Läs tid: 10 min

Sammanfattning och gratis ljudbok av I Will Teach You To Be Rich: No Guilt. Inga ursäkter. Inget skitsnack. Bara ett sexveckorsprogram som fungerar.

Livet är hektiskt. Har I Will Teach You to Be Rich stått och samlat damm i din bokhylla? Istället kan du hämta de viktigaste idéerna nu.

Vi skrapar bara på ytan här. Om du inte redan har boken, beställ den. här eller få den gratis ljudbok på Amazon för att få reda på de saftiga detaljerna.

Ramit Sethis perspektiv

Ramit Sethi är en utexaminerad student från Stanford University med en stor publik på internet. Han skriver för närvarande för mer än en miljon läsare på sina webbplatser, inklusive en webbplats som den här boken bygger på. Han är också grundare och vd för GrowthLab, som hjälper entreprenörer på alla nivåer att starta och utveckla onlineföretag. Han har varit med i Wall Street Journal, CNBC och New York Times.

Introduktion

Jag ska lära dig att bli rik är ett praktiskt tillvägagångssätt som levereras på ett icke-dömande sätt och som bygger på de fyra pelarna i personlig ekonomi. Dessa fyra pelare är bankverksamhet, sparande, budgetering och investering. Rami Sethi erbjuder läsarna de rikedomsskapande idéerna om personligt entreprenörskap. Särskilt hur man automatiserar sin ekonomi och antar en plan som gör att man kan tjäna pengar medan man sover.

StoryShot #1: Vad betyder rik för dig?

Du måste bestämma dig för vad rikhet innebär för dig och bli en medveten spenderare som prioriterar. Det är 100% okej att spendera obehindrat på de saker du älskar så länge du skär ner på andra saker. Medveten spendering handlar om att undvika att skapa budgetar. Med det sagt rekommenderar Sethi att du använder dig av spårningsverktyg så att du kan se vart dina pengar tar vägen. Dessa spårningsverktyg kommer att väcka frågor i ditt sinne som vanligtvis kanske lämnas obearbetade. Till exempel att fråga dig själv om du hellre vill köpa en kaffe eller lägga pengarna i en sparkassa till en investering. Verkligheten kan vara att du skulle tycka mer om att äta mat ute än att ha ett hus. Sethi rekommenderar att man gör det som gör en lyckligare i längden. Om detta är att köpa en smörgås ett par gånger i veckan, fortsätt att göra detta. Om du följer dina utgifter gör du åtminstone ett välgrundat beslut. Att fatta dessa informerade beslut är vad Sethi kallar att vara sparsam. Sparsamhet är att välja de saker du älskar tillräckligt mycket för att spendera extravagant på.

Det finns kraft i att säga nej till saker som vi inte gillar eller behöver. Det finns ännu mer kraft i att säga ja till de saker vi älskar.

StoryShot #2: Börja nu

Det viktigaste konceptet för att bli rik är att börja tidigt. Sethi påpekar att vi aldrig ska klandra oss själva för att vi inte började tidigare. Om du hade börjat för tio år sedan hade du naturligtvis haft det bättre ekonomiskt. Men den näst bästa tidpunkten är alltid idag. Vänta inte och hoppas på det bästa tillfället. Det rätta ögonblicket att reda ut din ekonomi kommer aldrig att ligga i framtiden.

StoryShot #3: Vanliga ursäkter för att undvika åtgärder

Att inte göra det perfekta valet

Det första du kan göra i dag är att skapa ett sparkonto på nätet. Kontot ska vara avgiftsfritt, ha en hög ränta och inga begränsningar för uttag. Allt du behöver göra är att söka efter sparkonton med hög ränta på Google. En av de vanligaste ursäkterna är att oroa sig för att resultaten kanske inte har den högsta räntan. En ännu mer skadlig ursäkt är att tro att det snart kommer ut ett sparkonto med högre ränta. Båda dessa är bara ursäkter som hindrar dig från att komma igång med din ekonomiska resa. Man kommer alltid att förlora mer på grund av obeslutsamhet än på grund av medelmåttiga beslut. För att belysa Sethis preferens för medelmåttighet framför fördröjning talar han om 85%-lösningen. Han säger att han mycket hellre får det 85 procent rätt än att inte göra någonting alls. 

Små resultat

En annan vanlig ursäkt för att inte öppna ett sparkonto idag kan vara oro för otillräckliga medel. Många tror att räntan på deras begränsade sparande inte är värd besväret med att öppna ett sparkonto. Men det är viktigt att notera att ingen summa är för liten när man ska skapa goda penningvanor. Att ha mindre pengar ger faktiskt en ännu bättre anledning att börja eftersom insatserna är låga. Ett nybildat band bör inte tacka nej till en inbjudan till en mindre festival bara för att de drömmer om att fylla Madison Square Garden. Bandet bör se det som en möjlighet att öva och bli bättre. Du kan inte förvänta dig att hantera miljoner bra om du kämpar med hundratals pund.

Sethi rekommenderar därför att man inte tar hänsyn till detaljerna. Du behöver inte göra det perfekt rätt första gången. Du måste bara börja någon gång, och idag är en bra dag för det.

StoryShot #4: Byt din uppmärksamhet från mikro till makro

Spara på latte för tre dollar, få en tillfällig höjning av din ränta med 0,1% genom att byta till X bank och använda klippkuponger. Dessa tre exempel är mikrobeslut. Du kanske känner att du automatiskt är en del av Lean FIRE-rörelsen (Financial Independence Retire Early) genom att engagera dig i sådana aktiviteter. Det är inte här som slaget vinns. Vi bör fokusera vår energi på fem till tio saker som verkligen är viktiga. Dessa strävanden bör ge exceptionella resultat och en god avkastning på investerad energi.

Här är några av de stora vinsterna:

1. Automatisera ditt pengasystem. 
2. Håll en bra kreditvärdighet.
3. Använd kreditkort för att få gratis cashback och belöningar.
4. Bidra med pengar till en 401(k) för att få minst hela arbetsgivarmatchen.
5. Betala av dina kreditkortsskulder.
6. Säg upp dina abonnemang och köp istället månadsvis. Om du vill titta på en viss serie på Netflix kan du betala abonnemanget i 30 dagar och sedan säga upp det direkt. Då har du tid att titta på den serie som du skapade kontot för. Du slipper också betala för en produkt som du inte använder, till exempel tre månader senare.
7. Fokusera på att minska kostnaderna inom några få problemområden. De områden som du ofta berättar för folk att du förmodligen har spenderat för mycket pengar på.
8. Förhandla om en löneförhöjning.
9. Gör frilansarbete.
10. Köp ett hus som du har råd med.
11. Köp en bil som du har råd med och fokusera på den totala ägandekostnaden snarare än på prislappen.
12. Fördela ditt kapital på rätt sätt.

Använd gärna denna checklista. Om du kan få fem av dessa rätt kan du köpa hur många $3-latte som helst.

StoryShot #5: Grunderna för att inrätta ditt automatiska pengasystem

Till ditt system behöver du:

1. Ett bankkonto: Det är dit pengarna går först. Tänk på det som en distributionscentral. Dess främsta syfte är att ge dina andra konton lämpliga belopp genom automatiska överföringar och att betala alla dina räkningar.
2. Ett sparkonto: Detta är en parkeringsplats för kortsiktiga och medelsiktiga mål, t.ex. semester eller bröllop. Välj ett utan avgifter, utan begränsningar för uttag och med hög ränta.
3. Kreditkort: Om du använder det på rätt sätt är det ett gratis kortfristigt lån med belöningar och förmåner. Skaffa minst ett som ger cashback.
4. Ett pensionssparkonto: som en 401k eller en Roth IRA. Detta kommer att vara landsspecifikt.
5. Ett investeringskonto: Skaffa ett från en nätmäklare.

StoryShot #6: Fördelarna med att inrätta ett automatiskt pengasystem

Människor är svaga ibland. Vi blir distraherade, uttråkade och omotiverade. Dessa egenskaper äventyrar våra tidigare investeringsinsatser och sparvanor. Du tror att du bryr dig, men detta personliga intresse kanske bara varar under en kort period. Om två veckor kan du lätt vara tillbaka i dina gamla dåliga vanor. Därför måste vi inrätta ett automatiskt pengasystem som kan rädda oss från våra värsta jag. Detta system kommer att se till att vi håller oss till vår långsiktiga penningplan genom att fördela våra inkomster varje månad. Att skapa ett automatiskt pengasystem är ett sätt att göra lite arbete redan nu för att skörda betydande fördelar under många år framöver.

StoryShot #7: Att sätta upp pengakorgar 

Ditt automatiserade pengasystem måste baseras på en medveten utgiftsplan som innehåller fyra hinkar:

1. Fasta kostnader
2. Investeringar
3. Besparingar
4. Utgifter utan skuldkänslor

Här finns ett utmärkt förslag på hur stor andel av din lön som dessa bör utgöra:

• Fasta kostnader: 50-60%
• Investeringar: 10%
• Besparingar: 5-10%
• Utgifter utan skuldkänslor: 20-35%

Gå inte lägre än 5% till ditt sparkonto och 10% till investeringar. Dessa två hinkar kommer att vara ryggraden i ditt nya rika liv. Om du genomför några av de stora vinsterna kommer du att kunna höja dessa procentandelar på nolltid. Automatisering är avgörande eftersom du då kan lära dig att leva utan pengar. Om du aldrig ser dem kommer du aldrig att få lust att spendera dem.

StoryShot #8: Schemat för att inrätta ditt automatiska pengasystem

Sethi anser att automatiseringen av din ekonomi kräver att du väljer vissa dagar i månaden för vissa finansiella transaktioner. Anta att du får din lön den 1:a i månaden. I så fall bör du se till att din hyra eller ditt bolån kommer ut den dagen. Denna automatisering innebär att du betalar dina nödvändiga utgifter innan du spenderar på andra områden. Skapa sedan ett autogiro den 5:e i månaden. Detta bör vara en automatisk överföring från ditt checkkonto till ditt sparkonto. På samma dag ska du också ha en automatisk överföring som skickar pengar till din Roth IRA. Slutligen bör du inrätta en automatisk betalning som betalar eventuella återstående månadsräkningar den 7:e i månaden. Detta inkluderar att betala av hela ditt kreditkort från ditt checkkonto (inte ditt sparkonto).

StoryShot #9: Pyramiden av investeringsalternativ

Spar- och investeringskonton utgör ryggraden i ditt nya rika liv. Låt oss därför ta en titt på hur du investerar dina pengar. Sethi presenterar tre olika sätt att investera dina pengar:

1. Välj dina egna aktier och obligationer.
2. Välj dina egna indexfonder och gemensamma fonder.
3. Investera i målfonder.

Detta är pyramiden av investeringsalternativ. Ju högre upp i pyramiden, desto enklare är investeringsprocessen. Sethi tror att för 99% av människor är den andra eller tredje nivån i pyramiden de bästa alternativen. Toppen, att välja egna aktier och obligationer, bör endast vissa personer ägna sig åt. Sethi anser detta eftersom det är svårt för den enskilde investeraren att slå marknaden. Den tid som går åt till att försöka slå marknaden kan användas på annat håll. 

Sethi menar att till och med indexfonder och gemensamma fonder är för krångliga för de flesta människor. Med målfonder löses diversifiering och tillgångsallokering för dig. Det enda du måste göra är att ha ditt automatiserade penningsystem på plats. Anta till exempel att du räknar med att gå i pension år 2055. I så fall kan du ställa in ditt investerings- eller pensionskonto så att du köper "Vanguards Target Retirement 2055" varje månad. Sedan är det slut med det. Inget mer krångel, och dina pengar kommer att uppleva underverk av sammansatt ränta. Detta är ett perfekt exempel på passiv inkomst som också kan användas för specifika sparmål. Om du till exempel räknar med att gifta dig om fem år kan du börja köpa målpension 2025 för det specifika målet.

StoryShot #10: Optimera dina kreditkort

Till att börja med ger Sethi några enkla grundläggande tips som alla bör följa.

• Betala av ditt kreditkort automatiskt.
• Få alla avgifter borttagna.
• Förhandla om en lägre effektiv ränta.
• Behåll dina kort länge och håll dem aktiva.
• Få mer kredit (om du inte har några skulder).
• Använd dina belöningar.

Därefter går han in lite mer i detalj på exakt hur du kan optimera dina kreditkort efter att ha byggt upp denna grund.

Förbättra ditt kreditutnyttjande

De två metoder du kan använda för att förbättra ditt kreditutnyttjande är följande:

1. Sluta ha skulder på dina kreditkort (även om du betalar av dem).
2. Öka din totala tillgängliga kredit.

Sethi rekommenderar att du väljer det sistnämnda, eftersom det finns flera fördelar med att konsekvent använda dina kreditkort. De flesta kreditkort förlänger till exempel garantin i samband med dina inköp. 

Ditt kreditkort täcker dina Apple-produkter i upp till ytterligare ett år efter att din Apple-garanti har löpt ut. Du behöver inte oroa dig för att aktivera detta, eftersom processen sker automatiskt med alla kreditkort och för alla köp. Kreditkorten skyddar dig också på ett sätt som gör att du ibland inte behöver vara försäkrad. Sethi hävdar till exempel att bilförsäkringar aldrig är värt det. Din bilförsäkring ger redan ett visst skydd. Ditt kreditkort täcker sannolikt upp till $50 000 dollar i skador. Kreditkortsleverantörerna brukar också täcka upp till $1 000 per år för inställda resor.

Sammanfattning och recension av I Will Teach You to Be Rich

Efter att ha beskrivit var och en av sina punkter avslutar Sethi med att erbjuda läsarna en sexstegsprocess för att bli rik. Använd detta tillvägagångssätt under sex veckor:

1. Optimera dina kreditkort.

2. Öppna bankkonton med hög ränta och låg underhållskostnad.

3. Öppna investeringskonton.

4. Starta din plan för medvetna utgifter.

5. Automatisera allt.

6. Börja investera.

Betyg

Vi betygsätter denna bok med 4,4/5.

Jag ska lära dig att bli rik PDF, gratis ljudbok, infografik och animerad boksammanfattning

Detta var toppen av isberget. Om du vill gå in på detaljerna och stödja författaren kan du beställa bok eller köp ljudboken gratis på Amazon.

Var du nöjd med det du lärde dig här? Kommentera nedan eller dela för att visa att du bryr dig.

Är du ny på StoryShots? Få PDF-, gratis ljud- och animerade versioner av denna analys och sammanfattning av I Will Teach You to Be Rich och hundratals andra bästsäljande fackböcker i vår gratis topprankad app. Apple, Google, The Guardian och FN har nämnt appen som en av världens bästa läs- och inlärningsappar.

Relaterade kostnadsfria boksammanfattningar

Rich Dad Poor Dad av Robert Kiyosaki

Rich Dads kassaflödeskvadrant av Robert Kiyosaki

Den intelligenta investeraren av Benjamin Graham

Hur man blir rik av Naval Ravikant

Att investera mot strömmen av Anthony Bolton

Midas Touch av Robert Kiyosaki och Donald Trump