Okuma zamanı: 11 min

Sana Zengin Olmayı Öğreteceğim'in Kitap Özeti ve Ücretsiz Sesli Kitabı: Suçluluk Yok. Mazeret Yok. Saçmalık Yok. Sadece İşe Yarayan 6 Haftalık Bir Program

Hayat çok yoğun. Size Zengin Olmayı Öğreteceğim kitap rafınızda toz mu topluyor? Bunun yerine, temel fikirleri şimdi alın.

Biz burada yüzeyi çiziyoruz. Kitaba henüz sahip değilseniz, sipariş edin Burada ya da ücretsiz sesli kitap öğrenmek için Amazon'a tıklayın.

Ramit Sethi'nin Bakış Açısı

Ramit Sethi Stanford Üniversitesi mezunu ve güçlü bir internet okuyucu kitlesine sahip. Şu anda, bu kitabın temel aldığı web sitesi de dahil olmak üzere, web sitelerinde 1 milyondan fazla okuyucu için yazmaktadır. Kendisi aynı zamanda her seviyeden girişimcinin online iş kurmasına ve büyütmesine yardımcı olan GrowthLab'in kurucusu ve CEO'sudur. Wall Street Journal, CNBC ve The New York Times'da yer almıştır.

Giriş

Size Zengin Olmayı Öğreteceğim kişisel finansın dört temel direğine dayanan, yargılayıcı olmayan bir üslupla sunulan pratik bir yaklaşımdır. Bu dört temel unsur bankacılık, tasarruf, bütçeleme ve yatırımdır. Rami Sethi okuyuculara kişisel girişimciliğin zenginlik yaratan fikirlerini sunuyor. Özellikle, finansınızı nasıl otomatikleştireceğinizi ve uyurken kazanmanızı sağlayan bir planı nasıl benimseyeceğinizi anlatıyor.

StoryShot #1: Zengin Sizin İçin Ne İfade Ediyor?

Zengin olmanın sizin için ne anlama geldiğine karar vermeli ve önceliklerini belirleyen bilinçli bir harcayıcı olmalısınız. Diğer şeylerden kıstığınız sürece sevdiğiniz şeyler için özür dilemeden harcama yapmanızda 100% sakınca yoktur. Bilinçli harcama tamamen bütçe oluşturmaktan kaçınmakla ilgilidir. Bununla birlikte Sethi, paranızın nereye gittiğini görebilmeniz için izleme araçlarını kullanmanızı öneriyor. Bu izleme araçları, zihninizde genellikle ele alınmayan soruları gündeme getirecektir. Örneğin, kendinize bir kahve almayı mı yoksa bu parayı bir yatırım için biriktirmeyi mi tercih edeceğinizi sorabilirsiniz. Gerçek şu ki, dışarıda yemek yemek bir ev sahibi olmaktan daha çok hoşunuza gidiyor olabilir. Sethi, uzun vadede sizi daha mutlu edecek ne varsa onu yapmanızı öneriyor. Eğer bu haftada birkaç kez sandviç almaksa, bunu yapmaya devam edin. Harcamalarınızı takip ediyorsanız, en azından bilinçli bir karar veriyorsunuz demektir. Bu bilinçli kararları vermek Sethi'nin tutumlu olmak dediği şeydir. Tutumluluk, savurganca harcayacak kadar sevdiğiniz şeyleri seçmektir.

Sevmediğimiz ya da ihtiyaç duymadığımız şeylere hayır demenin gücü vardır. Sevdiğimiz şeylere evet demekte daha da fazla güç vardır.

StoryShot #2: Hemen Şimdi Başlayın

Zengin olmak için en kritik kavram erken başlamaktır. Sethi, daha erken başlamadığımız için kendimizi asla suçlamamamız gerektiğine dikkat çekiyor. Elbette, on yıl önce başlamış olsaydınız finansal olarak daha iyi durumda olurdunuz. Ancak, ikinci en iyi zaman her zaman bugün olacaktır. Beklemeyin ve en iyi anı umut etmeyin. Mali durumunuzu düzeltmek için doğru zaman asla gelecekte olmayacaktır.

StoryShot #3: Harekete Geçmekten Kaçınmak İçin Yaygın Bahaneler

Mükemmel Seçimi Yapmamak

Bugün yapabileceğiniz ilk şey bir online tasarruf hesabı oluşturmaktır. Bu hesabın hiçbir ücreti, para çekme kısıtlaması ve yüksek faiz oranı olmamalıdır. Tek yapmanız gereken Google'da yüksek faiz oranlı tasarruf hesaplarını aramaktır. En yaygın bahanelerden biri, sonuçların en yüksek faiz oranına sahip olmayabileceğinden endişe etmektir. Daha da zarar verici bir mazeret ise yakında daha yüksek faizli bir tasarruf hesabının çıkacağına inanmaktır. Bunların her ikisi de finansal yolculuğunuza başlamanızı engelleyen bahanelerdir. Kararsızlık yüzünden kaybedilenler, vasat kararlar yüzünden kaybedilenlerden her zaman daha fazladır. Sethi'nin sıradanlığı ertelemeye tercih ettiğini vurgulamak için 85% çözümünden bahsediyor. Hiçbir şey yapmamaktansa yüzde 85 doğru yapmayı tercih edeceğini söylüyor. 

Küçük Sonuçlar

Bugün bir tasarruf hesabı açmamak için bir başka yaygın bahane de yetersiz fon endişesi olabilir. Birçok kişi, sınırlı miktardaki birikimlerinden elde edecekleri faizin bir tasarruf hesabı açma zahmetine değmeyeceğine inanmaktadır. Ancak, iyi para alışkanlıkları oluştururken hiçbir miktarın çok küçük olmadığını fark etmek önemlidir. Aslında daha az paraya sahip olmak, riskler düşük olduğu için başlamak için daha da iyi bir neden verir. Yeni kurulmuş bir grup, Madison Square Garden'ı doldurmayı hayal ettiği için daha küçük bir festival davetini geri çevirmemelidir. Grup bunu pratik yapmak ve daha iyi olmak için bir fırsat olarak görmelidir. Yüzlerce kilo ile mücadele ediyorsanız milyonlarla iyi başa çıkmayı bekleyemezsiniz.

Bu yüzden, Sethi küçük ayrıntılara dikkat etmenizi öneriyor. İlk seferde mükemmel bir şekilde doğru yapmak zorunda değilsiniz. Sadece bir noktadan başlamanız gerekiyor ve bugün bunun için harika bir gün.

StoryShot #4: Dikkatinizi Mikrodan Makroya Çevirin

Üç dolarlık lattelerden tasarruf edin, X bankasına geçerek faiz oranınızda geçici 0,1% artış elde edin ve kupon kullanın. Bu üç örnek mikro kararları temsil etmektedir. Kendinizi bu tür faaliyetlere dahil ederek otomatik olarak Yalın FIRE (Finansal Bağımsızlık Erken Emekli Ol) hareketinin bir parçası olduğunuzu hissedebilirsiniz. Savaşın kazanıldığı yer burası değildir. Enerjimizi gerçekten önemli olan beş ila on şeye odaklamalıyız. Bu uğraşlar olağanüstü sonuçlar vermeli ve harcanan enerjiye iyi bir geri dönüş sağlamalıdır.

İşte o büyük kazançlardan birkaçı:

1. Para sisteminizi otomatikleştirin. 
2. Harika bir kredi puanına sahip olun.
3. Ücretsiz para iadesi ve ödüller kazanmak için kredi kartlarını kullanın.
4. En azından işveren eşleşmesinin tamamını almak için 401(k)'ye para yatırın.
5. Kredi kartı borcunuzu ödeyin.
6. Aboneliklerinizi iptal edin ve bunun yerine aylık satın alın. Netflix'te belirli bir diziyi izlemek istiyorsanız, aboneliği 30 gün boyunca ödeyebilir ve ardından anında iptal edebilirsiniz. Böylece, hesabını oluşturduğunuz diziyi izlemek için zamanınız olur. Ayrıca, örneğin üç ay sonra kullanmadığınız bir ürün için ödeme yapmak zorunda kalmazsınız.
7. Birkaç sorunlu alanda maliyetlerinizi azaltmaya odaklanın. İnsanlara sık sık muhtemelen çok fazla harcama yaptığınızı söylediğiniz alanlar.
8. Zam için pazarlık yap.
9. Serbest iş yap.
10. Ödeyebileceğiniz bir ev satın alın.
11. Ödeyebileceğiniz bir araba satın alın ve fiyat etiketinden ziyade toplam sahip olma maliyetine odaklanın.
12. Sermayenizi doğru şekilde tahsis edin.

Bunu bir kontrol listesi olarak kullanmaktan çekinmeyin. Bunlardan beşini doğru yapabilirseniz, istediğiniz kadar $3 latte satın alabilirsiniz.

StoryShot #5: Otomatik Para Sisteminizi Kurmanın Temelleri

Sisteminiz için ihtiyacınız olacak:

1. Bir çek hesabı: Paranın ilk gittiği yer burasıdır. Bunu bir tür dağıtım merkezi gibi düşünün. Birincil amacı, otomatik transferleri kullanarak diğer hesaplarınızı uygun miktarlarda beslemek ve tüm faturalarınızı ödemektir.
2. Bir tasarruf hesabı: Bu, tatil veya düğün gibi kısa ve orta vadeli tasarruf hedefleri için bir park yeridir. Ücreti olmayan, para çekme kısıtlaması olmayan ve yüksek faiz oranı olan bir hesap seçin.
3. Kredi kartı: Doğru kullanıldığında, ödülleri ve avantajları olan ücretsiz bir kısa vadeli kredidir. Para iadesi veren en az bir tane alın.
4. Bir emeklilik tasarruf hesabı: 401k veya Roth IRA gibi. Bu ülkeye özgü olacaktır.
5. Bir yatırım hesabı: Çevrimiçi bir komisyoncudan bir tane alın.

StoryShot #6: Otomatik Para Sisteminizi Kurmanın Faydaları

İnsanlar zaman zaman zayıftır. Dikkatimiz dağılır, sıkılır ve motivasyonumuz düşer. Bu özellikler önceki yatırım çabalarımızı ve tasarruf alışkanlıklarımızı tehlikeye atar. Önemsediğinizi düşünürsünüz, ancak bu kişisel ilgi yalnızca kısa bir süre devam edebilir. İki hafta içinde eski kötü alışkanlıklarınıza kolayca geri dönebilirsiniz. Bu nedenle, bizi en kötü halimizden kurtarabilecek otomatik bir para sistemi kurmalıyız. Bu sistem, gelirimizi her ay tahsis ederek uzun vadeli para planımıza sadık kalmamızı sağlayacaktır. Otomatik bir para sistemi oluşturmak, önümüzdeki yıllar boyunca önemli faydalar elde etmek için şu anda biraz çalışma yapmanın bir yoludur.

StoryShot #7: Para Kovalarının Kurulması 

Otomatik para sisteminiz, dört kova içeren bilinçli bir harcama planına dayanmalıdır:

1. Sabit maliyetler
2. Yatırımlar
3. Tasarruf
4. Suçluluk duymadan harcama

İşte size, bunların eve giren maaşınızın yüzde kaçını temsil etmesi gerektiğine dair mükemmel bir öneri:

• Sabit maliyetler: 50-60%
• Yatırımlar: 10%
• Tasarruf: 5-10%
• Suçluluk duymadan harcama: 20-35%

Tasarruf hesabınıza 5% ve yatırımlara 10%'den daha az para yatırmayın. Bu iki kova yeni zengin hayatınızın bel kemiği olacaktır. Büyük kazançlardan birkaçını uygularsanız, bu yüzdeleri kısa sürede yükseltebilirsiniz. Otomasyon çok önemlidir çünkü daha sonra parasız yaşamayı öğrenebilirsiniz. Parayı hiç görmezseniz, asla harcama dürtüsü duymazsınız.

StoryShot #8: Otomatik Para Sisteminizi Kurmak için Program

Sethi, mali durumunuzu otomatikleştirmenin, belirli finansal işlemler için ayın belirli günlerini seçmenizi gerektirdiğine inanıyor. Diyelim ki maaşınız ayın 1'inde ödeniyor. Bu durumda, kiranızın veya ipoteğinizin o gün ödenmesini sağlamalısınız. Bu otomasyon, diğer alanlarda harcama yapmadan önce temel giderlerinizi ödediğiniz anlamına gelecektir. Ardından, ayın 5'inde bir otomatik ödeme ayarlayın. Bu, vadesiz hesabınızdan tasarruf hesabınıza otomatik bir transfer olmalıdır. Aynı gün, Roth IRA'nıza para gönderen bir otomatik transfer de yapın. Son olarak, ayın 7'sinde kalan aylık faturaları ödeyen bir otomatik ödeme ayarlayın. Buna kredi kartınızın tamamının vadesiz hesabınızdan (tasarruf hesabınızdan değil) ödenmesi de dahildir.

StoryShot #9: Yatırım Seçenekleri Piramidi

Tasarruf ve yatırım hesapları yeni zengin hayatınızın bel kemiğini oluşturacaktır. Şimdi paranızı nasıl değerlendireceğinize bir göz atalım. Sethi paranızı değerlendirmek için üç farklı yol sunuyor:

1. Kendi hisse senetlerinizi ve tahvillerinizi seçin.
2. Kendi endeks fonlarınızı ve yatırım fonlarınızı seçin.
3. Hedef tarih fonlarına yatırım yapın.

Bu, yatırım seçenekleri piramididir. Piramitte ne kadar yukarı çıkılırsa yatırım süreci de o kadar basitleşir. Sethi, insanların 99%'si için piramidin ikinci veya üçüncü seviyelerinin en iyi seçenekler olduğuna inanmaktadır. Zirve, yani kendi hisse senetlerini ve tahvillerini seçmek, yalnızca belirli kişiler tarafından yapılmalıdır. Sethi buna inanıyor çünkü bireysel yatırımcının piyasayı yenmesi zor. Piyasayı yenmeye çalışmak için harcanan zaman başka bir yerde değerlendirilebilir. 

Sethi, endeks fonları ve yatırım fonlarının bile çoğu insan için çok fazla zahmetli olduğunu öne sürüyor. Hedef tarih fonları ile çeşitlendirme ve varlık tahsisi sizin için çözülmüştür. Yapmanız gereken tek şey otomatik para sisteminizi kurmak. Örneğin, 2055 yılında emekli olmayı beklediğinizi varsayalım. Bu durumda, yatırım veya emeklilik hesabınızı her ay "Vanguard's Target Retirement 2055" satın alacak şekilde ayarlayabilirsiniz. İşte bu kadar. Artık uğraşmak yok ve paranız bileşik faizin harikalarını yaşayacak. Bu, belirli tasarruf hedefleri için de kullanılabilecek mükemmel bir pasif gelir örneğidir. Örneğin beş yıl içinde evlenmeyi düşünüyorsanız, bu özel hedef için hedef emeklilik 2025'i satın almaya başlayabilirsiniz.

StoryShot #10: Kredi Kartlarınızı Optimize Edin

Bu bölüme başlarken Sethi, herkesin takip etmesi gereken birkaç basit temel ipucu sunuyor.

• Kredi kartınızı otomatik olarak ödeyin.
• Tüm ücretlerden feragat edin.
• Daha düşük bir APR için pazarlık yapın.
• Kartlarınızı uzun süre saklayın ve aktif tutun.
• Daha fazla kredi alın (eğer borcunuz yoksa).
• Ödüllerinizi kullanın.

Bundan sonra, bu temeli oluşturduktan sonra kredi kartlarınızı tam olarak nasıl optimize edebileceğiniz konusunda biraz daha ayrıntıya giriyor.

Kredi Kullanım Oranınızı İyileştirin

Kredi kullanım oranınızı iyileştirmek için benimseyebileceğiniz iki yaklaşım vardır:

1. Kredi kartlarınızda borç taşımayı bırakın (bunu ödeseniz bile).
2. Toplam kullanılabilir kredinizi artırın.

Sethi, kredi kartlarınızı tutarlı bir şekilde kullanmanın çeşitli faydaları olduğundan ikincisini seçmenizi önerir. Örneğin, çoğu kredi kartı satın alımlarınızla ilgili garantiyi uzatacaktır. 

Kredi kartınız, Apple garantinizin süresi dolduktan sonra Apple ürünlerinizi bir yıla kadar daha kapsar. Bu işlem tüm kredi kartlarında ve tüm satın alımlarda otomatik olarak gerçekleştiğinden, bunu etkinleştirmek konusunda endişelenmenize gerek yoktur. Kredi kartları sizi bazen sigorta olmak zorunda kalmayacağınız şekilde de korur. Örneğin Sethi, araba sigortasının hiçbir zaman buna değmeyeceğini savunuyor. Araba sigortanız zaten bir miktar teminat sağlayacaktır. Kredi kartınız muhtemelen $50,000 değerine kadar olan hasarları karşılayacaktır. Kredi kartı sağlayıcıları da genellikle seyahat iptalleri için yılda $1,000'e kadar teminat sağlayacaktır.

Sana Zengin Olmayı Öğreteceğim'in Nihai Özeti ve Değerlendirmesi

Sethi, her bir noktayı özetledikten sonra, okuyuculara zengin olmak için altı adımlı bir süreç önererek bitiriyor. Bu yaklaşımı altı hafta boyunca kullanın:

1. Kredi Kartlarınızı Optimize Edin.

2. Yüksek faizli, az bakım gerektiren banka hesapları açın.

3. Yatırım Hesapları Açın.

4. Bilinçli Harcama Planınızı Başlatın.

5. Her şeyi otomatikleştirin.

6. Yatırım yapmaya başlayın.

Değerlendirme

Bu kitabı 4.4/5 olarak değerlendiriyoruz.

Size Zengin Olmayı Öğreteceğim PDF, Ücretsiz Sesli Kitap, İnfografik ve Animasyonlu Kitap Özeti

Bu buzdağının görünen kısmıydı. Ayrıntılara dalmak ve yazarı desteklemek için Kitap ya da sesli kitabını edinin ücretsiz Amazon'da.

Burada öğrendiğiniz dersleri sevdiniz mi? Önemsediğinizi göstermek için aşağıya yorum yapın veya paylaşın.

StoryShots'ta yeni misiniz? Size Zengin Olmayı Öğreteceğim ve diğer yüzlerce çok satan kurgusal olmayan kitabın bu analiz ve özetinin PDF, ücretsiz sesli ve animasyonlu versiyonlarını ücretsiz üst düzey uygulama. Apple, Google, The Guardian ve BM tarafından dünyanın en iyi okuma ve öğrenme uygulamalarından biri olarak gösterilmiştir.

İlgili Ücretsiz Kitap Özetleri

Zengin Baba Yoksul Baba Robert Kiyosaki tarafından

Zengin Baba'nın Nakit Akışı Çeyreği Robert Kiyosaki tarafından

Akıllı Yatırımcı Yazar: Benjamin Graham

Nasıl Zengin Olunur tarafından Naval Ravikant

Akıntıya Karşı Yatırım tarafından Anthony Bolton

Midas Dokunuşu Robert Kiyosaki ve Donald Trump tarafından