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La psicología del dinero Resumen e infografía | Morgan Housel

Lecciones eternas sobre la riqueza, la codicia y la felicidad

La vida es muy ajetreada. Tiene La psicología del dinero ¿ha estado en su lista de lecturas? Conozca ahora las claves.

Estamos arañando la superficie en La psicología del dinero resumen. Si aún no tiene el libro, pídalo aquí o conseguir el audiolibro gratis para conocer los detalles más jugosos.

Descargo de responsabilidad

Estas ideas y análisis clave se ofrecen únicamente con fines educativos. Consulte a un profesional antes de tomar cualquier medida.

Introducción

¿Quieres ser rico o adinerado? ¿Sabías que hay una diferencia entre ambos?

La psicología del dinero explica en qué consiste esa diferencia. En este libro digerible, Morgan Housel comparte 19 historias breves que ilustran cómo pensamos sobre el dinero. 

Considera cómo las experiencias pasadas pueden empeorar nuestras ganancias financieras a largo plazo. Mover los postes y ser fríamente racional puede tener un efecto similar. En lugar de eso, establece objetivos financieros claros y sensatos que no dependan demasiado de cómo han ido las cosas en el pasado.

La psicología del dinero cubre mucho terreno en poco más de 200 páginas. Este es tu libro si buscas formas de ser rico, no de enriquecerte.

Sobre Morgan Housel

Morgan Housel es socio de Collaborative Fund y antiguo columnista de The Motley Fool y The Wall Street Journal. Ha recibido en dos ocasiones el premio Best in Business de la Society of American Business Editors and Writers.

También ha ganado el premio Sidney del New York Times y ha sido dos veces finalista del premio Gerald Loeb de periodismo financiero y empresarial distinguido. Houzel ha presentado ponencias en más de 100 conferencias en una docena de países.

Morgan Housel, autor de La psicología del dinero
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StoryShot #1: Todos tenemos experiencias únicas de inversión

Nuestras relaciones actuales con el dinero se basan en nuestras experiencias pasadas. Housel pone el ejemplo de las personas que pasaron apuros durante la Gran Recesión que comenzó en 2007 y ahora tienen miedo de reinvertir. 

No debemos juzgar a los demás por sus decisiones financieras. Simplemente, todos hemos tenido experiencias diferentes a la hora de invertir. Debemos aprender a tomar decisiones de inversión en función de nuestros objetivos y opciones de inversión y no de nuestras experiencias.

El mundo cambia constantemente. Confiar en tus experiencias significa que estás basando tus decisiones en el conocimiento de un mundo diferente.

StoryShot #2: Bill Gates tenía una ventaja competitiva

La suerte y el riesgo forman parte integrante de las finanzas. No dé por sentado que el esfuerzo individual por sí solo le permitirá a usted o a otros tener éxito. Por ejemplo, Bill Gates. Tiene mucho talento y trabaja muy duro. Pero también tenía una ventaja competitiva porque asistió a uno de los pocos institutos del mundo que en aquella época tenía un ordenador.

Edificio de Microsoft bajo un cielo azul
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En el mundo hay infinitas partes móviles. El impacto accidental de acciones fuera de tu control a menudo tiene un efecto mayor que tus decisiones conscientes. Por tanto, trabaja duro y asume riesgos, pero ten en cuenta también el papel que desempeña la suerte en las finanzas.

Esto también debería ayudarte a desarrollar una mayor humildad cuando las cosas van bien y compasión cuando van mal.

StoryShot #3: Los ricos son más propensos a tomar decisiones locas

Los ricos suelen tomar decisiones financieras ilógicas. Los objetivos parecen moverse cuanto más se gana. Innumerables personas ricas lo han perdido todo porque pensaban que los millones que tenían no eran suficientes.

Aprende de estos fracasos no arriesgando lo que tienes y necesitas por lo que no tienes y no necesitas. Decir "basta" es darse cuenta de que el apetito por más te llevará al punto del arrepentimiento.

StoryShot #4: Warren Buffett es un ejemplo del poder del interés compuesto

Interés compuesto puede aportarle libertad financiera. Dicho esto, al cerebro humano le cuesta entender el poder de la capitalización.

Warren Buffett es un buen ejemplo de interés compuesto en acción. Muchos creen que su riqueza se debe enteramente a su conocimiento de las inversiones sólidas, ya que ha estado haciendo buenas inversiones desde una edad temprana. Pero el interés compuesto desempeña un papel muy importante.

Su patrimonio neto actual es de $84.500 millones, pero acumuló $84.200 millones después de cumplir 50 años. Esto demuestra el poder de la capitalización. La clave de la capitalización no está en obtener los mayores rendimientos. Lo que se busca son rendimientos bastante buenos que se puedan mantener durante el mayor tiempo posible.

Montones de monedas cada vez más grandes, que terminan en un tarro de monedas, cada una con una plántula que crece fuera de ella.
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StoryShot #5: Invertir bien es no meter la pata

Invertir con eficacia no consiste tanto en tomar decisiones acertadas como en no cometer errores. El éxito financiero puede resumirse en una palabra: supervivencia. Los que tienen más éxito financiero son los que han sido capaces de mantenerse durante mucho tiempo. Sólo puede aumentar su riqueza si ha dado tiempo a que un activo se capitalice.

Para conseguir dinero hay que asumir riesgos, ser optimista y arriesgarse. Conservar el dinero requiere lo contrario: humildad. Intenta hacerte financieramente inquebrantable en lugar de centrarte en obtener grandes beneficios.

La humildad también consiste en planificar con la expectativa de que las cosas no saldrán según lo previsto. Este es tu margen de seguridad y es una de las fuerzas más infravaloradas de las finanzas.

He aquí algunos ejemplos de formas de empezar a establecer un margen de seguridad:

  • Presupuesto frugal - Cuando aumenten tus ingresos, sigue intentando vivir por debajo de tus posibilidades.
  • Pensamiento flexible - Estar dispuesto a aceptar nueva información e ideas sobre la inversión a medida que se desarrollan la tecnología y las ideas.
  • Línea de tiempo suelta - Evite deshacerse impulsivamente de las inversiones si bajan de precio. Si empiezas con un calendario flexible, podrás aprovechar mejor las bajadas y beneficiarte de las subidas.

StoryShot #6: Haz la media

Las personas más exitosas, ricas y famosas lo son gracias a un acontecimiento único entre un millón. Como la mayor parte de nuestra atención se centra en estos grandes acontecimientos, es fácil olvidar su rareza. Intente no subestimar lo raros y poderosos que son estos acontecimientos.

Los inversores pueden equivocarse la mitad de las veces y aun así hacer una fortuna. Un genio de la inversión es alguien capaz de hacer lo normal cuando todos los que le rodean toman decisiones precipitadas.

StoryShot #7: La gente cree que la riqueza les hará populares

Considere la paradoja del rico en el coche. Si vemos un coche bonito, podemos soñar despiertos con tener ese coche y que todo el mundo piense que somos guays. La paradoja es que no pensamos en el conductor del coche bonito que hemos visto, pero creemos que si tuviéramos un coche así, todo el mundo pensaría en nosotros.

Primer plano de la parte delantera de un Ferrari rojo
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Esto puede aplicarse más ampliamente a la riqueza. La gente adquiere riqueza porque cree que así será querida y admirada. Pero otros sólo utilizan la riqueza como punto de referencia de su deseo de ser queridos y admirados.

StoryShot #8: Deja de juzgar a la gente por su riqueza visible

Algunas personas utilizan la riqueza recién descubierta como una oportunidad para presumir. Deberíamos dejar de juzgar la riqueza de la gente por lo que vemos. Los que deciden no comprar algo ahora y comprarlo más tarde seguirán siendo ricos durante más tiempo.

Ser rico se basa en los ingresos actuales, mientras que tu riqueza está oculta y son los ingresos que no se gastan. El valor de la riqueza reside en que te ofrece opciones, flexibilidad y crecimiento para comprar algún día más cosas de las que puedes comprar ahora.

StoryShot #9: Su tasa de ahorro es clave

Sus ingresos o el rendimiento de sus inversiones son menos importantes que su tasa de ahorro. El valor de tu patrimonio debe ser siempre relativo a lo que necesitas. Una tasa de ahorro elevada significa tener menos gastos de los que podría tener en otras circunstancias. Tener menos gastos significa que tus ahorros llegan más lejos de lo que llegarían si gastaras más.

Tu tasa de ahorro es la decisión financiera sobre la que más control tienes. Cuando defines el ahorro como la diferencia entre tu ego y tus ingresos, te das cuenta de por qué muchas personas con ingresos decentes ahorran tan poco.

Los ahorros en el banco que devengan intereses 0% pueden generar un rendimiento extraordinario si te permiten aceptar un trabajo con un salario más bajo pero más propósito. También pueden darte un mayor rendimiento si te permiten esperar las oportunidades de inversión que surgen cuando los que no tienen flexibilidad se desesperan.

StoryShot #10: Ser racional es agotador

En fríamente racional con tus decisiones financieras te llevará al agotamiento. Es mejor que seas razonable y realista en tus decisiones financieras. Adoptar un plan financiero que puedas cumplir a largo plazo es más importante que ser completamente racional en cada decisión financiera.

Un inversor racional toma decisiones basándose en datos. Un inversor razonable toma decisiones en una sala de conferencias rodeado de compañeros de trabajo que pueden ofrecerle consejo. Invertir tiene un componente social que a menudo se ignora cuando se mira desde un prisma estrictamente financiero.

StoryShot #11: Deja de centrarte en los datos históricos

Un error que cometen algunos inversores es creer en la falacia de los historiadores como profetas. Este error consiste en confiar excesivamente en los datos históricos para predecir los intereses financieros futuros. La realidad es que la innovación y el cambio forman parte integrante de las finanzas.

Dado que el mundo cambia, basar sus inversiones únicamente en los resultados del pasado es una mala decisión. La historia puede ser una guía engañosa para el futuro de la economía y la bolsa. No tiene en cuenta los cambios estructurales relevantes en el mundo actual.

Mano que sostiene un bolígrafo sobre una hoja de cifras financieras y una calculadora.
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StoryShot #12: Deja espacio para el error

Siempre debes dejar margen para el error al estimar tus rendimientos futuros. Housel llama a esto "prever que tu plan no salga según lo previsto". Él supone que sus rendimientos futuros serán un tercio inferiores a la media histórica. Esta simple decisión significa que ahorra más de lo que ahorraría normalmente. Este es su margen de seguridad.

StoryShot #13: Evitar los extremos de la planificación financiera

Los objetivos y deseos de las personas cambian con el tiempo y usted no es diferente. Esto dificulta la planificación financiera a largo plazo. Nuestra incapacidad para predecir nuestro futuro se denomina "ilusión del fin de la historia".

Si miras atrás, podrás visualizar lo mucho que has cambiado. Dicho esto, probablemente subestimes cuánto cambiarás en el futuro. Para contrarrestarlo, evita los extremos de la planificación financiera (asumir que serás feliz con unos ingresos muy bajos o trabajar en exceso para alcanzar una riqueza extrema). Acepte que es probable que cambie de opinión en el futuro.

StoryShot #14: La volatilidad del mercado tiene una tarifa

Todo en la vida tiene un precio. La clave en muchos asuntos financieros es averiguar cuál es ese precio y estar dispuesto a pagarlo.

Sin embargo, el precio de la inversión no es inmediatamente obvio. Debe considerar cualquier volatilidad del mercado como una comisión en lugar de una multa. Si puede hacer esto, es más probable que permanezca en el juego el tiempo suficiente para que las ganancias de la inversión trabajen para usted.

El truco está en convencerse de que la cuota del mercado merece la pena. Es la única forma de afrontar adecuadamente la volatilidad y la incertidumbre. Determina si es una cuota de entrada que merezca la pena pagar, ya que no hay garantías de que vaya a devolverse.

StoryShot #15: Encuentre su identidad financiera personal

Hable con amigos entendidos o lea libros de expertos financieros para desarrollar su comprensión de las finanzas. Evita aceptar consejos financieros de personas con cantidades de dinero y objetivos finales distintos a los tuyos.

Descubra su identidad financiera personal y, a continuación, escuche a quienes complementan esta identidad.

StoryShot #16: Sé un optimista financiero

Las finanzas tienen el don de sacar el pesimista que todos llevamos dentro. Según Housel, los pesimistas suelen extrapolar las tendencias actuales sin tener en cuenta cómo se adaptan los mercados.

El verdadero optimismo financiero consiste en esperar que las cosas vayan mal y sorprenderse cuando no es así.

StoryShot #17: Las ficciones atractivas afectan a nuestras inversiones

Cuanto más desees que algo sea cierto, más probable será que creas una historia que sobrestima las probabilidades de que sea verdad. Por ejemplo, después de la Primera Guerra Mundial, pocos creían que habría otra guerra mundial. La realidad es que otra estaba a la vuelta de la esquina.

Housel llama a estos acontecimientos que queremos que sean verdad "ficciones atractivas". Y lo que es más importante, estas ficciones atractivas tienen un impacto significativo en nuestras inversiones.

Resumen y revisión final

La psicología del dinero es una colección de consejos de un ganador de dos premios Best in Business. Este libro destaca la importancia de darse cuenta de la diferencia entre ser rico y ser adinerado. La gente rica suele tomar decisiones arriesgadas basándose en datos históricos. La gente rica se da cuenta de que proteger su dinero evitando errores es la clave del éxito.

El libro es relativamente breve, pero está repleto de lecciones financieras divertidas y atemporales sobre cómo manejar el dinero. El título del libro puede inducir a algunos lectores a pensar que se trata de una inmersión profunda en la economía conductual y el análisis de decisiones sobre todos los aspectos del dinero. Puede que les parezca una visión rudimentaria (aunque perspicaz) de estos temas.

Clasificación

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Nota del editor

Este artículo se publicó por primera vez en 2021. Fue cuidadosamente revisado y actualizado en enero de 2024.

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