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Resumo do Livro e Audiolivro Gratuito de I Will Teach You To Be Rich: No Guilt. Sem desculpas. Sem B.S. Apenas um programa de 6 semanas que funciona

A vida se agita. Será que eu vou te ensinar a ser rico tem reunido poeira em sua estante? Em vez disso, pegue as idéias-chave agora.

Estamos arranhando a superfície aqui. Se você ainda não tem o livro, encomende-o aqui ou obter o audiolivro de graça na Amazônia para aprender os detalhes suculentos.

Ramit Sethi's Perspective

Ramit Sethi é formada pela Universidade de Stanford com um forte público na Internet. Ele escreve atualmente para mais de 1 milhão de leitores em seus sites, incluindo um site em que este livro se baseia. Ele também é o fundador e CEO da GrowthLab, que ajuda os empresários de todos os níveis a iniciar e crescer negócios on-line. Ele foi destaque no The Wall Street Journal, CNBC e The New York Times.

Introdução

Ensinar-te-ei a ser rico é uma abordagem prática entregue com um estilo não julgador baseado nos quatro pilares das finanças pessoais. Estes quatro pilares são bancos, economia, orçamento e investimento. Rami Sethi oferece aos leitores as idéias de construção de riqueza do empreendedorismo pessoal. Especificamente, como automatizar suas finanças e adotar um plano que lhe permita ganhar enquanto dorme.

StoryShot #1: O que significa Rich para você?

Você deve decidir o que significa para você ser rico e tornar-se um gastador consciente que prioriza. O 100% não tem problema em gastar sem desculpas com as coisas que você ama, desde que você corte em outras coisas. Gastar conscientemente é tudo para evitar a criação de orçamentos. Dito isto, Sethi recomenda utilizar ferramentas de rastreamento para que você possa ver para onde seu dinheiro está indo. Estas ferramentas de rastreamento levantarão questões em sua mente que geralmente podem ser deixadas sem resposta. Por exemplo, pergunte-se se você prefere comprar um café ou colocar esse dinheiro em um pote de economia em direção a um investimento. A realidade pode ser que você gostaria mais de comer comida fora do que de ter uma casa. Sethi recomenda fazer o que quer que seja que o faça mais feliz a longo prazo. Se isto for comprar um sanduíche algumas vezes por semana, continue fazendo isto. Se você está acompanhando seus gastos, pelo menos está tomando uma decisão informada. Tomar estas decisões informadas é o que Sethi chama de ser frugal. Frugalidade é escolher as coisas que você ama o suficiente para gastar de forma extravagante.

Há poder em dizer não às coisas de que não gostamos ou de que não precisamos. Há ainda mais poder em dizer sim às coisas que amamos.

StoryShot #2: Comece agora mesmo

O conceito mais crítico para se enriquecer é começar cedo. Sethi assinala que nunca devemos nos culpar por não começarmos mais cedo. É claro que se você tivesse começado há dez anos, estaria financeiramente melhor. Mas, a segunda melhor época será sempre hoje. Não espere e espere pelo melhor momento. O momento certo para resolver suas finanças nunca será no futuro.

StoryShot #3: Desculpas comuns para evitar a ação

Não fazendo a escolha perfeita

A primeira coisa que você pode fazer hoje é criar uma conta poupança on-line. Esta conta não deve ter taxas, nenhuma restrição de saques e uma taxa de juros alta. Tudo o que você tem que fazer é procurar contas de poupança com taxas de juros altas no Google. Uma das desculpas mais comuns é a preocupação de que os resultados podem não ter a taxa de juros mais alta. Uma desculpa ainda mais prejudicial é acreditar que haverá uma conta de poupança que sairá em breve com taxas de juros mais altas. Ambas são meras desculpas que impedem que você inicie sua jornada financeira. Sempre se perderá mais por indecisão do que por decisões medíocres. Para destacar a preferência de Sethi pela mediocridade em vez da demora, ele fala sobre a solução 85%. Ele diz que preferiria muito mais corrigir 85% do que não fazer absolutamente nada. 

Pequenos resultados

Outra desculpa comum para não criar hoje uma conta poupança pode ser a preocupação com a insuficiência de fundos. Muitas pessoas acreditam que os juros recebidos sobre sua quantia limitada de poupança não vale a pena o incômodo de abrir uma conta de poupança. Mas, é importante notar que nenhuma quantia é muito pequena quando se formam grandes hábitos de dinheiro. Ter menos dinheiro de fato dá uma razão ainda melhor para começar, pois as apostas são baixas. Uma banda recém-formada não deve recusar um convite para um festival menor só porque sonham em encher o Madison Square Garden. A banda deve encará-lo como uma oportunidade para praticar e melhorar. Não se pode esperar lidar bem com milhões se você estiver lutando com centenas de libras.

Portanto, Sethi recomenda que se tenha cuidado com as minúcias. Não é preciso acertar perfeitamente da primeira vez. Você só tem que começar em algum momento, e hoje é um grande dia para isso.

StoryShot #4: Mude sua atenção de Micro para Macro

Economize em três lattes de dólar, obtenha um aumento temporário de 0,1% em sua taxa de juros mudando para X banco e use cupons de clipes. Estes três exemplos representam micro-decisões. Você pode sentir que faz automaticamente parte do movimento Lean FIRE (Financial Independence Retire Early) ao se envolver em tais atividades. Aqui não é onde a batalha é ganha. Devemos concentrar nossa energia em cinco a dez coisas que realmente importam. Essas buscas devem produzir resultados excepcionais e um bom retorno sobre a energia investida.

Aqui estão algumas dessas grandes vitórias:

1. Automatize seu sistema monetário. 
2. Manter uma ótima pontuação de crédito.
3. Use cartões de crédito para obter cashback e recompensas grátis.
4. Contribuir com dinheiro para um 401(k) para obter pelo menos a partida total do empregador.
5. Pague a dívida do seu cartão de crédito.
6. Cancele suas assinaturas e, em vez disso, compre mensalmente. Se você quiser assistir a uma série específica na Netflix, você pode pagar a assinatura por 30 dias e depois cancelar instantaneamente. Você terá tempo para assistir a essa série para a qual você criou a conta. Você também não acabará pagando por um produto que não está usando, digamos, três meses abaixo da linha.
7. Concentre-se em cortar seus custos em algumas áreas problemáticas. As áreas nas quais você costuma dizer às pessoas que provavelmente gastou muito.
8. Negociar um aumento.
9. Fazer trabalhos freelance.
10. Compre uma casa que você possa pagar.
11. Compre um carro que você possa pagar e concentre-se no custo total de propriedade em vez da etiqueta de preço.
12. Aloque seu capital corretamente.

Sinta-se à vontade para usar isto como uma lista de verificação. Se você puder obter cinco destes direitos, você pode comprar quantos lattes $3 quiser.

StoryShot #5: Os Fundamentos da Criação de seu Sistema de Dinheiro Automático

Para o seu sistema, você vai precisar:

1. Uma conta corrente: Aqui é onde o dinheiro vai primeiro. Pense nisso como se fosse um centro de distribuição. Seu objetivo principal é alimentar suas outras contas com valores apropriados, utilizando transferências automáticas e para pagar todas as suas contas.
2. Uma conta poupança: Esta é uma vaga de estacionamento para metas de poupança de curto a médio prazo, como férias ou um casamento. Escolha uma sem taxas, sem restrição de saques e com uma taxa de juros alta.
3. Um cartão de crédito: usado corretamente, este é um empréstimo gratuito de curto prazo com recompensas e benefícios. Receba pelo menos um que lhe dê dinheiro em espécie.
4. Uma conta poupança-reforma: como um 401k ou um Roth IRA. Esta será específica para cada país.
5. Uma conta de investimento: Obtenha uma de um corretor on-line.

StoryShot #6: Os benefícios de configurar seu sistema de dinheiro automático

Os humanos são fracos às vezes. Ficamos distraídos, entediados e desmotivados. Estas características põem em perigo nossos esforços de investimento e hábitos de economia anteriores. Você pensa que se importa, mas este interesse pessoal pode durar apenas por um curto período de tempo. Em duas semanas, você pode facilmente voltar aos seus antigos maus hábitos. Portanto, devemos criar um sistema automático de dinheiro que possa nos salvar de nossos piores "eus". Este sistema garantirá que nos manteremos fiéis ao nosso plano monetário de longo prazo, alocando nossa renda a cada mês. Criar um sistema de dinheiro automático é uma forma de fazer algum trabalho agora mesmo para colher benefícios significativos por anos e anos futuros.

StoryShot #7: Montando baldes de dinheiro 

Seu sistema de dinheiro automatizado deve ser baseado em um plano de gastos consciente que contenha quatro baldes:

1. Custos fixos
2. Investimentos
3. Economia
4. Gastos livres de culpa

Aqui está uma excelente sugestão sobre qual a porcentagem do seu salário líquido que estes devem representar:

• Custos fixos: 50-60%
• Investimentos: 10%
• Economia: 5-10%
• Gastos livres de culpa: 20-35%

Não vá abaixo de 5% para sua conta poupança e 10% para investimentos. Estes dois baldes serão a espinha dorsal de sua nova vida rica. Se você implementar algumas das grandes vitórias, será capaz de aumentar estas porcentagens em pouco tempo. A automação é crucial porque você poderá então aprender a viver sem dinheiro. Se você nunca a vir, nunca terá vontade de gastá-la.

StoryShot #8: O cronograma para a configuração de seu sistema de dinheiro automático

Sethi acredita que a automação de suas finanças exige que você escolha dias específicos do mês para determinadas transações financeiras. Suponha que você seja pago no primeiro dia do mês. Neste caso, você deve garantir que seu aluguel ou hipoteca saia neste dia. Esta automatização significará que você está pagando suas despesas essenciais antes de gastar em qualquer outra área. Em seguida, estabeleça um débito direto no dia 5 do mês. Esta deverá ser uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança. Neste mesmo dia, tenha também uma transferência automática que envie dinheiro para o seu Roth IRA. Finalmente, tenha um pagamento automático que pague as contas mensais restantes no dia 7 do mês. Isto inclui o pagamento total de seu cartão de crédito a partir de sua conta corrente (não de sua conta de poupança).

StoryShot #9: A Pirâmide de Opções de Investimento

As contas de poupança e investimento criarão a espinha dorsal de sua nova vida rica. Portanto, vamos dar uma olhada em como investir seu dinheiro. Sethi apresenta três maneiras diferentes de investir seu dinheiro:

1. Escolha suas próprias ações e títulos.
2. Escolha seus próprios fundos de índice e fundos mútuos.
3. Investir em fundos com data de destino.

Esta é a pirâmide de opções de investimento. Quanto mais alto na pirâmide, mais simples é o processo de investimento. Sethi acredita que para 99% de pessoas, o segundo ou terceiro nível da pirâmide são as melhores opções. O pico, escolhendo suas próprias ações e títulos, deve ser engajado somente por certos indivíduos. Sethi acredita nisso porque é difícil para o investidor individual vencer o mercado. O tempo gasto tentando vencer o mercado poderia ser gasto em outro lugar. 

Sethi sugere que até mesmo os fundos de índice e os fundos mútuos são um incômodo demais para a maioria das pessoas. Com os fundos de data-alvo, a diversificação e a alocação de ativos são resolvidas para você. A única coisa que você deve fazer é ter seu sistema automatizado de dinheiro em funcionamento. Por exemplo, suponha que você espera se aposentar em 2055. Nesse caso, você pode configurar sua conta de investimento ou aposentadoria para que você compre "Vanguard's Target Retirement 2055" a cada mês. Então, é isso. Sem mais aborrecimentos, e seu dinheiro experimentará as maravilhas dos juros compostos. Este é um exemplo perfeito de renda passiva que também pode ser usada para metas específicas de poupança. Se você espera se casar em cinco anos, por exemplo, você pode começar a comprar a aposentadoria alvo 2025 para essa meta específica.

StoryShot #10: Otimize seus cartões de crédito

Para iniciar esta seção, a Sethi oferece algumas dicas simples e fundamentais que todos devem seguir.

• Pague seu cartão de crédito automaticamente.
• Obtenha isenção de todas as taxas.
• Negociar uma RPA mais baixa.
• Mantenha seus cartões por um longo tempo e mantenha-os ativos.
• Obtenha mais crédito (se você não tiver nenhuma dívida).
• Use suas recompensas.

Depois disto, ele se aprofunda um pouco mais sobre como você pode otimizar seus cartões de crédito depois de construir esta fundação.

Melhore sua taxa de utilização do crédito

As duas abordagens que você pode adotar para melhorar sua taxa de utilização de crédito são:

1. Pare de carregar a dívida em seus cartões de crédito (mesmo que você pague isso).
2. Aumente seu crédito total disponível.

A Sethi recomenda a escolha deste último, pois há vários benefícios de utilizar seus cartões de crédito de forma consistente. Por exemplo, a maioria dos cartões de crédito estenderá a garantia associada às suas compras. 

Seu cartão de crédito cobrirá seus produtos Apple por até um ano adicional após o vencimento de sua garantia Apple. Você não precisa se preocupar em habilitar isto, pois este processo ocorre automaticamente com todos os cartões de crédito e para todas as compras. Os cartões de crédito também o protegem de uma forma que significa que às vezes você não precisa ser segurado. Por exemplo, Sethi argumenta que o seguro de carro nunca vale a pena. O seguro de seu carro já lhe dará alguma cobertura. Seu cartão de crédito provavelmente o cobrirá por até $50.000 de danos. As operadoras de cartão de crédito normalmente também o cobrirão por até $1.000 por ano para cancelamentos de viagens.

Resumo Final e Revisão de I Will Teach You to Be Rich

Depois de fornecer um esboço de cada um de seus pontos, Sethi termina oferecendo aos leitores um processo de seis etapas para se tornarem ricos. Use esta abordagem ao longo de seis semanas:

1. Otimize seus cartões de crédito.

2. Abrir contas bancárias com juros altos e baixa manutenção.

3. Contas de Investimento Abertas.

4. Comece seu Plano de Gastos Conscientes.

5. Automatizar tudo.

6. Comece a investir.

Classificação

Classificamos este livro como 4.4/5.

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Esta foi a ponta do iceberg. Para mergulhar nos detalhes e apoiar o autor, peça o livro ou obter o audiolivro de graça na Amazônia.

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