Résumé de la transformation totale de l'argent | Dave Ramsey
Un plan éprouvé pour une bonne santé financière
La vie s'active. A La transformation totale de l'argent était sur votre liste de lecture ? Découvrez dès maintenant les principaux enseignements.
Nous ne faisons qu'effleurer la surface dans cette Total Money Makeover résumé. Si vous ne possédez pas déjà le livre populaire de Dave Ramsey sur la finance, Commandez-la ici ou obtenir le livre audio gratuitement pour apprendre les détails juteux.
Avis de non-responsabilité
Ces informations et analyses clés sont fournies à des fins éducatives uniquement. Veuillez consulter un professionnel avant d'entreprendre toute action.
Introduction
Total Money Makeover est un livre sur les finances personnelles écrit par Dave Ramsey, expert financier et animateur radio. Il fournit des conseils pratiques et des outils pour atteindre la réussite financière.
Le livre commence par présenter le concept de la "boule de neige de la dette", qui est une méthode de remboursement des dettes en commençant par la plus petite dette et en progressant jusqu'à la plus importante. Cette méthode est efficace car elle permet à l'individu de rembourser de petites dettes et de créer une dynamique, qui peut ensuite être appliquée à des dettes plus importantes.
Dave Ramsey insiste également sur l'importance de créer un budget et de s'y tenir. Il recommande également d'investir dans des fonds communs de placement, de diversifier son portefeuille et de déconseiller les investissements à haut risque.
Le message clé de ce livre est l'importance de la discipline et de la maîtrise de soi lorsqu'il s'agit de gérer son argent. Il encourage les lecteurs à prendre le contrôle de leurs finances et à prendre des décisions financières intelligentes pour atteindre la liberté financière.
À propos de Dave Ramsey
Dave Ramsey est un auteur américain spécialisé dans les finances, un animateur de radio, une personnalité de la télévision et un orateur motivé. Il est l'auteur de plusieurs livres sur les finances personnelles, dont "La transformation totale de l'argentCe livre est devenu un best-seller et a aidé des millions de personnes à améliorer leur situation financière.
La philosophie financière de M. Ramsey s'articule autour des principes suivants : "vivre avec un budget", "épargner pour les urgences et les objectifs à long terme" et "se désendetter". Il préconise de vivre en dessous de ses moyens et d'éviter les dettes de consommation, et encourage les gens à épargner pour des objectifs à long terme tels que la retraite et l'éducation des enfants.
M. Ramsey anime également depuis 1992 une émission de radio diffusée à l'échelle nationale, "The Dave Ramsey Show". Au cours de cette émission, il donne des conseils financiers aux auditeurs et répond à leurs questions sur les finances personnelles. Il anime également une émission de télévision, "The Dave Ramsey Show", qui est un talk-show dans lequel Ramsey et un groupe d'experts discutent de finances personnelles et d'investissements.
StoryShot #1 : Le super sauvetage
Total Money Makeover commence par l'idée de la super épargne. Vous devez économiser de l'argent avant de le dépenser, sinon vous dépenserez avant d'économiser. Donnez la priorité à l'épargne et placez-la sur votre compte d'épargne avant de l'utiliser pour payer vos dépenses.
Le livre suggère également de fixer des objectifs financiers pour donner un but à votre épargne. Par exemple, vous devriez vous fixer des objectifs financiers tels que l'épargne pour le versement d'un acompte sur une maison ou la constitution d'un fonds d'urgence. Cela vous aidera à rester motivé et à suivre votre plan d'épargne.
De plus, l'auteur vous encourage à épargner pour tous les types de dépenses, et pas seulement pour les plus importantes. Vous devriez épargner pour les petites et les grandes dépenses, par exemple pour des vacances ou une nouvelle voiture, ainsi que pour les dépenses imprévues.
Vous apprendrez également l'importance de créer un budget pour vous aider à gérer votre argent et à atteindre vos objectifs d'épargne. Le livre recommande d'utiliser une méthode de budgétisation telle que le "système d'enveloppes" pour allouer de l'argent à différentes catégories, comme le logement, la nourriture et les loisirs. En créant un budget, vous pouvez voir exactement où va votre argent et faire des ajustements pour atteindre vos objectifs financiers.
StoryShot #2 : La boule de neige de la dette
Dans ce StoryShot, vous apprendrez à vous désendetter et à prendre le contrôle de vos finances. L'auteur insiste sur le fait que vous devez vous débarrasser de vos dettes avant de pouvoir vous enrichir.
La méthode de la "boule de neige" consiste à rembourser vos dettes en commençant par le solde le plus faible, tout en effectuant les paiements minimums sur vos dettes plus importantes. Vous rembourserez vos dettes une par une, en commençant par la plus petite, tout en effectuant des paiements minimums sur les plus importantes. L'idée derrière cette méthode est qu'en voyant les progrès réalisés et en remboursant rapidement les petites dettes, vous serez motivé pour continuer à travailler sur le remboursement des plus grosses dettes.
Évitez les nouvelles dettes tout en travaillant à rembourser les dettes existantes. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie et à progresser vers le désendettement.
En outre, l'auteur suggère de réduire les dépenses autant que possible. Cela permettra de libérer de l'argent qui pourra être utilisé pour rembourser les dettes.
Il est important d'avoir un fonds d'urgence avant d'investir. Le livre recommande d'économiser de 3 à 6 mois de frais de subsistance dans un fonds d'urgence, afin d'être prêt à faire face à des dépenses imprévues et de ne pas avoir à dépendre de cartes de crédit ou de prêts.
StoryShot #3 : Le fonds d'urgence de trois à six mois
L'objectif de ce StoryShot est de vous aider à comprendre l'importance d'avoir un fonds d'urgence, et de vous fournir des stratégies et des outils pour vous aider à épargner pour ce fonds. Vous devez avoir un fonds d'urgence avant d'investir. C'est la base de votre plan financier.
Un fonds d'urgence est un compte d'épargne que vous pouvez utiliser pour couvrir des dépenses imprévues, comme une réparation de voiture ou une urgence médicale, sans avoir à recourir aux cartes de crédit ou aux prêts.
Notes d'action :
- Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d'urgence.
- Conservez votre fonds d'urgence sur un compte d'épargne facilement accessible, par exemple un compte d'épargne en ligne.
- Passez régulièrement en revue votre fonds d'urgence et ajustez-le si nécessaire pour vous assurer qu'il est toujours entièrement financé.
- Commencez à épargner pour un fonds d'urgence dès que possible et faites-en une priorité avant de commencer à investir ou à rembourser vos dettes.
- Gardez votre fonds d'urgence séparé de vos autres économies pour éviter de l'utiliser pour des dépenses non urgentes.
- Envisagez de mettre en place un transfert automatique vers votre compte de fonds d'urgence pour rendre l'épargne plus facile et régulière.
StoryShot #4 : Investir l'argent sans dette
Vous devez investir pour votre avenir, c'est la clé de la constitution d'un patrimoine. L'investissement est le processus qui consiste à placer votre argent dans des actifs, tels que des actions, des obligations ou des biens immobiliers, dans le but d'obtenir un retour sur investissement.
Le livre recommande d'investir 15% de vos revenus pour la retraite, y compris les contributions de l'employeur, dans une IRA ou une 401(k) traditionnelle ou Roth. Cela vous permettra de vous assurer que vous avez suffisamment d'argent pour subvenir à vos besoins pendant vos années de retraite.
En outre, l'auteur suggère de diversifier vos investissements, par exemple en investissant dans une combinaison d'actions, d'obligations et de biens immobiliers, afin de minimiser les risques. Diversifier vos investissements signifie répartir votre argent sur différents types d'actifs, de sorte que si un type d'investissement a de mauvais résultats, votre portefeuille global ne sera pas autant affecté. Évitez les produits d'investissement et les frais élevés, tels que les fonds communs de placement aux ratios de dépenses élevés, et optez plutôt pour des fonds indiciels à faible coût.
Stratégie d'investissement à long terme
Ayez une stratégie d'investissement à long terme et évitez d'essayer de chronométrer le marché. Au lieu d'essayer de prévoir les fluctuations à court terme du marché, un investisseur devrait se concentrer sur la constitution d'un portefeuille diversifié d'actifs qui donneront de bons résultats à long terme.
Une stratégie d'investissement à long terme implique de fixer des objectifs spécifiques, comme l'épargne en vue de la retraite, et de créer un plan pour atteindre ces objectifs. Elle implique également de revoir et d'ajuster régulièrement vos investissements, si nécessaire, pour s'assurer qu'ils sont toujours en phase avec vos objectifs.
StoryShot #5 : Financement des études supérieures
Vous devriez commencer à épargner pour les études supérieures de vos enfants le plus tôt possible. Le coût de l'enseignement supérieur a augmenté au fil des ans, et il est important de commencer à épargner tôt pour pouvoir se le permettre.
Le livre recommande d'utiliser un plan d'épargne-études fiscalement avantageux, tel qu'un plan 529, pour épargner en vue des études supérieures de vos enfants. Ce plan vous permet d'économiser de l'argent pour l'université tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
En outre, l'auteur suggère d'impliquer vos enfants dans le processus d'épargne. En leur apprenant l'importance de l'épargne et en les encourageant à épargner pour leurs propres études universitaires.
Soyez réaliste quant au montant que vous pouvez vous permettre d'épargner pour l'université et donnez la priorité à d'autres objectifs financiers, comme le remboursement de vos dettes et l'épargne pour la retraite.
StoryShot #6 : Remboursement de l'hypothèque de la maison
Vous devriez rembourser votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible. Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire vous permettra de vous libérer de vos dettes et d'avoir plus d'argent à investir dans d'autres domaines de votre vie.
Le livre recommande d'effectuer des paiements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire, par exemple des paiements aux deux semaines, afin de rembourser votre prêt plus rapidement. En payant plus que le paiement minimum, vous pouvez réduire le montant des intérêts que vous payez pendant la durée du prêt, ce qui vous permettra en fin de compte de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.
Refinancez votre prêt hypothécaire si cela a un sens sur le plan financier, par exemple si vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas ou un terme plus court, afin d'économiser de l'argent sur les intérêts et de rembourser votre prêt plus rapidement.
Évitez de contracter des dettes inutiles, telles que des soldes de cartes de crédit, et concentrez-vous plutôt sur le remboursement de votre prêt hypothécaire le plus rapidement possible.
StoryShot #7 : Le grand malentendu
L'auteur aborde les idées fausses les plus courantes sur l'argent et la façon de le gérer, et fournit des conseils sur la manière de conserver sa liberté financière. L'une des idées clés est que vivre en dessous de ses moyens est crucial pour la réussite financière. Vous devez vivre en dessous de vos moyens, pas au-dessus. En dépensant moins que vous ne gagnez et en épargnant le reste, vous pouvez vous constituer un patrimoine et atteindre vos objectifs financiers.
Évitez l'inflation du style de vie, qui se produit lorsque vous augmentez vos dépenses à mesure que vos revenus augmentent. En vivant avec le même budget même si vos revenus augmentent, et en utilisant plutôt ce revenu supplémentaire pour rembourser vos dettes, épargner pour la retraite ou investir.
Vous devriez disposer d'un solide système de soutien financier, notamment en établissant un budget, en épargnant pour un fonds d'urgence et en ayant un plan pour votre argent, afin de vous aider à rester sur la bonne voie et à conserver votre liberté financière.
En outre, l'auteur suggère d'éviter la mentalité de "s'enrichir rapidement" et de se concentrer sur la constitution d'un patrimoine par une épargne régulière et disciplinée.
Total Money Makeover Final Summary and Review
La transformation totale de l'argent est un livre de finances personnelles écrit par Dave Ramsey. Il fournit des conseils pratiques et des outils pour atteindre la réussite financière. Le livre commence par le concept de la méthode de la "boule de neige", qui consiste à rembourser les dettes en commençant par la plus petite et en progressant vers la plus grande.
Dave Ramsey souligne également l'importance de créer un budget et de s'y tenir, d'épargner au moins trois à six mois de dépenses sur un compte d'épargne pour les urgences, d'investir dans des fonds communs de placement et de diversifier son portefeuille.
Dave Ramsey encourage les lecteurs à prendre le contrôle de leurs finances et à prendre des décisions financières intelligentes pour atteindre la liberté financière.
Le livre est divisé en plusieurs parties, telles que "Super Saving", "Debt Snowball", "College Funding", "Paying Off the Home Mortgage" et "The Great Misunderstanding". Chaque partie propose des mesures et des conseils spécifiques permettant aux lecteurs d'améliorer leur situation financière.
Classement
Nous évaluons ce livre à 4,3/5.
Quelle est votre évaluation de Total Money Makeover ?
Total Money Makeover PDF, livre audio gratuit, infographie et résumé animé du livre
Ce n'était que la partie émergée de l'iceberg des Total Money Makeover. Pour plonger dans les détails et soutenir Dave Ramsey, Commandez-la ici ou obtenir le livre audio gratuitement.
Vous avez aimé ce que vous avez appris ici ? Partagez pour montrer votre intérêt et faites-nous savoir en contactant notre support.
Nouveau sur StoryShots ? Obtenez notre application gratuite de premier rang pour accéder aux versions PDF, audiobook et animée de ce résumé de l'article. The Total Money Makeover : Édition classique : Un plan éprouvé pour une bonne santé financière et des centaines d'autres livres de non-fiction à succès. Apple, The Guardian, les Nations unies et Google l'ont classée parmi les meilleures applications de lecture et d'apprentissage au monde.
Résumés de livres connexes
- Rich Dad Poor Dad par Robert Kiyosaki
- Pensez et devenez riche par Napoléon Hill
- Je vous apprendrai à être riche par Ramit Sethi
- ARGENT Maîtriser le jeu par Tony Robbins
- Le quadrant des flux financiers de Rich Dad par Donald Trump et Robert Kiyosaki
- Midas Touch par Benjamin Graham
- L'investisseur intelligent par Benjamin Graham
- Comment s'enrichir par Naval Ravikant
- Angel par Jason Calacanis
- Total Money Makeover par Dave Ramsey
- Investir à contre-courant par Anthony Bolton
- La voie rapide du millionnaire par MJ DeMarco
