Resumen de Total Money Makeover | Dave Ramsey
Un plan probado para la salud financiera
La vida es muy ajetreada. Tiene El cambio total del dinero ¿ha estado en su lista de lecturas? Conozca ahora las claves.
Estamos arañando la superficie en este Cambio de imagen total del dinero resumen. Si aún no tienes el popular libro de Dave Ramsey sobre finanzas, solicítelo aquí o consiga el audiolibro gratis para conocer los detalles más jugosos.
Descargo de responsabilidad
Estas ideas y análisis clave se ofrecen únicamente con fines educativos. Consulte a un profesional antes de tomar cualquier medida.
Introducción
Cambio de imagen total del dinero es un libro de finanzas personales escrito por Dave Ramsey, experto financiero y presentador de radio. Proporciona consejos prácticos y herramientas para alcanzar el éxito financiero.
El libro empieza introduciendo el concepto de "bola de nieve de deudas", que es un método para pagar las deudas empezando por la más pequeña y subiendo hasta la más grande. Este método es eficaz porque permite al individuo pagar las deudas pequeñas y coger impulso, que luego se puede aplicar a las deudas más grandes.
Dave Ramsey también hace hincapié en la importancia de crear un presupuesto y ceñirse a él. También recomienda invertir en fondos de inversión y diversificar la cartera, y desaconseja las inversiones de alto riesgo.
El mensaje clave del libro es la importancia de la disciplina y el autocontrol a la hora de gestionar el dinero. Anima a los lectores a tomar el control de sus finanzas y a tomar decisiones financieras inteligentes para alcanzar la libertad financiera.
Sobre Dave Ramsey
Dave Ramsey es un autor financiero, locutor de radio, presentador de televisión y orador motivacional estadounidense. Es autor de varios libros sobre finanzas personales, entre ellos "El cambio total del dineroque se ha convertido en un éxito de ventas y ha ayudado a millones de personas a mejorar su situación financiera.
La filosofía financiera de Ramsey se centra en los principios de "vivir con un presupuesto", "ahorrar para emergencias y objetivos a largo plazo" y "salir de deudas". Aboga por vivir por debajo de los propios medios y evitar las deudas de consumo, y anima a la gente a ahorrar para objetivos a largo plazo como la jubilación y la educación de los hijos.
Ramsey también presenta un programa de radio sindicado a nivel nacional, "The Dave Ramsey Show", desde 1992. En él ofrece consejos financieros a los oyentes y responde a sus preguntas sobre finanzas personales. También presenta un programa de televisión, "The Dave Ramsey Show", en el que Ramsey y un grupo de expertos debaten sobre finanzas personales e inversiones.
StoryShot #1: El Super Ahorro
Total Money Makeover parte de la idea del superahorro. Debes ahorrar dinero antes de gastarlo, o gastarás antes de ahorrar. Da prioridad al ahorro y deposítalo en tu cuenta de ahorros antes de utilizarlo para pagar gastos.
El libro también sugiere que se fijen objetivos financieros para dar una finalidad a sus ahorros. Por ejemplo, debería fijarse objetivos financieros como ahorrar para el pago inicial de una casa o crear un fondo de emergencia. Esto le ayudará a mantener la motivación y el rumbo de su plan de ahorro.
Además, el autor anima a ahorrar para todo tipo de gastos, no sólo para los grandes. Debes ahorrar tanto para los gastos grandes como para los pequeños, como ahorrar para unas vacaciones o un coche nuevo, así como ahorrar para gastos imprevistos.
También aprenderás la importancia de crear un presupuesto que te ayude a gestionar tu dinero y alcanzar tus objetivos de ahorro. El libro recomienda utilizar un método presupuestario como el "sistema de sobres" para asignar dinero a distintas categorías, como vivienda, comida y ocio. Al crear un presupuesto, puedes ver exactamente adónde va tu dinero y hacer ajustes para alcanzar tus objetivos financieros.
StoryShot #2: La bola de nieve de la deuda
En este StoryShot, usted aprenderá cómo salir de la deuda y tomar el control de sus finanzas. El autor hace hincapié en que usted debe salir de la deuda antes de que usted puede construir la riqueza.
El método de la "bola de nieve de deudas" consiste en pagar primero las deudas más pequeñas y, al mismo tiempo, realizar los pagos mínimos de las deudas más grandes. Pagará sus deudas una a una, empezando por la más pequeña, mientras realiza los pagos mínimos de las más grandes. La idea que subyace a este método es que, al ver los progresos y pagar rápidamente las deudas más pequeñas, se sentirá motivado para seguir trabajando en el pago de las deudas más grandes.
Evite contraer nuevas deudas mientras se esfuerza por saldar las existentes. Esto te ayudará a mantenerte en el buen camino y a progresar para liberarte de las deudas.
Además, el autor sugiere recortar gastos en la medida de lo posible. Esto liberará dinero que podrá utilizarse para pagar deudas.
Es importante tener un fondo de emergencia antes de invertir. El libro recomienda tener ahorrados entre 3 y 6 meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia, para estar preparado ante gastos imprevistos y no tener que depender de tarjetas de crédito o préstamos.
StoryShot #3: El fondo de emergencia de tres a seis meses
El objetivo de este StoryShot es ayudarle a comprender la importancia de tener un fondo de emergencia y proporcionarle estrategias y herramientas que le ayuden a ahorrar para ello. Debes tener un fondo de emergencia antes de invertir. Es la base de tu plan financiero.
Un fondo de emergencia es una cuenta de ahorro que puedes utilizar para cubrir gastos imprevistos, como la reparación de un coche o una urgencia médica, sin tener que recurrir a tarjetas de crédito o préstamos.
Notas prácticas:
- Ahorrar entre 3 y 6 meses de gastos en un fondo de emergencia
- Mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorro de fácil acceso, como una cuenta de ahorro en línea.
- Revise periódicamente su fondo de emergencia y ajústelo según sea necesario para asegurarse de que siempre está totalmente dotado.
- Empiece a ahorrar para un fondo de emergencia lo antes posible y conviértalo en una prioridad antes de empezar a invertir o a pagar deudas.
- Mantenga su fondo de emergencia separado del resto de sus ahorros para evitar utilizarlo para gastos que no sean de emergencia.
- Considera la posibilidad de establecer una transferencia automática a tu cuenta del fondo de emergencia para que ahorrar sea más fácil y constante.
StoryShot #4: Invertir el dinero libre de deudas
Debes invertir para tu futuro, es la clave para crear riqueza. Invertir es el proceso de poner tu dinero en activos, como acciones, bonos o bienes inmuebles, con el objetivo de obtener un rendimiento de tu inversión.
El libro recomienda invertir el 15% de sus ingresos para la jubilación, incluidas las aportaciones de la empresa, en una cuenta IRA Roth o tradicional o en un plan 401(k). Esto ayudará a asegurar que usted tiene suficiente dinero para mantenerse durante sus años de jubilación.
Además, el autor sugiere que diversifique sus inversiones, por ejemplo invirtiendo en una mezcla de acciones, bonos y bienes inmuebles, para minimizar el riesgo. Diversificar las inversiones significa repartir el dinero entre distintos tipos de activos, de modo que si un tipo de inversión funciona mal, la cartera global no se vea tan afectada. Evite los productos de inversión de alto coste y las comisiones, como los fondos de inversión con elevados ratios de gastos, y opte en su lugar por fondos indexados de bajo coste.
Estrategia de inversión a largo plazo
Tener una estrategia de inversión a largo plazo y evitar tratar de cronometrar el mercado. En lugar de intentar predecir las fluctuaciones del mercado a corto plazo, el inversor debe centrarse en crear una cartera diversificada de activos que rinda bien a largo plazo.
Una estrategia de inversión a largo plazo implica fijar objetivos concretos, como ahorrar para la jubilación, y crear un plan para alcanzarlos. También implica revisar y ajustar periódicamente sus inversiones según sea necesario, para asegurarse de que siguen alineadas con sus objetivos.
StoryShot #5: Financiación universitaria
Debes empezar a ahorrar para la educación universitaria de tus hijos lo antes posible. El coste de la educación universitaria ha ido aumentando con los años, y es importante empezar a ahorrar pronto para poder permitírselo.
El libro recomienda utilizar un plan de ahorro universitario con ventajas fiscales, como un plan 529, para ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Te permite ahorrar dinero para la universidad a la vez que obtienes ventajas fiscales.
Además, el autor sugiere que implique a sus hijos en el proceso de ahorro. Enseñándoles la importancia de ahorrar dinero y animándoles a ahorrar para su propia educación universitaria.
Sé realista sobre cuánto puedes ahorrar para la universidad y da prioridad a otros objetivos financieros, como pagar la deuda y ahorrar para la jubilación.
StoryShot #6: Pagar la hipoteca de la casa
Debe liquidar la hipoteca de su vivienda lo antes posible. Pagar la hipoteca pronto te permitirá no tener deudas y disponer de más dinero para invertir en otras áreas de tu vida.
El libro recomienda realizar pagos adicionales de la hipoteca, como por ejemplo pagos quincenales, para amortizar la hipoteca más rápidamente. Al pagar más que el pago mínimo, puedes reducir la cantidad de intereses que pagas durante la vida del préstamo, lo que en última instancia te permitirá pagar tu hipoteca más rápido.
Refinancie su hipoteca si tiene sentido desde el punto de vista financiero, por ejemplo si puede obtener un tipo de interés más bajo o un plazo más corto, para ahorrar dinero en intereses y amortizar su hipoteca más rápidamente.
Evite contraer deudas innecesarias, como saldos de tarjetas de crédito, y céntrese en pagar su hipoteca lo antes posible.
StoryShot #7: El gran malentendido
El autor aborda las ideas erróneas más comunes sobre el dinero y cómo gestionarlo, y ofrece orientación sobre cómo mantener su libertad financiera. Una de las ideas clave es que vivir por debajo de tus posibilidades es crucial para el éxito financiero. Hay que vivir por debajo de las posibilidades, no por encima. Gastando menos de lo que gana y ahorrando el resto, puede crear riqueza y alcanzar sus objetivos financieros.
Evite la inflación del estilo de vida, que se produce cuando aumenta su gasto a medida que aumentan sus ingresos. Viviendo con el mismo presupuesto aunque aumenten tus ingresos, y en su lugar utiliza esos ingresos extra para pagar deudas, ahorrar para la jubilación o invertir.
Debe tener un sistema de apoyo financiero sólido, que incluya tener un presupuesto, ahorrar para un fondo de emergencia y tener un plan para su dinero, para ayudarle a mantenerse en el buen camino y mantener su libertad financiera.
Además, el autor sugiere evitar la mentalidad de "hacerse rico rápidamente" y centrarse en crear riqueza mediante el ahorro constante y disciplinado.
Total Money Makeover Resumen final y revisión
El cambio total del dinero es un libro de finanzas personales escrito por Dave Ramsey. Proporciona consejos prácticos y herramientas para alcanzar el éxito financiero. El libro comienza con el concepto del método de la "bola de nieve de deudas", en el que se pagan las deudas empezando por la más pequeña y subiendo hasta la más grande.
Dave Ramsey también insiste en la importancia de elaborar un presupuesto y ceñirse a él, ahorrar al menos entre tres y seis meses de gastos en una cuenta de ahorro para emergencias e invertir en fondos de inversión, así como diversificar la cartera.
Dave Ramsey anima a los lectores a tomar el control de sus finanzas y a tomar decisiones financieras inteligentes para alcanzar la libertad financiera.
El libro está dividido en varias partes, como Superahorro, Bola de nieve de deudas, Financiación universitaria, Liquidación de la hipoteca de la vivienda y El gran malentendido, cada una de las cuales ofrece pasos concretos y consejos para que los lectores mejoren su situación financiera.
Clasificación
Calificamos este libro con un 4,3/5.
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