Тоні Роббінс "Гроші - майстер гри" короткий зміст аудіокниги PDF цитати
  • Зберегти
|

ГРОШІ "Майстер гри" Тоні Роббінса: короткий зміст, аналіз та рейтинг

7 простих кроків до фінансової свободи

Зміст виставка
Тоні Роббінс "Гроші - майстер гри" короткий зміст аудіокниги PDF цитати
  • Зберегти

У цьому матеріалі ми лише зачіпаємо поверхню Гроші керують грою резюме. Якщо ви ще не маєте Гроші керують гроюзамовляйте його. тут або придбати аудіокнигу безкоштовно на Amazon, щоб дізнатися пікантні подробиці.

Відмова від відповідальності

Ці ключові висновки та аналіз надаються виключно в освітніх цілях. Будь ласка, проконсультуйтеся з фахівцем, перш ніж вживати будь-які дії.

Погляд Тоні Роббінса

Тоні Роббінс увійшов до списку "50 найкращих бізнес-інтелектуалів світу" за версією Accenture. Крім того, він був названий Harvard Business Press одним з "200 найкращих бізнес-гуру". Нарешті, компанія American Express нещодавно назвала його одним з "шести найкращих бізнес-лідерів у світі", які тренують своїх клієнтів-підприємців. У нещодавній статті на обкладинці журналу Fortune його назвали "Шептуном генерального директора". Три роки поспіль входить до топ-50 списку 100 найвпливовіших людей у сфері світових фінансів за версією журналу Worth Magazine. Він є національним #1 життєвим та бізнес-стратегом.

Вступ

MONEY: Master the Game базується на широкому дослідженні та індивідуальних інтерв'ю з більш ніж 50 фінансовими експертами. Результатом є 7-ступінчастий план забезпечення фінансової свободи. Тоні Роббінс проводить читачів, незалежно від рівня доходу, через кроки, щоб стати фінансово вільним, створивши план доходу на все життя. Цей план доходу підкріплюється коротким оглядом портфеля одного з найуспішніших інвесторів в історії Рея Даліо.

StoryShot #1 - налаштування автоматичного виведення коштів

Тоні починає з пояснення того, що гроші є дещо табуйованою темою. Незважаючи на це, гроші є невід'ємною частиною нашого цілісного добробуту. Важко заробляти достатньо грошей на роботі, щоб мати фінансову свободу. Отже, вам потрібно заощаджувати та інвестувати. Розвивати мислення інвестора, а не споживача. Єдиний спосіб подолати вкорінену людську психологію і дійсно заощаджувати - це створити план і автоматизувати своє інвестування. Виходячи з цього, Тоні Роббінс рекомендує налаштувати автоматичне зняття коштів на інвестиції і забути про них.

StoryShot #2 - Дев'ять фінансових міфів

Міф #1: Ринок можна перемогти

Реальність така, що лише деякі обдаровані люди можуть стабільно перевершувати прибутковість ринку. Швидше за все, ні ви, ні ваш фінансовий радник не належите до їх числа. Менше 4% активно керованих пайових інвестиційних фондів перевершують ринок. Це означає, що ваші шанси зробити це набагато, набагато гірші, ніж шанси при підкиданні монети. Набагато краще купити індексний фонд з пасивним управлінням, який просто відповідає загальному стану ринку.

Міф #2: Люди говорять правду про тарифи 

Середня вартість володіння взаємним фондом становить 3,17% на рік, якщо врахувати всі приховані платежі - коефіцієнт витрат, транзакційні витрати, грошові витрати, невидимі податки тощо. Це може здатися не дуже великою сумою, але кожне збільшення комісійних на 1% з'їдає 20% кінцевої вартості типового пенсійного портфеля. Кінцевим результатом є те, що більша частина ваших заощаджень опиняється в чиїхось кишенях. Знову ж таки, інвестування в індексні фонди з комісією близько 1% зробить величезну різницю у вашій фінансовій скарбничці.

Міф #3: Люди говорять правду про повернення

Основна істина про інвестування полягає в тому, що набагато важливіше уникнути втрат, ніж отримати прибуток. Роббінс пояснює це на прикладі. Якщо у вашому портфелі є $100 і ви втрачаєте 50% в перший рік, у вас залишиться $50. Якщо ви отримаєте 50% на другий рік, у вас залишиться лише $75. Ваш середній (зважений за часом) дохід склав 0% (зростання на 50%, потім падіння на 50%). При цьому ваш реальний (зважений в доларах) дохід був від'ємним 25%. Інша проблема взаємних фондів полягає в тому, що вони використовують цю різницю для переоцінки своєї ефективності. Зокрема, вони використовують свою дохідність, зважену за часом, а не реальну дохідність.

Міф #4: Ваш брокер на вашому боці

Більшість брокерів - цілком адекватні і чесні люди. Але більшість з них також, ймовірно, не розуміють трьох міфів, які ми щойно розглянули. Брокерська модель - це також серйозний конфлікт фідуціарних обов'язків. Ваш брокер несе відповідальність за примноження ваших грошей і відповідальність за примноження грошей своєї компанії. Справа в тому, що ці два обов'язки є взаємовиключними. Набагато кращим рішенням є співпраця з зареєстрованим інвестиційним радником (RIA). Ці радники отримують щорічну плату від вас, а не комісійні від пайових інвестиційних фондів. Щоб знайти RIA, зверніться до Національної асоціації персональних фінансових консультантів або на сайт Stronghold Financial.

Міф #5: Ваш 401(k) підготує вас до виходу на пенсію 

Пенсійна програма 401(k) - це невдалий соціальний експеримент, який проіснував лише 30 років. Унікальні умови бичачого ринку 80-х та 90-х років засліпили суспільство. Суспільство почало вірити, що система 401(k) ефективно готує людей до виходу на пенсію. Проте, з нещодавньою фінансовою кризою стало більш очевидним, що система провалилася. Фактори, перелічені в Міфах 1-3, суттєво обмежують зростання пенсійного портфеля, а податки на зняття коштів ще більше обмежують потенціал зростання. 401(k) також не робить нічого, щоб захистити вас від зміни пенсійного віку.

Сподіваємося, ви вже відмовилися від традиційних 401(k) або IRA на користь Roth. Roth може вирішити податкові проблеми. Ви можете використовувати IRA замість 401(k), щоб уникнути факторів, зазначених у міфах 1-3. IRA мають набагато нижчі ліміти внесків. IRA також не дозволяє вам скористатися перевагами відповідних внесків від вашого роботодавця. Тоні рекомендує перейти до онлайн-сервісу для перевірки внесків тутякий покаже, скільки Ви сплачуєте внесків до 401(k) пенсійного фонду Вашої компанії. Після завершення цієї перевірки зверніться до свого роботодавця з результатами. Завдяки новому закону, прийнятому в 2012 році, роботодавці юридично зобов'язані пропонувати розумні збори. Сподіваємося, що цієї інформації буде достатньо, щоб переконати Вашого роботодавця розглянути можливість запропонувати недорогі індексні фонди у Вашому пенсійному плані.

Міф #6: Цільові фонди - хороший спосіб розподілу інвестицій

Оскільки звичайним інвесторам важко диверсифікувати свої інвестиції, багато хто обирає фонд з "цільовою датою", де склад інвестицій змінюється залежно від віку. Ці фонди отримують вищий дохід, коли ви молоді і можете дозволити собі більший ризик. Потім фонд зберігає ваш капітал, коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію. Цей перехід, як правило, характеризується відходом від акцій до облігацій. Хоча цільові фонди є корисною ідеєю, в теорії, "експерти", які складають ці плани, діють на основі двох серйозно помилкових припущень. По-перше, вони вважають, що облігації безпечніші за акції. По-друге, вони припускають, що облігації та акції рухаються в протилежних напрямках. Далі в книзі Тоні Роббінс пояснює, чому обидва ці припущення в цілому невірні.

Міф #7: Ануїтети - це погано 

Звичайна мудрість скаже вам, що ануїтети як інвестиційний клас переоцінені і є поганою інвестицією. Хоча це дійсно так (в основному через високі комісійні), було б нерозумно малювати весь цей інвестиційний клас під одну гребінку. Принаймні один вид ануїтету (неоподатковуваний фіксований індексований ануїтет) є безцінним інвестиційним інструментом. 

Міф #8: Щоб отримати великі прибутки, треба йти на великі ризики

Одне з найважливіших правил інвестування полягає в тому, щоб ризикувати невеликими сумами заради можливості заробити багато. Простими способами для приватних осіб зробити це є структуровані облігації, прив'язані до ринку компакт-диски та фіксовані індексовані ануїтети. Всі ці підходи захищають принцип інвестування, але також дають вам доступ до потенціалу зростання, якщо ринок рухається в правильному напрямку.

Міф #9: Успіх визначається чимось, що знаходиться поза нашим контролем 

Тоні Роббінс вважає, що ми самі контролюємо свій фінансовий успіх. Це переконання підкріплене його інтересом до фінансової психології. Для досягнення успіху необхідна зміна мислення. 

Гроші опановують гру PDF Короткий зміст книги Аналіз книги Тоні Роббінс StoryShots безкоштовно Аудіокнига
  • Зберегти

StoryShot #3 - Ви шукаєте те, що вам пропонують гроші

Тоні Роббінс зазначає, що насправді ніхто не хоче грошей. Натомість, ми всі хочемо того, що можуть забезпечити гроші. Конкретні блага, яких ми прагнемо, відрізняються в залежності від наших індивідуальних інтересів. Всі ці блага підпадають під шість основних потреб людини. Шість основних потреб людини - це визначеність/комфорт, невизначеність/різноманітність, значущість, любов/зв'язок, зростання та внесок. Гроші є невід'ємною частиною нашого життя, але ви будете краще підготовлені до успіху, якщо зрозумієте, навіщо вам потрібні гроші. Знаючи, чого ви насправді прагнете, ви будете краще розуміти, як досягти бажаного.

StoryShot #4 - розрахуй суму грошей своєї мрії

Після того, як ви знаєте, куди ви хочете поїхати, ви можете розрахувати точну кількість. Ця цифра, ймовірно, виявиться меншою, ніж ви очікували. Навіть маючи, здавалося б, нерозумну мету, часто можна отримати бажане за невелику частину грошей, які, як ви думали, вам знадобляться. Визначте, чого ви хочете від грошей, а не самі гроші, і ви зрозумієте, що ваші власні цілі більш досяжні, ніж ви думали.

Щоб ще краще визначити, чого ви хочете від грошей, Тоні пропонує встановити і розрахувати серію з п'яти цілей. Маючи різні рівні фінансового успіху, до яких можна прагнути, ваші цілі стануть значно більш досяжними і мотивуючими.

StoryShot #5 - п'ять цілей для фінансового успіху

Ціль #1: Здатність брати на себе ризики

Припустимо, що щомісячний дохід від Вашого інвестиційного портфелю покриє Ваші щомісячні витрати на житло, їжу, комунальні послуги, транспорт та страхування. В такому випадку, ви покрили 65% щомісячних витрат середньостатистичного американця. Якщо ви досягнете цієї позначки, ви зможете вибрати роботу, яку любите, замість високооплачуваної, яку ненавидите. Ви зможете брати на себе "ризики", на які раніше не вистачало коштів у банку, щоб почуватися в безпеці, беручи їх.

Ціль #2: бути на півдорозі до того, щоб ніколи більше не працювати

Припустимо, що Ви також можете заощадити достатньо, щоб покрити половину своїх щомісячних витрат на одяг, розваги та "дрібну розкіш" (все, що робить Вас щасливим). У такому випадку, ви досягли половини шляху до того, щоб дійсно ніколи більше не працювати.

Ціль #3: Ніколи більше не працювати

Додайте решту необхідних витрат на життя, і ви отримаєте те, що вам потрібно, щоб ніколи більше не працювати.

Ціль #4: Вміти лікувати себе

Додайте до своєї цифри щомісячні платежі за два-три значні предмети розкоші (яхту, дачу, екзотичне авто тощо).

Ціль #5: Змінити на краще те, що вам не потрібно

Тепер мрійте по-великому - що вам потрібно (речі/досвід), щоб мати все, що ви хочете? Тут ви знайдете свою межу. Якщо ви будете чесні з собою, то зрозумієте, що багато речей не мають цінності для щастя. 

Пам'ятайте, що мета - досягти того, чого ви насправді хочете від грошей, а не самих грошей. Припустимо, ви сядете і порахуєте цю цифру. У такому випадку ви, ймовірно, зрозумієте, що це набагато менше, ніж ви думали - можливо, близько 1 трлн. 300 тис. - 1 трлн. 500 тис. - 1 трлн. 300 тис. - 1 трлн. 5 млн. грн. річного доходу. Можливо, це ніколи не буде в межах досяжності. Але як тільки ви дізнаєтеся верхню межу того, що ви хочете, ви зрозумієте, наскільки щасливими ви можете бути, наблизившись до неї.

Тепер, коли ви знаєте, що насправді зробить вас щасливими, ви можете переглянути деякі життєві рішення, які ви робили на автопілоті. Це ті рішення, які ви зробили, очікуючи лише усвідомлення того, що вони не роблять вас щасливими настільки, щоб виправдати їхню вартість. Виконання цієї вправи може допомогти вам отримати кілька переваг. Зокрема, більше заощаджувати, більше заробляти, зменшити збори та податки, отримати кращі прибутки або змінити свій спосіб життя іншим чином.

StoryShot #6 - розподіл є ключовим

Одним словом, найважливішим інвестиційним рішенням є розподіл. Тоні виступає за розподіл ваших активів на безпеку, ризик/зростання та "відра мрії". Такий поділ забезпечує баланс між захистом активів, зростанням активів та емоційною енергією, яка допоможе вам рухатися вперед.

StoryShot #7 - Диверсифікація Рея Даліо

У цьому розділі Тоні пропонує поглянути на розподіл портфеля Рея Даліо. Корисність перегляду цього портфеля полягає в тому, що Рей є, можливо, найбільшим інвестором в історії. Щоб підкреслити цей момент, Тоні пояснює, що Рей зараз не приймає нових інвесторів. Коли він це робив, вам потрібно було мінімум $100 мільйонів, щоб інвестувати з ним і отримати доступ до його знань. Основне переконання, що лежить в основі цього розподілу, полягає в тому, що ринкові ціни відображають всю відому інформацію - принаймні, в тій мірі, в якій нормальні люди можуть сказати. Отже, єдиний спосіб, яким ціни змінюються, - це несподіванка, пов'язана з неочікуваною інфляцією/дефляцією та економічним зростанням. 

Сенс диверсифікації портфеля полягає в тому, щоб інвестувати в різні класи активів. Коли один клас падає, інший клас зростає. Це означає, що ваші інвестиції захищені. Більшість людей, в тому числі більшість фінансових професіоналів, використовують розподіл приблизно 50% акцій, 50% облігацій як орієнтир для їх розподілу. Передбачається, що розподіл акцій проти облігацій повинен бути більш зваженим на користь акцій, якщо ви хочете більше ризику та більшої віддачі. І навпаки, більше на користь облігацій, якщо ви хочете мати менший ризик. 

StoryShot #8 - диверсифікуйте свої ризики

Цей широко прийнятий підхід ґрунтується на двох помилкових припущеннях, розглянутих у Розділі 2. Однак, все набагато складніше. Коли ви диверсифікуєте свій інвестиційний портфель, суть полягає в тому, щоб диверсифікувати свій ризик. В контексті інвестицій, диверсифікація - це просто інше слово для позначення мінливості. Різні класи активів (наприклад, акції та облігації) мають різний рівень мінливості. Акції є більш ризикованими (більш мінливими), ніж облігації. Отже, якщо ви хочете мати збалансований портфель, в якому ризик є рівним з обох сторін, ви повинні мати більше облігацій, ніж акцій. Ви балансуєте ризик, а не активи, пов'язані з цим ризиком. Якщо ви будете слідувати цій логіці, то зрозумієте, що традиційний метод розподілу (тобто за відсотками активів, а не ризиків) є абсолютно безглуздим. Це міряти яблука, щоб дізнатися, скільки потрібно апельсинів.

Зіставте напрямок руху кожного класу активів у кожному типі ринкової ситуації з відносним ризиком/мінливістю кожного з цих класів активів. Якщо ви це зробите, ви отримаєте портфель, люб'язно наданий Реєм Даліо, який виглядає приблизно так:

  • Зберегти

З таким портфелем за останні 30 років ви б суттєво перевершили ринок (9,72% річного прибутку, без урахування комісійних). Найгірший річний збиток, який ви б побачили, був 3.93% у 2008 році (коли ринок впав на 37%). Ви втратили б гроші лише за чотири з цих 30 років. Крім того, якщо ви хочете повернутися на 75 років назад, у вас залишиться лише десять збиткових років. Ваша найгірша втрата - це все ще 3,93% у 2008 році. Для порівняння, ринок був негативним 18 разів, а найбільший збиток склав 43,3%.

Правильно структурувавши портфель, можна стабільно перевершувати ринок як за ризиками, так і за дохідністю. Ви можете підлаштовувати портфель під власні потреби, але кращого орієнтиру не існує.

StoryShot #9 - як зберегти свій ріст

Далі Тоні зазначає, що примножити свої інвестиції - це лише половина справи. Вам потрібно знати, що робити, коли ви виростили свої активи в достатній мірі, щоб досягти бажаного способу життя. У цей момент прийшов час одночасно зберігати і насолоджуватися тим, що у вас є. Традиційні інвестиції з низьким рівнем ризику, такі як казначейські облігації та компакт-диски, є жахливими способами захисту вашого капіталу через жахливо низьку прибутковість. Також дуже ймовірно, що досягнення в медицині незабаром збільшать очікувану тривалість вашого життя далеко за межі 80-річного рубежу. Отже, традиційна математика 15-річної пенсії не спрацює.

StoryShot #10 - користуємося перевагами страхування

З цих причин Тоні любить ануїтети з фіксованою індексацією. Фіксовані індексовані ануїтети забезпечують повний захист вашого капіталу з можливістю також насолоджуватися ринковими прибутками. "Повний захист" дійсно означає повний захист. У США кожен штат має захист у стилі FDIC для страхових компаній у розмірі від $300,000 - $500,000. Якщо ваша страхова компанія збанкрутує, держава гарантує ваш капітал. FIA також не обкладають податком приріст вашого капіталу, гарантують довічний потік доходу, зняття коштів без сплати податків та нульову комісію за управління. Переконайтеся, що ви користуєтеся послугами радника, який знає, як правильно структурувати FIA і додати відповідні райдери, щоб отримати всі ці переваги.

Тоні також торкнувся теми страхування життя з приватним розміщенням (PPLI). PPLI дозволяє робити необмежені депозити, не обкладає податком на приріст капіталу, не обкладає податком на зняття коштів і не обкладає податком на спадщину. По суті, ви використовуєте страховий поліс для захисту свого капіталу. Потім ви берете безкоштовні "позики" з полісу, коли захочете, без необхідності їх повертати. Це зовсім не схоже на звичайне страхування життя, яке майже завжди є поганою інвестицією. Заковика в тому, що PPLI можуть придбати лише акредитовані інвестори ($200,000 річного доходу або $1,000,000 чистих активів). Тим не менш, TIAA-CREF має версію PPLI, до якої може отримати доступ будь-хто. 

Підсумковий огляд, рецензії та критика Money Master The Game

Гроші: Опануй гру це докладний посібник, який допоможе зберегти ваші гроші. Багато книг вчать читачів, як заробляти гроші. Ця книга вважає, що зберігати свої гроші ще важливіше, і пропонує практичні рекомендації, як це зробити.

Ми оцінюємо цю книгу на 4,3/5.

Наш результат

Грошовий майстер - гра PDF, безкоштовна аудіокнига та анімована книга в форматі PDF

Це була лише верхівка айсберга. Щоб зануритися в деталі та підтримати автора, замовляйте книга або придбати аудіокнигу безкоштовно на Амазонці.

Чи сподобалися вам уроки, які ви отримали тут? Залиште коментар нижче або поділіться ним, щоб показати, що вам не байдуже.

Новачок у StoryShots? Отримайте PDF, безкоштовну аудіо- та анімовану версії цього аналізу та резюме книги "Гроші": Опануй гру та сотні інших бестселерів у нашій електронній бібліотеці безкоштовний топовий додаток. Apple, Google, The Guardian та ООН визнали його одним з найкращих у світі додатків для читання та навчання.

Анотації до книг, пов'язаних з темою

Розумний інвестор Бенджамін Грем

F.U. Money Ден Лок

Снігова куля Аліса Шредер

Я навчу вас бути багатими Раміта Сеті 

Пробудити гіганта всередині Тоні Роббінса

Секрети розуму мільйонера Харв Екер

Тотальний грошовий переворот Дейв Ремсі

The Latte Factor Давида Баха та Джона Девіда Манна

Як розбагатіти від Naval Ravikant

Багатий тато Бідний тато Роберта Кіосакі

Ви вмієте заробляти гроші Джен Сінсеро

Рік меншого Кейт Фландерс

Квадрант грошових потоків багатого тата Роберта Кіосакі

  • Зберегти

Схожі записи

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

Цей сайт використовує Akismet для зменшення спаму. Дізнайтеся, як обробляються ваші дані коментарів.