Resumo e infográfico de Pai Rico e Pai Pobre | Robert Kiyosaki

Resumo capítulo a capítulo de Pai Rico, Pai Pobre: O que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro que os pobres e a classe média não ensinam!

A vida se agita. Tem Pai rico Pai pobre Pai pobre tem recolhido poeira em sua estante? Em vez disso, pegue as idéias-chave agora.

Neste resumo de Pai Rico, Pai Pobre, estamos apenas arranhando a superfície. Se você ainda não tem o livro de Robert Kiyosaki, encomende-o aqui ou obter o audiolivro de graça para aprender os detalhes suculentos.

Nota do editor: Este artigo foi publicado pela primeira vez em 2020. Ele foi atualizado em 18/2/2022.

Isenção de responsabilidade: Este é um resumo e análise não-oficial.

A Perspectiva de Robert Kiyosaki

Robert Kiyosaki é um homem de negócios americano que fundou a Rich Global LLC e a Rich Dad Company. Esta última se concentra na educação financeira privada através dos meios de livros, vídeos e discursos. Ele também é autor de mais de 26 livros, incluindo o best-seller Rich Dad Poor Dad (que vendeu mais de 41 milhões de cópias em todo o mundo).

Sinopse de Pai Rico, Pai Pobre

Pai rico Pai pobre Pai pobre tem sido chamado o livro de finanças pessoais número um de todos os tempos. Robert Kiyosaki ilustra a mentalidade e as crenças que definem aqueles que se tornam ricos. Ele contrasta estas mentalidades com as dos pobres. Neste livro, o exemplo de Robert de um homem pobre era seu pai, enquanto o homem rico era o mentor financeiro de Robert. O pai de Robert era um gênio, enquanto seu mentor nem sequer terminou a oitava série. A única diferença significativa era a mentalidade deles. 

Resumo do audiolivro Pai Rico Pai Pobre

StoryShot #1 - Todos nós precisamos de educação financeira

A alfabetização financeira é extremamente rara. A grande maioria dos estudantes deixará a escola com zero habilidades financeiras. Eles terão desenvolvido conhecimentos que os ajudarão a exercer uma profissão específica, mas não saberão como manter o dinheiro que ganham. Eles terão aprendido a ganhar algum dinheiro, mas não terão idéia de como gastar seu dinheiro. Ganhar dinheiro só amplifica o padrão de fluxo de caixa em sua cabeça. A alfabetização financeira ajuda você a controlar este padrão de fluxo de caixa.

StoryShot #2 - A diferença entre ricos e pobres

Robert começa o livro descrevendo a principal diferença entre os ricos e os pobres. Tanto os pobres quanto os de classe média trabalham por seu dinheiro. Os ricos têm seu dinheiro trabalhando para eles. 

Os não-ricos sempre buscarão os métodos convencionais de ganhar dinheiro. Eles estudarão muito, obterão boas notas e então conseguirão um emprego seguro com benefícios seguros. A razão pela qual a maioria das pessoas escolhe este caminho é porque tem medo de ficar sem dinheiro. Este desejo de obter um salário é então rapidamente substituído por um desejo de gastar aquilo pelo qual trabalharam. Mesmo quando estes indivíduos ganham um bônus ou um aumento no trabalho, eles responderão gastando mais dinheiro. Estas pessoas vêem a alegria como vindo do dinheiro, mas esta alegria é de curta duração. Portanto, eles continuam trabalhando para satisfazer seus desejos e para esmagar seus medos. Robert recomenda que você se afaste e esqueça os cheques de pagamento. Comece a pensar em inovação. A maioria das pessoas está presa na corrida do rato e perde oportunidades claras. Se você estiver disposto a dar um passo atrás, você pode aproveitar as oportunidades e ganhar muito mais dinheiro. Robert explica que investir seu tempo na criação de ativos que geram dinheiro é muito mais seguro. 

StoryShot #3 - Mude você mesmo

Robert destaca que é vital que aprendamos que é mais fácil mudar a nós mesmos do que aqueles ao nosso redor. Portanto, ao invés de culpar outras pessoas por não serem ricas, você tem que aceitar que você é o problema. Se você perceber que você é o problema, você pode mudar a si mesmo, aprender alguma coisa e ficar mais sábio. 

O aprendizado exigirá uma combinação de energia, paixão e desejo. Dito isto, você também precisará aproveitar a raiva de forma positiva. Robert descreve a raiva como extremamente importante, pois a paixão é apenas uma combinação de amor e raiva. Devemos ser orientados pela paixão, e não pelo medo. 

StoryShot #4 - Use a contabilidade para manter seu dinheiro

A maioria das pessoas acredita que ganhar dinheiro é a maneira mais eficaz de se tornar rico. Embora você precise ganhar dinheiro, é mais importante saber como manter seu dinheiro. Riqueza não é patrimônio líquido. Riqueza é o número de dias que você poderia sobreviver se parasse de trabalhar hoje. 

A contabilidade não é o assunto mais estimulante. Dito isto, Robert acredita que é o assunto mais importante se você quer ser rico. A primeira e mais importante lição é que você deve entender a diferença entre um ativo e um passivo. Ativos são as coisas que você quer comprar. Pessoas ricas são aquelas que adquirem ativos, enquanto pessoas pobres são aquelas que adquirem passivos. Um ativo é algo que coloca dinheiro no seu bolso. Um passivo é algo que tira dinheiro de seu bolso. Muitas pessoas vêem a compra de uma casa como a compra de um ativo. Mas, há muitos passivos associados a uma casa: pagamentos de hipotecas, seguros, impostos sobre a propriedade e quantias substanciais de dinheiro presas em uma casa. Portanto, devemos encarar uma casa como um passivo. Identificar os ativos que podem ser comprados para cobrir os passivos associados a uma casa. 

StoryShot #5 - Como os impostos têm beneficiado os ricos

Hoje, os ricos estão jogando um jogo mais inteligente. Eles estão legalmente evitando impostos, enquanto a classe média está pagando a maior parte dos gastos do governo. Historicamente, os impostos eram votados pelos pobres e pela classe média para tributar apenas os ricos. Ao invés de punir os ricos, os impostos estão punindo os pobres e a classe média. Uma vez que o governo teve o gosto do dinheiro, seu apetite cresceu. O problema era que o apetite do governo por dinheiro era tão grande que logo os impostos precisavam ser cobrados da classe média. A partir daí, o apetite se esbateram.

Uma ferramenta tributária crucial utilizada pelos ricos é o 1031. O 1031 também é chamado de intercâmbio "similar". A troca "like-kind" permite adiar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital na venda de bens imóveis. Você pode fazer isso usando o produto da venda para comprar outro bem imóvel. Além disso, as empresas permitem que você crie ativos separados que geram renda. A chave aqui é que enquanto um indivíduo é tributado antes das despesas, uma corporação é tributada depois das despesas. Esta regra simples significa que você pode cancelar legalmente as férias, as despesas com automóveis, a associação ao health club e as refeições em restaurantes. Os pobres estão pagando impostos e depois gastando. Os ricos estão gastando dinheiro e, em seguida, pagando impostos.

Os ricos são mais espertos que os intelectuais. Eles aprenderam a evitar os impostos legalmente. Isto só é possível porque os ricos são instruídos financeiramente. As finanças não são ensinadas nas escolas, portanto o intelectual médio não entende como os ricos estão evitando os impostos. Em vez de deixar o governo puni-los, os ricos reagem às leis tributárias que são colocadas em prática. 

Aqui estão os quatro fundamentos da alfabetização financeira fornecidos por Robert:

1. Contabilidade - A capacidade de ler e compreender as demonstrações financeiras.

2. Investir - A ciência de ganhar dinheiro; criatividade combinada com estratégia e fórmulas.

3. Compreensão dos mercados - A ciência da oferta e da demanda; investimentos técnicos (motivados pela emoção) e fundamentais (senso econômico).

4. Direito - Entender os impostos e evitar processos judiciais.

StoryShot #6 - Não confunda sua profissão com seu negócio

A maioria das pessoas trabalha para todos menos para elas mesmas. Elas trabalham primeiro para os proprietários da empresa, depois para o governo através dos impostos e, finalmente, para o banco que possui sua hipoteca.

Os pobres e a classe média gastam a maior parte de seu tempo e energia trabalhando para outras pessoas. O americano médio trabalha cinco ou seis meses do ano apenas cobrindo os impostos que pagam ao governo. 

Não confunda sua profissão com seu negócio, em outras palavras, sua coluna de ativos. O caminho tradicional da escola e do trabalho é geralmente uma coisa necessária. O problema é que você geralmente se torna o que você estuda. Concentre-se em sua coluna de ativos em vez da coluna de ativos associada ao seu assunto. Você pode manter seu emprego diário e colocar seu dinheiro em ativos. Os ativos que você pode utilizar enquanto trabalha em um emprego são ações, títulos, fundos mútuos, propriedades de aluguel, notas e royalties de propriedade intelectual. Uma vez que um dólar esteja em sua coluna de ativos, nunca o retire. Quando você quiser comprar um passivo, compre primeiro um ativo que gere dinheiro suficiente para cobri-lo.

StoryShot #7 - Sua mente é seu bem mais valioso

Há trezentos anos, a terra era como definíamos a riqueza. Durante a Revolução Industrial, os industriais possuíam riquezas. Hoje em dia, riqueza é informação.

Os pobres freqüentemente reclamam que não têm dinheiro suficiente para tirar proveito dos negócios que vêem. Eles só vêem trabalhar duro, economizar e tomar emprestado como suas abordagens viáveis. Os ricos sabem que sua mente é seu bem mais valioso.

A maioria das pessoas compra investimentos embalados de empresas imobiliárias, corretores de bolsa, etc. Os ricos criam investimentos montando eles mesmos um negócio. Para fazer isso, é preciso desenvolver três habilidades:

1. Como encontrar uma oportunidade que todos os outros perderam
2. Como levantar dinheiro
3. Como organizar pessoas inteligentes

Você terá que assumir riscos. Suponha que você esteja informado e compreenda um investimento. Nesse caso, não é tão arriscado quanto seria para alguém que está apenas jogando os dados e rezando.

StoryShot #8 - Torne-se um Generalista e não um Especialista

A autora exorta os jovens a "buscar trabalho pelo que aprenderão, mais do que pelo que ganharão". Procure aprender um pouco sobre muito, ao invés de buscar uma especialização. A especialização é para o emprego, não para ser rico. Pegue os empregos que lhe proporcionarão habilidades vitais para administrar o fluxo de caixa, os sistemas e as pessoas. O autor recomenda que você encontre empregos que desenvolvam suas habilidades de comunicação, vendas e marketing. Estas habilidades complementam perfeitamente outras habilidades e são cada uma delas necessária para criar riqueza. 

StoryShot #9 - As Colunas de Ativos do Literato Financeiro

Robert lista as cinco razões pelas quais mesmo as pessoas letradas financeiramente podem não desenvolver suas colunas de ativos:

1. Medo - Especificamente, o medo de perder dinheiro. As pessoas que ganham dinheiro não têm medo de perdê-lo. Os ricos não constroem sua riqueza de forma constante sem nunca perder dinheiro. Eles aprendem a limitar suas perdas e a transformá-las em oportunidades.
2. Cinismo - O cinismo vem da dúvida e do medo sem controle, e é caro. Um cínico sempre terá uma desculpa para explicar por que algo é impossível. Eles criticam em vez de analisar. Por exemplo, as pessoas que não querem investir em imóveis dirão: "Não quero consertar banheiros". Pai rico compraria um imóvel a um preço que lhe permitisse contratar um gerente de imóveis e manter um fluxo de caixa positivo.
3. Preguiça - Geralmente, as pessoas mais preguiçosas são aquelas que estão ocupadas. As pessoas ficam ocupadas para evitar problemas que não querem enfrentar ou para evitar o trabalho necessário para desenvolver a capacidade de ficar rico. As pessoas ricas têm um desejo que supera a preguiça.
4. Maus hábitos - Nossa vida é mais um reflexo de nossos hábitos do que de nossa educação. Como regra principal, o autor insiste que você "pague a si mesmo primeiro". Cuide de si mesmo em primeiro lugar - física, mental e financeiramente - em vez de pagar primeiro ao seu chefe, ao cobrador de impostos ou ao locador.
5. Arrogância - O autor define arrogância como ego mais ignorância. A solução é simples: educação financeira.

Resumo e revisão final

Finalmente, Robert descreve como você pode começar sua jornada em direção à educação financeira e à riqueza.

1. Tenha um motivo maior do que a realidade: Você precisa ter um motivo para querer ser rico. Ser rico apenas por ser rico não o protegerá das duras realidades da vida. A identificação desse motivo começa por saber o que você não quer (por exemplo, trabalhar a vida inteira etc.) e o que você quer.
2. Escolha diariamente: Cada dia e cada dólar é uma escolha para ser rico ou pobre. Nossos hábitos de consumo refletirão quem somos (e não o contrário).
3. Escolha seus amigos com cuidado: Não escolha seus amigos com base na quantidade de dinheiro que eles têm. Dito isso, você deve ter cuidado ao conviver com pessoas cínicas ou que não gostam de falar sobre dinheiro. Elas passarão para você. Faça o possível para aprender com pessoas que o apoiem, o ensinem e o tornem uma pessoa melhor. Cerque-se de pessoas com educação financeira.
4. Domine uma fórmula e depois aprenda uma nova: A maioria das pessoas se limita à fórmula básica de "trabalhar duro, pagar suas contas e poupar para a aposentadoria". Você também deve aprender novas maneiras de fazer as coisas. Por exemplo, você deve aprender a investir em execuções hipotecárias. Coloque isso em prática e aperfeiçoe essa forma de ganhar dinheiro antes de passar para outra abordagem. Há duas habilidades a serem aprendidas aqui. Em primeiro lugar, a capacidade de expandir sua mente para aprender outras fórmulas de geração de renda. Em segundo lugar, a disciplina para colocar cada uma delas em prática antes de seguir em frente.
5. Pague a si mesmo primeiro: se você não fizer isso, não terá mais nada para pagar a si mesmo. Essa é uma mudança essencial de mentalidade.
6. Pague bem seus corretores: Isso inclui todos os profissionais com os quais você conta. Selecione apenas os profissionais cujos serviços geram dinheiro (ou economizam dinheiro) e pague-os bem. Isso faz parte do crescimento de sua coluna de ativos.
7. Seja um "doador indiano": A primeira pergunta do investidor sofisticado é sempre: "Em quanto tempo vou receber meu dinheiro de volta?" Certifique-se de que você tenha um lado positivo significativo e, ao mesmo tempo, limite o lado negativo. Considere não apenas o retorno sobre o investimento, mas também os ativos que você recebe de graça quando recebe seu dinheiro de volta.
8. Os ativos compram luxos: Não compre um luxo até que você tenha criado um ativo que pague por ele.
9. A necessidade de heróis: Encontre heróis do investimento que fazem isso parecer fácil. Imite-os e inspire-se neles.
10. Ensine, e você receberá: Quanto mais você ensinar às pessoas, mais aprenderá. Esse princípio é verdadeiro em outras áreas da vida. Você descobrirá que as coisas chegam até você com muito mais facilidade se você der primeiro.
11. Pare de fazer o que está fazendo: Faça uma pausa e pense no que está e no que não está funcionando para você.
12. Procure novas ideias: Leia livros sobre diferentes assuntos e aprenda com eles.
13. Encontre alguém que tenha sido bem-sucedido no que você deseja fazer: Cerque-se de pessoas que tenham conhecimento de como ter sucesso em seu campo.
14. Esteja disposto a aprender: Tente ser o oposto de arrogante. Aprenda todas as habilidades que puder. Nunca presuma que você já tem conhecimento suficiente sobre um assunto.
15. Faça muitas ofertas: Nunca se sabe qual oferta será aceita. Quanto mais ofertas você fizer, maior será a probabilidade de conseguir um ótimo negócio. A rejeição sempre faz parte do processo.
16. Comece pesquisando compradores e depois vendedores: Essa é uma dica para montar um negócio. Você quer saber se haverá compradores quando decidir vender um produto. Quando isso estiver estabelecido, você poderá procurar vendedores desse produto.
17. Aprenda com a história: Estude as pessoas bem-sucedidas do passado e imite-as.
18. A ação sempre supera a inação: Se você não tem certeza do que fazer, deve simplesmente fazer. A ação imperfeita é melhor do que a inação perfeita.

Classificação

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Infográfico

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