnelles. Les finances automatisées vous permettent d'atteindre facilement vos objectifs financiers.

StoryShot #7 : Fabriquer un seau d'argent et voir comment il fonctionne

Si vous souhaitez mieux gérer votre argent et atteindre vos objectifs, essayez de créer un "panier d'argent". Il s'agit d'une technique simple mais efficace de constitution de patrimoine. Répartissez vos revenus dans différentes catégories ou sur différents comptes afin d'atteindre vos objectifs financiers. En créant des catégories d'argent, vous aurez une vision claire de vos finances et vous les contrôlerez. Vous n'aurez plus à mélanger votre argent ni à dépenser de manière impulsive. En outre, les catégories vous aident à vous concentrer sur vos responsabilités financières et à éviter les dépenses excessives. Grâce à cette approche, vous resterez sur la bonne voie et progresserez régulièrement vers vos objectifs.

Votre système automatisé de gestion de l'argent doit être basé sur un plan de dépenses conscient qui contient quatre catégories :

1. Coûts fixes
2. Investissements
3. Épargne
4. Dépenser sans culpabilité

Voici une suggestion brillante concernant le pourcentage de votre salaire net qu'ils devraient représenter :

• Coûts fixes : 50-60%
• Investissements : 10%
• Economies : 5-10%
• Des dépenses sans culpabilité : 20-35%

Ne descendez pas en dessous de 5% pour votre compte d'épargne et 10% pour vos investissements. Ces deux catégories constituent l'épine dorsale de votre nouvelle vie de riche. Si vous mettez en place quelques-uns des grands gains, vous pourrez augmenter ces pourcentages en un rien de temps. L'automatisation est cruciale car elle vous permet d'apprendre à vivre sans argent. Si vous ne le voyez jamais, vous n'aurez jamais envie de le dépenser.

La réserve d'argent réduit le stress en fournissant un filet de sécurité pour les dépenses imprévues. Il vous permet de faire face à des situations difficiles sans vous endetter à des taux d'intérêt élevés. Pour vous assurer que les fonds sont alloués de manière efficace, revoyez et ajustez régulièrement vos comptes. 

StoryShot #8 : Programmez votre système d'argent automatique

Si vous souhaitez automatiser vos finances, vous devez choisir des jours spécifiques du mois. Supposons que vous soyez payé le 1er du mois. Veillez à ce que votre loyer ou votre prêt hypothécaire soit versé ce jour-là. En automatisant vos dépenses, vous payez vos besoins essentiels avant de dépenser quoi que ce soit d'autre. Ensuite, mettez en place un prélèvement automatique le 5 du mois. Il s'agit d'un transfert automatique d'argent de votre compte courant vers votre compte d'épargne. Ce même jour, effectuez également un transfert automatique vers votre Roth IRA. Enfin, configurez un paiement automatique pour régler toutes les factures mensuelles restantes le 7 du mois. Cela inclut le remboursement intégral de votre carte de crédit à partir de votre compte courant (et non de votre compte d'épargne).

La programmation de votre système monétaire automatique est une stratégie cruciale pour votre réussite financière. En fixant des dates précises pour les virements, les factures et les contributions, vous organisez vos finances. Cela vous aide à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs et réduit le risque de paiements manqués ou de frais de retard. Vous pouvez également optimiser vos flux de trésorerie en planifiant vos finances. Votre système s'adapte à l'évolution de vos besoins tout en encourageant la discipline et la responsabilité financière. Les systèmes monétaires automatiques programmés ajoutent de la structure, de l'efficacité et de la concentration sur les objectifs de vos finances.

StoryShot #9 : Suivez la pyramide des options d'investissement

Les comptes d'épargne et d'investissement constitueront l'épine dorsale de votre nouvelle vie riche. Voyons donc comment investir votre argent. Il existe trois façons différentes de placer son argent :

1. Choisissez vos propres actions et obligations.
2. Choisissez vos propres fonds indiciels et fonds communs de placement.
3. Investissez dans des fonds à date cible.

Il s'agit de la pyramide des options d'investissement. Plus on monte dans la pyramide, plus le processus d'investissement est simple. Pour 99% des personnes, les deuxième et troisième niveaux de la pyramide sont les meilleures options. Certaines personnes ne devraient faire que le sommet, c'est-à-dire choisir leurs propres actions et obligations, parce qu'il est difficile de battre le marché. Le temps passé à essayer de battre le marché pourrait être utilisé à d'autres fins. 

Même les fonds indiciels et les fonds communs de placement sont trop compliqués pour la plupart des gens. Avec les fonds à date cible, la diversification et l'allocation d'actifs sont résolues pour vous. La seule chose que vous devez faire est de mettre en place votre système monétaire automatisé. Supposons par exemple que vous prévoyez de prendre votre retraite en 2055. Dans ce cas, vous pouvez configurer votre compte de manière à acheter chaque mois le fonds Target Retirement 2055 de Vanguard. C'est tout. Vous n'avez plus à vous préoccuper de rien et votre argent bénéficie des merveilles de l'intérêt composé. Il s'agit d'un exemple parfait de revenu passif qui peut également être utilisé pour des objectifs d'épargne spécifiques. Par exemple, vous pouvez acheter la retraite cible 2025 si vous vous mariez dans cinq ans. 

StoryShot #10 : Optimisez vos cartes de crédit

Pour commencer cette section, Sethi propose quelques conseils fondamentaux simples que tout le monde devrait suivre.

• Remboursez votre carte de crédit automatiquement.
• Obtenez la suppression de tous les frais.
• Négociez un taux d'intérêt annuel plus bas.
• Conservez vos cartes pendant longtemps et gardez-les actives.
• Obtenez plus de crédit (si vous n'avez pas de dettes).
• Utilisez vos récompenses.

Ensuite, il explique un peu plus en détail comment vous pouvez optimiser vos cartes de crédit après avoir posé ces bases.

Améliorer votre taux d'utilisation du crédit

Les deux approches que vous pouvez adopter pour améliorer votre taux d'utilisation du crédit sont les suivantes :

1. Cessez d'avoir des dettes sur vos cartes de crédit (même si vous les remboursez).
2. Augmentez votre crédit total disponible.

Optez pour cette dernière solution, car l'utilisation systématique de votre carte de crédit présente plusieurs avantages. Par exemple, la plupart des cartes de crédit prolongent la garantie associée à vos achats. 

Les cartes de crédit couvrent les produits Apple après l'expiration de leur garantie pendant une période pouvant aller jusqu'à un an. Toutes les cartes de crédit et tous les achats le permettent automatiquement, vous n'avez donc pas à vous en préoccuper. Les cartes de crédit vous protègent également d'une manière qui vous dispense parfois d'être assuré. Par exemple, l'assurance automobile ne vaut probablement jamais la peine d'être souscrite. Votre assurance-crédit vous fournira déjà une certaine couverture. Votre carte de crédit vous couvrira probablement jusqu'à $50 000 euros de dommages. Les fournisseurs de cartes de crédit vous couvrent aussi généralement jusqu'à 1 000 euros par an en cas d'annulation de voyage.

StoryShot #11 : Suivez le processus en six étapes pour devenir riche

Le livre se termine par un processus en six étapes pour devenir riche, que les lecteurs peuvent suivre pendant six semaines. Pour atteindre la richesse et le bien-être financier à long terme, les lecteurs acquerront des connaissances et des outils. 

Utilisez cette approche pendant six semaines :

1. Optimisez vos cartes de crédit.

2. Ouvrez des comptes bancaires à fort taux d'intérêt et à faible entretien.

3. Ouvrir des comptes d'investissement.

4. Lancez votre plan de dépenses réfléchies.

5. Tout automatiser.

6. Commencez à investir.

Grâce à cette approche globale, vous pouvez vivre une vie plus riche et plus épanouissante. 

Résumé et examen final

Vous pouvez gérer votre argent de manière proactive et intentionnelle afin de vous enrichir à long terme. Pour améliorer votre situation financière, vous devez vous fixer des objectifs précis, faire des choix judicieux en matière d'argent et utiliser des plans pratiques. Ce livre montre aux lecteurs comment surmonter les mythes et les excuses les plus courants, se concentrer sur la situation dans son ensemble et utiliser des systèmes permettant d'économiser de l'argent.

Vous réussirez si vous apprenez, si vous agissez et si vous vous concentrez sur votre bien-être financier à long terme. 

Voici les principales conclusions de l'étude Je vous apprendrai à être riche:

• Commencez par définir ce que signifie être riche pour vous
• Commencer tôt est la clé pour devenir riche
• La croissance est ralentie par les excuses
• Prêtez attention à la situation dans son ensemble
• Mettre en place un système d'argent automatique
• Les avantages d'un système monétaire automatique sont nombreux
• Fonctionnement des comptes à terme
• Faites travailler votre argent pour vous en suivant la pyramide de l'investissement
• Comment optimiser vos cartes de crédit

Prenez des mesures proactives, prenez des décisions financières réfléchies et mettez en place des systèmes pour rendre votre vie plus heureuse et plus satisfaisante.

Classement

Nous évaluons Je vous apprendrai à être riche 4.4/5.

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Infographie

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Note de l'éditeur

Cet article a été publié pour la première fois en avril 2021. Il a été révisé et mis à jour de manière substantielle le 15/06/23.

Je t'apprendrai à être riche PDF, livre audio gratuit et résumé animé du livre 

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