Résumé du quadrant des flux de trésorerie de Rich Dad's
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Le quadrant du cash-flow de Rich Dad : résumé et critique | Robert Kiyosaki

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À propos de Robert Kiyosaki

Robert Kiyosaki est un homme d'affaires américain qui a fondé Rich Global LLC et la Rich Dad Company. Cette dernière se concentre sur l'éducation financière privée par le biais de livres, de vidéos et de discours. Il est également l'auteur de plus de 26 livres, dont le best-seller Rich Dad Poor Dad (qui s'est vendu à plus de 41 millions d'exemplaires dans le monde).

Introduction

Le quadrant des flux financiers de Rich Dad expliquera pourquoi certaines personnes peuvent travailler moins et gagner plus. Cette capacité est la différence entre les employés et les propriétaires d'entreprise. Il révèle pourquoi certains investisseurs ont du succès et d'autres non. Ce livre se concentre également sur la façon dont certains des diplômés les plus brillants finissent par travailler pour des décrocheurs. Le Cashflow Quadrant explique pourquoi certaines personnes gagnent beaucoup d'argent et d'autres se débattent dans des difficultés financières. 

"Vous ne connaîtrez jamais la vraie liberté tant que vous n'aurez pas atteint la liberté financière".

- Robert Kiyosaki

Les principes fondamentaux du quadrant des flux de trésorerie

Le quadrant des flux financiers est un modèle simple conçu par Robert Kiyosaki. Il montre qu'il existe quatre voies différentes pour devenir riche. Il est important de noter que certains de ces quatre chemins sont plus efficaces. 

Le quadrant auquel vous appartenez dépend de l'endroit où vous obtenez la plupart de vos revenus. Soit vous êtes un employé (E), un propriétaire de petite entreprise ou un travailleur indépendant (S), un propriétaire de grande entreprise (B), ou un investisseur (I). Un E travaille pour le système. Un S est le système. Un B crée, possède et contrôle le système. Un I investit de l'argent dans le système.

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L'employé

L'employé veut la sécurité financière. Il recherche la sécurité d'un accord contractuel à long terme. Kiyosaki décrit le mot "sécurité" comme une réponse à la peur. Les employés recherchent la réussite financière en gravissant les échelons de l'entreprise. Ils travaillent dans le système de quelqu'un d'autre pour gagner de l'argent. Un employé typique dira quelque chose comme : "Je cherche un emploi sûr avec des collègues sympas et de bons avantages."

La plupart des gens se trouvent dans le quadrant des employés parce qu'ils sont programmés pour l'être depuis leur enfance. On leur dit dès leur plus jeune âge de travailler dur et de faire attention à leur argent. Cela dit, on apprend aux enfants à ne pas prendre de risques financiers. On ne leur apprend pas non plus à créer leur propre entreprise ou à investir. On peut devenir riche dans ce quadrant, mais c'est difficile.

Avantages et inconvénients du statut d'employé

Malgré l'objectif de ce livre, il y a toujours des avantages à être employé. Tout d'abord, l'incertitude financière est réduite. Les congés payés et l'assurance maladie sont également souvent inclus. Cela dit, si vous êtes un employé performant, vous avez souvent moins de temps libre. Vos performances sont généralement supérieures au salaire que vous gagnez. Avec les autres quadrants, vous êtes généralement payé en fonction de vos performances. Ce n'est pas le cas des employés.

Le propriétaire de la petite entreprise ou le travailleur indépendant

Le propriétaire d'une petite entreprise ou le travailleur indépendant recherche le contrôle. Kiyosaki appelle ce groupe les "do-it-yourselfers". Ces personnes veulent être leur propre patron. Contrairement au salarié, le travailleur indépendant réagit à la peur en prenant le contrôle, et non en recherchant la sécurité. Il obtient un succès financier en devenant hautement spécialisé dans un domaine exigeant. Un propriétaire de petite entreprise typique dira quelque chose comme : "Je cherche un emploi où je peux être bien rémunéré pour mes compétences et mon temps. Je veux être aux commandes." Ce sont des perfectionnistes purs et durs. Pour ce groupe, l'argent n'est pas important. L'argent est un bonus, mais ce qu'ils veulent, c'est l'indépendance.

Les travailleurs indépendants doivent consacrer plus de temps à leur travail s'ils veulent gagner plus. Leur revenu dépend directement de la quantité de travail qu'ils peuvent fournir. On peut donc dire que le temps des indépendants est de l'argent.

Avantages et inconvénients d'être propriétaire d'une petite entreprise

Être propriétaire d'une petite entreprise présente des avantages par rapport à un employé. Par exemple, vous avez le contrôle de l'orientation de votre entreprise. Cela dit, c'est moins sûr et vous pouvez même perdre de l'argent. Il n'y a aucun avantage à être propriétaire d'une petite entreprise par rapport à être propriétaire d'une grande entreprise ou investisseur. Le statut de travailleur indépendant est le quadrant le plus risqué. Neuf petites entreprises sur dix échouent au cours des cinq premières années. Les principales raisons de l'échec des petites entreprises sont le manque d'expérience et de capital.

Le propriétaire d'une grande entreprise

Le propriétaire d'une grande entreprise aspire à la liberté. Il obtient la réussite financière en créant un système commercial rentable. Le propriétaire d'une grande entreprise typique dira quelque chose comme : "Je cherche des personnes plus intelligentes que moi pour gérer mon entreprise à ma place."

Avantages et inconvénients d'être propriétaire d'une grande entreprise

En tant que propriétaire d'une grande entreprise, vous pouvez avoir une liberté temporelle et financière assez rapidement. En outre, une proportion plus importante de vos bénéfices vous revient, par rapport aux petites entreprises. Mais, comme dans toute entreprise, il y a toujours la possibilité de perdre de l'argent. 

Être propriétaire d'une grande entreprise requiert également un ensemble de compétences différent et plus large que celui d'un investisseur. Par exemple, vous devez diriger efficacement.

Le quadrant des propriétaires de grandes entreprises est l'un des meilleurs quadrants pour devenir riche. Ce groupe de personnes possède le système ou le processus dans lequel les gens travaillent pour elles.

Comment un propriétaire de petite entreprise (S) peut devenir un propriétaire de grande entreprise (B)

L'une des différences les plus importantes entre une S et une B est la dépendance à l'égard du propriétaire. Les vrais B peuvent quitter leur entreprise pendant un an et revenir à une entreprise plus rentable. Les vrais S reviendraient à une entreprise inexistante. Un S est propriétaire d'un emploi ; un B est propriétaire d'un système. 

Robert décrit deux caractéristiques que les B exigent :

  1. La propriété ou le contrôle d'un système
  2. La capacité de diriger des personnes

Pour que les S passent à un B, ils doivent se transformer et transformer leurs connaissances en un système. Le problème est que la plupart des gens ont du mal à le faire.

L'investisseur

L'investisseur aspire également à la liberté. Contrairement au propriétaire d'une grande entreprise, l'investisseur obtient un succès financier en allouant son argent là où le rendement attendu est le plus élevé. Il fait de l'argent avec de l'argent. Un investisseur typique dira quelque chose comme : "Je cherche un endroit où mon argent peut travailler pour moi de la manière la plus rentable." Un investisseur n'a pas besoin de travailler car son argent travaille pour lui. Pour devenir véritablement riche, vous devez un jour atteindre le quadrant I. Faire des études ou épargner de l'argent dans un plan de retraite ne sont pas des investissements qui ont leur place dans le quadrant I. Le quadrant I concerne plutôt les investissements qui génèrent un revenu sur une base continue.

Vous ne pouvez pas passer dans le quadrant des investisseurs sans avoir réussi dans l'un des trois autres quadrants. 

Avantages et inconvénients d'être un investisseur

Vous pouvez atteindre la liberté financière très rapidement en tant qu'investisseur. Vous avez tous les atouts d'une grande entreprise sans les limitations. Vous pouvez également vous constituer un flux de revenu passif. La seule limite du statut d'investisseur est l'incertitude financière.

OPT et OPM

OPT signifie le temps des autres et OPM signifie l'argent des autres. En plus d'être divisé en quatre quadrants, le quadrant peut être divisé en deux côtés. Le côté gauche a rarement l'occasion d'utiliser l'OPT ou l'OPM. Le côté droit a cette possibilité. Cela suggère l'un des inconvénients de ne pas passer d'un S à un B. Plus vous réussissez en tant que S, plus vous devrez travailler dur. Si vous pouvez devenir un B, vous pouvez bénéficier de l'OPT et de l'OPM.

OPT et OPM des propriétaires de grandes entreprises (B)

Une personne du quadrant B utilise à la fois l'OPT et l'OPM. Lors de la conception d'un système d'entreprise, B a besoin d'embaucher des personnes des quadrants E et S. Il utilise généralement l'argent des personnes du quadrant I. Ils embauchent généralement ces personnes en utilisant l'argent des personnes du quadrant I. Cela dit, un B consacre également beaucoup de temps à la création de l'entreprise. Ils cessent d'utiliser leur temps à mesure que l'entreprise se développe. 

OPT et OPM des investisseurs (I)

Une personne du quadrant I utilisera l'OPT pour générer des revenus à partir de son seul argent. Les investisseurs plus expérimentés utiliseront également l'argent d'autres personnes (OPM) et le leur. Cela signifie qu'ils peuvent augmenter les bénéfices de leurs investissements. 

Qu'arrive-t-il à ceux qui ne deviennent pas investisseurs ?

"C'est en échouant que nous apprenons le plus sur nous-mêmes, alors n'ayez pas peur d'échouer. L'échec fait partie du processus de la réussite. Vous ne pouvez pas avoir de succès sans échec"

- Robert Kiyosaki

Kiyosaki décrit l'investissement comme la clé de la liberté financière. Cinq choses arrivent aux personnes qui n'investissent pas ou qui investissent mal :

  1. Ils travaillent dur toute leur vie
  2. Ils s'inquiètent de l'argent toute leur vie
  3. Ils dépendent des autres pour prendre soin d'eux, par exemple le gouvernement ou les membres de la famille.
  4. Les limites de leur vie sont définies par l'argent
  5. Ils ne sauront pas ce qu'est la vraie liberté

Les vrais investisseurs ne se contentent pas de garer leur argent. Au contraire, ils déplacent leur argent. Cette approche est appelée la vélocité de l'argent. Un bon investisseur déplace toujours son argent, acquiert de nouveaux actifs et passe au prochain actif prometteur. 

Les cinq différents niveaux d'investissement

  1. Zero-financial-intelligence - Ces personnes n'ont aucune intelligence financière et n'investiront pas du tout leur argent.
  2. Les épargnants sont des perdants - Placer votre argent durement gagné sous un matelas ou dans une banque à faible taux d'intérêt vous placera dans le top 50% des personnes sur le plan financier. Cela dit, cela ne vous rendra pas riche.
  3. Je suis trop occupé - De nombreuses personnes sont trop occupées par leur carrière, leur famille et leurs amis pour consacrer leur temps à investir. Ils confient donc leur argent à d'autres personnes qui investissent leur argent.
  4. Je suis un professionnel - Cette personne utilise son propre argent et prend ses propres décisions. Elle se forme en permanence pour s'améliorer en tant qu'investisseur.
  5. Capitaliste - Ce type d'investisseur est issu du quadrant B et a appris à utiliser ces concepts pour investir. Ils ont des conseillers qui les aident à recueillir des informations sur les marchés et n'investissent pas seuls. C'est la personne qui atteindra la liberté financière.

Comment devenir riche

"Peu importe ce que les gens vous disent de l'extérieur, la conversation la plus importante est celle que vous avez avec vous-même à l'intérieur".

- Robert Kiyosaki

Faire ce que tout le monde fait ne vous rendra pas riche. Le bon sens est rare lorsqu'il s'agit d'argent. Travailler dur ne vous rendra pas non plus riche. Les personnes qui travaillent le plus dur ne sont pas les plus riches du monde. Pour devenir riche, vous devez penser de manière indépendante. Les gens se concentrent trop sur ce qu'ils doivent faire plutôt que sur qui ils doivent être. Il est essentiel de se fixer des objectifs en permanence. 

Robert affirme que le quadrant Cashflow consiste à être, et non à faire. Vous devriez chercher à renforcer vos pensées (être) afin de pouvoir prendre les mesures appropriées (faire). Une fois que vous êtes et faites, vous pouvez alors devenir financièrement libre (avoir). 

"Rappelez-vous que tout ce qui est important ne peut pas vraiment être appris dans une salle de classe. On doit l'apprendre en agissant, en faisant des erreurs, puis en les corrigeant. C'est à ce moment-là que la sagesse s'installe." -

- Robert Kiyosaki

Kiyosaki explique également la cause la plus importante des difficultés financières. Il s'agit de la peur de perdre de l'argent. À l'école, nous apprenons à passer des examens, mais nous ne sommes pas préparés émotionnellement à prendre des risques financiers. C'est pourquoi si peu d'enseignants sont riches. Ils travaillent dans un environnement qui encourage les gens à être sûrs et sécurisés. 

Au lieu de se concentrer sur les connaissances et l'éducation financières, Robert décrit le QI financier comme un QI émotionnel de 90% et seulement 10% d'informations techniques. On ne devient pas riche en travaillant dur, pour ensuite dépenser de l'argent. Robert explique qu'il a vécu modestement pendant des années et a travaillé dur pour investir plutôt que de dépenser. Une façon d'encourager cette approche est d'écrire où vous voulez être financièrement dans un an, puis dans cinq ans. Établissez un bilan et un compte de résultat personnels comprenant vos revenus, vos dépenses, votre actif et votre passif. Enfin, veillez à éliminer vos dettes. Mettez de côté $150-$200 par mois pour rembourser les cartes de crédit et les hypothèques. Une fois vos dettes remboursées, vous devriez utiliser votre argent pour investir et générer des revenus.

Robert explique qu'il jouait au Monopoly quand il était enfant. Ce jeu lui a appris que le moyen de gagner est d'acheter quatre maisons vertes, puis de les échanger contre un grand hôtel rouge. Le livre suggère que cela peut s'appliquer à la vie réelle. Commencez par de nombreux petits investissements. Lorsque vous commencerez à gagner de l'argent, vous pourrez acheter des investissements plus importants.

 

"Si vous voulez être un leader de personnes, alors vous devez être un maître des mots".

- Robert Kiyosaki 

Examen et analyse finale

Le quadrant du cash-flow de Rich Dad soutient qu'il est essentiel de s'éloigner du quadrant des employés pour acquérir de la richesse. La plupart des gens supposent qu'ils peuvent devenir riches en travaillant dur. La réalité est que les employés ne reçoivent jamais la somme d'argent que leur travail mérite. La seule façon d'aligner vos efforts sur l'argent que vous recevez est donc de devenir propriétaire d'une entreprise. Comme l'analogie du Monopoly de Kiyosaki, commencez par de petits investissements et progressez vers des investissements plus importants. Si vous adoptez cette approche, vous pourrez commencer à profiter du temps et de l'argent des autres.

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