Я навчу вас бути багатими резюме | Раміт Сеті

Ніякої провини. Ніяких виправдань. Ніякої нісенітниці. Просто 6-тижнева програма, яка працює.

Життя стає напруженим. Має Я навчу вас бути багатими була у вашому списку для читання? Ознайомтеся з ключовими висновками зараз.

За допомогою цього Я навчу вас бути багатими Таким чином, ми лише подряпали поверхню. Якщо у вас ще немає популярної книги Раміта Сетхі про особисті фінанси та інвестування, замовляйте тут або отримати аудіокнигу безкоштовно щоб дізнатися пікантні подробиці.

ВІДМОВА ВІД ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ: Інформація, представлена тут, призначена лише для загальних цілей. Перш ніж приймати будь-які фінансові рішення, проконсультуйтеся з кваліфікованим фінансовим консультантом. Будь-які дії, що ґрунтуються на цій інформації, здійснюються на ваш власний ризик.

Вступ

Ви втомилися ледве животіти і готові примножити свій банківський рахунок? Ви хочете вирватися з кругообігу від зарплати до зарплати і жити так, як вам хочеться? Не шукайте далі. Приготуйтеся розкрити секрети фінансового успіху за допомогою Я навчу вас бути багатими. Ви дізнаєтесь про найкращі стратегії управління грошима та методи примноження багатства, щоб сформувати мислення, спрямоване на фінансовий успіх. Цей посібник - ваш квиток у світ, де гроші перестануть бути джерелом стресу, а стануть інструментом для досягнення ваших мрій. 

Я навчу вас бути багатими це практичний підхід, викладений в неупередженому стилі, що базується на чотирьох стовпах особистих фінансів. Цими чотирма стовпами є банківська справа, заощадження, бюджетування та інвестування. Від порад щодо особистих фінансів до розумних грошових звичок, стратегій скорочення боргу та інвестування для початківців - Раміт Сеті охоплює всі ці теми. 

Сетхі також ділиться ідеями збагачення через особисте підприємництво. Зокрема, він вчить, як автоматизувати свої фінанси та прийняти план, який дозволить вам заробляти, поки ви спите. Книга досягла нових вершин успіху, коли перетворилася на великий серіал Netflix.

Приготуйтеся до революції у створенні багатства. Настав час переписати свою фінансову історію та прийняти життя, на яке ви заслуговуєте, з нашим резюме "Я навчу вас бути багатим".

Я навчу тебе бути багатим Аудіокнига Короткий зміст

Про Раміта Сеті

Провідний фахівець з особистих фінансів та підприємництва, Раміт Сеті написав трансформаційну книгу "Я навчу вас бути багатими." Сеті пристрасно прагне дати людям можливість взяти на себе відповідальність за своє фінансове майбутнє. 

Сеті. випускник Стенфордського університету з потужною аудиторією. Наразі він пише для більш ніж 1 мільйона читачів на своїх веб-сайтах, включаючи веб-сайт, на якому базується ця книга. Сеті є засновником GrowthLab.com та IWillTeachYouToBeRich.com. Він допомагає підприємцям створювати та розвивати онлайн-бізнес. Його безкомпромісний стиль та дотепна подача матеріалу знаходять відгук в аудиторії по всьому світу. Про нього писали The Wall Street Journal, CNBC та The New York Times.

Сетхі кидає виклик загальноприйнятій мудрості, спираючись на власний досвід та масштабні дослідження. Він допоміг незліченній кількості людей вибратися з боргів, стати фінансово незалежними та жити повноцінним життям. 

StoryShot #1: Почніть з визначення того, що для вас означає бути багатим

Ви повинні вирішити, що для вас означає бути багатим, і стати свідомим споживачем, який розставляє пріоритети. Це 100% нормально витрачати гроші на речі, які ви любите, якщо ви скорочуєте витрати на інші речі. Усвідомлені витрати - це про те, щоб не створювати бюджети. Відстежуйте свої витрати за допомогою інструментів, щоб бачити, куди йдуть ваші гроші і як вони розподіляються. Інструменти для відстеження піднімають питання, про які ви зазвичай не замислюєтеся. Наприклад, запитайте себе, що б ви хотіли - купити каву чи покласти гроші на ощадний рахунок. Реальність може виявитися такою, що вам більше сподобається їсти їжу поза домом, ніж мати власний дім. Робіть те, що робить вас щасливими в довгостроковій перспективі Якщо ви купуєте бутерброд двічі на тиждень, продовжуйте це робити. Якщо ви відстежуєте свої витрати, принаймні, ви приймаєте обґрунтоване рішення. Прийняття таких усвідомлених рішень Сеті називає бути ощадливим. Ощадливість - це вибір речей, які ви любите настільки, що можете витрачати на них екстравагантно. Це ключ до створення мислення фінансового успіху.

У тому, щоб сказати "ні" тому, що нам не подобається або чого ми не потребуємо, є сила. Ще більша сила в тому, щоб сказати "так" тому, що ми любимо.

StoryShot #2: стартуйте прямо зараз

Починати рано - життєво важливо для того, щоб розбагатіти. Це ключовий фактор у досягненні фінансового успіху та створенні багатства. Ви можете скористатися перевагами складних відсотків, якщо почнете інвестувати раніше. З часом складні відсотки можуть збільшити вартість ваших інвестицій. За наявності достатньої кількості часу складні відсотки можуть запропонувати значні переваги.

Ніколи не звинувачуйте себе за те, що не почали раніше. Почати десять років тому було б краще, але сьогодні - наступний найкращий час. Чекати на ідеальний момент безглуздо, тому що він ніколи не настане. Візьміть на себе відповідальність за свої фінанси зараз.

Раннє накопичення багатства допомагає сформувати навички розумного поводження з грошима. Це заохочує до довгострокового мислення і створює міцний фундамент для створення багатства. Починаючи рано, ми можемо краще впоратися з невдачами та ринковими коливаннями. Чим раніше ви почнете будувати багатство, тим більше часу вам знадобиться на відновлення та адаптацію. Час - це актив у створенні багатства. Завчасні дії можуть збільшити ваші шанси стати фінансово незалежними, стабільними та заможними.

StoryShot #3: Виправдання заважають зростанню

Як бар'єри, що заважають нам розвиватися і рости, відмовки мають великий вплив на наше життя. Вони непомітно проникають у наші думки та поведінку, а ми цього навіть не помічаємо. Відмовки спритно прикидаються поважними причинами, роблячи нашу бездіяльність або мінімальні зусилля виправданими.

Відмовки шкодять нашому зростанню та успіху. Ми використовуємо їх, щоб уникнути відповідальності та підзвітності. Відмовки заважають нам досягти значущого прогресу на шляху до наших цілей. 

Неможливо зробити ідеальний вибір

Перше, що ви можете зробити сьогодні, - це відкрити ощадний рахунок в Інтернеті. Ви зможете знімати гроші без комісій і заробляти великі відсотки на цьому рахунку. Все, що вам потрібно зробити, - це пошукати в Google ощадні рахунки з високими відсотками. Однією з найпоширеніших відмовок є побоювання, що в результатах пошуку може бути не найвища відсоткова ставка. Ще гірше - віра в те, що незабаром з'явиться ощадний рахунок з більш високими відсотками. Жодне з цих виправдань не допоможе вам розпочати фінансову подорож. Нерішучість принесе вам більше втрат, ніж посередні рішення. Щоб підкреслити, що Сетхі віддає перевагу посередності перед зволіканням, він розповідає про рішення 85%. Він каже, що краще зробити все правильно на 85%, ніж взагалі нічого не робити. 

Невеликі результати

Недостатня кількість коштів - ще одна причина не відкривати ощадний рахунок сьогодні. Багато людей не бачать сенсу відкривати ощадний рахунок, якщо відсотки, які вони отримують, не варті того. Але важливо зауважити, що немає занадто малої суми для формування правильних грошових звичок. Маючи менше грошей, ви маєте ще кращу причину почати, оскільки ставки низькі. Це ідеальний час, щоб випробувати свої стратегії управління грошима. Те, що гурт мріє зіграти у Медісон-сквер-гарден, не означає, що він повинен відмовлятися від запрошення на менший фестиваль. Гурт повинен розглядати це як можливість попрактикуватися і стати кращим. Ви не можете розраховувати на те, що добре впораєтеся з мільйонами, якщо ви боретеся з сотнями кілограмів.

Відмовки - це самообмеження, які перешкоджають вашому фінансовому та особистісному зростанню. Ми можемо вирватися із замкненого кола бездіяльності, визнавши і подолавши відмовки.

Не зациклюйтеся на дрібницях! Вам не обов'язково робити все ідеально правильно з першого разу. Просто треба колись почати, і сьогодні чудовий день для цього.

StoryShot #4: Переключіть увагу з мікро на макро

Заощаджуйте на тридоларовому лате, отримуйте тимчасове підвищення відсоткової ставки на 0,1%, змінивши банк, та використовуйте купони на застібках. Ці три приклади є мікро-рішеннями. Займаючись такою діяльністю, ви можете відчути себе частиною руху Lean FIRE (Financial Independence Retire Early - "Фінансова незалежність на пенсію раніше"). Але це не те місце, де виграється битва. Ми повинні зосередити свою енергію на п'яти-десяти речах, які дійсно мають значення. Ці заняття повинні принести виняткові результати і хорошу віддачу від вкладеної енергії.

Ось кілька ключових порад щодо особистих фінансів:

1. Автоматизуйте свою грошову систему. 
2. Зберігайте відмінну кредитну історію.
3. Використовуйте кредитні картки для отримання безкоштовного кешбеку та винагород.
4. Внесіть гроші до 401(k), щоб отримати принаймні повну відповідність роботодавця.
5. Погасити заборгованість за кредитною карткою.
6. Скасуйте підписку і натомість купуйте щомісяця. На Netflix ви можете заплатити за 30-денну підписку, а потім одразу скасувати її, якщо вам не сподобався серіал. У вас буде час подивитися серіал, заради якого ви створили акаунт. Ви також не платитимете за продукт, яким не користуватиметеся, скажімо, три місяці по тому.
7. Зосередьтеся на скороченні витрат у кількох проблемних сферах. У тих сферах, про які ви часто говорите людям, що, ймовірно, витратили занадто багато.
8. Домовтеся про підвищення.
9. Займатися фрілансом.
10. Купуйте житло, яке ви можете собі дозволити.
11. Купуйте автомобіль, який ви можете собі дозволити, і орієнтуйтеся на загальну вартість володіння, а не на цінник.
12. Правильно розподіляйте свій капітал.

Використовуйте це як контрольний список. Якщо ви зможете правильно відповісти на п'ять з них, ви зможете купити стільки латте $3, скільки захочете.

StoryShot #5: Дізнайтеся, як налаштувати автоматичну грошову систему

Налаштування автоматичної системи управління грошима - одна з найважливіших стратегій для досягнення фінансового успіху. Вона спрощує управління грошима, ефективно їх розподіляє та зменшує ручну працю. Автоматизація економить час і розумову енергію, тому люди можуть зосередитися на інших речах. За допомогою цієї системи фінансові цілі слід узгоджувати з особистими цінностями. Налаштовуючи систему, люди гарантують, що їхні гроші будуть спрямовані на конкретні цілі.

Для вашої системи вам знадобиться:

1. Розрахунковий рахунок: Це місце, куди гроші надходять першими. Подумайте про нього як про розподільчий центр. За допомогою автоматичних переказів він живить інші ваші рахунки та оплачує всі ваші рахунки.
2. Ощадний рахунок: Це місце для короткострокових і середньострокових заощаджень, наприклад, на відпустку або весілля. Обирайте рахунок без комісій, без обмежень на зняття коштів та з високою відсотковою ставкою.
3. Кредитна картка: При правильному використанні це безкоштовна короткострокова позика з винагородами та привілеями. Візьміть хоча б ту, яка дає кешбек.
4. Пенсійний ощадний рахунок: Як 401k або Roth IRA. Це залежить від країни.
5. Інвестиційний рахунок: Отримайте його у інтернет-брокера.

Налаштуйте автоматичну грошову систему для управління фінансами, вироблення корисних звичок та ефективного розподілу грошей.

StoryShot #6: автоматична грошова система пропонує багато переваг

Люди часом бувають слабкими. Ми відволікаємося, нудьгуємо та втрачаємо мотивацію. Ці характеристики ставлять під загрозу наші попередні інвестиційні зусилля та звички заощаджувати. Ви думаєте, що вам не байдуже, але ця особиста зацікавленість може тривати лише короткий період. Через два тижні ви можете легко повернутися до своїх старих шкідливих звичок. Отже, ми повинні створити автоматичну грошову систему, яка може врятувати нас від наших найгірших проявів. Ця система гарантує, що ми будемо дотримуватися нашого довгострокового фінансового плану, розподіляючи наші доходи щомісяця. Автоматизація вашої фінансової системи - це чудовий спосіб пожинати плоди на довгі роки.

Впровадження автоматичної фінансової системи має кілька переваг. Вона спрощує управління грошима, забезпечує ефективний розподіл коштів, сприяє формуванню стійких фінансових звичок, економить час та енергію, а також узгоджується з особистими цінностями. Автоматизовані фінанси полегшують досягнення ваших фінансових цілей.

StoryShot #7: Зробіть відро грошей і подивіться, як це працює

Якщо ви хочете краще управляти своїми грошима і досягати поставлених цілей, спробуйте зробити "Грошове відро". Це проста, але потужна техніка побудови багатства. Розподіліть свої доходи по різних категоріях або рахунках, щоб досягти своїх фінансових цілей. Створюючи грошові відерця, ви матимете чітке уявлення про свої фінанси і контролюватимете їх. Тепер вам не доведеться плутати гроші або витрачати їх імпульсивно. Крім того, відерця допоможуть вам зосередитися на своїх фінансових обов'язках і уникнути перевитрат. З таким підходом ви не відстанете від графіка і будете впевнено просуватися до своїх цілей.

Ваша автоматизована грошова система повинна базуватися на свідомому плані витрат, який містить чотири відра:

1. Постійні витрати
2. Інвестиції
3. Заощадження
4. Безвинні витрати

Ось блискуча пропозиція щодо того, який відсоток від вашої зарплати вони повинні складати:

• Постійні витрати: 50-60%
• Інвестиції: 10%
• Заощадження: 5-10%
• Витрати без вини: 20-35%

Не опускайтеся нижче 5% на ваш ощадний рахунок і 10% на інвестиції. Ці два відерця стануть основою вашого нового заможного життя. Якщо ви заробите кілька великих виграшів, то зможете швидко підвищити ці відсотки. Автоматизація має вирішальне значення, тому що тоді ви зможете навчитися жити без грошей. Якщо ви ніколи їх не бачите, у вас ніколи не виникне бажання їх витрачати.

Скарбничка зменшує стрес, забезпечуючи підстраховку на випадок непередбачуваних витрат. З ними ви зможете впоратися зі складними ситуаціями, не залазячи в борги під високі відсотки. Щоб забезпечити ефективний розподіл коштів, регулярно переглядайте та коригуйте скарбничку. 

StoryShot #8: заплануйте свою автоматичну грошову систему

Якщо ви хочете автоматизувати свої фінанси, вам потрібно вибрати конкретні дні місяця. Припустимо, ви отримуєте зарплату 1-го числа. Переконайтеся, що ваша оренда або іпотека виплачується саме в цей день. Завдяки автоматизації ви оплатите найнеобхідніші витрати до того, як витратите гроші на щось інше. Потім налаштуйте прямий дебет на 5 число місяця. Автоматично переказуйте гроші з поточного рахунку на ощадний рахунок. Цього ж дня також зробіть автоматичний переказ, який перекаже гроші на ваш Roth IRA. Нарешті, налаштуйте автоматичний платіж, який оплачуватиме всі рахунки, що залишилися, 7-го числа кожного місяця. Це включає повне погашення кредитної картки з вашого поточного рахунку (не з ощадного).

Сплануйте свою автоматичну грошову систему як ключову стратегію для фінансового успіху. Встановлення конкретних дат для переказів, оплати рахунків і внесків допомагає впорядкувати ваші фінанси. Це допомагає вам не відставати від своїх цілей і знижує ризик пропущених платежів або прострочених платежів. Ви також можете оптимізувати свій грошовий потік, спланувавши свої фінанси. Ваша система адаптується до ваших мінливих потреб, одночасно виховуючи дисципліну та фінансову відповідальність. Автоматичні системи автоматичних платежів за розкладом додають вашим фінансам структури, ефективності та цілеспрямованості.

StoryShot #9: слідуйте за пірамідою інвестиційних опціонів

Ощадні та інвестиційні рахунки стануть основою вашого нового заможного життя. Отже, давайте розглянемо, як інвестувати свої гроші. Існує три різні способи інвестування:

1. Обирайте собі акції та облігації.
2. Обирайте собі індексні фонди та пайові інвестиційні фонди.
3. Інвестувати в цільові фонди.

Це піраміда варіантів інвестування. Чим вище в піраміді, тим простіший процес інвестування. Для 99% людей найкращими варіантами є другий або третій рівні піраміди. Деяким людям варто займатися лише вершиною, обираючи власні акції та облігації, тому що обіграти ринок дуже важко. Час, витрачений на спроби обіграти ринок, можна було б витратити на щось інше. 

Навіть індексні фонди та взаємні фонди для більшості людей є занадто складними. З цільовими фондами диверсифікація та розподіл активів вирішуються за вас. Єдине, що вам потрібно зробити, - це встановити автоматизовану систему управління грошима. Наприклад, припустимо, ви плануєте вийти на пенсію у 2055 році. Якщо це так, ви можете налаштувати свій рахунок таким чином, щоб щомісяця купувати цільовий пенсійний план Vanguard 2055. Тоді це все. Більше ніякого клопоту, а ваші гроші відчують на собі чудеса складних відсотків. Це ідеальний приклад пасивного доходу, який також можна використовувати для конкретних цілей заощадження. Наприклад, ви можете купити цільову пенсію до 2025 року, якщо ви одружуєтеся через п'ять років. 

StoryShot #10: оптимізуйте свої кредитні картки

На початку цього розділу Сеті пропонує кілька простих фундаментальних порад, яких варто дотримуватися кожному.

• Сплачуйте кредитну картку автоматично.
• Отримайте відмову від усіх зборів.
• Домовтеся про нижчу річну процентну ставку.
• Зберігайте свої картки надовго та підтримуйте їх активність.
• Отримати більше кредитів (якщо у вас немає боргів).
• Використовуйте свої нагороди.

Після цього він більш детально розповідає про те, як саме ви можете оптимізувати свої кредитні картки після побудови цього фундаменту.

Покращуйте коефіцієнт використання кредиту

Існує два підходи, які Ви можете застосувати, щоб покращити рівень використання Вашого кредиту:

1. Перестаньте мати борги по кредитних картах (навіть якщо ви їх погашаєте).
2. Збільшити загальний доступний кредит.

Обирайте останній варіант, оскільки постійне використання кредитної картки має низку переваг. Наприклад, більшість кредитних карток подовжують гарантію на ваші покупки. 

Кредитні картки покривають продукти Apple після закінчення гарантії на строк до одного року. Усі кредитні картки та покупки автоматично увімкнуть цю функцію, тож вам не потрібно про це турбуватися. Кредитні картки також захищають вас таким чином, що іноді вам не потрібно страхуватися. Наприклад, страхування автомобіля, ймовірно, ніколи не має сенсу. Ваша кредитна страховка вже забезпечить певний захист. Ваша кредитна картка, ймовірно, покриє збитки на суму до $50,000. Провайдери кредитних карток також зазвичай покривають до $1,000 на рік у разі скасування подорожі.

StoryShot #11: Дотримуйтесь шести кроків, щоб розбагатіти

Книга завершується шестикроковим процесом становлення багатства, який читачі можуть пройти протягом шести тижнів. Щоб досягти довгострокового багатства та фінансового благополуччя, читачі отримають знання та інструменти. 

Використовуйте цей підхід протягом шести тижнів:

1. Оптимізуйте свої кредитні картки.

2. Відкривати високовідсоткові банківські рахунки з низькими витратами на обслуговування.

3. Відкрити інвестиційні рахунки.

4. Почніть планувати свої свідомі витрати.

5. Автоматизувати все.

6. Починайте інвестувати.

Завдяки такому комплексному підходу ви зможете жити більш насиченим і повноцінним життям. 

Підсумковий звіт та огляд

Ви можете керувати своїми грошима проактивно і свідомо, щоб досягти довгострокового багатства. Щоб покращити своє фінансове становище, потрібно ставити конкретні фінансові цілі, робити розумний вибір і використовувати практичні плани. Книга показує читачам, як подолати поширені міфи та відмовки, зосередитися на загальній картині та використовувати системи заощадження грошей.

Ви досягнете успіху, якщо будете вчитися, діяти і зосереджуватися на довгостроковому фінансовому добробуті. 

Ось головні висновки, зроблені на основі Я навчу вас бути багатими:

• Почніть з визначення того, що для вас означає бути багатим
• Починати рано - ключ до багатства
• Зростання сповільнюють відмовки
• Зверніть увагу на загальну картину
• Налаштуйте автоматичну грошову систему
• Автоматичні грошові системи мають багато переваг
• Як працюють відра для грошей
• Змусьте свої гроші працювати на вас, дотримуючись піраміди інвестування
• Як оптимізувати свої кредитні картки

Робіть проактивні кроки, приймайте свідомі фінансові рішення та створюйте системи, які зроблять ваше життя щасливішим і повноціннішим.

Рейтинг

Ми оцінюємо Я навчу вас бути багатими 4.4/5.

Як би ви оцінили книгу Раміта Сеті?

Інфографіка

Отримати повну інфографіку "Я навчу вас бути багатим" Раміта Сеті у додатку StoryShots.

• Зберегти

Примітка редактора

Ця стаття була вперше опублікована у квітні 2021 року. Вона була суттєво переглянута та оновлена 15/06/23.

Я навчу вас бути багатими PDF, безкоштовна аудіокнига та анімований виклад книги 

Це була лише верхівка айсберга. Зануритися в деталі та підтримати Раміта Сетхі, замовити книгу або отримати аудіокнигу безкоштовно.

Чи сподобалися вам уроки, які ви отримали тут? Залиште коментар нижче або поділіться ним, щоб показати, що вам не байдуже.

Новачок у StoryShots? Отримайте PDF, безкоштовну аудіо- та анімовану версії цього аналізу та резюме Я навчу вас бути багатими та сотні інших нон-фікшн бестселерів у нашому безкоштовний топовий додаток. Apple, Google, The Guardian та ООН визнали його одним з найкращих у світі додатків для читання та навчання.

Анотації до книг, пов'язаних з темою

• ОДИН опановує гру Тоні Роббінса
• Total Money Makeover Дейв Ремсі
• 4-годинний робочий тиждень Тіма Ферріса
• Непохитний Пітера Маллука та Тоні Роббінса
• Секрети розуму мільйонера Т. Харв Екер
• The Latte Factor Давида Баха та Джона Девіда Манна
• Ви вмієте заробляти гроші Джен Сінсеро
• Автоматичний мільйонер Давида Баха
• Опанування ринкового циклу Говард С. Маркс
• Рік меншого Кейт Фландерс

• Зберегти