MONEY Master the Game par Tony Robbins Résumé, analyse et notation

7 étapes simples vers la liberté financière

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Avis de non-responsabilité

Ces informations et analyses clés sont fournies à des fins éducatives uniquement. Veuillez consulter un professionnel avant d'entreprendre toute action.

Le point de vue de Tony Robbins

Tony Robbins a été honoré par Accenture comme l'un des "50 meilleurs intellectuels commerciaux du monde". De plus, il a été désigné par Harvard Business Press comme l'un des "200 meilleurs gourous du monde des affaires". Enfin, American Express l'a récemment décrit comme l'un des "six meilleurs chefs d'entreprise au monde" pour coacher ses clients entrepreneurs. Le récent article de couverture de Fortune l'a nommé le "CEO Whisperer". Il a été classé dans le top 50 des 100 personnes les plus puissantes de la finance mondiale par le magazine Worth pendant trois années consécutives. Il est le stratège de vie et d'affaires #1 du pays.

Introduction

MONEY : Master the Game est basé sur des recherches approfondies et des entretiens individuels avec plus de 50 experts financiers. Le résultat est un plan en 7 étapes pour atteindre la liberté financière. Tony Robbins guide les lecteurs, quel que soit leur niveau de revenu, à travers les étapes qui leur permettront de devenir financièrement libres en créant un plan de revenu à vie. Ce plan de revenu est étayé par un aperçu du portefeuille de l'un des investisseurs les plus prospères de l'histoire, Ray Dalio.

StoryShot #1 - Configuration des retraits automatiques

Tony commence par expliquer que l'argent est un sujet quelque peu tabou. Malgré cela, l'argent est un élément essentiel de notre bien-être holistique. Il est difficile de gagner suffisamment d'argent par son travail pour avoir une liberté financière. Vous devez donc économiser et investir. Développez l'état d'esprit d'un investisseur plutôt que celui d'un consommateur. La seule façon de surmonter la psychologie humaine ancrée et d'épargner réellement est de créer un plan et d'automatiser vos investissements. Sur la base de ce point, Tony Robbins recommande de mettre en place des retraits automatiques pour les investissements et de les oublier.

StoryShot #2 - Les neuf mythes financiers

Mythe #1 : Le marché peut être battu

La réalité est que seules quelques personnes douées peuvent battre les rendements du marché de manière constante. Il est fort probable que ni vous ni votre conseiller financier n'en fassiez partie. Moins de 4% des fonds communs de placement gérés activement battent le marché. Cela signifie que vos chances d'y parvenir sont bien pires que celles d'un tirage à pile ou face. Il vaut mieux acheter un fonds indiciel géré passivement, qui suit simplement le marché dans son ensemble.

Mythe #2 : Les gens disent la vérité sur les frais de scolarité 

Le coût moyen de la détention d'un fonds commun de placement est de 3,17% par an, si l'on tient compte de tous les frais cachés - ratio de dépenses, coûts de transaction, frais de trésorerie, taxes invisibles, etc. Cela peut sembler peu, mais pour chaque augmentation de 1% des frais, 20% de la valeur finale d'un portefeuille de retraite type sont engloutis. Le résultat final est que la majeure partie de votre épargne finit dans la poche de quelqu'un d'autre. Encore une fois, investir dans des fonds indiciels avec des frais d'environ 1% fera une énorme différence dans votre réserve financière.

Mythe #3 : Les gens disent la vérité sur les retours.

Une vérité fondamentale en matière d'investissement est qu'il est beaucoup plus important d'éviter les pertes que de réaliser des gains. Robbins explique ce point en donnant un exemple. Si vous avez $100 dans votre portefeuille et que vous perdez 50% la première année, vous aurez $50. Si vous gagnez ensuite 50% la deuxième année, vous ne disposerez plus que de $75. Votre rendement moyen (pondéré en fonction du temps) est de 0% (hausse de 50%, puis baisse de 50%). Cela dit, votre rendement réel (pondéré en dollars) a été négatif de 25%. Un autre problème avec les fonds communs de placement est qu'ils profitent de cette différence pour surestimer leur efficacité. Plus précisément, ils utilisent leur rendement pondéré dans le temps plutôt que leur rendement réel.

Mythe #4 : Votre courtier est de votre côté

La plupart des courtiers sont des personnes parfaitement raisonnables et honnêtes. Mais la plupart d'entre eux ne comprennent probablement pas non plus les trois mythes que nous venons d'évoquer. Le modèle du courtier est aussi un grave conflit d'obligations fiduciaires. Votre courtier a la responsabilité d'augmenter votre argent et celle d'augmenter l'argent de sa société. Le problème est que ces deux devoirs s'excluent mutuellement. Une bien meilleure décision consiste à opter pour un conseiller en investissement enregistré (RIA). Ces conseillers perçoivent des frais annuels de votre part plutôt que des commissions des fonds communs de placement. Rendez-vous sur le site de la National Association of Personal Financial Advisors ou de Stronghold Financial pour trouver un RIA.

Mythe #5 : Votre plan 401(k) vous préparera à la retraite 

Le 401(k) est une expérience sociale ratée qui n'existe que depuis 30 ans. Les conditions uniques du marché haussier des années 80 et 90 ont aveuglé la société. La société a commencé à croire que le système 401(k) préparait efficacement les gens à la retraite. Cela dit, avec la récente crise financière, il est devenu plus évident que le système est un échec. Les facteurs énumérés dans les mythes 1 à 3 limitent sévèrement la croissance de votre portefeuille de retraite, et les taxes sur les retraits limitent encore plus votre potentiel de croissance. Le 401(k) ne fait rien non plus pour vous protéger contre les changements d'âge de la retraite.

Avec un peu de chance, vous avez déjà évité le 401(k) ou l'IRA traditionnel en faveur d'un Roth. Un Roth peut résoudre les problèmes fiscaux. Vous pouvez utiliser un IRA au lieu d'un 401(k) pour éviter les facteurs des Mythes 1-3. Les IRA ont des plafonds de cotisation beaucoup plus bas. Les IRA ne vous permettent pas non plus de profiter des contributions équivalentes de votre employeur. Tony vous recommande de consulter le vérificateur de frais en ligne iciqui vous indiquera le montant des frais que vous payez dans le cadre du plan 401(k) de votre entreprise. Après avoir effectué cette vérification, approchez votre employeur avec les résultats. En raison d'une nouvelle loi adoptée en 2012, les employeurs sont légalement tenus d'offrir des frais raisonnables. Espérons que cette combinaison d'informations suffira à convaincre votre employeur d'envisager de proposer des fonds indiciels à faible coût dans votre plan.

Mythe #6 : Les fonds à date cible sont un bon moyen de répartir vos placements.

Comme les investisseurs ordinaires ont du mal à se diversifier, beaucoup choisissent un fonds à "date cible", dans lequel la composition de leurs placements change en fonction de leur âge. Ces fonds offrent des rendements plus élevés lorsque vous êtes jeune et que vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques. Le fonds préserve ensuite votre capital lorsque vous vous rapprochez de la retraite. Cette transition se caractérise généralement par l'abandon des actions au profit des obligations. Si les fonds à date cible sont une idée utile, en théorie, les "experts" qui élaborent ces plans partent de deux hypothèses gravement erronées. Premièrement, ils supposent que les obligations sont plus sûres que les actions. Deuxièmement, ils supposent que les obligations et les actions évoluent dans des directions opposées. Tony Robbins explique plus loin dans son livre pourquoi ces deux hypothèses sont généralement incorrectes.

Mythe #7 : Les rentes sont mauvaises 

La sagesse conventionnelle vous dira que les rentes en tant que catégorie d'investissement sont surévaluées et constituent un mauvais investissement. Si cela est vrai (principalement en raison des frais élevés), il serait imprudent de mettre toute cette catégorie d'investissement dans le même sac. Au moins un type de rente (la rente fixe indexée non imposable) est un outil d'investissement inestimable. 

Mythe #8 : il faut prendre de gros risques pour obtenir de gros rendements

L'une des règles les plus importantes en matière d'investissement est de risquer un peu pour avoir la possibilité de gagner beaucoup. Les obligations structurées, les CD liés au marché et les rentes indexées à taux fixe constituent des moyens simples d'y parvenir. Toutes ces approches protègent votre capital investi mais vous donnent également accès à un potentiel de hausse si le marché évolue dans le bon sens.

Mythe #9 : Le succès est déterminé par quelque chose qui échappe à notre contrôle 

Tony Robbins est convaincu que nous avons le contrôle de notre propre réussite financière. Cette conviction est étayée par son intérêt pour la psychologie financière. Un changement d'état d'esprit est nécessaire pour réussir. 

StoryShot #3 - Vous cherchez ce que l'argent vous offre

Tony Robbins fait remarquer que personne ne veut réellement d'argent. Au contraire, nous voulons tous ce que l'argent peut nous apporter. Les avantages précis recherchés sont différents en fonction de vos intérêts individuels. Tous ces avantages relèvent des six besoins humains fondamentaux. Les six besoins humains fondamentaux sont les suivants : certitude/confort, incertitude/variété, signification, amour/connexion, croissance et contribution. L'argent est un élément essentiel de notre vie, mais vous serez mieux armé pour réussir si vous comprenez pourquoi vous voulez de l'argent. En sachant ce que vous recherchez vraiment, vous saurez mieux comment vous rendre là où vous voulez aller.

StoryShot #4 - Calculez la somme d'argent de vos rêves

Une fois que vous savez où vous voulez aller, vous pouvez calculer un nombre précis. Ce chiffre s'avérera probablement inférieur à vos attentes. Même avec un objectif apparemment déraisonnable, vous pouvez souvent obtenir ce que vous voulez pour une fraction de l'argent dont vous pensiez avoir besoin. Définissez ce que vous voulez de l'argent plutôt que l'argent lui-même, et vous réaliserez que vos propres objectifs sont plus réalisables que vous ne le pensiez.

Pour définir encore mieux ce que vous attendez de l'argent, Tony suggère d'établir et de calculer une série de cinq objectifs. En ayant différents niveaux de réussite financière à viser, vos objectifs deviendront nettement plus réalisables et motivants.

StoryShot #5 - Les cinq objectifs de la réussite financière

Objectif #1 : Capacité à prendre des risques

Supposons que les rendements mensuels de votre portefeuille d'investissement permettent de payer votre logement, votre nourriture, vos services publics, vos transports et vos assurances. Dans ce cas, vous avez couvert 65% des coûts mensuels de l'Américain moyen. Si vous atteignez ce seuil, vous pouvez choisir un emploi que vous aimez au lieu d'un emploi bien rémunéré que vous détestez. Vous pourrez prendre les "risques" que vous n'aviez pas auparavant suffisamment en banque pour vous sentir en sécurité.

Objectif #2 : Être à mi-chemin de ne plus jamais travailler

Supposons que vous puissiez également épargner suffisamment pour couvrir la moitié de vos dépenses mensuelles en matière d'habillement, de divertissement et de "petit luxe" (ce qui vous rend heureux). Dans ce cas, vous avez atteint la moitié du chemin pour ne plus jamais avoir à travailler.

Objectif #3 : Ne plus jamais avoir à travailler

Ajoutez le reste de vos frais de subsistance nécessaires et vous avez ce qu'il vous faut pour ne plus jamais travailler.

Objectif #4 : Être capable de se soigner

Ajoutez à votre chiffre les mensualités de deux ou trois produits de luxe importants (bateau, maison de vacances, voiture exotique, etc.).

Objectif #5 : Faire la différence avec ce dont vous n'avez pas besoin.

Maintenant, faites de grands rêves - de quoi avez-vous besoin (choses/expériences) pour avoir tout ce que vous voulez ? C'est là que vous trouvez votre limite. Si vous êtes honnête avec vous-même, vous comprendrez que de nombreuses choses n'offrent pas une bonne valeur de bonheur. 

N'oubliez pas que l'objectif est d'obtenir ce que vous voulez réellement de l'argent, et non l'argent lui-même. Supposons que vous vous asseyiez et calculiez le chiffre. Dans ce cas, vous réaliserez probablement que c'est beaucoup moins que ce que vous pensiez - probablement autour de $500,000 - $5 millions de revenus annuels. Cela ne sera peut-être jamais à votre portée. Mais une fois que vous connaîtrez la limite supérieure de ce que vous voulez, vous réaliserez à quel point vous pouvez être heureux en vous en approchant.

Maintenant que vous savez ce qui vous rendrait réellement heureux, vous pouvez revoir certains choix de vie que vous avez faits en pilote automatique. Il s'agit de choix que vous avez faits en espérant seulement réaliser qu'ils ne vous rendent pas suffisamment heureux pour justifier leur coût. Le fait de passer par cet exercice peut vous aider à acquérir plusieurs avantages. Plus précisément, épargner davantage, gagner plus, réduire les frais et les impôts, obtenir de meilleurs rendements ou modifier votre style de vie d'une autre manière.

Classement

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Questions fréquemment posées

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