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Résumé du livre et audiobook gratuit de I Will Teach You To Be Rich : No Guilt. Pas d'excuses. Pas de B.S. Juste un programme de 6 semaines qui fonctionne.

La vie nous occupe. Le livre Je vous apprendrai à être riche a-t-il pris la poussière sur votre étagère ? Prenez plutôt les idées clés dès maintenant.

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Le point de vue de Ramit Sethi

Ramit Sethi est un diplômé de l'université de Stanford qui bénéficie d'une forte audience sur Internet. Il écrit actuellement pour plus d'un million de lecteurs sur ses sites Web, y compris un site Web sur lequel ce livre est basé. Il est également le fondateur et le PDG de GrowthLab, qui aide les entrepreneurs de tous niveaux à créer et développer des entreprises en ligne. Il a fait l'objet d'articles dans le Wall Street Journal, CNBC et le New York Times.

Introduction

Je vous apprendrai à être riche est une approche pratique, délivrée sans jugement, basée sur les quatre piliers des finances personnelles. Ces quatre piliers sont la banque, l'épargne, le budget et l'investissement. Rami Sethi propose aux lecteurs les idées de création de richesse de l'entrepreneuriat personnel. Plus précisément, il explique comment automatiser vos finances et adopter un plan qui vous permet de gagner de l'argent en dormant.

StoryShot #1 : Que signifie être riche pour vous ?

Vous devez décider ce qu'être riche signifie pour vous et devenir un dépensier conscient qui établit des priorités. Il est 100% normal de dépenser sans compter pour ce que vous aimez, à condition de réduire les autres dépenses. Pour dépenser consciemment, il faut éviter de créer des budgets. Cela dit, Sethi recommande d'utiliser des outils de suivi pour voir où va votre argent. Ces outils de suivi soulèveront dans votre esprit des questions qui ne sont généralement pas abordées. Par exemple, vous pouvez vous demander si vous préférez acheter un café ou placer cet argent dans un pot d'épargne pour un investissement. La réalité pourrait être que vous préférez manger au restaurant plutôt que d'avoir une maison. Sethi recommande de faire ce qui vous rendra plus heureux à long terme. Si cela consiste à acheter un sandwich plusieurs fois par semaine, continuez à le faire. Si vous suivez vos dépenses, vous prenez au moins une décision en connaissance de cause. Prendre ces décisions en connaissance de cause, c'est ce que Sethi appelle être frugal. La frugalité consiste à choisir les choses que vous aimez suffisamment pour les dépenser de manière extravagante.

Il y a du pouvoir à dire non aux choses que nous n'aimons pas ou dont nous n'avons pas besoin. Il y a encore plus de pouvoir à dire oui aux choses que nous aimons.

StoryShot #2 : Commencer dès maintenant

Le concept le plus important pour s'enrichir est de commencer tôt. Sethi souligne que nous ne devons jamais nous reprocher de ne pas avoir commencé plus tôt. Bien sûr, si vous aviez commencé il y a dix ans, votre situation financière serait meilleure. Mais le deuxième meilleur moment sera toujours aujourd'hui. N'attendez pas et n'espérez pas le meilleur moment. Le bon moment pour mettre de l'ordre dans vos finances ne sera jamais dans le futur.

StoryShot #3 : Les excuses courantes pour éviter l'action

Ne pas faire le choix parfait

La première chose que vous pouvez faire aujourd'hui est d'ouvrir un compte d'épargne en ligne. Ce compte ne doit comporter aucun frais, aucune restriction sur les retraits et un taux d'intérêt élevé. Il vous suffit de rechercher des comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé sur Google. L'une des excuses les plus courantes est de craindre que les résultats ne présentent pas le taux d'intérêt le plus élevé. Une excuse encore plus préjudiciable est de croire qu'un compte d'épargne avec un taux d'intérêt plus élevé sortira bientôt. Dans les deux cas, il ne s'agit que d'excuses qui vous empêchent de vous lancer dans votre voyage financier. On perdra toujours plus à cause de l'indécision qu'à cause de décisions médiocres. Pour souligner la préférence de Sethi pour la médiocrité plutôt que le report, il parle de la solution 85%. Il dit qu'il préfère de loin avoir une solution correcte à 85 % plutôt que de ne rien faire du tout. 

Petits résultats

Une autre excuse courante pour ne pas ouvrir un compte d'épargne aujourd'hui peut être le souci d'une insuffisance de fonds. De nombreuses personnes pensent que les intérêts perçus sur leur épargne limitée ne valent pas la peine d'ouvrir un compte d'épargne. Mais il est important de noter qu'aucun montant n'est trop faible pour acquérir de bonnes habitudes financières. Le fait d'avoir moins d'argent vous donne en fait une raison encore meilleure de commencer, car les enjeux sont faibles. Un groupe récemment formé ne devrait pas refuser une invitation à un petit festival simplement parce qu'il rêve de remplir le Madison Square Garden. Le groupe doit y voir une occasion de s'entraîner et de s'améliorer. Vous ne pouvez pas vous attendre à bien gérer des millions si vous vous débattez avec des centaines de livres.

C'est pourquoi Sethi recommande de faire attention aux détails. Vous n'êtes pas obligé de tout réussir du premier coup. Il faut juste commencer à un moment donné, et aujourd'hui est un grand jour pour cela.

StoryShot #4 : Changez votre attention du micro au macro

Économisez sur les lattes à trois dollars, obtenez une augmentation temporaire de 0,1% sur votre taux d'intérêt en passant à la banque X et utilisez des coupons à clip. Ces trois exemples représentent des micro-décisions. Vous pouvez avoir l'impression de faire automatiquement partie du mouvement Lean FIRE (Financial Independence Retire Early) en vous impliquant dans de telles activités. Ce n'est pas là que la bataille est gagnée. Nous devrions concentrer notre énergie sur cinq à dix choses qui comptent vraiment. Ces poursuites devraient donner des résultats exceptionnels et un bon retour sur l'énergie investie.

Voici quelques-unes de ces grandes victoires :

1. Automatisez votre système financier. 
2. Gardez un bon score de crédit.
3. Utilisez les cartes de crédit pour bénéficier de cashback et de récompenses gratuites.
4. Contribuez à un plan d'épargne retraite (401(k)) pour obtenir au moins la totalité de la contribution de l'employeur.
5. Remboursez vos dettes de carte de crédit.
6. Annulez vos abonnements et achetez plutôt au mois. Si vous voulez regarder une série spécifique sur Netflix, vous pouvez payer l'abonnement pendant 30 jours, puis annuler instantanément. Vous aurez le temps de regarder la série pour laquelle vous avez créé le compte. Vous ne paierez pas non plus pour un produit que vous n'utiliserez pas, disons, dans trois mois.
7. Concentrez-vous sur la réduction de vos coûts dans quelques domaines problématiques. Les domaines dans lesquels vous dites souvent aux gens que vous avez probablement trop dépensé.
8. Négociez une augmentation.
9. Faites du travail en freelance.
10. Achetez une maison que vous pouvez vous permettre.
11. Achetez une voiture que vous pouvez vous permettre et tenez compte du coût total de possession plutôt que du prix.
12. Répartissez correctement votre capital.

N'hésitez pas à l'utiliser comme une liste de contrôle. Si vous parvenez à en respecter cinq, vous pourrez acheter autant de lattes $3 que vous le souhaitez.

StoryShot #5 : Les bases de la mise en place de votre système d'argent automatique

Pour votre système, vous aurez besoin :

1. Un compte chèque : C'est là que l'argent va en premier. Considérez-le comme une sorte de centre de distribution. Son objectif principal est d'alimenter vos autres comptes avec des montants appropriés par le biais de transferts automatiques et de payer toutes vos factures.
2. Un compte d'épargne : Il s'agit d'une place de parking pour les objectifs d'épargne à court et moyen terme, comme des vacances ou un mariage. Choisissez-en un sans frais, sans restriction sur les retraits et avec un taux d'intérêt élevé.
3. Une carte de crédit : utilisée correctement, c'est un prêt gratuit à court terme avec des récompenses et des avantages. Obtenez-en au moins une qui donne du cashback.
4. Un compte d'épargne retraite : comme un 401k ou un Roth IRA. Cela dépendra du pays.
5. Un compte d'investissement : Obtenez-en un auprès d'un courtier en ligne.

StoryShot #6 : Les avantages de la mise en place de votre système d'argent automatique

L'être humain est parfois faible. Nous sommes distraits, ennuyés et démotivés. Ces caractéristiques mettent en péril nos efforts d'investissement et nos habitudes d'épargne antérieurs. Vous pensez que vous vous sentez concerné, mais cet intérêt personnel peut ne durer qu'un temps. Dans deux semaines, vous pourriez facilement reprendre vos vieilles mauvaises habitudes. Il faut donc mettre en place un système automatique d'argent qui puisse nous sauver de nos pires travers. Ce système veillera à ce que nous respections notre plan financier à long terme en répartissant nos revenus chaque mois. La création d'un système d'argent automatique est un moyen de faire un peu de travail dès maintenant pour récolter des bénéfices importants pendant des années et des années.

StoryShot #7 : Mise en place de seaux d'argent 

Votre système automatisé de gestion de l'argent doit être basé sur un plan de dépenses conscient qui contient quatre catégories :

1. Coûts fixes
2. Investissements
3. Épargne
4. Dépenser sans culpabilité

Voici une excellente suggestion sur le pourcentage de votre salaire net qu'ils devraient représenter :

• Coûts fixes : 50-60%
• Investissements : 10%
• Economies : 5-10%
• Des dépenses sans culpabilité : 20-35%

Ne descendez pas en dessous de 5% sur votre compte d'épargne et 10% pour vos investissements. Ces deux catégories seront l'épine dorsale de votre nouvelle vie de riche. Si vous mettez en œuvre quelques-unes des grandes victoires, vous serez en mesure d'augmenter ces pourcentages en un rien de temps. L'automatisation est cruciale car vous pourrez alors apprendre à vivre sans argent. Si vous ne le voyez jamais, vous n'aurez jamais l'envie de le dépenser.

StoryShot #8 : Le calendrier pour mettre en place votre système automatique d'argent.

M. Sethi estime que pour automatiser vos finances, vous devez choisir des jours spécifiques du mois pour certaines transactions financières. Supposons que vous soyez payé le 1er du mois. Dans ce cas, vous devez faire en sorte que votre loyer ou votre prêt hypothécaire soit versé ce jour-là. Cette automatisation vous permettra de régler vos dépenses essentielles avant de dépenser dans d'autres domaines. Ensuite, mettez en place un prélèvement automatique le 5 du mois. Il s'agit d'un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d'épargne. Ce même jour, faites également un transfert automatique qui envoie de l'argent sur votre Roth IRA. Enfin, mettez en place un paiement automatique pour régler toutes les factures mensuelles restantes le 7 du mois. Cela inclut le paiement intégral de votre carte de crédit à partir de votre compte courant (et non de votre compte d'épargne).

StoryShot #9 : La pyramide des options d'investissement

Les comptes d'épargne et d'investissement constitueront l'épine dorsale de votre nouvelle vie riche. Voyons donc comment investir votre argent. Sethi présente trois façons différentes d'investir son argent :

1. Choisissez vos propres actions et obligations.
2. Choisissez vos propres fonds indiciels et fonds communs de placement.
3. Investissez dans des fonds à date cible.

C'est la pyramide des options d'investissement. Plus on monte dans la pyramide, plus le processus d'investissement est simple. Sethi pense que pour 99% des personnes, les deuxième et troisième niveaux de la pyramide sont les meilleures options. Le sommet, qui consiste à choisir ses propres actions et obligations, ne devrait être pratiqué que par certaines personnes. Sethi en est convaincu car il est difficile pour l'investisseur individuel de battre le marché. Le temps passé à essayer de battre le marché pourrait être dépensé ailleurs. 

Sethi suggère que même les fonds indiciels et les fonds communs de placement sont trop compliqués pour la plupart des gens. Avec les fonds à date cible, la diversification et la répartition des actifs sont résolues pour vous. La seule chose que vous devez faire est de mettre en place votre système monétaire automatisé. Par exemple, supposons que vous prévoyez de prendre votre retraite en 2055. Dans ce cas, vous pouvez configurer votre compte de placement ou de retraite de manière à acheter chaque mois le fonds "Vanguard's Target Retirement 2055". Ensuite, c'est tout. Plus de tracas, et votre argent connaîtra les merveilles des intérêts composés. C'est un parfait exemple de revenu passif qui peut également être utilisé pour des objectifs d'épargne spécifiques. Si vous prévoyez de vous marier dans cinq ans, par exemple, vous pouvez commencer à acheter la retraite cible 2025 pour cet objectif spécifique.

StoryShot #10 : Optimisez vos cartes de crédit

Pour commencer cette section, Sethi propose quelques conseils fondamentaux simples que tout le monde devrait suivre.

• Remboursez votre carte de crédit automatiquement.
• Obtenez la suppression de tous les frais.
• Négociez un taux d'intérêt annuel plus bas.
• Conservez vos cartes pendant longtemps et gardez-les actives.
• Obtenez plus de crédit (si vous n'avez pas de dettes).
• Utilisez vos récompenses.

Ensuite, il explique un peu plus en détail comment vous pouvez optimiser vos cartes de crédit après avoir construit cette base.

Améliorer votre taux d'utilisation du crédit

Les deux approches que vous pouvez adopter pour améliorer votre taux d'utilisation du crédit sont les suivantes :

1. Cessez d'avoir des dettes sur vos cartes de crédit (même si vous les remboursez).
2. Augmentez votre crédit total disponible.

Sethi recommande de choisir la seconde solution, car il y a plusieurs avantages à utiliser systématiquement ses cartes de crédit. Par exemple, la plupart des cartes de crédit prolongent la garantie associée à vos achats. 

Votre carte de crédit couvrira vos produits Apple jusqu'à une année supplémentaire après l'expiration de votre garantie Apple. Vous n'avez pas à vous soucier de l'activer, car ce processus se produit automatiquement avec toutes les cartes de crédit et pour tous les achats. Les cartes de crédit vous protègent également d'une manière qui vous permet parfois de ne pas être assuré. Par exemple, Sethi affirme que l'assurance automobile ne vaut jamais la peine. L'assurance de votre voiture vous offre déjà une certaine couverture. Votre carte de crédit vous couvrira probablement jusqu'à $50,000 de dommages. Les fournisseurs de cartes de crédit vous couvriront aussi généralement jusqu'à $1,000 par an pour les annulations de voyage.

Résumé final et critique de Je t'apprendrai à être riche

Après avoir donné un aperçu de chacun de ses points, Sethi termine en proposant aux lecteurs un processus en six étapes pour devenir riche. Utilisez cette approche sur une période de six semaines :

1. Optimisez vos cartes de crédit.

2. Ouvrez des comptes bancaires à fort taux d'intérêt et à faible entretien.

3. Ouvrir des comptes d'investissement.

4. Commencez votre plan de dépenses conscient.

5. Automatisez tout.

6. Commencez à investir.

Classement

Nous évaluons ce livre à 4,4/5.

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