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Lecciones eternas sobre la riqueza, la codicia y la felicidad

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Morgan Housel La psicología del dinero Resumen PDF

La vida es muy ajetreada. Tiene La psicología del dinero ¿ha estado acumulando polvo en su estantería? En lugar de ello, recoja ahora las ideas clave.

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Descargo de responsabilidad

Estas ideas y análisis clave se ofrecen únicamente con fines educativos. Consulte a un profesional antes de tomar cualquier medida.

Sobre Morgan Housel

Morgan Housel es socio de Collaborative Fund y antiguo columnista de The Motley Fool y The Wall Street Journal. Ha ganado dos veces el premio Best in Business de la Society of American Business Editors and Writers. También ha ganado el premio Sidney del New York Times y ha sido dos veces finalista del premio Gerald Loeb al periodismo financiero y empresarial distinguido. Morgan ha participado en más de 100 conferencias en una docena de países.

Introducción

La psicología del dinero profundiza en la psicología que hay detrás de nuestras debilidades financieras. Housel considera cómo las experiencias pasadas, el desplazamiento de los objetivos y el hecho de ser fríamente racional pueden empeorar las ganancias financieras a largo plazo. La alternativa es tener objetivos financieros claros y razonables que no dependan en exceso de los resultados financieros históricos. Si puede aplicar estos enfoques, podrá tener éxito financiero a largo plazo. Así, también se beneficiará de las maravillas del interés compuesto.

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StoryShot #1: Todos tenemos experiencias únicas de inversión

Nuestras relaciones actuales con el dinero se basan en nuestras experiencias pasadas. Housel utiliza el ejemplo de las personas que vivieron la Gran Recesión y ahora tienen miedo de reinvertir. Muchos de nosotros no habremos vivido la Gran Recesión. Por ello, el autor recomienda evitar juzgar a los demás por sus decisiones financieras ya que nadie está loco. Simplemente todos hemos tenido diferentes experiencias de inversión. También explica que debemos aprender a tomar decisiones de inversión en función de nuestros objetivos y opciones de inversión y no de las experiencias. El mundo siempre está cambiando y basarse en sus experiencias significa que está basando sus decisiones en el conocimiento de un mundo diferente.

StoryShot #2: La ventaja competitiva de Bill Gates

Tanto la suerte como el riesgo forman parte de las finanzas. No asuma que el esfuerzo individual por sí solo le permitirá a usted o a otros tener éxito. El autor utiliza el ejemplo de Bill Gates. Bill Gates tiene mucho talento y trabaja muy duro. Pero también obtuvo una ventaja competitiva porque asistió a una de las pocas escuelas secundarias del mundo de la época que tenía un ordenador.

Hay infinitas partes móviles en el mundo. Esto significa que el impacto accidental de las acciones que están fuera de tu control a menudo tiene una mayor influencia que tus decisiones conscientes. Por tanto, trabaje duro y asuma riesgos, pero también tenga en cuenta el papel que desempeña la suerte en las finanzas. Concéntrese menos en personas y casos concretos y más en patrones generales. Esto también debería ayudarte a desarrollar una mayor humildad cuando las cosas van bien y compasión cuando van mal.

StoryShot #3: Los ricos son más propensos a tomar decisiones locas

Los ricos suelen ser los que toman decisiones financieras descabelladas. Housel explica que las metas parecen moverse cuanto más se gana. Hay innumerables personas ricas que lo han perdido todo porque consideraron que los millones que tenían no eran suficientes. La lección que puedes aprender de estos fracasos es que no debes arriesgar lo que tienes y necesitas por lo que no tienes y no necesitas. Decir "basta" es darse cuenta de que el apetito por más te llevará al punto del arrepentimiento.

StoryShot #4: Warren Buffett es un ejemplo del poder del interés compuesto

El interés compuesto puede traerle la libertad financiera. Sin embargo, al cerebro humano le cuesta entender el poder de la capitalización. Housel pone como ejemplo a Warren Buffet. Muchos creen que su riqueza se debe enteramente a su conocimiento de las inversiones sólidas. Y lo que es más importante, ha estado haciendo buenas inversiones desde una edad temprana. Su patrimonio neto actual es de $84,5 mil millones, pero acumuló $84,2 mil millones después de cumplir 50 años. Esto demuestra el poder de la capitalización. La clave de la capitalización no consiste en obtener los mayores rendimientos. Lo que hay que hacer es obtener un buen rendimiento que se pueda mantener durante un largo periodo de tiempo.

StoryShot #5: Invertir bien es no meter la pata

Housel no describe la inversión eficaz como la toma de decisiones acertadas. Invertir bien consiste en no meter la pata. Cree que el éxito financiero puede resumirse en una palabra: supervivencia. Los que tienen más éxito financiero son los que han sido capaces de mantenerse durante mucho tiempo. Sólo se puede hacer crecer la riqueza si se ha dado tiempo a un activo para que se componga.

Conseguir dinero requiere asumir riesgos, ser optimista y exponerse. Conservar el dinero requiere lo contrario: humildad. Por tanto, trata de hacerte financieramente inviable en lugar de centrarte en los grandes beneficios. La humildad también consiste en planificar con la expectativa de que tu plan no salga según lo previsto. Este es su margen de seguridad y es una de las fuerzas más infravaloradas en las finanzas. He aquí algunos ejemplos de formas de empezar a establecer un margen de seguridad:

Presupuesto frugal
Pensamiento flexible
Línea de tiempo suelta

StoryShot #6: Haz la media

Los más exitosos, ricos y famosos están ahí por un evento único en un millón. Como la mayor parte de nuestra atención se dirige a estos grandes acontecimientos, puede ser fácil olvidar su rareza. Intente evitar subestimar lo raros y poderosos que son estos acontecimientos. Estos eventos significan que los inversores pueden equivocarse la mitad de las veces y aun así ganar una fortuna. Así pues, Housel describe a un genio de la inversión como un individuo que puede hacer la media cuando todos los que le rodean se vuelven locos.

StoryShot #7: La gente cree que la riqueza les hará populares

La paradoja del hombre en el coche consiste en que la gente rara vez piensa que alguien es guay si le ve conducir un buen coche. En cambio, la gente se imagina lo guay que pensarían de ti si tuvieras ese coche. Esto es una paradoja porque los demás tendrían los mismos pensamientos y no te considerarían guay. Housel aplica esto de forma más amplia a la riqueza. La gente adquiere riqueza porque cree que eso le hará ser querido y admirado. Pero la riqueza sólo hace que los demás la utilicen como punto de referencia para su propio deseo de ser queridos y admirados.

StoryShot #8: Deja de juzgar a la gente por su riqueza visible

Algunas personas utilizan la riqueza recién descubierta como una oportunidad para presumir. Housel sugiere que dejes de juzgar la riqueza de la gente por lo que ves. Recuerda que la verdadera riqueza de la gente es la que no se ve. Los que deciden no comprar algo ahora para comprar algo más tarde seguirán siendo ricos durante más tiempo. El valor de la riqueza reside en que te ofrece opciones, flexibilidad y crecimiento para comprar algún día más cosas de las que podrías comprar ahora.

StoryShot #9: Su tasa de ahorro es clave

Sus ingresos o el rendimiento de sus inversiones son menos importantes que su tasa de ahorro. Housel también explica que el valor de tu patrimonio debe ser siempre relativo a lo que necesitas. Una tasa de ahorro alta significa tener menos gastos de los que podrías tener en otras circunstancias. Tener menos gastos significa que tus ahorros llegan más lejos de lo que llegarían si gastaras más. Su tasa de ahorro es la decisión financiera sobre la que tiene mayor control. Cuando defines el ahorro como la diferencia entre tu ego y tus ingresos, te das cuenta de por qué muchas personas con ingresos decentes ahorran tan poco.

Los ahorros en el banco que ganan un interés de 0% pueden generar un rendimiento extraordinario si te dan la flexibilidad de aceptar un trabajo con un salario más bajo pero con más propósito, o esperar a las oportunidades de inversión que surgen cuando los que no tienen flexibilidad se desesperan.

StoryShot #10: Ser racional es agotador

Ser fríamente racional con tus decisiones financieras te llevará al agotamiento. Por lo tanto, es mejor que seas razonable y realista en tus decisiones financieras. Adoptar un plan financiero al que pueda atenerse a largo plazo es más importante que ser completamente racional en cada decisión financiera.

Un inversor racional toma decisiones basadas en hechos numéricos. Un inversor razonable toma estas decisiones en una sala de conferencias rodeado de compañeros de trabajo que quieren tener una buena opinión de ti. Invertir tiene un componente social que a menudo se ignora cuando se mira a través de una lente estrictamente financiera.

StoryShot #11: Deja de centrarte en los datos históricos

Housel describe un error que cometen varios inversores llamado la Falacia de los Historiadores como Profetas. Este error consiste en confiar demasiado en los datos históricos para predecir los intereses financieros futuros. La realidad es que la innovación y el cambio son parte integrante de las finanzas. Como el mundo cambia, basar sus inversiones únicamente en los resultados del pasado es una mala decisión. La historia puede ser una guía engañosa para el futuro de la economía y la bolsa porque no tiene en cuenta los cambios estructurales que son relevantes para el mundo actual.

StoryShot #12: Deja espacio para el error

Siempre hay que dejar un margen de error a la hora de estimar los rendimientos futuros. Housel llama a esto planear sobre su plan no va de acuerdo con el plan. Así, el autor asume que sus rendimientos futuros serán ⅓ inferiores a la media histórica. Esta simple decisión significa que ahorra más de lo que normalmente haría. Este es su margen de seguridad.

StoryShot #13: Evitar los extremos de la planificación financiera

Los objetivos y deseos de las personas cambian con el tiempo y usted no es diferente. Esto significa que la planificación financiera a largo plazo puede ser difícil. Nuestra incapacidad para predecir nuestro futuro se llama la ilusión del fin de la historia. Si miras hacia atrás, imagino que puedes visualizar lo mucho que has cambiado. Dicho esto, Housel cree que subestimarás lo mucho que cambiarás en el futuro. Para contrarrestar esto, debes evitar los extremos de la planificación financiera. Acepta que es probable que cambies de opinión en el futuro.

StoryShot #14: La volatilidad del mercado tiene una tarifa

Todo en la vida tiene un precio. La clave de muchas cosas con el dinero es averiguar cuál es ese precio y estar dispuesto a pagarlo". Housel destaca que el precio de la inversión no será inmediatamente obvio. Deberías ver cualquier volatilidad del mercado como una cuota en lugar de una multa. Si puedes hacer esto, es más probable que permanezcas en el juego el tiempo suficiente para que las ganancias de la inversión trabajen para ti.

El truco consiste en convencerse de que la cuota del mercado merece la pena. Es la única manera de afrontar adecuadamente la volatilidad y la incertidumbre. Calcula si es una cuota de entrada que merece la pena pagar, ya que no hay garantía de que lo sea.

StoryShot #15: Encuentre su identidad financiera personal

Puedes hablar con amigos con conocimientos o leer libros de expertos financieros para desarrollar tu comprensión de las finanzas. Dicho esto, siempre debes evitar aceptar consejos financieros de quienes tienen cantidades de dinero y objetivos finales diferentes. Intente encontrar su identidad financiera personal y luego podrá escuchar a quienes complementan esta identidad.

StoryShot #16: Sé un optimista financiero

Las finanzas tienen el don de sacar el pesimista que todos llevamos dentro. Los pesimistas suelen extrapolar las tendencias actuales sin tener en cuenta cómo se adaptan los mercados. Housel cree que el verdadero optimismo financiero consiste en esperar que las cosas vayan mal y sorprenderse cuando no es así. El optimismo suena como un argumento de venta. El pesimismo suena a alguien que intenta ayudarte.

StoryShot #17: Las ficciones atractivas afectan a nuestras inversiones

Cuanto más desees que algo sea cierto, más probable será que creas una historia que sobreestima las probabilidades de que sea verdad. Housel utiliza el ejemplo de la Primera Guerra Mundial. Después de esta guerra, pocos creían que habría otra guerra mundial. La realidad es que otra estaba a la vuelta de la esquina. Housel llama a estos acontecimientos que queremos que sean verdaderos "ficciones atractivas". Lo más importante es que estas ficciones atractivas tienen un impacto significativo en nuestras inversiones.

Reseña final, análisis y crítica de La psicología del dinero de Morgan Housel

Psicología del dinero es una colección de consejos de un ganador en dos ocasiones del premio Best in Business. Este libro destaca la importancia de advertir la diferencia entre ser rico y ser adinerado. Las personas ricas suelen tomar decisiones arriesgadas basándose en datos históricos. La gente que es rica se da cuenta de que proteger su dinero evitando errores es la clave del éxito.

El libro es relativamente corto, pero está repleto de lecciones financieras divertidas y atemporales sobre cómo manejar el dinero. El título del libro puede llevar a los lectores a creer que se trata de una inmersión profunda en la economía del comportamiento y en el análisis de las decisiones sobre todos los aspectos del dinero, pero puede resultar una visión rudimentaria (aunque perspicaz) de estos temas para algunos lectores.

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