Загальний підсумок перетворення грошей | Дейв Ремсі
Перевірений план фінансового здоров'я
Життя стає напруженим. Має Тотальний грошовий переворот була у вашому списку для читання? Ознайомтеся з ключовими висновками зараз.
У цьому матеріалі ми лише зачіпаємо поверхню Total Money Makeover короткий зміст. Якщо у вас ще немає популярної книги Дейва Ремсі про фінанси, замовляйте тут або отримати аудіокнигу безкоштовно щоб дізнатися пікантні подробиці.
Відмова від відповідальності
Ці ключові висновки та аналіз надаються виключно в освітніх цілях. Будь ласка, проконсультуйтеся з фахівцем, перш ніж вживати будь-які дії.
Вступ
Total Money Makeover це книга про особисті фінанси, написана Дейвом Ремсі, фінансовим експертом і радіоведучим. Вона містить практичні поради та інструменти для досягнення фінансового успіху.
Книга починається з представлення концепції "боргового снігового кому" - методу виплати боргу, коли людина починає з найменшого боргу і рухається до найбільшого. Цей метод є ефективним, оскільки дозволяє людині сплатити невеликі борги і створити імпульс, який потім може бути застосований до більших боргів.
Дейв Ремсі також наголошує на важливості складання бюджету та його дотримання. Він також рекомендує інвестувати у взаємні фонди, диверсифікувати свій портфель і застерігає від високоризикованих інвестицій.
Основна ідея книги - важливість дисципліни та самоконтролю, коли йдеться про управління грошима. Вона заохочує читачів взяти під контроль свої фінанси та приймати розумні фінансові рішення для досягнення фінансової свободи.
Про Дейва Ремсі
Дейв Ремсі - американський фінансовий письменник, радіоведучий, телеведучий та мотиваційний спікер. Він є автором кількох книг про особисті фінанси, серед яких "Тотальний грошовий переворот", яка стала бестселером і допомогла мільйонам людей покращити своє фінансове становище.
Фінансова філософія Ремсі ґрунтується на принципах "жити за бюджетом", "заощаджувати на надзвичайні ситуації та довгострокові цілі", а також "вийти з боргів". Він виступає за те, щоб жити не за коштами та уникати споживчих боргів, а також заохочує людей заощаджувати на довгострокові цілі, такі як вихід на пенсію та освіту дітей.
З 1992 року Ремсі також веде національну радіопрограму "Шоу Дейва Ремсі". У шоу він надає фінансові поради слухачам і відповідає на їхні особисті фінансові питання. Він також веде телевізійну програму "Шоу Дейва Ремсі", яка представляє собою формат ток-шоу, в якому Ремсі та група експертів обговорюють теми особистих фінансів та інвестицій.
StoryShot #1: Супер економія
Тотальний переворот грошей починається з ідеї суперзаощадження. Ви повинні заощаджувати гроші, перш ніж витрачати їх, інакше ви витратите, перш ніж заощадите. Розставте пріоритети: заощаджувати гроші і класти їх на ощадний рахунок, перш ніж витрачати їх на витрати.
У книзі також пропонується ставити фінансові цілі, щоб надати заощадженням цільового призначення. Наприклад, ви можете поставити перед собою такі фінансові цілі, як заощадження на перший внесок за будинок або створення фонду на випадок надзвичайних ситуацій. Це допоможе вам залишатися вмотивованими і дотримуватися плану заощаджень.
Крім того, автор заохочує відкладати на всі види витрат, а не лише на великі. Відкладати слід як на великі, так і на малі витрати, наприклад, на відпустку чи нову машину, а також на непередбачувані витрати.
Ви також дізнаєтеся про важливість складання бюджету, який допоможе вам керувати грошима та досягати цілей заощаджень. У книзі рекомендується використовувати такий метод бюджетування, як "система конвертів", щоб розподіляти гроші на різні категорії, такі як житло, їжа та розваги. Склавши бюджет, ви зможете точно бачити, куди йдуть ваші гроші, і вносити корективи для досягнення ваших фінансових цілей.
StoryShot #2: Борговий сніжний ком
У цьому сюжеті ви дізнаєтеся, як вийти з боргів і взяти під контроль свої фінанси. Автор підкреслює, що ви повинні вибратися з боргів, перш ніж ви зможете створити багатство.
Метод "боргового снігового кому" передбачає погашення боргів, починаючи з найменшого залишку, одночасно здійснюючи мінімальні платежі за більшими боргами. Ви будете сплачувати борги один за одним, починаючи з найменшого, роблячи мінімальні платежі за більшими боргами. Ідея цього методу полягає в тому, що, бачачи прогрес і швидко виплачуючи менші борги, ви будете мотивовані продовжувати працювати над погашенням більших боргів.
Уникайте нових боргів, працюючи над погашенням існуючих. Це допоможе вам не збитися з курсу і досягти прогресу на шляху до звільнення від боргів.
Крім того, автор пропонує максимально скоротити витрати. Це вивільнить гроші, які можна буде використати для погашення боргів.
Важливо мати резервний фонд перед тим, як інвестувати. У книзі рекомендується відкладати в резервний фонд 3-6 місяців життя, щоб бути готовим до непередбачуваних витрат і не покладатися на кредитні картки чи позики.
StoryShot #3: Надзвичайний фонд на три-шість місяців
Мета цього StoryShot - допомогти вам зрозуміти важливість наявності резервного фонду, а також надати стратегії та інструменти, які допоможуть вам заощаджувати на нього. Ви повинні мати резервний фонд перед тим, як інвестувати. Це основа вашого фінансового плану.
Резервний фонд - це ощадний рахунок, який ви можете використовувати для покриття непередбачуваних витрат, таких як ремонт автомобіля або невідкладна медична допомога, без необхідності покладатися на кредитні картки або позики.
Нотатки до дії:
- Заощаджуйте 3-6 місяців витрат на життя у фонді на випадок надзвичайних ситуацій
- Зберігайте свій резервний фонд на легкодоступному ощадному рахунку, наприклад, на онлайн-ощадному рахунку
- Регулярно переглядайте свій резервний фонд і за потреби коригуйте його, щоб переконатися, що він завжди повністю профінансований
- Почніть відкладати кошти до резервного фонду якомога швидше і зробіть це пріоритетом перед тим, як починати інвестувати або виплачувати борги
- Тримайте свій фонд на випадок надзвичайних ситуацій окремо від інших заощаджень, щоб не використовувати його на непередбачувані витрати
- Подумайте про те, щоб налаштувати автоматичний переказ на рахунок резервного фонду, щоб зробити заощадження простішими і стабільнішими.
StoryShot #4: Інвестування вільних від боргів грошей
Ви повинні інвестувати у своє майбутнє, це ключ до створення багатства. Інвестування - це процес вкладення ваших грошей в активи, такі як акції, облігації або нерухомість, з метою отримання прибутку від ваших інвестицій.
У книзі рекомендується інвестувати 151% вашого доходу на пенсію, включаючи внески роботодавця, в Roth, традиційну IRA або 401(k). Це допоможе гарантувати, що у вас буде достатньо грошей, щоб утримувати себе в пенсійні роки.
Крім того, автор пропонує диверсифікувати свої інвестиції, наприклад, інвестувати в акції, облігації та нерухомість, щоб мінімізувати ризик. Диверсифікація інвестицій означає розподіл ваших грошей між різними типами активів, так що якщо один тип інвестицій працює погано, ваш загальний портфель не так сильно постраждає. Уникайте дорогих інвестиційних продуктів і комісій, таких як пайові інвестиційні фонди з високим коефіцієнтом витрат, і натомість обирайте недорогі індексні фонди.
Довгострокова інвестиційна стратегія
Мати довгострокову інвестиційну стратегію та уникати спроб пристосуватися до ринку. Замість того, щоб намагатися передбачити короткострокові коливання ринку, інвестор повинен зосередитися на створенні диверсифікованого портфеля активів, який буде добре працювати в довгостроковій перспективі.
Довгострокова інвестиційна стратегія передбачає постановку конкретних цілей, наприклад, заощадження на пенсію, і створення плану для досягнення цих цілей. Вона також передбачає регулярний перегляд і коригування ваших інвестицій за необхідності, щоб переконатися, що вони все ще відповідають вашим цілям.
StoryShot #5: Фінансування коледжів
Ви повинні почати відкладати гроші на навчання своїх дітей у коледжі якомога раніше. Вартість навчання в коледжі з роками зростає, тому важливо почати заощаджувати заздалегідь, щоб мати змогу собі це дозволити.
У книзі рекомендується використовувати план заощаджень на навчання в коледжі з податковими пільгами, наприклад, план 529, щоб заощаджувати на освіту ваших дітей у коледжі. Він дозволяє заощаджувати гроші на коледж, одночасно отримуючи податкові пільги.
Крім того, автор радить залучати до процесу заощадження своїх дітей. Розповідаючи їм про важливість заощаджень і заохочуючи їх відкладати гроші на власну освіту в коледжі.
Реалістично оцінюйте, скільки ви можете дозволити собі відкласти на коледж, і визначте пріоритетність інших фінансових цілей, таких як погашення боргів і заощадження на пенсію.
StoryShot #6: Виплата іпотечного кредиту на житло
Ви повинні виплатити іпотечний кредит на житло якомога швидше. Дострокове погашення іпотеки дозволить вам звільнитися від боргів і мати більше грошей для інвестування в інші сфери вашого життя.
У книзі рекомендується здійснювати додаткові платежі по іпотеці, наприклад, раз на два тижні, щоб швидше виплачувати іпотеку. Сплачуючи більше, ніж мінімальний платіж, ви можете зменшити суму відсотків, які ви сплачуєте протягом терміну дії кредиту, що в кінцевому підсумку дозволить вам швидше виплатити іпотеку.
Рефінансуйте іпотеку, якщо це має фінансовий сенс, наприклад, якщо ви можете отримати нижчу відсоткову ставку або коротший термін, щоб заощадити на відсотках і швидше виплатити іпотеку.
Уникайте непотрібних боргів, таких як залишки на кредитних картах, і замість цього зосередьтеся на якнайшвидшому погашенні іпотеки.
StoryShot #7: Велике непорозуміння
Автор розглядає поширені помилкові уявлення про гроші та способи управління ними, а також дає поради, як зберегти фінансову свободу. Одна з ключових ідей полягає в тому, що для фінансового успіху важливо жити не за коштами. Ви повинні жити нижче своїх можливостей, а не вище. Витрачаючи менше, ніж заробляєте, і заощаджуючи решту, ви зможете створити багатство і досягти своїх фінансових цілей.
Уникайте інфляції стилю життя, яка виникає, коли ви збільшуєте свої витрати зі зростанням доходу. Живіть за тим самим бюджетом, навіть якщо ваші доходи зростають, і натомість використовуйте додатковий дохід для погашення боргів, заощаджень на пенсію або інвестицій.
Ви повинні мати надійну систему фінансової підтримки, включаючи бюджет, заощадження на випадок надзвичайних ситуацій і план використання грошей, що допоможе вам залишатися на правильному шляху і зберігати фінансову свободу.
Крім того, автор пропонує уникати менталітету "швидко розбагатіти" і натомість зосередитися на створенні багатства шляхом послідовних і дисциплінованих заощаджень.
Остаточний підсумок та огляд програми "Повне перевтілення в гроші
Тотальний грошовий переворот це книга Дейва Ремсі про особисті фінанси. Вона містить практичні поради та інструменти для досягнення фінансового успіху. Книга починається з концепції методу "боргового снігового кому", коли ви виплачуєте борги, починаючи з найменшого боргу і просуваючись до найбільшого.
Дейв Ремсі також наголошує на важливості складання бюджету та його дотримання, відкладати на ощадному рахунку принаймні три-шість місяців витрат на випадок непередбачуваних ситуацій, інвестувати у взаємні фонди та диверсифікувати свій портфель цінних паперів.
Дейв Ремсі закликає читачів взяти під контроль свої фінанси і приймати розумні фінансові рішення для досягнення фінансової свободи.
Книга складається з кількох частин, таких як "Суперзаощадження", "Борговий сніжний ком", "Фінансування коледжу", "Погашення іпотеки" та "Велике непорозуміння", кожна з яких містить конкретні практичні кроки та поради для читачів щодо покращення їхнього фінансового становища.
Рейтинг
Ми оцінюємо цю книгу на 4,3/5.
Як би ви оцінили Total Money Makeover?
Тотальне перетворення грошей PDF, безкоштовна аудіокнига, інфографіка та анімований виклад книги
Це була лише верхівка айсберга Total Money Makeover. Зануритися в деталі та підтримати Дейва Ремсі, замовляйте тут або отримати аудіокнигу безкоштовно.
Вам сподобалося те, що ви дізналися тут? Поділіться, щоб показати свою небайдужість, і повідомте нам про це, зв'язавшись з нашою службою підтримки.
Новачок у StoryShots? Отримайте наш безкоштовний топовий додаток отримати доступ до PDF, аудіокниги та анімованої версії цього резюме Тотальне перетворення грошей: Класичне видання: Перевірений план для фінансового фітнесу та сотні інших бестселерів у жанрі нон-фікшн. Apple, The Guardian, ООН та Google визнали його одним з найкращих у світі додатків для читання та навчання.
Анотації до книг, пов'язаних з темою
- Багатий тато Бідний тато Роберта Кіосакі
- Думай і багатій Наполеон Хілл
- Я навчу вас бути багатими Раміта Сеті
- ГРОШІ Master the Game Тоні Роббінса
- Квадрант грошових потоків багатого тата Дональда Трампа та Роберта Кіосакі
- Midas Touch Бенджамін Грем
- Розумний інвестор Бенджамін Грем
- Як розбагатіти від Naval Ravikant
- Ангел. Джейсон Калаканіс
- Total Money Makeover Дейв Ремсі
- Інвестуємо проти течії Ентоні Болтона
- Фастлайн "Мільйонер автор MJ DeMarco