Sammanfattning och recension av Total Money Makeover | Bok av Dave Ramsey

Läs tid: 9 min

En beprövad plan för finansiell fitness

Livet är hektiskt. Har Den totala omställningen av pengar stått på din läslista? Lär dig de viktigaste insikterna nu.

Vi skrapar bara på ytan här. Om du inte redan har Dave Ramseys populära bok om ekonomi, Beställ den här eller få ljudboken gratis för att få reda på de saftiga detaljerna.

 

Introduktion

Total Money Makeover är en bok om privatekonomi skriven av Dave Ramsey, en ekonomiexpert och radiopratare. Den ger praktiska råd och verktyg för att nå ekonomisk framgång. 

Boken börjar med att introducera begreppet "skuldsnöboll", som är en metod för att betala av skulder genom att börja med den minsta skulden och arbeta sig uppåt till den största skulden. Metoden är effektiv eftersom den gör det möjligt för individen att betala av små skulder och bygga upp ett momentum som sedan kan tillämpas på större skulder. 

Dave Ramsey betonar också vikten av att skapa en budget och hålla sig till den. Han rekommenderar också att man investerar i gemensamma fonder och diversifierar sin portfölj och avråder från högriskinvesteringar.

 Bokens huvudbudskap är vikten av disciplin och självkontroll när det gäller att hantera pengar. Den uppmuntrar läsarna att ta kontroll över sin ekonomi och fatta smarta ekonomiska beslut för att uppnå ekonomisk frihet.

Om Dave Ramsey

Dave Ramsey är en amerikansk ekonomiförfattare, radiopratare, tv-personlighet och motiverande talare. Han är författare till flera böcker om privatekonomi, bland annat "Den totala omställningen av pengar," som har blivit en bästsäljare och som har hjälpt miljontals människor att förbättra sin ekonomiska situation.

Ramseys ekonomiska filosofi bygger på principerna om att "leva på en budget", "spara för nödsituationer och långsiktiga mål" och "ta sig ur skulderna". Han förespråkar att man ska leva under sina tillgångar och undvika konsumtionsskulder, och han uppmuntrar människor att spara för långsiktiga mål som pension och barnens utbildning.

Ramsey har också varit värd för ett nationellt syndikerat radioprogram, "The Dave Ramsey Show", sedan 1992. I programmet ger han lyssnarna ekonomiska råd och svarar på deras frågor om privatekonomi. Han är också värd för ett tv-program, "The Dave Ramsey Show", som är en talkshow med Ramsey och en panel av experter som diskuterar privatekonomi och investeringar.

StoryShot #1: Super Saving

Total Money Makeover börjar med idén om superbesparingar. Du bör spara pengar innan du spenderar dem, annars spenderar du innan du sparar. Prioritera att spara pengar och sätta in dem på ditt sparkonto innan du använder dem för att betala utgifter.

I boken föreslås också att du ska sätta upp finansiella mål för att ge ditt sparande ett syfte. Du bör till exempel sätta upp ekonomiska mål som att spara till en handpenning på ett hus eller att bygga upp en nödfond. Detta kommer att hjälpa dig att hålla dig motiverad och hålla dig på rätt spår med din sparplan.

Dessutom uppmanar författaren dig att spara för alla typer av utgifter, inte bara för de stora. Du bör spara för både stora och små utgifter, till exempel spara till en semester eller en ny bil, samt spara för oväntade utgifter.

Du får också lära dig hur viktigt det är att skapa en budget för att hjälpa dig att hantera dina pengar och nå dina sparmål. I boken rekommenderas att du använder en budgetmetod som t.ex. "kuvertmetoden" för att fördela pengar för olika kategorier, t.ex. boende, mat och underhållning. Genom att skapa en budget kan du se exakt vart dina pengar går och göra justeringar för att nå dina ekonomiska mål.

StoryShot #2: Snöbollen av skulder

I den här berättelsen får du veta hur du kan ta dig ur skulderna och ta kontroll över din ekonomi. Författaren betonar att du måste ta dig ur skulderna innan du kan bygga upp rikedom.

Metoden "skuldsnöboll" innebär att du betalar av dina skulder med det minsta saldot först, samtidigt som du gör minimala betalningar på de större skulderna. Du betalar av dina skulder en efter en och börjar med den minsta skulden, medan du gör minimala avbetalningar på de större skulderna. Tanken bakom denna metod är att du genom att se framsteg och betala av mindre skulder snabbt blir motiverad att fortsätta arbeta med att betala av dina större skulder.

Undvik nya skulder samtidigt som du arbetar med att betala av befintliga skulder. På så sätt kan du hålla dig på rätt spår och göra framsteg mot att bli skuldfri.

Dessutom föreslår författaren att du ska skära ner på kostnaderna så mycket som möjligt. På så sätt frigörs pengar som kan användas för att betala av skulder.

Det är viktigt att ha en nödfond innan du investerar. I boken rekommenderas att man sparar 3-6 månaders levnadsomkostnader i en nödfond, så att man kan vara beredd på oväntade utgifter och inte behöver förlita sig på kreditkort eller lån.

StoryShot #3: En nödfond för tre till sex månader

Målet med denna StoryShot är att hjälpa dig att förstå vikten av att ha en nödfond och att ge dig strategier och verktyg för att hjälpa dig att spara till den. Du måste ha en nödfond innan du kan investera. Det är grunden för din ekonomiska plan. 

En nödfond är ett sparkonto som du kan använda för att täcka oväntade utgifter, t.ex. en bilreparation eller ett medicinskt nödfall, utan att behöva förlita dig på kreditkort eller lån. 

Anteckningar som kan användas:

• Spara 3-6 månaders levnadsomkostnader i en nödfond.
• Förvara din nödfond på ett lättåtkomligt sparkonto, t.ex. ett online-sparkonto.
• Se över din nödfond regelbundet och justera den vid behov för att se till att den alltid är fullt finansierad.
• Börja spara till en nödfond så snart som möjligt och prioritera detta innan du börjar investera eller betala av skulder.
• Håll din akutfond åtskild från ditt övriga sparande för att undvika att den används för andra utgifter än akututkostnader.
• Överväg att inrätta en automatisk överföring till ditt nödfondskonto för att göra det enklare och mer konsekvent att spara.

StoryShot #4: Investera de skuldfria pengarna

Du måste investera för din framtid, det är nyckeln till rikedom. Investering är en process där du placerar dina pengar i tillgångar, som aktier, obligationer eller fastigheter, med målet att få avkastning på din investering.

I boken rekommenderas att du bör investera 15% av din inkomst för pensionering. det är inklusive arbetsgivarens matchning, i en Roth eller traditionell IRA eller 401(k). Detta kommer att bidra till att du har tillräckligt med pengar för att försörja dig själv under dina pensionsår.

Dessutom föreslår författaren att du bör diversifiera dina investeringar, t.ex. genom att investera i en blandning av aktier, obligationer och fastigheter, för att minimera risken. Att diversifiera dina investeringar innebär att du sprider dina pengar över olika typer av tillgångar, så att om en typ av investering presterar dåligt kommer din totala portfölj inte att påverkas lika mycket. Undvik högkostnadsinvesteringsprodukter och avgifter, t.ex. investeringsfonder med höga utgiftskvoter, och välj i stället billiga indexfonder.

Långsiktig investeringsstrategi

Ha en långsiktig investeringsstrategi och undvik att försöka tajma marknaden. I stället för att försöka förutse kortsiktiga marknadssvängningar bör en investerare fokusera på att bygga upp en diversifierad portfölj av tillgångar som kommer att prestera bra på lång sikt.

En långsiktig investeringsstrategi innebär att du sätter upp specifika mål, till exempel att spara till pensionen, och skapar en plan för att nå dessa mål. Det innebär också att du regelbundet granskar och justerar dina investeringar vid behov för att se till att de fortfarande överensstämmer med dina mål.

StoryShot #5: Finansiering av högskolor

Du bör börja spara för dina barns universitetsutbildning så tidigt som möjligt. Kostnaderna för collegeutbildning har ökat under åren, och det är viktigt att börja spara tidigt för att ha råd med den.

I boken rekommenderas att du ska använda en skattemässigt fördelaktig högskolesparplan, till exempel en 529-plan, för att spara till dina barns högskoleutbildning. Det gör att du kan spara pengar till college samtidigt som du får skattefördelar.

Dessutom föreslår författaren att du ska involvera dina barn i sparprocessen. Genom att lära dem om vikten av att spara pengar och uppmuntra dem att spara till sin egen collegeutbildning.

Var realistisk när det gäller hur mycket du har råd att spara till college och prioritera andra ekonomiska mål, t.ex. att betala av skulder och spara till pensionen. 

StoryShot #6: Att betala av lånet till bostaden

Du bör betala av ditt bolån så snabbt som möjligt. Om du betalar av ditt lån tidigt kan du bli skuldfri och få mer pengar att investera i andra delar av ditt liv.

I boken rekommenderas att du bör göra extra avbetalningar på ditt lån, t.ex. två gånger i veckan, för att betala av ditt lån snabbare. Genom att betala mer än minimibetalningen kan du minska den ränta du betalar under lånets löptid, vilket i slutändan gör att du kan betala av ditt lån snabbare.

Omfinansiera ditt lån om det är ekonomiskt vettigt, till exempel om du kan få en lägre ränta eller kortare löptid, för att spara pengar på räntan och betala av lånet snabbare.

Undvik att ta på dig onödiga skulder, till exempel kreditkortsaldon, och fokusera istället på att betala av ditt lån så snabbt som möjligt.

StoryShot #7: Det stora missförståndet

Författaren tar upp vanliga missuppfattningar om pengar och hur man hanterar dem, och ger vägledning om hur man behåller sin ekonomiska frihet. En av de viktigaste idéerna är att det är avgörande för ekonomisk framgång att leva under sina tillgångar. Du bör leva under dina tillgångar, inte över dem. Genom att spendera mindre än du tjänar och spara resten kan du bygga upp rikedomar och uppnå dina ekonomiska mål.

Undvik livsstilsinflation, som uppstår när du ökar dina utgifter när din inkomst ökar. Genom att leva på samma budget även om din inkomst ökar, och i stället använda den extra inkomsten till att betala av skulder, spara till pensionen eller investera.

Du bör ha ett starkt finansiellt stödsystem, inklusive att ha en budget, spara till en nödfond och ha en plan för dina pengar, för att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår och behålla din ekonomiska frihet.

Författaren föreslår dessutom att du undviker "bli rik snabbt" och istället fokuserar på att bygga upp rikedomar genom konsekventa och disciplinerade besparingar. 

Slutsammanfattning och granskning

Den totala omställningen av pengar är en bok om privatekonomi av Dave Ramsey. Den ger praktiska råd och verktyg för att nå ekonomisk framgång. Boken börjar med konceptet "skuldsnöbollsmetoden", där du betalar av skulder genom att börja med den minsta skulden och arbeta dig upp till den största. 

Dave Ramsey betonar också vikten av att skapa en budget och hålla sig till den, att spara minst tre till sex månaders utgifter på ett sparkonto för nödsituationer, att investera i fonder och att diversifiera sin portfölj. 

 Dave Ramsey uppmuntrar läsarna att ta kontroll över sin ekonomi och fatta smarta ekonomiska beslut för att uppnå ekonomisk frihet. 

Boken är uppdelad i flera delar, till exempel Super Saving, Debt Snowball, College Funding, Paying Off the Home Mortgage och The Great Misunderstanding, och varje del ger läsaren konkreta åtgärder och tips för att förbättra sin ekonomiska situation.

Betyg

Vi betygsätter denna bok med 4,3/5.

Hur skulle du bedöma Total Money Makeover?

PDF, gratis ljudbok, infografik och animerad boksammanfattning 

Detta var toppen av isberget. För att dyka ner i detaljerna och stödja Dave Ramsey, Beställ den här eller få ljudboken gratis.

Gillade du det du lärde dig här? Dela det för att visa att du bryr dig och låt oss veta genom att kontakta vår support.

Är du ny på StoryShots? Få vår gratis topprankad app för att få tillgång till PDF-, ljudboks- och animerade versioner av denna sammanfattning av Den totala omställningen av pengar: Classic Edition: En beprövad plan för finansiell fitness och hundratals andra bästsäljande fackböcker. Apple, The Guardian, FN och Google har nämnt appen som en av världens bästa läs- och inlärningsappar.

Sammanfattningar av relaterade böcker

• Rich Dad Poor Dad av Robert Kiyosaki
• Tänk och bli rik av Napoleon Hill
• Jag ska lära dig att bli rik av Ramit Sethi
• Pengar Bemästra spelet av Tony Robbins
• Rich Dads kassaflödeskvadrant av Donald Trump och Robert Kiyosaki
• Midas Touch av Benjamin Graham
• Den intelligenta investeraren av Benjamin Graham
• Hur man blir rik av Naval Ravikant
• Ängel av Jason Calacanis
• Total Money Makeover av Dave Ramsey
• Att investera mot strömmen av Anthony Bolton
• Miljonärens snabbspår av MJ DeMarco