Час зчитування: 11 хв

Краткое содержание и бесплатная аудиокнига "Я навчу вас бути багатим: ніякої провини. Ніяких виправдань. Ніякої нісенітниці. Просто 6-тижнева програма, яка працює

Життя не стоїть на місці. Книга "Я навчу вас бути багатим" припадає пилом на вашій книжковій полиці? Замість цього, візьміть ключові ідеї зараз.

Ми тут тільки поверхнево. Якщо у вас ще немає книги, замовте її тут або отримати аудіокнига безкоштовно на Amazon, щоб дізнатися пікантні подробиці.

Перспектива Раміта Сетхі

Раміт Сетхі випускник Стенфордського університету з потужною інтернет-аудиторією. В даний час він пише для більш ніж 1 мільйона читачів на своїх веб-сайтах, в тому числі на веб-сайті, на якому базується ця книга. Він також є засновником і генеральним директором компанії GrowthLab, яка допомагає підприємцям усіх рівнів розпочинати та розвивати бізнес в Інтернеті. Про нього писали The Wall Street Journal, CNBC та The New York Times.

Вступ

Я навчу вас бути багатими це практичний підхід, викладений в неупередженому стилі, що базується на чотирьох стовпах особистих фінансів. Цими чотирма стовпами є банківська справа, заощадження, бюджетування та інвестування. Рамі Сеті пропонує читачам ідеї особистого підприємництва, що сприяють створенню багатства. Зокрема, як автоматизувати свої фінанси та прийняти план, який дозволяє заробляти, коли ви спите.

StoryShot #1: Що для вас означає "багатий"?

Ви повинні вирішити, що для вас означає бути багатим, і стати свідомим споживачем, який розставляє пріоритети. Це 100% нормально витрачати без вибачення на речі, які ви любите, доки ви скорочуєте витрати на інші речі. Свідомі витрати полягають у тому, щоб уникати створення бюджетів. Тим не менш, Сеті рекомендує використовувати інструменти відстеження, щоб ви могли бачити, куди йдуть ваші гроші. Ці інструменти відстеження піднімуть у вашій свідомості питання, які зазвичай залишаються без уваги. Наприклад, запитати себе, чи хочете ви купити каву або покласти ці гроші в ощадний банк, щоб інвестувати. Реальність може бути такою, що вам більше сподобається їсти їжу поза домом, ніж мати власний будинок. Сетхі рекомендує робити все, що зробить вас щасливішими в довгостроковій перспективі. Якщо ви купуєте бутерброд кілька разів на тиждень, продовжуйте це робити. Якщо ви відстежуєте свої витрати, принаймні, ви приймаєте обґрунтоване рішення. Прийняття таких обґрунтованих рішень - це те, що Сетхі називає ощадливістю. Ощадливість - це вибір речей, які ви любите настільки, щоб витрачати на них екстравагантно.

Є сила в тому, щоб сказати "ні" тому, що нам не подобається або не потрібно. Ще більше сили є в тому, щоб сказати "так" тому, що ми любимо.

StoryShot #2: стартуйте прямо зараз

Найважливіша концепція для того, щоб розбагатіти, - це почати рано. Сетхі зазначає, що ми ніколи не повинні звинувачувати себе за те, що не почали раніше. Звичайно, якби ви почали десять років тому, ви були б фінансово краще забезпечені. Але другим найкращим часом завжди буде сьогоднішній. Не варто чекати і сподіватися на кращий момент. Правильний момент для того, щоб розібратися зі своїми фінансами, ніколи не настане в майбутньому.

StoryShot #3: Найпоширеніші виправдання для уникнення дій

Неможливо зробити ідеальний вибір

Перше, що ви можете зробити вже сьогодні - це відкрити ощадний рахунок в Інтернеті. Цей рахунок повинен бути без комісій, без обмежень на зняття коштів та з високою відсотковою ставкою. Все, що вам потрібно зробити, - це знайти в Google ощадні рахунки з високою процентною ставкою. Однією з найпоширеніших відмовок є занепокоєння, що результати пошуку можуть бути не з найвищою відсотковою ставкою. Ще більш шкідливою відмовкою є віра в те, що незабаром з'явиться ощадний рахунок з більш високими відсотковими ставками. Обидві ці причини є лише відмовками, які заважають Вам розпочати свою фінансову подорож. Від нерішучості завжди буде втрачено більше, ніж від посередніх рішень. Щоб підкреслити, що Сетхі віддає перевагу посередності, а не зволіканню, він розповідає про рішення 85%. Він каже, що волів би отримати його на 85 відсотків правильним, ніж не робити нічого взагалі. 

Невеликі результати

Іншою поширеною причиною не відкривати ощадний рахунок сьогодні може бути занепокоєння щодо недостатності коштів. Багато хто вважає, що відсотки, отримані на обмежену суму заощаджень, не варті клопоту з відкриттям ощадного рахунку. Але, важливо зауважити, що жодна сума не є занадто малою при формуванні правильних грошових звичок. Наявність меншої кількості грошей насправді дає вам навіть кращу причину почати, оскільки ставки є низькими. Нещодавно створений гурт не повинен відмовлятися від запрошення на менший фестиваль тільки тому, що він мріє заповнити Медісон Сквер Гарден. Гурт повинен розглядати це як можливість попрактикуватися і стати кращим. Ви не можете розраховувати на те, що добре впораєтеся з мільйонами, якщо ви боретеся з сотнями кілограмів.

Тож Сеті рекомендує остерігатися дрібниць. Вам не обов'язково робити все ідеально правильно з першого разу. Треба просто колись почати, і сьогодні для цього чудовий день.

StoryShot #4: Переключіть увагу з мікро на макро

Заощадити на тридоларовому латте, отримати тимчасове підвищення процентної ставки на 0,1%, перейшовши до Х-банку, та використати купони на кліпси. Ці три приклади представляють мікро-рішення. Ви можете відчути, що автоматично стаєте частиною руху Lean FIRE (Financial Independence Retire Early), беручи участь у таких заходах. Це не те місце, де виграється битва. Ми повинні зосередити свою енергію на п'яти-десяти речах, які дійсно мають значення. Ці заняття повинні принести виняткові результати і хорошу віддачу на вкладену енергію.

Ось декілька з цих великих перемог:

1. Автоматизуйте свою грошову систему. 
2. Зберігайте відмінну кредитну історію.
3. Використовуйте кредитні картки для отримання безкоштовного кешбеку та винагород.
4. Внесіть гроші до 401(k), щоб отримати принаймні повну відповідність роботодавця.
5. Погасити заборгованість за кредитною карткою.
6. Скасовуйте підписки та купуйте щомісяця. Якщо ви хочете дивитися певний серіал на Netflix, ви можете оплатити підписку на 30 днів, а потім миттєво скасувати її. У вас буде час подивитися той серіал, заради якого ви створили обліковий запис. Ви також не будете платити за продукт, який не будете використовувати, скажімо, через три місяці.
7. Зосередьтеся на скороченні витрат у кількох проблемних сферах. У тих сферах, про які ви часто говорите людям, що, ймовірно, витратили занадто багато.
8. Домовтеся про підвищення.
9. Займатися фрілансом.
10. Купуйте житло, яке ви можете собі дозволити.
11. Купуйте автомобіль, який ви можете собі дозволити, і орієнтуйтеся на загальну вартість володіння, а не на цінник.
12. Правильно розподіляйте свій капітал.

Не соромтеся використовувати його як контрольний список. Якщо ви зможете правильно відповісти на п'ять з них, ви зможете придбати стільки латте $3, скільки захочете.

StoryShot #5: основи налаштування автоматичної грошової системи

Для вашої системи вам знадобиться:

1. Розрахунковий рахунок: Це місце, куди гроші надходять першими. Подумайте про нього як про розподільчий центр. Його основне призначення полягає в тому, щоб за допомогою автоматичних переказів наповнювати інші Ваші рахунки відповідними сумами та оплачувати всі Ваші рахунки.
2. Ощадний рахунок: Це місце для короткострокових та середньострокових заощаджень, наприклад, на відпустку або весілля. Виберіть рахунок без комісій, без обмежень на зняття коштів та з високою процентною ставкою.
3. Кредитна картка: при правильному використанні - це безкоштовна короткострокова позика з винагородами та привілеями. Заведіть хоча б ту, яка дає кешбек.
4. Пенсійний накопичувальний рахунок: на зразок 401k або Roth IRA. Це буде залежати від конкретної країни.
5. Інвестиційний рахунок: Отримайте його у інтернет-брокера.

StoryShot #6: переваги налаштування автоматичної грошової системи

Люди часом бувають слабкими. Ми відволікаємося, нудьгуємо та втрачаємо мотивацію. Ці характеристики ставлять під загрозу наші попередні інвестиційні зусилля та звички заощаджувати. Ви думаєте, що вам не байдуже, але ця особиста зацікавленість може тривати лише короткий період. Через два тижні ви можете легко повернутися до своїх старих шкідливих звичок. Отже, ми повинні створити автоматичну грошову систему, яка може врятувати нас від наших найгірших схильностей. Ця система буде гарантувати, що ми дотримуємося нашого довгострокового фінансового плану, розподіляючи наш дохід щомісяця. Створення автоматизованої фінансової системи - це спосіб виконати певну роботу прямо зараз, щоб отримати значні вигоди на роки і роки вперед.

StoryShot #7: налаштування грошових відер 

Ваша автоматизована грошова система повинна базуватися на свідомому плані витрат, який містить чотири відра:

1. Постійні витрати
2. Інвестиції
3. Заощадження
4. Безвинні витрати

Ось чудова пропозиція щодо того, який відсоток від вашої заробітної плати вони повинні становити:

• Постійні витрати: 50-60%
• Інвестиції: 10%
• Заощадження: 5-10%
• Витрати без вини: 20-35%

Не опускайтеся нижче 5% на свій ощадний рахунок і 10% на інвестиції. Ці два відра стануть основою вашого нового заможного життя. Якщо ви реалізуєте кілька великих перемог, ви зможете підняти ці відсотки в найкоротші терміни. Автоматизація має вирішальне значення, тому що тоді ви зможете навчитися жити без грошей. Якщо ви ніколи їх не бачите, у вас ніколи не виникне бажання їх витрачати.

StoryShot #8: графік налаштування автоматичної грошової системи

Сеті вважає, що автоматизація ваших фінансів вимагає від вас вибору конкретних днів місяця для певних фінансових операцій. Припустимо, ви отримуєте зарплату 1-го числа місяця. У цьому випадку ви повинні переконатися, що ваша орендна плата або іпотека виходить в цей день. Така автоматизація означатиме, що ви сплачуєте свої основні витрати до того, як витратите їх в інших сферах. Потім налаштуйте прямий дебет на 5 число місяця. Це має бути автоматичний переказ з вашого поточного рахунку на ваш ощадний рахунок. В цей же день також зробіть автоматичний переказ, який відправить гроші на ваш Roth IRA. Нарешті, налаштуйте автоматичну оплату, яка оплачує будь-які щомісячні рахунки, що залишилися, 7-го числа місяця. Це включає повне погашення Вашої кредитної картки з Вашого поточного рахунку (не з ощадного рахунку).

StoryShot #9: Піраміда інвестиційних опціонів

Ощадні та інвестиційні рахунки стануть основою вашого нового заможного життя. Отже, давайте подивимося, як інвестувати свої гроші. Sethi представляє три різні способи інвестування ваших грошей:

1. Обирайте собі акції та облігації.
2. Обирайте собі індексні фонди та пайові інвестиційні фонди.
3. Інвестувати в цільові фонди.

Це і є піраміда варіантів інвестування. Чим вище в піраміді, тим простіше процес інвестування. Сетхі вважає, що для 99% людей найкращими варіантами є другий-третій рівні піраміди. Вершиною ж, вибором власних акцій та облігацій, повинні займатися лише певні особи. Сетхі вважає так тому, що індивідуальному інвестору важко обіграти ринок. Час, витрачений на спроби обіграти ринок, можна було б витратити на щось інше. 

Сеті припускає, що навіть індексні фонди та взаємні фонди є занадто складними для більшості людей. З цільовими фондами диверсифікація та розподіл активів вирішуються за вас. Єдине, що ви повинні зробити, це мати свою автоматизовану грошову систему на місці. Наприклад, припустимо, ви плануєте вийти на пенсію в 2055 році. У такому випадку ви можете налаштувати свій інвестиційний або пенсійний рахунок таким чином, щоб щомісяця купувати "Цільовий пенсійний план Авангарду 2055". Тоді це все. Більше ніякого клопоту, а ваші гроші будуть відчувати чудеса складних відсотків. Це чудовий приклад пасивного доходу, який також можна використовувати для конкретних цілей заощадження. Наприклад, якщо ви плануєте одружитися через п'ять років, ви можете почати купувати цільові пенсійні вклади до 2025 року для цієї конкретної мети.

StoryShot #10: оптимізуйте свої кредитні картки

На початку цього розділу Сеті пропонує кілька простих фундаментальних порад, яких варто дотримуватися кожному.

• Сплачуйте кредитну картку автоматично.
• Отримайте відмову від усіх зборів.
• Домовтеся про нижчу річну процентну ставку.
• Зберігайте свої картки надовго та підтримуйте їх активність.
• Отримати більше кредитів (якщо у вас немає боргів).
• Використовуйте свої нагороди.

Після цього він заглиблюється в більш детальну інформацію про те, як саме можна оптимізувати свої кредитні картки після побудови цього фундаменту.

Покращуйте коефіцієнт використання кредиту

Існує два підходи, які Ви можете застосувати, щоб покращити рівень використання Вашого кредиту:

1. Перестаньте мати борги по кредитних картах (навіть якщо ви їх погашаєте).
2. Збільшити загальний доступний кредит.

Сеті рекомендує обирати останню, оскільки є кілька переваг постійного використання кредитних карток. Наприклад, більшість кредитних карток подовжують гарантію, пов'язану з вашими покупками. 

Ваша кредитна картка покриватиме Ваші продукти Apple протягом додаткового року після закінчення терміну дії гарантії Apple. Вам не потрібно турбуватися про те, щоб увімкнути цю функцію, оскільки цей процес відбувається автоматично з усіма кредитними картками та для всіх покупок. Кредитні картки також захищають вас таким чином, що іноді вам не потрібна страховка. Наприклад, Сетхі стверджує, що страхування автомобіля ніколи не варто. Ваша страховка на автомобіль вже забезпечить певне покриття. Ваша кредитна картка, швидше за все, покриє збитки на суму до $50,000. Провайдери кредитних карток також зазвичай покривають до $1,000 на рік за скасування подорожей.

Остаточний підсумок та огляд проекту "Я навчу вас бути багатими

Надавши загальний опис кожного з пунктів, Сетхі завершує книгу, пропонуючи читачам процес збагачення, який складається з шести кроків. Використовуйте цей підхід протягом шести тижнів:

1. Оптимізуйте свої кредитні картки.

2. Відкривати високовідсоткові банківські рахунки з низькими витратами на обслуговування.

3. Відкрити інвестиційні рахунки.

4. Почніть свій план свідомих витрат.

5. Автоматизувати все.

6. Почніть інвестувати.

Рейтинг

Ми оцінюємо цю книгу на 4,4/5.

Я навчу вас бути багатими PDF, безкоштовна аудіокнига, інфографіка та анімований виклад книги

Це була лише верхівка айсберга. Щоб зануритися в деталі та підтримати автора, замовляйте книга або придбати аудіокнигу безкоштовно на Амазонці.

Чи сподобалися вам уроки, які ви отримали тут? Залиште коментар нижче або поділіться ним, щоб показати, що вам не байдуже.

Новачок у StoryShots? Отримайте PDF, безкоштовну аудіо- та анімовану версії цього аналізу та резюме книги "Я навчу вас бути багатим" та сотень інших бестселерів у нашому безкоштовний топовий додаток. Apple, Google, The Guardian та ООН визнали його одним з найкращих у світі додатків для читання та навчання.

Пов'язані безкоштовні анотації до книг

Багатий тато Бідний тато Роберта Кіосакі

Квадрант грошових потоків багатого тата Роберта Кіосакі

Розумний інвестор Бенджамін Грем

Як розбагатіти від Naval Ravikant

Інвестуємо проти течії Ентоні Болтона

Midas Touch Роберта Кіосакі та Дональда Трампа