Lezioni senza tempo su ricchezza, avidità e felicità
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Queste intuizioni e analisi chiave sono fornite solo a scopo educativo. Si prega di consultare un professionista prima di intraprendere qualsiasi azione.
Informazioni su Morgan Housel
Morgan Housel è un partner di Collaborative Fund e un ex editorialista di The Motley Fool e The Wall Street Journal. È due volte vincitore del Best in Business Award della Society of American Business Editors and Writers. È anche un vincitore del New York Times Sidney Award e due volte finalista del Gerald Loeb Award for Distinguished Business and Financial Journalism. Morgan ha presentato in più di 100 conferenze in una dozzina di paesi.
Introduzione
La psicologia del denaro approfondisce la psicologia dietro le nostre debolezze finanziarie. Housel considera come le esperienze passate, lo spostamento degli obiettivi e l'essere freddamente razionali possono peggiorare i guadagni finanziari a lungo termine. L'alternativa è avere obiettivi finanziari chiari e ragionevoli che non dipendono eccessivamente dalla performance finanziaria storica. Se riuscite ad attuare questi approcci, potrete avere successo finanziario a lungo termine. Quindi, beneficerete anche delle meraviglie dell'interesse composto.
StoryShot #1: Tutti noi abbiamo esperienze uniche di investimento
Le nostre attuali relazioni con il denaro sono basate sulle nostre esperienze passate. Housel usa l'esempio di persone che hanno vissuto la Grande Recessione e ora hanno paura di reinvestire. Molti di noi non hanno vissuto la Grande Recessione. Quindi, l'autore raccomanda di evitare di giudicare gli altri per le loro decisioni finanziarie, perché nessuno è pazzo. Abbiamo tutti semplicemente avuto esperienze diverse di investimento. Spiega anche che dobbiamo imparare a prendere decisioni di investimento basate sui nostri obiettivi e sulle opzioni di investimento piuttosto che sulle esperienze. Il mondo cambia continuamente e fare affidamento sulle proprie esperienze significa basare le proprie decisioni sulla conoscenza di un mondo diverso.
StoryShot #2: vantaggio competitivo di Bill Gates
Sia la fortuna che il rischio sono parte integrante della finanza. Non date per scontato che il solo sforzo individuale permetterà a voi o agli altri di avere successo. L'autore usa l'esempio di Bill Gates. Bill Gates ha un grande talento e lavora molto duramente. Ma, ha anche ottenuto un vantaggio competitivo perché ha frequentato una delle poche scuole superiori del mondo in quel momento a possedere un computer.
Ci sono infinite parti in movimento nel mondo. Questo significa che l'impatto accidentale di azioni al di fuori del tuo controllo spesso ha un'influenza maggiore delle tue decisioni coscienti. Quindi, lavora sodo e prendi dei rischi, ma considera anche il ruolo che la fortuna gioca nella finanza. Concentratevi meno su individui e casi di studio specifici e più sui modelli generali. Questo dovrebbe anche aiutarvi a sviluppare una maggiore umiltà quando le cose vanno bene e compassione quando vanno male.
StoryShot #3: Le persone ricche sono più propense a prendere decisioni folli
Le persone ricche sono spesso quelle che prendono decisioni finanziarie folli. Housel spiega che i pali della porta sembrano spostarsi quanto più si guadagna. Ci sono innumerevoli individui ricchi che hanno perso tutto perché sentivano che i milioni che avevano non erano abbastanza. La lezione che si può imparare da questi fallimenti è che non si dovrebbe rischiare ciò che si ha e di cui si ha bisogno per ciò che non si ha e non si ha bisogno. Dire "abbastanza" è rendersi conto che l'appetito per qualcosa di più ti spingerà fino al punto di rimpianto.
StoryShot #4: Warren Buffett è un primo esempio del potere dell'interesse composto
L'interesse composto può portarvi la libertà finanziaria. Detto questo, il cervello umano fa fatica a capire il potere dell'interesse composto. Housel usa Warren Buffet come esempio. Molti credono che la sua ricchezza sia interamente dovuta alla sua conoscenza di validi investimenti. Ancora più importante, ha fatto buoni investimenti fin dalla giovane età. Il suo attuale patrimonio netto è di $84,5 miliardi, ma ha accumulato $84,2 miliardi dopo il suo 50° compleanno. Questo dimostra il potere del compounding. La chiave del compounding non consiste nel guadagnare i rendimenti più alti. Vuoi dei rendimenti abbastanza buoni che puoi mantenere per il periodo di tempo più lungo.
StoryShot #5: Investire bene significa non sbagliare
Housel non descrive un investimento efficace come prendere decisioni valide. Un buon investimento consiste nel non sbagliare costantemente. Crede che il successo finanziario possa essere riassunto da una parola: sopravvivenza. Le persone di maggior successo finanziario sono quelle che sono state in grado di rimanere in giro per molto tempo. Si può far crescere la propria ricchezza solo se si è dato il tempo ad un asset di comporre.
Ottenere denaro richiede l'assunzione di rischi, l'ottimismo e il mettersi in gioco. Mantenere i soldi richiede il contrario: umiltà. Quindi, cercate di rendervi finanziariamente indistruttibili piuttosto che concentrarvi sui grandi ritorni. L'umiltà consiste anche nel pianificare con l'aspettativa che il tuo piano non vada secondo i piani. Questo è il vostro margine di sicurezza ed è una delle forze più sottovalutate nella finanza. Ecco alcuni esempi di come puoi iniziare a stabilire un margine di sicurezza:
- Bilancio frugale
- Pensiero flessibile
- Linea temporale libera
StoryShot #6: fare la media
Le persone di maggior successo, ricche e famose sono lì per un evento unico su un milione. Poiché la maggior parte della nostra attenzione va verso questi grandi eventi, può essere facile dimenticare la loro rarità. Cercate di evitare di sottovalutare quanto siano rari e potenti questi eventi. Questi eventi significano che gli investitori possono sbagliare la metà delle volte e fare comunque una fortuna. Quindi, Housel descrive un genio dell'investimento come un individuo che può fare la cosa media quando tutti quelli intorno a lui stanno impazzendo.
StoryShot #7: La gente crede che la ricchezza li renderà popolari
Il paradosso dell'uomo nell'auto è che le persone raramente pensano che qualcuno sia figo se lo vedono guidare una bella macchina. Invece, la gente immagina quanto la gente penserebbe che tu sia figo se avessi quella macchina. Questo è un paradosso perché gli altri avrebbero gli stessi pensieri e non ti considererebbero figo. Housel applica questo in modo più ampio alla ricchezza. Le persone acquisiscono ricchezza perché credono che questo li renderà simpatici e ammirati. Ma la ricchezza fa solo sì che gli altri la usino come punto di riferimento per il loro desiderio di essere apprezzati e ammirati.
StoryShot #8: Smettere di giudicare le persone dalla loro ricchezza visibile
Alcune persone usano la ricchezza ritrovata come un'opportunità per mettersi in mostra. Housel suggerisce di smettere di giudicare la ricchezza delle persone da ciò che si vede. Ricorda che la vera ricchezza delle persone è ciò che non si vede. Coloro che decidono di non comprare qualcosa ora per comprare qualcosa più tardi rimarranno ricchi più a lungo. Il valore della ricchezza sta nell'offrirvi opzioni, flessibilità e crescita per acquistare un giorno più cose di quelle che potreste comprare ora.
StoryShot #9: Il tuo tasso di risparmio è la chiave
Il tuo reddito o i rendimenti degli investimenti sono meno importanti del tuo tasso di risparmio. Housel spiega anche che il valore della vostra ricchezza dovrebbe sempre essere relativo a ciò di cui avete bisogno. Un alto tasso di risparmio significa avere spese più basse di quelle che potreste avere altrimenti. Avere spese più basse significa che i vostri risparmi vanno più lontano di quanto farebbero se spendeste di più. Il vostro tasso di risparmio è la decisione finanziaria su cui avete il maggior controllo. Quando definisci il risparmio come il divario tra il tuo ego e il tuo reddito, capisci perché molte persone con un reddito decente risparmiano così poco.
I risparmi in banca che guadagnano 0% interessi potrebbero effettivamente generare un ritorno straordinario se ti danno la flessibilità di prendere un lavoro con uno stipendio più basso ma più scopo, o aspettare le opportunità di investimento che arrivano quando quelli senza flessibilità diventano disperati.
StoryShot #10: Essere razionale è estenuante
Essere freddamente razionali con le vostre decisioni finanziarie vi porterà al burnout. Quindi, è meglio essere ragionevoli e realistici nelle vostre decisioni finanziarie. Adottare un piano finanziario a cui ci si può attenere nel lungo periodo è più importante che essere completamente razionali su ogni decisione finanziaria.
Un investitore razionale prende decisioni basate su fatti numerici. Un investitore ragionevole prende queste decisioni in una sala conferenze circondato da colleghi che vogliono pensare bene di te. Investire ha una componente sociale che è spesso ignorata quando si guarda attraverso una lente strettamente finanziaria.
StoryShot #11: Smettere di concentrarsi sui dati storici
Housel descrive un errore che molti investitori fanno, chiamato la Fallacia degli Storici come Profeti. Questo errore è un eccessivo affidamento sui dati storici per prevedere il futuro interesse finanziario. La realtà è che l'innovazione e il cambiamento sono parte integrante della finanza. Poiché il mondo cambia, basare i propri investimenti solo sulla performance passata è una cattiva decisione. La storia può essere una guida fuorviante per il futuro dell'economia e del mercato azionario perché non tiene conto dei cambiamenti strutturali che sono rilevanti per il mondo di oggi.
StoryShot #12: lasciare spazio all'errore
Dovreste sempre lasciare un margine di errore quando stimate i vostri rendimenti futuri. Housel chiama questa pianificazione sul tuo piano che non va secondo i piani. Quindi, l'autore presume che i suoi rendimenti futuri saranno ⅓ inferiori alla media storica. Questa semplice decisione significa che risparmia più di quanto farebbe di solito. Questo è il suo margine di sicurezza.
StoryShot #13: Evitare gli estremi della pianificazione finanziaria
Gli obiettivi e i desideri delle persone cambiano nel tempo e voi non siete diversi. Quindi, questo significa che la pianificazione finanziaria a lungo termine può essere difficile. La nostra incapacità di prevedere il nostro futuro si chiama illusione della fine della storia. Se vi guardate indietro, immagino che possiate visualizzare quanto siete cambiati. Detto questo, Housel crede che sottovaluterete quanto cambierete in futuro. Per contrastare questo, dovreste evitare gli estremi della pianificazione finanziaria. Accettate che probabilmente cambierete idea in futuro.
StoryShot #14: La volatilità del mercato ha una tassa
Tutto nella vita ha un prezzo. La chiave per molte cose con il denaro è solo capire qual è il prezzo ed essere disposti a pagarlo. Housel sottolinea che il prezzo dell'investimento non sarà immediatamente ovvio. Dovreste considerare qualsiasi volatilità del mercato come una tassa piuttosto che una multa. Se riesci a fare questo, è più probabile che tu rimanga in gioco abbastanza a lungo perché i guadagni degli investimenti lavorino per te.
Il trucco è convincersi che il compenso del mercato vale la pena. Questo è l'unico modo per affrontare correttamente la volatilità e l'incertezza. Cerca di capire se è una tassa d'ingresso che vale la pena pagare, perché non c'è garanzia che lo sia.
StoryShot #15: Trova la tua identità finanziaria personale
Puoi parlare con amici competenti o leggere libri di esperti finanziari per sviluppare la tua comprensione della finanza. Detto questo, dovresti sempre evitare di prendere consigli finanziari da coloro che hanno diverse quantità di denaro e obiettivi finali. Cerca di trovare la tua identità finanziaria personale e potrai poi ascoltare coloro che completano questa identità.
StoryShot #16: Essere un ottimista finanziario
La finanza ha la capacità di tirare fuori il pessimista che c'è in ognuno. I pessimisti spesso estrapolano le tendenze attuali senza tenere conto di come i mercati si adattano. Housel crede che il vero ottimismo finanziario sia aspettarsi che le cose vadano male ed essere sorpresi quando non lo sono. L'ottimismo suona come un discorso di vendita. Il pessimismo suona come qualcuno che cerca di aiutarti.
StoryShot #17: Le finzioni attraenti influenzano i nostri investimenti
Più si vuole che qualcosa sia vero, più è probabile che si creda a una storia che sopravvaluta le probabilità che sia vera. Housel usa l'esempio della prima guerra mondiale. Dopo questa guerra, pochi credevano che ci sarebbe stata un'altra guerra mondiale. La realtà è che un'altra era proprio dietro l'angolo. Housel chiama questi eventi che vogliamo siano veri "finzioni attraenti". Fondamentalmente, queste finzioni attraenti hanno un impatto significativo sui nostri investimenti.
Recensione finale, analisi e critica di The Psychology of Money di Morgan Housel
Psicologia del denaro è una raccolta di consigli di un due volte vincitore del premio Best in Business. Questo libro evidenzia l'importanza di notare la differenza tra essere ricchi ed essere facoltosi. Le persone che sono ricche spesso prendono decisioni rischiose basate su dati storici. Le persone ricche si rendono conto che proteggere i loro soldi evitando gli errori è la chiave del successo.
Il libro è relativamente breve ma pieno di lezioni finanziarie divertenti e senza tempo su come trattare il denaro. Il titolo del libro può portare i lettori a credere che si tratti di un'immersione profonda nell'economia comportamentale e nell'analisi decisionale di tutti gli aspetti del denaro, ma per alcuni lettori potrebbe rivelarsi un approccio rudimentale (anche se penetrante) su questi argomenti.
Valutazione
Valutiamo questo libro 4,5/5.
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