Podsumowanie Total Money Makeover | Dave Ramsey

Sprawdzony plan dla finansowej sprawności

Życie staje się pracowite. Ma The Total Money Makeover było na Twojej liście lektur? Poznaj kluczowe spostrzeżenia już teraz.

To dopiero początek Total Money Makeover streszczenie. Jeśli nie masz jeszcze popularnej książki Dave'a Ramseya o finansach, zamów go tutaj lub pobierz audiobook za darmo aby poznać soczyste szczegóły.

Oświadczenie

Te kluczowe spostrzeżenia i analizy są dostarczane wyłącznie w celach edukacyjnych. Przed podjęciem jakichkolwiek działań należy skonsultować się z profesjonalistą.

Wstęp

Total Money Makeover to książka o finansach osobistych napisana przez Dave'a Ramseya, eksperta finansowego i gospodarza radiowego. Zawiera praktyczne porady i narzędzia do osiągnięcia sukcesu finansowego. 

Książka zaczyna się od wprowadzenia koncepcji "kuli śnieżnej długu", która jest metodą spłacania długu poprzez rozpoczęcie od najmniejszego długu i pracy w górę do największego długu. Metoda ta jest skuteczna, ponieważ pozwala osobie spłacić małe długi i zbudować impet, który może być następnie zastosowany do większych długów. 

Dave Ramsey podkreśla również znaczenie tworzenia budżetu i trzymania się go. Zaleca również inwestowanie w fundusze inwestycyjne i dywersyfikację portfela oraz odradza inwestycje o wysokim stopniu ryzyka.

Kluczowym przesłaniem książki jest znaczenie dyscypliny i samokontroli, jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi. Zachęca czytelników do przejęcia kontroli nad swoimi finansami i podejmowania mądrych decyzji finansowych, aby osiągnąć wolność finansową.

O Dave'ie Ramsey'u

Dave Ramsey to amerykański autor finansowy, gospodarz radiowy, osobowość telewizyjna i mówca motywacyjny. Jest autorem kilku książek z zakresu finansów osobistych, w tym "The Total Money Makeover," która stała się bestsellerem i pomogła milionom ludzi poprawić swoją sytuację finansową.

Filozofia finansowa Ramseya skupia się wokół zasad "życia z budżetem", "oszczędzania na nagłe wypadki i cele długoterminowe" oraz "wychodzenia z długów". Opowiada się on za życiem poniżej swoich możliwości i unikaniem długów konsumpcyjnych, a także zachęca ludzi do oszczędzania na cele długoterminowe, takie jak emerytura czy edukacja dzieci.

Od 1992 roku Ramsey jest również gospodarzem ogólnokrajowego programu radiowego "The Dave Ramsey Show". W programie tym udziela słuchaczom porad finansowych i odpowiada na ich pytania dotyczące finansów osobistych. Prowadzi również program telewizyjny "The Dave Ramsey Show", który jest programem typu talk show, w którym Ramsey i panel ekspertów dyskutują na tematy związane z finansami osobistymi i inwestycjami.

StoryShot #1: Super Oszczędność

Total Money Makeover zaczyna się od idei super oszczędzania. Powinieneś oszczędzać pieniądze zanim je wydasz, bo inaczej będziesz wydawał zanim zaoszczędzisz. Priorytetem jest oszczędzanie pieniędzy i umieszczanie ich na koncie oszczędnościowym, zanim użyjesz ich do opłacenia wydatków.

Książka sugeruje również, że powinieneś wyznaczyć cele finansowe, aby nadać swoim oszczędnościom cel. Na przykład, powinieneś ustalić cele finansowe, takie jak oszczędzanie na zaliczkę na dom, lub budowanie funduszu awaryjnego. To pomoże Ci zachować motywację i trzymać się planu oszczędzania.

Dodatkowo autor zachęca do oszczędzania na wszystkie rodzaje wydatków, nie tylko na te duże. Należy oszczędzać zarówno na duże, jak i małe wydatki, np. oszczędzać na wakacje czy nowy samochód, a także oszczędzać na niespodziewane wydatki.

Dowiesz się również, jak ważne jest stworzenie budżetu, który pomoże Ci zarządzać pieniędzmi i osiągnąć cele oszczędnościowe. Książka zaleca stosowanie metody budżetowania, takiej jak "system kopertowy", aby przeznaczyć pieniądze na różne kategorie, takie jak mieszkanie, jedzenie i rozrywka. Tworząc budżet, możesz dokładnie zobaczyć, na co idą Twoje pieniądze i dokonać korekty, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

StoryShot #2: Kula śniegowa zadłużenia

W tym StoryShot dowiesz się, jak wyjść z długów i przejąć kontrolę nad swoimi finansami. Autor podkreśla, że zanim zaczniesz budować bogactwo, musisz wyjść z długów.

Metoda "kuli śnieżnej" polega na spłacaniu długów, zaczynając od najmniejszego salda jako pierwszego, podczas gdy dokonujemy minimalnych płatności na większe długi. Będziesz spłacać swoje długi jeden po drugim, zaczynając od najmniejszego, jednocześnie dokonując minimalnych wpłat na większe. Ideą tej metody jest to, że widząc postępy i szybko spłacając mniejsze długi, będziesz miał motywację do dalszej pracy nad spłatą większych.

Unikaj nowych długów, jednocześnie pracując nad spłatą istniejących. To pomoże Ci pozostać na dobrej drodze i zrobić postęp w kierunku uwolnienia się od długów.

Dodatkowo autor sugeruje, że należy jak najbardziej ciąć wydatki. Dzięki temu uwolnione zostaną pieniądze, które można przeznaczyć na spłatę zadłużenia.

Ważne jest, aby mieć fundusz awaryjny przed inwestowaniem. Książka zaleca posiadanie 3-6 miesięcy wydatków na życie zapisanych w funduszu awaryjnym, dzięki czemu można być przygotowanym na niespodziewane wydatki i nie trzeba polegać na kartach kredytowych lub pożyczkach.

StoryShot #3: Fundusz awaryjny na trzy do sześciu miesięcy

Celem tego StoryShot jest pomoc w zrozumieniu, jak ważne jest posiadanie funduszu awaryjnego, oraz dostarczenie strategii i narzędzi, które pomogą Ci oszczędzać na ten cel. Musisz mieć fundusz awaryjny zanim zaczniesz inwestować. Jest to podstawa Twojego planu finansowego. 

Fundusz awaryjny to konto oszczędnościowe, które można wykorzystać na pokrycie niespodziewanych wydatków, takich jak naprawa samochodu lub nagły wypadek medyczny, bez konieczności korzystania z kart kredytowych lub pożyczek. 

Uwagi do działania:

• Oszczędzaj 3-6 miesięcy wydatków na życie w funduszu awaryjnym
• Trzymaj swój fundusz awaryjny na koncie oszczędnościowym, które jest łatwo dostępne, np. na koncie oszczędnościowym online
• Regularnie przeglądaj swój fundusz awaryjny i dostosuj go w razie potrzeby, aby upewnić się, że jest zawsze w pełni finansowany
• Zacznij oszczędzać na fundusz awaryjny tak szybko, jak to możliwe i uczyń z tego priorytet przed rozpoczęciem inwestycji lub spłatą długu
• Trzymaj swój fundusz awaryjny oddzielnie od innych oszczędności, aby uniknąć wykorzystania go na wydatki niezwiązane z nagłymi wypadkami
• Rozważ ustawienie automatycznego przelewu na konto funduszu awaryjnego, aby oszczędzanie było łatwiejsze i spójne.

StoryShot #4: Inwestowanie pieniędzy wolnych od długów

Musisz inwestować dla swojej przyszłości, to klucz do budowania bogactwa. Inwestowanie to proces polegający na lokowaniu pieniędzy w aktywa, takie jak akcje, obligacje czy nieruchomości, w celu uzyskania zwrotu z inwestycji.

Książka zaleca, aby zainwestować 15% swoich dochodów na emeryturę. to "w tym mecze pracodawców, w Roth lub tradycyjne IRA lub 401(k). To pomoże zapewnić, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby utrzymać się w latach emerytalnych.

Dodatkowo autor sugeruje, że należy zdywersyfikować swoje inwestycje, np. inwestując w mieszankę akcji, obligacji i nieruchomości, aby zminimalizować ryzyko. Dywersyfikacja inwestycji oznacza rozłożenie pieniędzy na różne rodzaje aktywów, tak aby w przypadku słabych wyników jednego rodzaju inwestycji, nie wpłynęło to tak bardzo na cały portfel. Należy unikać drogich produktów inwestycyjnych i opłat, takich jak fundusze inwestycyjne o wysokim wskaźniku kosztów, a zamiast tego zdecydować się na tanie fundusze indeksowe.

Długoterminowa strategia inwestycyjna

Posiadaj długoterminową strategię inwestycyjną i unikaj prób time'owania rynku. Zamiast próbować przewidzieć krótkoterminowe wahania rynku, inwestor powinien skupić się na budowaniu zdywersyfikowanego portfela aktywów, który będzie osiągał dobre wyniki w długim okresie.

Długoterminowa strategia inwestycyjna obejmuje ustalenie konkretnych celów, takich jak oszczędzanie na emeryturę, oraz stworzenie planu ich osiągnięcia. Obejmuje ona również regularny przegląd i dostosowanie inwestycji w razie potrzeby, aby zapewnić, że są one nadal zgodne z celami.

StoryShot #5: Finansowanie studiów

Powinieneś zacząć oszczędzać na edukację college'u swoich dzieci tak wcześnie, jak to możliwe. Koszt edukacji w college'u rośnie od lat i ważne jest, aby zacząć oszczędzać wcześnie, aby móc sobie na to pozwolić.

Książka zaleca, aby skorzystać z korzystnego pod względem podatkowym planu oszczędnościowego dla college'u, takiego jak plan 529, w celu oszczędzania na edukację swoich dzieci w college'u. Pozwala on na oszczędzanie pieniędzy na studia przy jednoczesnym uzyskaniu korzyści podatkowych.

Dodatkowo autor sugeruje, że należy zaangażować swoje dzieci w proces oszczędzania. Ucząc je o znaczeniu oszczędzania pieniędzy i zachęcając do oszczędzania na własną edukację w college'u.

Bądź realistą co do tego, ile możesz sobie pozwolić na oszczędzanie na studia i nadaj priorytet innym celom finansowym, takim jak spłata zadłużenia i oszczędzanie na emeryturę. 

StoryShot #6: Spłata kredytu hipotecznego

Powinieneś spłacić swój domowy kredyt hipoteczny tak szybko, jak to możliwe. Wcześniejsze spłacenie kredytu hipotecznego pozwoli Ci uwolnić się od długów i mieć więcej pieniędzy na inwestycje w innych dziedzinach życia.

Książka zaleca, aby dokonać dodatkowych płatności na kredyt hipoteczny, takich jak płatności dwutygodniowe, aby spłacić kredyt hipoteczny szybciej. Płacąc więcej niż minimum, możesz zmniejszyć ilość odsetek, które zapłacisz w trakcie trwania kredytu, co ostatecznie pozwoli Ci spłacić kredyt hipoteczny szybciej.

Refinansuj swój kredyt hipoteczny, jeśli ma to sens finansowy, np. jeśli możesz uzyskać niższe oprocentowanie lub krótszy termin, aby zaoszczędzić pieniądze na odsetkach i szybciej spłacić kredyt hipoteczny.

Unikaj zaciągania niepotrzebnych długów, takich jak salda kart kredytowych, a zamiast tego skup się na jak najszybszej spłacie kredytu hipotecznego.

StoryShot #7: Wielkie nieporozumienie

Autor odnosi się do powszechnych błędnych przekonań na temat pieniędzy i sposobów zarządzania nimi, a także udziela wskazówek, jak utrzymać swoją wolność finansową. Jedną z kluczowych idei jest to, że życie poniżej swoich możliwości jest kluczowe dla sukcesu finansowego. Powinieneś żyć poniżej swoich możliwości, a nie powyżej. Wydając mniej niż zarabiasz i oszczędzając resztę, możesz zbudować bogactwo i osiągnąć swoje cele finansowe.

Unikaj inflacji stylu życia, która występuje, gdy zwiększasz swoje wydatki wraz ze wzrostem dochodów. Utrzymuj się na tym samym poziomie, nawet jeśli Twoje dochody rosną, a zamiast tego wykorzystaj te dodatkowe dochody do spłacenia długu, oszczędzania na emeryturę lub inwestowania.

Powinieneś mieć silny system wsparcia finansowego, w tym posiadanie budżetu, oszczędzanie na fundusz awaryjny i posiadanie planu dla swoich pieniędzy, aby pomóc Ci pozostać na dobrej drodze i utrzymać wolność finansową.

Dodatkowo autor sugeruje, że należy unikać mentalności "get rich quick", a zamiast tego skupić się na budowaniu bogactwa poprzez konsekwentne i zdyscyplinowane oszczędzanie. 

Podsumowanie i recenzja Total Money Makeover

The Total Money Makeover to książka o finansach osobistych autorstwa Dave'a Ramseya. Zawiera praktyczne porady i narzędzia do osiągnięcia sukcesu finansowego. Książka zaczyna się od koncepcji metody "kuli śnieżnej", w której spłacasz dług zaczynając od najmniejszego i pracując w górę do największego. 

Dave Ramsey podkreśla również znaczenie tworzenia budżetu i trzymania się go, oszczędzania co najmniej trzech do sześciu miesięcy wydatków na koncie oszczędnościowym na wypadek sytuacji awaryjnych oraz inwestowania w fundusze inwestycyjne i dywersyfikację portfela. 

 Dave Ramsey zachęca czytelników do przejęcia kontroli nad swoimi finansami i podejmowania mądrych decyzji finansowych w celu osiągnięcia wolności finansowej. 

Książka podzielona jest na kilka części, takich jak Super Oszczędzanie, Kula Śnieżna Długu, Finansowanie Kolegium, Spłata Hipoteki Domowej i Wielkie Nieporozumienie, a każda z nich dostarcza czytelnikom konkretnych działań i wskazówek, jak poprawić swoją sytuację finansową.

Ocena

Oceniamy tę książkę na 4,3/5.

Jak oceniasz Total Money Makeover?

Total Money Makeover PDF, darmowy audiobook, infografika i animowane streszczenie książki 

To był wierzchołek góry lodowej Total Money Makeover. Aby zagłębić się w szczegóły i wesprzeć Dave'a Ramseya, zamów go tutaj lub pobierz audiobook za darmo.

Czy podobało Ci się to, czego się tutaj nauczyłeś? Podziel się, aby pokazać, że Ci zależy i daj nam znać, kontaktując się z naszym wsparciem.

Jesteś nowy w StoryShots? Pobierz nasz darmowa aplikacja z najwyższej półki aby uzyskać dostęp do PDF, audiobooka i animowanej wersji tego streszczenia The Total Money Makeover: Classic Edition: Sprawdzony plan dla finansowej sprawności i setki innych bestsellerowych książek. Apple, The Guardian, The UN i Google uznały ją za jedną z najlepszych na świecie aplikacji do czytania i nauki.

Streszczenia książek powiązanych

• Bogaty ojciec, biedny ojciec Robert Kiyosaki
• Myśl i bogać się przez Napoleona Hilla
• Nauczę cię być bogatym Ramit Sethi
• PIENIĄDZE Opanuj grę przez Tony'ego Robbinsa
• Rich Dad's Cashflow Quadrant Donald Trump i Robert Kiyosaki
• Midas Touch przez Benjamina Grahama
• Inteligentny inwestor przez Benjamina Grahama
• Jak się wzbogacić Naval Ravikant
• Angel przez Jasona Calacanisa
• Total Money Makeover Dave Ramsey
• Inwestowanie pod prąd przez Anthony'ego Boltona
• The Millionaire Fastlane przez MJ DeMarco