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Buchzusammenfassung und kostenloses Audiobook von I Will Teach You To Be Rich: No Guilt. Keine Ausreden. No B.S. Just a 6-Week Program That Works

Das Leben hat viel zu tun. Hat I Will Teach You to Be Rich in Ihrem Bücherregal Staub angesetzt? Holen Sie sich stattdessen jetzt die wichtigsten Ideen.

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Ramit Sethi's Perspektive

Ramit Sethi ist ein Absolvent der Stanford University mit einem großen Internetpublikum. Er schreibt derzeit für mehr als 1 Million Leser auf seinen Websites, darunter eine Website, auf der dieses Buch basiert. Er ist auch der Gründer und CEO von GrowthLab, das Unternehmern aller Ebenen hilft, Online-Unternehmen zu gründen und auszubauen. Er war bereits im Wall Street Journal, auf CNBC und in der New York Times zu sehen.

Einführung

Ich werde dich lehren, reich zu sein ist ein praktischer Ansatz, der ohne Vorurteile vermittelt wird und auf den vier Säulen der persönlichen Finanzen basiert. Diese vier Säulen sind Bankgeschäfte, Sparen, Budgetierung und Investitionen. Rami Sethi bietet den Lesern die wohlstandsfördernden Ideen des persönlichen Unternehmertums. Konkret geht es darum, wie Sie Ihre Finanzen automatisieren und einen Plan erstellen können, der es Ihnen ermöglicht, im Schlaf zu verdienen.

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StoryShot #1: Was bedeutet reich für Sie?

Sie müssen entscheiden, was es für Sie bedeutet, reich zu sein, und ein bewusster Geldausgeber werden, der Prioritäten setzt. Es ist 100% in Ordnung, ungehemmt für die Dinge auszugeben, die Sie lieben, solange Sie bei anderen Dingen Abstriche machen. Beim bewussten Geldausgeben geht es vor allem darum, die Erstellung von Budgets zu vermeiden. Dennoch empfiehlt Sethi die Verwendung von Tracking-Tools, damit Sie sehen können, wohin Ihr Geld fließt. Diese Tracking-Tools werfen Fragen auf, die Sie normalerweise nicht stellen würden. Sie können sich zum Beispiel fragen, ob Sie lieber einen Kaffee kaufen oder das Geld in einen Spartopf für eine Investition stecken wollen. Die Realität könnte sein, dass Sie lieber auswärts essen gehen als ein Haus zu besitzen. Sethi empfiehlt, das zu tun, was Sie auf lange Sicht glücklicher machen wird. Wenn das bedeutet, dass Sie sich ein paar Mal pro Woche ein Sandwich kaufen, dann machen Sie so weiter. Wenn Sie Ihre Ausgaben im Auge behalten, treffen Sie zumindest eine fundierte Entscheidung. Diese Entscheidungen in Kenntnis der Sachlage zu treffen, bezeichnet Sethi als Sparsamkeit. Genügsamkeit bedeutet, dass Sie die Dinge auswählen, die Sie so sehr lieben, dass Sie dafür extravagante Ausgaben tätigen.

Es liegt Macht darin, Nein zu sagen zu Dingen, die wir nicht mögen oder brauchen. Noch mehr Macht liegt darin, Ja zu sagen zu den Dingen, die wir lieben.

StoryShot #2: Jetzt sofort anfangen

Das wichtigste Konzept, um reich zu werden, ist, früh anzufangen. Sethi weist darauf hin, dass wir uns niemals die Schuld dafür geben sollten, nicht früher angefangen zu haben. Natürlich wären Sie finanziell besser dran, wenn Sie vor zehn Jahren angefangen hätten. Aber der zweitbeste Zeitpunkt wird immer heute sein. Warten Sie nicht und hoffen Sie nicht auf den besten Zeitpunkt. Der richtige Zeitpunkt, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, wird nie in der Zukunft liegen.

StoryShot #3: Häufige Ausreden für das Vermeiden von Maßnahmen

Nicht die perfekte Wahl treffen

Das erste, was Sie heute tun können, ist ein Online-Sparkonto einzurichten. Dieses Konto sollte keine Gebühren, keine Abhebungsbeschränkungen und einen hohen Zinssatz haben. Alles, was Sie tun müssen, ist, bei Google nach hochverzinslichen Sparkonten zu suchen. Eine der häufigsten Ausreden ist die Sorge, dass die Ergebnisse nicht den höchsten Zinssatz haben könnten. Eine noch schädlichere Ausrede ist der Glaube, dass es bald ein Sparkonto mit höheren Zinssätzen geben wird. Beides sind nur Ausreden, die Sie davon abhalten, Ihre finanzielle Reise anzutreten. Durch Unentschlossenheit wird immer mehr verloren gehen als durch mittelmäßige Entscheidungen. Um zu verdeutlichen, dass Sethi das Mittelmaß dem Aufschieben vorzieht, spricht er über die 85%-Lösung. Er sagt, dass er es lieber zu 85 Prozent richtig machen würde, als gar nichts zu tun. 

Kleine Ergebnisse

Ein weiterer häufiger Grund, kein Sparkonto einzurichten, ist die Sorge um eine unzureichende Deckung. Viele Menschen glauben, dass die Zinsen, die sie auf ihre begrenzten Ersparnisse erhalten, die Mühe der Einrichtung eines Sparkontos nicht wert sind. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass kein Betrag zu klein ist, wenn es darum geht, gute Geldgewohnheiten zu entwickeln. Wenn man weniger Geld zur Verfügung hat, ist das ein noch besserer Grund anzufangen, denn der Einsatz ist gering. Eine neu gegründete Band sollte eine Einladung zu einem kleineren Festival nicht ablehnen, nur weil sie davon träumt, den Madison Square Garden zu füllen. Die Band sollte es als eine Gelegenheit zum Üben und Verbessern sehen. Man kann nicht erwarten, dass man mit Millionen gut umgehen kann, wenn man mit Hunderten von Pfunden zu kämpfen hat.

Sethi empfiehlt daher, sich um die Kleinigkeiten zu kümmern. Man muss es nicht gleich beim ersten Mal perfekt hinbekommen. Man muss nur irgendwann anfangen, und heute ist ein guter Tag dafür.

StoryShot #4: Tauschen Sie Ihre Aufmerksamkeit von Mikro zu Makro

Sparen Sie beim Drei-Dollar-Latte, erhöhen Sie Ihren Zinssatz vorübergehend um 0,1%, indem Sie zur Bank X wechseln und Coupons verwenden. Bei diesen drei Beispielen handelt es sich um Mikro-Entscheidungen. Sie haben vielleicht das Gefühl, dass Sie automatisch Teil der Lean FIRE-Bewegung (Financial Independence Retire Early) sind, wenn Sie sich an solchen Aktivitäten beteiligen. Doch damit ist die Schlacht noch nicht gewonnen. Wir sollten unsere Energie auf fünf bis zehn Dinge konzentrieren, die wirklich wichtig sind. Diese Aktivitäten sollten außergewöhnliche Ergebnisse und eine gute Rendite für die investierte Energie bringen.

Hier sind ein paar dieser großen Erfolge:

1. Automatisieren Sie Ihr Geldsystem. 
2. Behalten Sie eine gute Kreditwürdigkeit.
3. Nutzen Sie Kreditkarten, um kostenloses Cashback und Prämien zu erhalten.
4. Zahlen Sie Geld in eine 401(k)-Versicherung ein, um mindestens den vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten.
5. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden ab.
6. Kündigen Sie Ihre Abonnements und kaufen Sie stattdessen monatlich. Wenn Sie eine bestimmte Serie auf Netflix sehen möchten, können Sie das Abonnement für 30 Tage bezahlen und dann sofort kündigen. So haben Sie Zeit, die Serie zu sehen, für die Sie das Konto eingerichtet haben. Außerdem zahlen Sie nicht für ein Produkt, das Sie erst nach drei Monaten nutzen.
7. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Kosten in einigen wenigen Problembereichen zu senken. Die Bereiche, von denen Sie den Leuten oft sagen, dass Sie wahrscheinlich zu viel ausgegeben haben.
8. Verhandeln Sie eine Gehaltserhöhung.
9. Freiberuflich tätig sein.
10. Kaufen Sie ein Haus, das Sie sich leisten können.
11. Kaufen Sie ein Auto, das Sie sich leisten können, und achten Sie auf die Gesamtbetriebskosten und nicht auf den Preis.
12. Setzen Sie Ihr Kapital richtig ein.

Sie können diese Liste als Checkliste verwenden. Wenn Sie fünf davon richtig machen, können Sie so viele $3-Lattes kaufen, wie Sie wollen.

StoryShot #5: Die Grundlagen der Einrichtung Ihres automatischen Geldsystems

Für Ihr System benötigen Sie:

1. Ein Girokonto: Hier kommt das Geld zuerst an. Betrachten Sie es als eine Art Verteilungszentrum. Sein Hauptzweck besteht darin, Ihre anderen Konten durch automatische Überweisungen mit entsprechenden Beträgen zu versorgen und alle Ihre Rechnungen zu bezahlen.
2. Ein Sparkonto: Dies ist ein Parkplatz für kurz- bis mittelfristige Sparziele, wie Urlaub oder eine Hochzeit. Wählen Sie ein Konto ohne Gebühren, ohne Abhebungsbeschränkungen und mit einem hohen Zinssatz.
3. Eine Kreditkarte: Richtig eingesetzt, ist sie ein kostenloses kurzfristiges Darlehen mit Prämien und Vergünstigungen. Besorgen Sie sich mindestens eine, die Cashback bietet.
4. Ein Rentenkonto: wie ein 401k oder ein Roth IRA. Dies wird länderspezifisch sein.
5. Ein Anlagekonto: Besorgen Sie sich eines bei einem Online-Broker.

Verbessern Sie Ihren Kreditausnutzungsgrad

Sie können zwei Wege einschlagen, um Ihre Kreditverwendungsrate zu verbessern:

1. Hören Sie auf, Schulden auf Ihren Kreditkarten zu haben (auch wenn Sie diese abbezahlen).
2. Erhöhen Sie Ihren verfügbaren Gesamtkredit.

Sethi empfiehlt, sich für Letzteres zu entscheiden, da die konsequente Nutzung von Kreditkarten mehrere Vorteile mit sich bringt. Zum Beispiel verlängern die meisten Kreditkarten die mit Ihren Einkäufen verbundene Garantie. 

Ihre Kreditkarte deckt Ihre Apple Produkte bis zu einem weiteren Jahr nach Ablauf der Apple Garantie ab. Sie müssen sich nicht darum kümmern, dies zu aktivieren, da dieser Vorgang bei allen Kreditkarten und bei allen Einkäufen automatisch erfolgt. Kreditkarten schützen Sie auch auf eine Weise, die bedeutet, dass Sie manchmal keine Versicherung sein müssen. Zum Beispiel argumentiert Sethi, dass sich eine Autoversicherung nie lohnt. Ihre Autoversicherung bietet bereits einen gewissen Schutz. Ihre Kreditkarte deckt wahrscheinlich Schäden im Wert von bis zu $50.000 ab. Kreditkartenanbieter decken in der Regel auch bis zu $1.000 pro Jahr für die Stornierung von Reisen ab.

Endgültige Zusammenfassung und Bewertung von I Will Teach You to Be Rich

Nachdem er die einzelnen Punkte erläutert hat, bietet Sethi den Lesern abschließend einen sechsstufigen Prozess an, um reich zu werden. Verwenden Sie diesen Ansatz im Laufe von sechs Wochen:

1. Optimieren Sie Ihre Kreditkarten.

2. Eröffnen Sie Bankkonten mit hohen Zinsen und geringem Verwaltungsaufwand.

3. Investitionskonten eröffnen.

4. Starten Sie Ihren bewussten Ausgabenplan.

5. Automatisieren Sie alles.

6. Mit dem Investieren beginnen.

Bewertung

Wir bewerten dieses Buch mit 4.4/5.

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