Sin culpas. Sin excusas. Sólo un programa de 6 semanas que funciona.

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Ramit Sethi Te enseñaré a ser rico Resumen PDF

La vida es muy ajetreada. Tiene Te enseñaré a ser rico ¿ha estado en su lista de lecturas? Conozca ahora las claves.

Con este Te enseñaré a ser rico resumen, estamos arañando la superficie. Si aún no tienes el popular libro de Ramit Sethi sobre finanzas personales e inversión, solicítelo aquí o consiga el audiolibro gratis para conocer los detalles más jugosos.

DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: La información aquí presentada es sólo para fines generales. Consulte a un asesor financiero cualificado antes de tomar cualquier decisión financiera. Cualquier acción emprendida sobre la base de esta información es por su cuenta y riesgo.

Introducción

¿Está cansado de sobrevivir a duras penas y dispuesto a hacer florecer su cuenta bancaria? ¿Quiere liberarse del círculo vicioso del sueldo y vivir su vida a su manera? No busque más. Prepárese para descubrir los secretos del éxito financiero con Te enseñaré a ser rico. Aprenderá las mejores estrategias de gestión del dinero y técnicas de creación de riqueza para que pueda construir una mentalidad de éxito financiero. Esta guía es tu billete a un mundo en el que el dinero ya no es una fuente de estrés, sino una herramienta para alcanzar tus sueños.

Te enseñaré a ser rico es un enfoque práctico basado en los cuatro pilares de las finanzas personales. Estos cuatro pilares son la banca, el ahorro, el presupuesto y la inversión. Ramit Sethi le ofrece consejos sobre finanzas personales, hábitos monetarios inteligentes, estrategias para reducir la deuda e inversiones para principiantes.

Sethi también comparte las ideas de creación de riqueza de la iniciativa empresarial personal. En concreto, enseña a automatizar las finanzas y a adoptar un plan que permita ganar mientras se duerme. El libro alcanzó nuevas cotas de éxito al convertirse en una importante serie de Netflix.

Prepárese para una revolución en la creación de riqueza. Es hora de reescribir tu historia financiera y abrazar la vida que mereces con nuestro resumen Te enseñaré a ser rico.

Te enseñaré a ser rico Resumen del audiolibro

Acerca de Ramit Sethi

Ramit Sethi, una de las voces más destacadas en el ámbito de las finanzas personales y el espíritu empresarial, escribió el libro transformador "Te enseñaré a ser rico." A Sethi le apasiona capacitar a las personas para que tomen las riendas de su futuro financiero.

Sethi es licenciado por la Universidad de Stanford y tiene una gran audiencia. Actualmente escribe para más de un millón de lectores en sus sitios web, incluido uno en el que se basa este libro. Sethi es el fundador de GrowthLab.com y IWillTeachYouToBeRich.com. Ayuda a los empresarios a crear y desarrollar negocios en línea. Su estilo directo e ingenioso resuena en audiencias de todo el mundo. Ha aparecido en The Wall Street Journal, CNBC y The New York Times.

Sethi desafía la sabiduría convencional con sus propias experiencias y una amplia investigación. Ha ayudado a innumerables personas a salir de deudas, independizarse económicamente y vivir una vida plena.

StoryShot #1: Empieza por definir qué significa para ti ser rico

Debes decidir qué significa para ti ser rico y convertirte en un gastador consciente que prioriza. Está 100% bien gastar sin reparos en las cosas que te gustan siempre que reduzcas el gasto en otras cosas. El gasto consciente consiste en evitar crear presupuestos. Haz un seguimiento de tus gastos utilizando herramientas para ver adónde va tu dinero y cómo se asigna. Las herramientas de seguimiento te plantean cuestiones en las que no sueles pensar. Por ejemplo, pregúntate si prefieres comprarte un café o ingresar ese dinero en una cuenta de ahorro. La realidad podría ser que disfrutaras más comiendo fuera que teniendo una casa. Haga lo que le haga feliz a largo plazo Si esto es comprar un bocadillo dos veces por semana, siga haciéndolo. Si hace un seguimiento de sus gastos, al menos estará tomando una decisión con conocimiento de causa. Tomar estas decisiones con conocimiento de causa es lo que Sethi llama ser frugal. La frugalidad consiste en elegir las cosas que amas lo suficiente como para gastar de forma extravagante. Esta es la clave para crear una mentalidad de éxito financiero.

Decir no a las cosas que no nos gustan o que necesitamos tiene poder. Hay aún más poder en decir sí a las cosas que amamos.

StoryShot #2: Empieza ahora mismo

Empezar pronto es vital para hacerse rico. Es un factor clave para alcanzar el éxito financiero y acumular riqueza. Puede aprovechar el poder del interés compuesto empezando antes. Con el tiempo, el interés compuesto puede aumentar el valor de sus inversiones. Con tiempo suficiente, el interés compuesto puede ofrecer beneficios significativos.

Nunca te culpes por no haber empezado antes. Empezar hace diez años habría sido mejor, pero hoy es el mejor momento. Esperar el momento perfecto es inútil porque nunca llegará. Tome las riendas de sus finanzas ahora.

Crear riqueza a una edad temprana ayuda a establecer hábitos monetarios inteligentes. Fomenta el pensamiento a largo plazo y crea una base sólida para la creación de riqueza. Al empezar pronto, podemos afrontar mejor los contratiempos y las fluctuaciones del mercado. Cuanto antes empiece a crear riqueza, más tiempo tendrá para recuperarse y adaptarse. El tiempo es una ventaja en la creación de riqueza. Una acción temprana puede aumentar sus posibilidades de ser financieramente independiente, estable y rico.

StoryShot #3: Las excusas impiden crecer

Como barreras que nos impiden progresar y crecer, las excusas tienen un gran impacto en nuestras vidas. Invaden silenciosamente nuestros pensamientos y comportamientos sin que nos demos cuenta. Las excusas fingen ser razones válidas y hacen que nuestra falta de acción o nuestro mínimo esfuerzo parezcan justificados.

Las excusas son perjudiciales para nuestro crecimiento y nuestro éxito. Las utilizamos para eludir responsabilidades. Las excusas nos impiden avanzar de forma significativa hacia nuestros objetivos.

No hacer la elección perfecta

Lo primero que puede hacer hoy es abrir una cuenta de ahorro en línea. Deberías poder retirar dinero sin comisiones y ganar muchos intereses con esta cuenta. Lo único que tienes que hacer es buscar cuentas de ahorro con tipos de interés elevados en Google. Una de las excusas más comunes es preocuparse de que los resultados no tengan el tipo de interés más alto. Peor aún es creer que pronto saldrá una cuenta de ahorro con un interés más alto. Ninguna de estas excusas te hará empezar tu viaje financiero. La indecisión le causará más pérdidas que las decisiones mediocres. Para destacar la preferencia de Sethi por la mediocridad frente a la indecisión, habla de la solución 85%. Dice que prefiere acertar en un 85% a no hacer nada.

"Los cínicos no quieren resultados; quieren una excusa para no pasar a la acción. Irónicamente, aunque ganen su propio argumento fabricado, pierden en general, porque están atrapados en la prisión de su mente." - Ramit Sethi Haz clic para tuitear

Pequeños resultados

La insuficiencia de fondos es otra excusa para no abrir una cuenta de ahorro hoy mismo. Mucha gente no ve el sentido de abrir una cuenta de ahorro cuando los intereses que obtienen no merecen la pena. Pero es importante tener en cuenta que ninguna cantidad es demasiado pequeña a la hora de crear buenos hábitos monetarios. Tener menos dinero es una razón aún mejor para empezar, ya que hay poco en juego. Es el momento ideal para probar tus estrategias de gestión del dinero. Que un grupo sueñe con tocar en el Madison Square Garden no significa que deba rechazar una invitación a un festival más pequeño. La banda debe verlo como una oportunidad para practicar y mejorar. No puedes esperar manejar bien millones si tienes problemas con cientos de libras.

Las excusas son limitaciones autoimpuestas que impiden tu crecimiento financiero y personal. Podemos liberarnos del ciclo de inacción reconociendo y superando las excusas.

No te obsesiones con las minucias. No tienes que hacerlo perfectamente a la primera. Sólo tienes que empezar en algún momento, y hoy es un gran día para ello.

StoryShot #4: Cambia tu atención de lo micro a lo macro

Ahorra en cafés con leche de tres dólares, consigue un aumento temporal de 0,1% en tu tipo de interés cambiando de banco y utiliza cupones de recorte. Estos tres ejemplos representan microdecisiones. Participar en este tipo de actividades puede hacerte sentir que formas parte del movimiento Lean FIRE (Financial Independence Retire Early). No es aquí donde se gana la batalla. Deberíamos centrar nuestra energía en cinco o diez cosas que realmente importen. Estas actividades deberían producir resultados excepcionales y un buen rendimiento de la energía invertida.

He aquí algunos de esos consejos clave sobre finanzas personales:

Automatice su sistema monetario.
Mantenga una buena puntuación de crédito.
Utiliza las tarjetas de crédito para obtener devoluciones y recompensas gratuitas.
Aportar dinero a un plan 401(k) para obtener al menos la totalidad de la aportación del empleador.
Paga la deuda de tu tarjeta de crédito.
Cancela tus suscripciones y en su lugar compra mensualmente. En Netflix, puedes pagar una suscripción de 30 días y cancelarla inmediatamente si no te gusta la serie. Tendrás tiempo de ver la serie para la que creaste la cuenta. Tampoco acabarás pagando por un producto que no vas a usar, digamos, dentro de tres meses.
Concéntrese en reducir sus gastos en algunas áreas problemáticas. Las áreas en las que sueles decir que probablemente has gastado demasiado.
Negociar un aumento.
Haz trabajos por cuenta propia.
Compra una casa que puedas pagar.
Compre un coche que pueda permitirse y céntrese en el coste total de la propiedad más que en el precio.
Asigne su capital correctamente.

Utiliza esto como lista de comprobación. Si aciertas cinco de ellas, podrás comprar todos los cafés con leche $3 que quieras.

StoryShot #5: Aprenda a configurar un sistema automático de dinero

Establecer un sistema monetario automático es una de las estrategias de gestión del dinero más importantes para el éxito financiero. Simplifica la gestión del dinero, lo asigna eficazmente y reduce el trabajo manual. La automatización ahorra tiempo y energía mental, por lo que las personas pueden centrarse en otras cosas. Los objetivos financieros deben alinearse con los valores personales mediante este sistema. Al personalizar el sistema, las personas se aseguran de que su dinero se dirige hacia objetivos específicos.

Para su sistema, necesitará:

Una cuenta corriente: Aquí es donde primero va el dinero. Piense en ella como si fuera un centro de distribución. Mediante transferencias automáticas, alimenta tus otras cuentas y paga todas tus facturas.
Una cuenta de ahorro: Se trata de un aparcamiento para objetivos de ahorro a corto o medio plazo, como vacaciones o una boda. Elige una sin comisiones, sin restricciones de retirada y con un tipo de interés alto.
Una tarjeta de crédito: Bien utilizada, es un préstamo gratuito a corto plazo con recompensas y ventajas. Consigue al menos una que te devuelva dinero en efectivo.
Una cuenta de ahorro para la jubilación: Como 401k o Roth IRA. Esto dependerá de cada país.
Una cuenta de inversión: Obtenga una de un corredor de bolsa en línea.

Establezca un sistema monetario automático para gestionar las finanzas, establecer buenos hábitos y asignar el dinero de forma eficiente.

StoryShot #6: Un sistema automático de dinero ofrece muchas ventajas

Los seres humanos somos débiles a veces. Nos distraemos, nos aburrimos y nos desmotivamos. Estas características ponen en peligro nuestros esfuerzos previos de inversión y nuestros hábitos de ahorro. Crees que te importa, pero este interés personal puede durar poco tiempo. En dos semanas, podrías volver fácilmente a tus antiguos malos hábitos. Por lo tanto, debemos establecer un sistema monetario automático que pueda salvarnos de nuestro peor yo. Este sistema se asegurará de que nos atengamos a nuestro plan monetario a largo plazo asignando nuestros ingresos cada mes. Automatizar su sistema monetario es una excelente manera de cosechar los beneficios durante años y años.

Implantar un sistema monetario automático aporta varias ventajas. Simplifica la gestión del dinero, garantiza una asignación eficiente, fomenta hábitos financieros coherentes, ahorra tiempo y energía y se alinea con los valores personales. Las finanzas automatizadas facilitan la consecución de tus objetivos financieros.

StoryShot #7: Hacer un cubo de dinero y ver cómo funciona

Si quieres gestionar mejor tu dinero y alcanzar tus objetivos, prueba a hacer un "cubo del dinero". Es una técnica sencilla pero poderosa para crear riqueza. Coloca tus ingresos en diferentes categorías o cuentas para alcanzar tus objetivos financieros. Al crear cubos de dinero, tendrás una imagen clara de tus finanzas y tendrás el control. Ahora no tienes que mezclar tu dinero ni gastar impulsivamente. Además, los cubos te ayudan a centrarte en tus responsabilidades financieras y a evitar gastar más de la cuenta. Con este enfoque, te mantendrás en el buen camino y avanzarás con paso firme hacia tus objetivos.

Su sistema monetario automatizado debe basarse en un plan de gastos consciente que contenga cuatro cubos:

Costes fijos
Inversiones
Ahorro
Gasto sin culpa

Aquí tienes una brillante sugerencia sobre qué porcentaje de tu sueldo neto deberían suponer:

Costes fijos: 50-60%
Inversiones: 10%
Ahorro: 5-10%
Gasto sin culpa: 20-35%

No destines menos de 5% a tu cuenta de ahorros y 10% a inversiones. Estos dos cubos serán la columna vertebral de tu nueva vida rica. Si pones en marcha algunas de las grandes ganancias, podrás aumentar estos porcentajes en poco tiempo. La automatización es crucial porque así podrás aprender a vivir sin dinero. Si nunca lo ves, nunca tendrás el impulso de gastarlo.

"El factor más importante para hacerse rico es empezar, no ser la persona más lista de la sala". - Ramit Sethi
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Los cubos de dinero reducen el estrés proporcionando una red de seguridad para gastos imprevistos. Con ellas, puedes afrontar situaciones difíciles sin endeudarte a altos intereses. Para asegurarte de que los fondos se asignan de forma eficaz, revisa y ajusta periódicamente las huchas.

StoryShot #8: Programar su sistema automático de dinero

Si quiere automatizar sus finanzas, debe elegir días concretos del mes. Supongamos que le pagan el día 1 de cada mes. En este caso, asegúrese de que su alquiler o su hipoteca salgan ese día. Automatizando, pagarás lo esencial antes de gastar en otra cosa. Después, domicilia el pago el día 5 de cada mes. Transfiere automáticamente dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro. Ese mismo día, haz también una transferencia automática que envíe dinero a tu cuenta Roth IRA. Por último, establezca un pago automático que abone las facturas mensuales pendientes el día 7 de cada mes. Esto incluye el pago total de su tarjeta de crédito con cargo a su cuenta corriente (no a su cuenta de ahorro).

Programe su sistema monetario automático como estrategia crucial para el éxito financiero. Establecer fechas concretas para transferencias, facturas y aportaciones mantiene tus finanzas organizadas. Esto le ayuda a no desviarse de sus objetivos y reduce el riesgo de impagos o recargos por demora. También puede optimizar su flujo de caja programando sus finanzas. Su sistema se adapta a sus necesidades cambiantes a la vez que fomenta la disciplina y la responsabilidad financiera. Los sistemas monetarios automáticos programados aportan a sus finanzas estructura, eficacia y un enfoque orientado a la consecución de objetivos.

StoryShot #9: Siga la pirámide de opciones de inversión

Las cuentas de ahorro e inversión crearán la columna vertebral de tu nueva vida rica. Veamos cómo invertir tu dinero. Hay tres formas diferentes de invertir tu dinero:

Elige tus propias acciones y bonos.
Elija sus propios fondos indexados y fondos de inversión.
Invierta en fondos con fecha objetivo.

Esta es la pirámide de las opciones de inversión. Cuanto más arriba en la pirámide, más sencillo es el proceso de inversión. Para el 99% de las personas, los niveles segundo o tercero de la pirámide son las mejores opciones. Ciertas personas sólo deberían hacer la cúspide, elegir sus propias acciones y bonos, porque batir al mercado es difícil. El tiempo dedicado a intentar batir al mercado podría emplearse en otra cosa.

Incluso los fondos indexados y los fondos de inversión son demasiado complicados para la mayoría de la gente. Con los fondos con fecha objetivo, la diversificación y la asignación de activos están resueltas para usted. Lo único que debe hacer es disponer de su sistema monetario automatizado. Por ejemplo, supongamos que espera jubilarse en 2055. Si ese es el caso, puede configurar su cuenta para que pueda comprar el Target Retirement 2055 de Vanguard cada mes. Y ya está. No más complicaciones, y su dinero experimentará las maravillas del interés compuesto. Este es un ejemplo perfecto de ingreso pasivo que también puede utilizarse para objetivos de ahorro específicos. Por ejemplo, puede comprar la jubilación objetivo 2025 si se va a casar dentro de cinco años.

StoryShot #10: Optimice sus tarjetas de crédito

Para empezar esta sección, Sethi ofrece unos sencillos consejos fundamentales que todo el mundo debería seguir.

Pague su tarjeta de crédito automáticamente.
No hay que pagar ninguna tasa.
Negocie una TAE más baja.
Conserve sus tarjetas durante mucho tiempo y manténgalas activas.
Consigue más crédito (si no tienes deudas).
Utiliza tus recompensas.

Después de esto, profundiza un poco más en cómo puede optimizar exactamente sus tarjetas de crédito después de construir esta base.

Mejore su índice de utilización del crédito

Los dos enfoques que puede adoptar para mejorar su índice de utilización del crédito son:

Deja de tener deudas en tus tarjetas de crédito (aunque las pagues).
Aumente su crédito total disponible.

Elija esta última opción, ya que el uso sistemático de su tarjeta de crédito tiene varias ventajas. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito amplían la garantía asociada a tus compras.

Las tarjetas de crédito cubren los productos Apple después de que caduquen sus garantías durante un máximo de un año. Todas las tarjetas de crédito y las compras lo activan automáticamente, así que no tienes que preocuparte por ello. Las tarjetas de crédito también te protegen de forma que a veces no hace falta que estés asegurado. Por ejemplo, un seguro de coche probablemente nunca merezca la pena. Tu seguro de crédito ya te proporcionará cierta cobertura. Tu tarjeta de crédito probablemente te cubrirá hasta $50.000 por daños. Los proveedores de tarjetas de crédito también suelen cubrir hasta 1.000 PT4T al año por cancelaciones de viajes.

StoryShot #11: Siga el proceso de seis pasos para hacerse rico

El libro termina con un proceso de seis pasos para hacerse rico que los lectores pueden seguir a lo largo de seis semanas. Para lograr riqueza y bienestar financiero a largo plazo, los lectores obtendrán conocimientos y herramientas.

Utilice este enfoque durante seis semanas:

1. Optimice sus tarjetas de crédito.

2. Abra cuentas bancarias de alto interés y bajo mantenimiento.

3. Abrir cuentas de inversión.

4. Comienza tu plan de gastos consciente.

5. Automatiza todo.

6. Empieza a invertir.

Con este enfoque integral, podrá vivir una vida más rica y plena.

Resumen y revisión final

Puede gestionar su dinero de forma proactiva e intencionada para conseguir riqueza a largo plazo. Para mejorar su situación financiera, necesita objetivos monetarios específicos, tomar decisiones monetarias inteligentes y utilizar planes prácticos. El libro muestra a los lectores cómo superar mitos y excusas comunes, centrarse en el panorama general y utilizar sistemas de ahorro de dinero.

Tendrás éxito si aprendes, tomas medidas y te centras en el bienestar financiero a largo plazo.

Estas son las principales conclusiones de Te enseñaré a ser rico:

Empieza por definir qué significa para ti ser rico
Empezar pronto es la clave para hacerse rico
Las excusas frenan el crecimiento
Preste atención al panorama general
Establecer un sistema de pago automático
Un sistema monetario automático tiene muchas ventajas
Cómo funcionan los cubos de dinero
Haga que su dinero trabaje para usted siguiendo la Pirámide de la Inversión
Cómo optimizar sus tarjetas de crédito

Tome medidas proactivas, tome decisiones financieras conscientes y establezca sistemas para que su vida sea más feliz y satisfactoria.

Clasificación

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Infografía

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Nota del editor

Este artículo se publicó por primera vez en abril de 2021. Fue revisado y actualizado sustancialmente el 15/06/23.

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Esto era la punta del iceberg. Para sumergirse en los detalles y apoyar a Ramit Sethi, pedir el libro o consiga el audiolibro gratis.

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