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La psicología del dinero Resumen e infografía | Morgan Housel

Lecciones eternas sobre la riqueza, la codicia y la felicidad

Resumen de 1 frase

La psicología del dinero es el estudio de cómo nuestros pensamientos, emociones y comportamientos influyen en nuestras decisiones financieras, lo que a menudo conduce a elecciones irracionales impulsadas por prejuicios cognitivos, experiencias personales e influencias sociales más que por un razonamiento puramente lógico.

La vida es muy ajetreada. Tiene La psicología del dinero en su lista de lectura? Conozca ahora las claves. Estamos arañando la superficie en La psicología del dinero resumen. Si aún no tiene el libro, pídalo aquí o conseguir el audiolibro gratis para conocer los detalles más jugosos.

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Descargo de responsabilidad

Estas ideas y análisis clave se ofrecen únicamente con fines educativos. Consulte a un profesional antes de tomar cualquier medida.

Introducción

¿Quieres ser rico o adinerado? ¿Sabías que hay una diferencia entre ambos?

La psicología del dinero explica en qué consiste esa diferencia. En este libro digerible, Morgan Housel comparte 19 historias breves que ilustran cómo pensamos sobre el dinero. 

Considera cómo las experiencias pasadas pueden empeorar nuestras ganancias financieras a largo plazo. Mover los postes y ser fríamente racional puede tener un efecto similar. En lugar de eso, establece objetivos financieros claros y sensatos que no dependan demasiado de cómo han ido las cosas en el pasado.

La psicología del dinero cubre mucho terreno en poco más de 200 páginas. Este es tu libro si buscas formas de ser rico, no de enriquecerte.

Sobre Morgan Housel

Morgan Housel es socio de Collaborative Fund y antiguo columnista de The Motley Fool y The Wall Street Journal. Ha recibido en dos ocasiones el premio Best in Business de la Society of American Business Editors and Writers.

También ha ganado el premio Sidney del New York Times y ha sido dos veces finalista del premio Gerald Loeb de periodismo financiero y empresarial distinguido. Houzel ha presentado ponencias en más de 100 conferencias en una docena de países.

Morgan Housel, autor de La psicología del dinero
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StoryShot #1: Todos tenemos experiencias únicas de inversión

Nuestras relaciones actuales con el dinero se basan en nuestras experiencias pasadas. Housel pone el ejemplo de las personas que pasaron apuros durante la Gran Recesión que comenzó en 2007 y ahora tienen miedo de reinvertir. 

No debemos juzgar a los demás por sus decisiones financieras. Simplemente, todos hemos tenido experiencias diferentes a la hora de invertir. Debemos aprender a tomar decisiones de inversión en función de nuestros objetivos y opciones de inversión y no de nuestras experiencias.

El mundo cambia constantemente. Confiar en tus experiencias significa que estás basando tus decisiones en el conocimiento de un mundo diferente.

StoryShot #2: Bill Gates tenía una ventaja competitiva

La suerte y el riesgo forman parte integrante de las finanzas. No dé por sentado que el esfuerzo individual por sí solo le permitirá a usted o a otros tener éxito. Por ejemplo, Bill Gates. Tiene mucho talento y trabaja muy duro. Pero también tenía una ventaja competitiva porque asistió a uno de los pocos institutos del mundo que en aquella época tenía un ordenador.

Edificio de Microsoft bajo un cielo azul
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En el mundo hay infinitas partes móviles. El impacto accidental de acciones fuera de tu control a menudo tiene un efecto mayor que tus decisiones conscientes. Por tanto, trabaja duro y asume riesgos, pero ten en cuenta también el papel que desempeña la suerte en las finanzas.

Esto también debería ayudarte a desarrollar una mayor humildad cuando las cosas van bien y compasión cuando van mal.

StoryShot #3: Los ricos son más propensos a tomar decisiones locas

Los ricos suelen tomar decisiones financieras ilógicas. Los objetivos parecen moverse cuanto más se gana. Innumerables personas ricas lo han perdido todo porque pensaban que los millones que tenían no eran suficientes.

Aprende de estos fracasos no arriesgando lo que tienes y necesitas por lo que no tienes y no necesitas. Decir "basta" es darse cuenta de que el apetito por más te llevará al punto del arrepentimiento.

StoryShot #4: Warren Buffett es un ejemplo del poder del interés compuesto

Interés compuesto puede aportarle libertad financiera. Dicho esto, al cerebro humano le cuesta entender el poder de la capitalización.

Warren Buffett es un buen ejemplo de interés compuesto en acción. Muchos creen que su riqueza se debe enteramente a su conocimiento de las inversiones sólidas, ya que ha estado haciendo buenas inversiones desde una edad temprana. Pero el interés compuesto desempeña un papel muy importante.

Su patrimonio neto actual es de $84.500 millones, pero acumuló $84.200 millones después de cumplir 50 años. Esto demuestra el poder de la capitalización. La clave de la capitalización no está en obtener los mayores rendimientos. Lo que se busca son rendimientos bastante buenos que se puedan mantener durante el mayor tiempo posible.

Montones de monedas cada vez más grandes, que terminan en un tarro de monedas, cada una con una plántula que crece fuera de ella.
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StoryShot #5: Invertir bien es no meter la pata

Invertir con eficacia no consiste tanto en tomar decisiones acertadas como en no cometer errores. El éxito financiero puede resumirse en una palabra: supervivencia. Los que tienen más éxito financiero son los que han sido capaces de mantenerse durante mucho tiempo. Sólo puede aumentar su riqueza si ha dado tiempo a que un activo se capitalice.

Para conseguir dinero hay que asumir riesgos, ser optimista y arriesgarse. Conservar el dinero requiere lo contrario: humildad. Intenta hacerte financieramente inquebrantable en lugar de centrarte en obtener grandes beneficios.

La humildad también consiste en planificar con la expectativa de que las cosas no saldrán según lo previsto. Este es tu margen de seguridad y es una de las fuerzas más infravaloradas de las finanzas.

He aquí algunos ejemplos de formas de empezar a establecer un margen de seguridad:

  • Presupuesto frugal - Cuando aumenten tus ingresos, sigue intentando vivir por debajo de tus posibilidades.
  • Pensamiento flexible - Estar dispuesto a aceptar nueva información e ideas sobre la inversión a medida que se desarrollan la tecnología y las ideas.
  • Línea de tiempo suelta - Evite deshacerse impulsivamente de las inversiones si bajan de precio. Si empiezas con un calendario flexible, podrás aprovechar mejor las bajadas y beneficiarte de las subidas.

StoryShot #6: Haz la media

Las personas más exitosas, ricas y famosas lo son gracias a un acontecimiento único entre un millón. Como la mayor parte de nuestra atención se centra en estos grandes acontecimientos, es fácil olvidar su rareza. Intente no subestimar lo raros y poderosos que son estos acontecimientos.

Los inversores pueden equivocarse la mitad de las veces y aun así hacer una fortuna. Un genio de la inversión es alguien capaz de hacer lo normal cuando todos los que le rodean toman decisiones precipitadas.

StoryShot #7: La gente cree que la riqueza les hará populares

Considere la paradoja del rico en el coche. Si vemos un coche bonito, podemos soñar despiertos con tener ese coche y que todo el mundo piense que somos guays. La paradoja es que no pensamos en el conductor del coche bonito que hemos visto, pero creemos que si tuviéramos un coche así, todo el mundo pensaría en nosotros.

Primer plano de la parte delantera de un Ferrari rojo
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Esto puede aplicarse más ampliamente a la riqueza. La gente adquiere riqueza porque cree que así será querida y admirada. Pero otros sólo utilizan la riqueza como punto de referencia de su deseo de ser queridos y admirados.

StoryShot #8: Deja de juzgar a la gente por su riqueza visible

Algunas personas utilizan la riqueza recién descubierta como una oportunidad para presumir. Deberíamos dejar de juzgar la riqueza de la gente por lo que vemos. Los que deciden no comprar algo ahora y comprarlo más tarde seguirán siendo ricos durante más tiempo.

Ser rico se basa en los ingresos actuales, mientras que tu riqueza está oculta y son los ingresos que no se gastan. El valor de la riqueza reside en que te ofrece opciones, flexibilidad y crecimiento para comprar algún día más cosas de las que puedes comprar ahora.

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Nota del editor

Este artículo se publicó por primera vez en 2021. Fue cuidadosamente revisado y actualizado en enero de 2024.

¿Qué es la psicología del dinero?

La Psicología del Dinero se refiere al estudio de cómo las actitudes, creencias y comportamientos de las personas influyen en sus decisiones financieras y en la gestión del dinero.

¿Cómo influye la Psicología del Dinero en nuestras decisiones financieras?

La psicología del dinero desempeña un papel crucial en nuestro proceso de toma de decisiones financieras, ya que engloba diversos factores como las emociones, los sesgos cognitivos, la tolerancia al riesgo y las influencias sociales que pueden afectar a nuestras elecciones en materia de gasto, ahorro e inversión.

¿Cuáles son los prejuicios psicológicos más comunes relacionados con la psicología del dinero?

Varios sesgos psicológicos afectan a nuestras decisiones relacionadas con el dinero, como la aversión a las pérdidas (la tendencia a temer las pérdidas más de lo que valoramos las ganancias), el anclaje (confiar demasiado en la información inicial) y el efecto de dotación (sobrevalorar lo que ya poseemos).

¿Puede la psicología del dinero ayudarnos a mejorar nuestro bienestar financiero?

Sí, comprender la Psicología del Dinero puede mejorar nuestro bienestar financiero. Al reconocer nuestros prejuicios, emociones y comportamientos en torno al dinero, podemos tomar decisiones más informadas, desarrollar hábitos financieros más saludables y trabajar para alcanzar nuestros objetivos financieros a largo plazo.

¿Cómo se relaciona la Psicología del Dinero con la educación financiera?

La Psicología del Dinero complementa la educación financiera centrándose en los aspectos psicológicos que influyen en nuestros comportamientos financieros. Mientras que la educación financiera proporciona conocimientos y habilidades, la comprensión de la Psicología del Dinero ayuda a abordar los obstáculos conductuales que pueden dificultar la aplicación de esos conocimientos.

¿Existen recursos para aprender más sobre la psicología del dinero?

Sí, hay varios recursos disponibles para profundizar en la comprensión de la Psicología del Dinero. Libros como The Psychology of Money, de Morgan Housel, y Thinking, Fast and Slow, de Daniel Kahneman, ofrecen valiosos conocimientos. Además, los cursos en línea, los artículos y los podcasts dedicados a este tema pueden aportar más conocimientos y consejos prácticos.

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