ГРОШІ "Майстер гри" Тоні Роббінса: короткий зміст, аналіз та рейтинг

7 простих кроків до фінансової свободи

У цьому матеріалі ми лише зачіпаємо поверхню Гроші керують грою резюме. Якщо ви ще не маєте Гроші керують гроюзамовляйте його. тут або придбати аудіокнигу безкоштовно на Amazon, щоб дізнатися пікантні подробиці.

Відмова від відповідальності

Ці ключові висновки та аналіз надаються виключно в освітніх цілях. Будь ласка, проконсультуйтеся з фахівцем, перш ніж вживати будь-які дії.

Погляд Тоні Роббінса

Тоні Роббінс увійшов до списку "50 найкращих бізнес-інтелектуалів світу" за версією Accenture. Крім того, він був названий Harvard Business Press одним з "200 найкращих бізнес-гуру". Нарешті, компанія American Express нещодавно назвала його одним з "шести найкращих бізнес-лідерів у світі", які тренують своїх клієнтів-підприємців. У нещодавній статті на обкладинці журналу Fortune його назвали "Шептуном генерального директора". Три роки поспіль входить до топ-50 списку 100 найвпливовіших людей у сфері світових фінансів за версією журналу Worth Magazine. Він є національним #1 життєвим та бізнес-стратегом.

Вступ

MONEY: Master the Game базується на широкому дослідженні та індивідуальних інтерв'ю з більш ніж 50 фінансовими експертами. Результатом є 7-ступінчастий план забезпечення фінансової свободи. Тоні Роббінс проводить читачів, незалежно від рівня доходу, через кроки, щоб стати фінансово вільним, створивши план доходу на все життя. Цей план доходу підкріплюється коротким оглядом портфеля одного з найуспішніших інвесторів в історії Рея Даліо.

StoryShot #1 - налаштування автоматичного виведення коштів

Тоні починає з пояснення того, що гроші є дещо табуйованою темою. Незважаючи на це, гроші є невід'ємною частиною нашого цілісного добробуту. Важко заробляти достатньо грошей на роботі, щоб мати фінансову свободу. Отже, вам потрібно заощаджувати та інвестувати. Розвивати мислення інвестора, а не споживача. Єдиний спосіб подолати вкорінену людську психологію і дійсно заощаджувати - це створити план і автоматизувати своє інвестування. Виходячи з цього, Тоні Роббінс рекомендує налаштувати автоматичне зняття коштів на інвестиції і забути про них.

StoryShot #2 - Дев'ять фінансових міфів

Міф #1: Ринок можна перемогти

Реальність така, що лише деякі обдаровані люди можуть стабільно перевершувати прибутковість ринку. Швидше за все, ні ви, ні ваш фінансовий радник не належите до їх числа. Менше 4% активно керованих пайових інвестиційних фондів перевершують ринок. Це означає, що ваші шанси зробити це набагато, набагато гірші, ніж шанси при підкиданні монети. Набагато краще купити індексний фонд з пасивним управлінням, який просто відповідає загальному стану ринку.

Міф #2: Люди говорять правду про тарифи 

Середня вартість володіння взаємним фондом становить 3,17% на рік, якщо врахувати всі приховані платежі - коефіцієнт витрат, транзакційні витрати, грошові витрати, невидимі податки тощо. Це може здатися не дуже великою сумою, але кожне збільшення комісійних на 1% з'їдає 20% кінцевої вартості типового пенсійного портфеля. Кінцевим результатом є те, що більша частина ваших заощаджень опиняється в чиїхось кишенях. Знову ж таки, інвестування в індексні фонди з комісією близько 1% зробить величезну різницю у вашій фінансовій скарбничці.

Міф #3: Люди говорять правду про повернення

Основна істина про інвестування полягає в тому, що набагато важливіше уникнути втрат, ніж отримати прибуток. Роббінс пояснює це на прикладі. Якщо у вашому портфелі є $100 і ви втрачаєте 50% в перший рік, у вас залишиться $50. Якщо ви отримаєте 50% на другий рік, у вас залишиться лише $75. Ваш середній (зважений за часом) дохід склав 0% (зростання на 50%, потім падіння на 50%). При цьому ваш реальний (зважений в доларах) дохід був від'ємним 25%. Інша проблема взаємних фондів полягає в тому, що вони використовують цю різницю для переоцінки своєї ефективності. Зокрема, вони використовують свою дохідність, зважену за часом, а не реальну дохідність.

Міф #4: Ваш брокер на вашому боці

Більшість брокерів - цілком адекватні і чесні люди. Але більшість з них також, ймовірно, не розуміють трьох міфів, які ми щойно розглянули. Брокерська модель - це також серйозний конфлікт фідуціарних обов'язків. Ваш брокер несе відповідальність за примноження ваших грошей і відповідальність за примноження грошей своєї компанії. Справа в тому, що ці два обов'язки є взаємовиключними. Набагато кращим рішенням є співпраця з зареєстрованим інвестиційним радником (RIA). Ці радники отримують щорічну плату від вас, а не комісійні від пайових інвестиційних фондів. Щоб знайти RIA, зверніться до Національної асоціації персональних фінансових консультантів або на сайт Stronghold Financial.

Міф #5: Ваш 401(k) підготує вас до виходу на пенсію 

Пенсійна програма 401(k) - це невдалий соціальний експеримент, який проіснував лише 30 років. Унікальні умови бичачого ринку 80-х та 90-х років засліпили суспільство. Суспільство почало вірити, що система 401(k) ефективно готує людей до виходу на пенсію. Проте, з нещодавньою фінансовою кризою стало більш очевидним, що система провалилася. Фактори, перелічені в Міфах 1-3, суттєво обмежують зростання пенсійного портфеля, а податки на зняття коштів ще більше обмежують потенціал зростання. 401(k) також не робить нічого, щоб захистити вас від зміни пенсійного віку.

Сподіваємося, ви вже відмовилися від традиційних 401(k) або IRA на користь Roth. Roth може вирішити податкові проблеми. Ви можете використовувати IRA замість 401(k), щоб уникнути факторів, зазначених у міфах 1-3. IRA мають набагато нижчі ліміти внесків. IRA також не дозволяє вам скористатися перевагами відповідних внесків від вашого роботодавця. Тоні рекомендує перейти до онлайн-сервісу для перевірки внесків тутякий покаже, скільки Ви сплачуєте внесків до 401(k) пенсійного фонду Вашої компанії. Після завершення цієї перевірки зверніться до свого роботодавця з результатами. Завдяки новому закону, прийнятому в 2012 році, роботодавці юридично зобов'язані пропонувати розумні збори. Сподіваємося, що цієї інформації буде достатньо, щоб переконати Вашого роботодавця розглянути можливість запропонувати недорогі індексні фонди у Вашому пенсійному плані.

Міф #6: Цільові фонди - хороший спосіб розподілу інвестицій

Оскільки звичайним інвесторам важко диверсифікувати свої інвестиції, багато хто обирає фонд з "цільовою датою", де склад інвестицій змінюється залежно від віку. Ці фонди отримують вищий дохід, коли ви молоді і можете дозволити собі більший ризик. Потім фонд зберігає ваш капітал, коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію. Цей перехід, як правило, характеризується відходом від акцій до облігацій. Хоча цільові фонди є корисною ідеєю, в теорії, "експерти", які складають ці плани, діють на основі двох серйозно помилкових припущень. По-перше, вони вважають, що облігації безпечніші за акції. По-друге, вони припускають, що облігації та акції рухаються в протилежних напрямках. Далі в книзі Тоні Роббінс пояснює, чому обидва ці припущення в цілому невірні.

Міф #7: Ануїтети - це погано 

Звичайна мудрість скаже вам, що ануїтети як інвестиційний клас переоцінені і є поганою інвестицією. Хоча це дійсно так (в основному через високі комісійні), було б нерозумно малювати весь цей інвестиційний клас під одну гребінку. Принаймні один вид ануїтету (неоподатковуваний фіксований індексований ануїтет) є безцінним інвестиційним інструментом. 

Міф #8: Щоб отримати великі прибутки, треба йти на великі ризики

Одне з найважливіших правил інвестування полягає в тому, щоб ризикувати невеликими сумами заради можливості заробити багато. Простими способами для приватних осіб зробити це є структуровані облігації, прив'язані до ринку компакт-диски та фіксовані індексовані ануїтети. Всі ці підходи захищають принцип інвестування, але також дають вам доступ до потенціалу зростання, якщо ринок рухається в правильному напрямку.

Міф #9: Успіх визначається чимось, що знаходиться поза нашим контролем 

Тоні Роббінс вважає, що ми самі контролюємо свій фінансовий успіх. Це переконання підкріплене його інтересом до фінансової психології. Для досягнення успіху необхідна зміна мислення. 

StoryShot #3 - Ви шукаєте те, що вам пропонують гроші

Тоні Роббінс зазначає, що насправді ніхто не хоче грошей. Натомість, ми всі хочемо того, що можуть забезпечити гроші. Конкретні блага, яких ми прагнемо, відрізняються в залежності від наших індивідуальних інтересів. Всі ці блага підпадають під шість основних потреб людини. Шість основних потреб людини - це визначеність/комфорт, невизначеність/різноманітність, значущість, любов/зв'язок, зростання та внесок. Гроші є невід'ємною частиною нашого життя, але ви будете краще підготовлені до успіху, якщо зрозумієте, навіщо вам потрібні гроші. Знаючи, чого ви насправді прагнете, ви будете краще розуміти, як досягти бажаного.

StoryShot #4 - розрахуй суму грошей своєї мрії

Після того, як ви знаєте, куди ви хочете поїхати, ви можете розрахувати точну кількість. Ця цифра, ймовірно, виявиться меншою, ніж ви очікували. Навіть маючи, здавалося б, нерозумну мету, часто можна отримати бажане за невелику частину грошей, які, як ви думали, вам знадобляться. Визначте, чого ви хочете від грошей, а не самі гроші, і ви зрозумієте, що ваші власні цілі більш досяжні, ніж ви думали.

Щоб ще краще визначити, чого ви хочете від грошей, Тоні пропонує встановити і розрахувати серію з п'яти цілей. Маючи різні рівні фінансового успіху, до яких можна прагнути, ваші цілі стануть значно більш досяжними і мотивуючими.

StoryShot #5 - п'ять цілей для фінансового успіху

Ціль #1: Здатність брати на себе ризики

Припустимо, що щомісячний дохід від Вашого інвестиційного портфелю покриє Ваші щомісячні витрати на житло, їжу, комунальні послуги, транспорт та страхування. В такому випадку, ви покрили 65% щомісячних витрат середньостатистичного американця. Якщо ви досягнете цієї позначки, ви зможете вибрати роботу, яку любите, замість високооплачуваної, яку ненавидите. Ви зможете брати на себе "ризики", на які раніше не вистачало коштів у банку, щоб почуватися в безпеці, беручи їх.

Ціль #2: бути на півдорозі до того, щоб ніколи більше не працювати

Припустимо, що Ви також можете заощадити достатньо, щоб покрити половину своїх щомісячних витрат на одяг, розваги та "дрібну розкіш" (все, що робить Вас щасливим). У такому випадку, ви досягли половини шляху до того, щоб дійсно ніколи більше не працювати.

Ціль #3: Ніколи більше не працювати

Додайте решту необхідних витрат на життя, і ви отримаєте те, що вам потрібно, щоб ніколи більше не працювати.

Ціль #4: Вміти лікувати себе

Додайте до своєї цифри щомісячні платежі за два-три значні предмети розкоші (яхту, дачу, екзотичне авто тощо).

Ціль #5: Змінити на краще те, що вам не потрібно

Тепер мрійте по-великому - що вам потрібно (речі/досвід), щоб мати все, що ви хочете? Тут ви знайдете свою межу. Якщо ви будете чесні з собою, то зрозумієте, що багато речей не мають цінності для щастя. 

Пам'ятайте, що мета - досягти того, чого ви насправді хочете від грошей, а не самих грошей. Припустимо, ви сядете і порахуєте цю цифру. У такому випадку ви, ймовірно, зрозумієте, що це набагато менше, ніж ви думали - можливо, близько 1 трлн. 300 тис. - 1 трлн. 500 тис. - 1 трлн. 300 тис. - 1 трлн. 5 млн. грн. річного доходу. Можливо, це ніколи не буде в межах досяжності. Але як тільки ви дізнаєтеся верхню межу того, що ви хочете, ви зрозумієте, наскільки щасливими ви можете бути, наблизившись до неї.

Тепер, коли ви знаєте, що насправді зробить вас щасливими, ви можете переглянути деякі життєві рішення, які ви робили на автопілоті. Це ті рішення, які ви зробили, очікуючи лише усвідомлення того, що вони не роблять вас щасливими настільки, щоб виправдати їхню вартість. Виконання цієї вправи може допомогти вам отримати кілька переваг. Зокрема, більше заощаджувати, більше заробляти, зменшити збори та податки, отримати кращі прибутки або змінити свій спосіб життя іншим чином.

Рейтинг

Ми оцінюємо Money Master the Game 4.3/5. Як би ви оцінили книгу Тоні Роббінса на основі цього резюме?

Грошовий майстер - гра PDF, безкоштовна аудіокнига та анімована книга в форматі PDF

Це була лише верхівка айсберга. Щоб зануритися в деталі та підтримати автора, замовляйте книга або придбати аудіокнигу безкоштовно на Амазонці.

Чи сподобалися вам уроки, які ви отримали тут? Залиште коментар нижче або поділіться ним, щоб показати, що вам не байдуже.

Новачок у StoryShots? Отримайте PDF, безкоштовну аудіо- та анімовану версії цього аналізу та резюме книги "Гроші": Опануй гру та сотні інших бестселерів у нашій електронній бібліотеці безкоштовний топовий додаток. Apple, Google, The Guardian та ООН визнали його одним з найкращих у світі додатків для читання та навчання.

Поширені запитання

Анотації до книг, пов'язаних з темою

• Святий Грааль інвестування Тоні Роббінса
• Розумний інвестор Бенджамін Грем
• F.U. Money Ден Лок
• Снігова куля Аліса Шредер
• Я навчу вас бути багатими Раміта Сеті 
• Пробудити гіганта всередині Тоні Роббінса
• Секрети розуму мільйонера Харв Екер
• Тотальний грошовий переворот Дейв Ремсі
• The Latte Factor Давида Баха та Джона Девіда Манна
• Як розбагатіти від Naval Ravikant
• Багатий тато Бідний тато Роберта Кіосакі
• Ви вмієте заробляти гроші Джен Сінсеро
• Рік меншого Кейт Фландерс
• Квадрант грошових потоків багатого тата Роберта Кіосакі