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Le guide de l'investisseur novateur sur le bitcoin et au-delà

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Cryptoassets PDF Book Summary Review Key Insights Audiobook (en anglais)

La vie nous occupe. Les cryptoactifs ont-ils pris la poussière sur votre étagère ? Prenez plutôt les idées clés dès maintenant.

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Le point de vue de Chris Burniske

Chris Burniske a rejoint ARK en tant qu'analyste de l'Internet de nouvelle génération en août 2014, couvrant le big data, le cloud computing, la cybersécurité et les crypto-monnaies. Après qu'ARK est devenu le premier gestionnaire de fonds publics à investir dans le bitcoin, Chris a fait la transition vers le rôle de responsable des produits Blockchain. Il collabore désormais avec l'équipe de développement commercial d'ARK et effectue des recherches approfondies sur l'espace des crypto-monnaies et des blockchains. Chris intervient régulièrement lors de conférences et a contribué à CNBC, Bloomberg, WSJ, USA Today, the Guardian et d'autres médias sur des sujets liés au bitcoin, à l'Ethereum et à d'autres sujets.

À propos de Jack Tatar

Jack Tatar est un ancien rédacteur de The Balance qui a couvert l'investissement et le bitcoin. Tatar est actuellement associé directeur chez Doyle Capital Management, qui investit dans des sociétés de crypto-monnaies en phase de démarrage. Il est également un collaborateur de Forbes. Plus précisément, il édite la lettre d'information "Forbes CryptoAsset & Blockchain Advisor". Enfin, il est le président du groupe de travail sur les cryptoactifs de la Wall Street Blockchain Alliance. Tatar a été conseiller financier agréé pendant de nombreuses années auprès d'une grande société de gestion de patrimoine.

"Depuis lors, des personnes ont téléchargé le logiciel libre qu'est le bitcoin, étudié sa blockchain et publié différentes blockchains qui vont bien au-delà du bitcoin. La technologie blockchain peut désormais être considérée comme une technologie à usage général, au même titre que celle de la machine à vapeur, de l'électricité et de l'apprentissage automatique." - Chris Burniske

Chapitre 1 : Qu'est-ce que le bitcoin ?

"La technologie blockchain est issue du bitcoin. En d'autres termes, le bitcoin est la mère de la technologie blockchain. Le bitcoin, avec un B majuscule, est une plateforme qui porte en elle une monnaie programmable, connue sous le nom de bitcoin avec un b minuscule. La base technologique de cette plateforme est un grand livre numérique et distribué appelé blockchain. En janvier 2009, lorsque le bitcoin a été lancé, il incarnait la première mise en œuvre fonctionnelle d'une blockchain que le monde avait vue."
- Chris Burniske

Le bitcoin est une monnaie numérique créée en janvier 2009. À la suite du krach immobilier, le bitcoin s'est développé à partir des idées exposées dans un livre blanc par le mystérieux et pseudo-anonyme Satoshi Nakamoto. L'identité de la ou des personnes qui ont créé cette technologie reste un mystère.

Le bitcoin offre la promesse de frais de transaction plus faibles que les mécanismes de paiement en ligne traditionnels et est géré par une autorité décentralisée. Contrairement aux monnaies émises par les gouvernements, il n'y a pas de bitcoins physiques. Au lieu de cela, les gens ont simplement des soldes conservés dans un grand livre public auquel tout le monde a un accès transparent. Ce registre, ainsi que toutes les transactions en bitcoins, sont vérifiés par une puissance de calcul considérable.

Les bitcoins ne sont ni émis ni garantis par une banque ou un gouvernement, et les bitcoins individuels n'ont pas de valeur en tant que marchandise. Bien qu'il n'ait pas cours légal, le bitcoin jouit d'une grande popularité et le concept a déclenché le lancement de centaines d'autres monnaies virtuelles. Ces monnaies sont collectivement appelées "altcoins". Comme le bitcoin est uniquement électronique, on parle de déballage de crypto-monnaies. L'étymologie du mot crypto-monnaie est en fait assez intéressante. La première partie du mot, crypto, signifie caché ou secret. Par conséquent, le bitcoin est de l'argent caché ou secret que vous pouvez dépenser.

En pratique, cependant, il n'est pas aussi secret que son nom l'indique. Il s'agit simplement d'une forme de monnaie électronique que vous ne pouvez pas détenir physiquement. Par conséquent, le processus de dépense des bitcoins n'est pas particulièrement compliqué. Les soldes des jetons Bitcoin sont conservés à l'aide de clés publiques et privées, qui sont de longues chaînes de chiffres et de lettres liées par un algorithme mathématique de cryptage utilisé pour les créer. La clé publique, comparable à un numéro de compte bancaire, sert d'adresse publiée dans le monde entier et à laquelle les autres peuvent envoyer des bitcoins. La clé privée, comparable à un code d'accès à un guichet automatique, n'est utilisée que pour autoriser les transmissions de bitcoins. Les clés Bitcoin ne doivent pas être confondues avec un portefeuille Bitcoin, qui est un dispositif physique ou numérique facilitant les échanges de Bitcoin. Les portefeuilles Bitcoin permettent aux utilisateurs de suivre la propriété des pièces.

Chapitre 2 : Qu'est-ce qu'un crypto-actifs ?

"L'ingéniosité humaine fait souvent surface lorsqu'elle est le plus nécessaire, et maintenant, une nouvelle technologie émerge qui revient à l'éthique décentralisée de l'Internet original avec le potentiel de révolutionner notre infrastructure informatique et transactionnelle : la technologie blockchain. Chaque seconde, des millions de paquets d'informations sont échangés entre les humains et les machines utilisant l'internet, et la technologie blockchain nous oblige à repenser les coûts, la sécurité et la propriété de ces transactions."
- Chris Burniske

Crypto-monnaie et monnaie fiduciaire

Le bitcoin n'est pas physique

"Microsoft propose la blockchain en tant que service (BaaS) pour les développeurs au sein de sa plateforme cloud Azure".
- Chris Burniske

De nos jours, la plupart de nos finances sont en ligne. Nos chèques de paie arrivent sur nos comptes bancaires par le biais d'un dépôt direct électronique. Nous vérifions notre solde en utilisant des applications bancaires. Nous payons nos factures en ligne. Nous envoyons de l'argent à nos amis en utilisant des applications comme Venmo ou PayPal. Dans chacun de ces cas, nous ne mettons pas la main sur une monnaie physique. Au contraire, nous déplaçons simplement des chiffres en ligne. Cela ne signifie pas pour autant que ces transactions impliquent des crypto-actifs. La principale différence est qu'aucune entreprise n'accepte le bitcoin comme monnaie légale. Par conséquent, le bitcoin diffère de la monnaie fiduciaire.

La monnaie fiduciaire est le terme que nous utilisons pour les formes traditionnelles d'argent utilisées quotidiennement. Par exemple, l'argent liquide et l'argent qui se trouve sur votre compte bancaire entrent tous deux dans la catégorie des monnaies fiduciaires. Les monnaies fiduciaires diffèrent des crypto-monnaies. La monnaie fiduciaire est contrôlée par le gouvernement. Par conséquent, l'argent liquide dans notre portefeuille et l'argent sur nos comptes bancaires ont une valeur parce que le gouvernement le dit. Comme le gouvernement ne réglemente pas le bitcoin, celui-ci n'est pas non plus reconnu par le gouvernement. Le bitcoin est un parfait exemple de la manière dont le gouvernement utilise son autorité pour contrôler nos finances et nos choix. Les monnaies fiduciaires n'ont de valeur que parce que tout le monde a été amené à le croire. L'argent liquide n'est rien d'autre qu'un morceau de papier imprimé auquel notre société a donné de la valeur. Si notre réalité était déformée et que notre gouvernement déclarait soudainement que les haricots Pinto étaient une monnaie légale, nous paierions tous avec des haricots Pinto et croirions qu'ils ont de la valeur.

Les crypto-monnaies comme le bitcoin ne reposent pas sur des canaux contrôlés par le gouvernement. Par conséquent, cela a donné lieu à l'idée fausse et populaire que le bitcoin n'est pas sûr. Dans un souci d'impartialité, les auteurs admettent que certaines opérations illégales peuvent bénéficier de la disponibilité de fonds intraçables. C'est pourquoi le bitcoin est très populaire sur le dark web et peut être utilisé dans un grand nombre d'activités illégales. Par exemple, Bitcoin a été utilisé dans la prostitution, le commerce de la drogue, et la production et l'achat de pornographie enfantine. Toutefois, l'auteur fait également remarquer que les monnaies fiduciaires peuvent être utilisées pour toutes ces activités illégales.

Par conséquent, la criminalité n'est pas vraiment la principale préoccupation du gouvernement en ce qui concerne le bitcoin. Ils s'inquiètent plutôt de savoir si Bitcoin pourrait devenir une monnaie courante. Si cela arrivait, le système bancaire pourrait devenir obsolète. Cependant, le bitcoin pourrait devenir une monnaie traçable si le gouvernement l'acceptait comme monnaie légale. Les auteurs expliquent que le bitcoin est un choix relativement mauvais pour mener des affaires illégales en ligne. L'analyse médico-légale de la blockchain de Bitcoin a permis aux autorités d'arrêter et de poursuivre plusieurs criminels.

Il est également impossible de dissimuler votre trace financière en utilisant le bitcoin car chaque nouvelle transaction est enregistrée et fait partie de la blockchain qui caractérise votre portefeuille bitcoin.

Le bitcoin est électronique

Les crypto-monnaies sont des systèmes qui permettent des paiements sécurisés en ligne, libellés en termes de jetons virtuels. Ces jetons sont représentés par des entrées de grand livre interne au système. Crypto se réfère aux algorithmes de cryptage et aux techniques cryptographiques qui protègent ces entrées. Les courbes elliptiques, le cryptage, les paires de clés publiques-privées et les fonctions de hachage sont des exemples de ces techniques. Ces techniques sont adoptées par les mineurs de Bitcoin. Ce nom peut vous faire penser à la ruée vers l'or californienne, où les mineurs couraient vers l'Ouest avec leurs pioches et leurs pantalons en poussière d'or. Les auteurs soulignent toutefois qu'il s'agit d'une excellente analogie.

Les gens espéraient que l'or serait la monnaie du futur. Beaucoup de gens nourrissent les mêmes espoirs pour le bitcoin, et l'extraction du bitcoin est plus ou moins le même processus que l'extraction de l'or. La seule différence est que le processus est désormais numérisé. Au lieu d'être dirigé par des humains, le minage de Bitcoin est effectué par des superordinateurs. De la même manière que les gens fouillaient les roches et le limon dans l'espoir de trouver quelques pépites d'or, ces superordinateurs passent au crible un code électronique complexe pour trouver les détails des transactions en bitcoins. Chaque nouvelle transaction, également appelée "bloc de code", est ajoutée à un registre public appelé "blockchain". Ensuite, les mineurs de bitcoins remplissent une fonction similaire à celle des banques ou des sociétés de cartes de crédit.

Après avoir vérifié l'authenticité d'une transaction, les superordinateurs ajoutent la transaction à la blockchain. Vous et les autres utilisateurs de Bitcoin pouvez consulter cet enregistrement pour confirmer que la transaction était sûre, sécurisée et vérifiée. Cela permet d'éviter ce que l'on appelle la double dépense, qui se produit lorsqu'un bloc ou une transaction Bitcoin est dupliqué. Bien que nous n'ayons pas ce problème avec l'argent liquide ou l'argent sur nos comptes bancaires, les transactions en bitcoins peuvent être copiées car il s'agit essentiellement de chaînes de codes informatiques. Si vous pouvez dupliquer votre bitcoin, vous pouvez alors dépenser de l'argent et conserver l'original en même temps. Évidemment, ce n'est pas l'idéal.

Par conséquent, les mineurs de bitcoins existent pour vérifier les transactions et empêcher les doublons. Le bitcoin peut ne pas être réglementé par le gouvernement. Pourtant, il a ses propres règles, règlements et filets de sécurité qui sont en place pour assurer la sécurité des utilisateurs. Le bitcoin a ses propres avantages et inconvénients, comme toute autre forme de monnaie.

Chapitre 3 : Devriez-vous investir dans le bitcoin ?

"Ces changements rapides de prix sont presque toujours alimentés par la spéculation de masse et non par une croissance fondamentale. Les comportements changent lentement, et bon nombre des cas d'utilisation mis en avant par les cryptoactifs nécessiteront que le courant dominant s'adapte à ces nouvelles plateformes. Les spéculateurs, en revanche, évoluent rapidement."
- Chris Burniske

Les auteurs pensent que le bitcoin est l'avenir et que vous regretterez de ne pas avoir investi à ce stade relativement précoce. Ils pensent que le bitcoin finira par gagner suffisamment de terrain pour supplanter le système bancaire traditionnel. Cette prise de contrôle sera extrêmement rentable pour ceux qui investissent dans le bitcoin à un stade précoce. Les auteurs comparent l'avenir du bitcoin à l'invention d'Internet, du courrier électronique et de sociétés comme Google. Tous ces éléments étaient nouveaux, effrayants et impopulaires à un moment donné. Malgré cela, elles se sont rapidement imposées sur le marché.

Lorsque des pionniers comme Google et Facebook atteignent le pinacle, tout le monde veut investir. Toutefois, à ce stade, vous aurez perdu l'occasion de réaliser des bénéfices substantiels. Les gens seront toujours jaloux des visionnaires qui ont vu le potentiel de ces nouvelles idées bien avant qu'elles ne deviennent courantes.

Comment investir

Les auteurs proposent un aperçu de la manière d'acheter des bitcoins. Essentiellement, le bitcoin peut être acheté à l'aide de la monnaie fiduciaire, comme tout autre investissement. Cependant, il faut savoir que cet investissement n'est pas bon marché. Les auteurs suggèrent donc que vous preniez le temps de réfléchir à ce que vous voulez faire avec votre crypto-monnaie et si l'investissement en vaut la peine pour vous. En outre, Burniske et Tatar vous conseillent également de commencer par observer le marché pendant un certain temps et de vous familiariser avec les hausses et les baisses du marché des crypto-monnaies avant d'investir. Cela dit, il prévient également que le bitcoin comporte les mêmes risques que tout autre type d'investissement financier.

Il y a toujours un risque que vous perdiez votre argent et que vous vous retrouviez sans rien. C'est pourquoi il est particulièrement important que vous preniez votre temps et que vous vous familiarisiez avec le marché du bitcoin avant d'investir votre propre argent. Une fois que vous vous sentirez à l'aise en sachant ce que vous faites, vous pourrez investir à votre manière. Les auteurs observent que la nature intrinsèquement polyvalente du bitcoin le rend extrêmement rentable et flexible. Il est donc parfait pour les nouveaux investisseurs. Cependant, comme pour tous les investissements, vous devez prendre un certain risque pour récolter les bénéfices.

Résumé final et examen des crypto-actifs

Crypto-monnaies visent à répondre à toutes les questions posées sur les crypto-monnaies. Les crypto-monnaies ont des caractéristiques uniques qui doivent être prises en compte lors d'un investissement. Par conséquent, Burniske et Tatar ont décidé de fournir un guide de l'investisseur pour l'un des secteurs à la croissance la plus rapide. Par la suite, Cryptoassets offre des conseils pour naviguer dans les futures bulles, vous aide à comprendre l'importance des crypto-monnaies pour notre avenir, et vous aide à évaluer efficacement les crypto-monnaies.

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