MONEY Master the Game av Tony Robbins Sammanfattning, analys och betyg

7 enkla steg till ekonomisk frihet

Vi skrapar bara på ytan i detta Pengar behärskar spelet sammanfattning. Om du inte redan har Pengar behärskar spelet, beställ den här eller köp ljudboken gratis på Amazon för att få reda på de saftiga detaljerna.

Ansvarsfriskrivning

Dessa viktiga insikter och analyser tillhandahålls endast i utbildningssyfte. Rådgör med en professionell person innan du vidtar några åtgärder.

Tony Robbins perspektiv

Tony Robbins har hedrats av Accenture som en av de 50 främsta affärsintellektuella i världen. Dessutom utsågs han av Harvard Business Press till en av de 200 bästa affärsguruerna. Slutligen beskrev American Express honom nyligen som en av de sex främsta företagsledarna i världen för att coacha sina företagskunder. I Fortunes senaste artikel på omslaget kallades han för "CEO Whisperer" (VD-viskare). Han har tre år i rad placerats bland de 50 främsta i Worth Magazines lista över de 100 mäktigaste personerna inom den globala finansvärlden. Han är landets #1 livs- och affärsstrateg.

Introduktion

MONEY: Master the Game bygger på omfattande forskning och enskilda intervjuer med mer än 50 finansexperter. Resultatet är en plan i 7 steg för att säkra ekonomisk frihet. Tony Robbins guidar läsare, oavsett inkomstnivå, genom stegen för att bli ekonomiskt fria genom att skapa en livsinkomstplan. Denna inkomstplan stöds av en smygtitt på portföljen hos en av historiens mest framgångsrika investerare, Ray Dalio.

StoryShot #1 - Ställ in automatiska uttag

Tony börjar med att förklara att pengar är något av ett tabubelagt ämne. Trots detta är pengar en viktig del av vårt holistiska välbefinnande. Det är en utmaning att tjäna tillräckligt med pengar genom sitt jobb för att ha ekonomisk frihet. Därför måste man spara och investera. Utveckla tankesättet som en investerare i stället för att vara en konsument. Det enda sättet att övervinna inrotad mänsklig psykologi och faktiskt spara är att skapa en plan och automatisera dina investeringar. Baserat på denna punkt rekommenderar Tony Robbins att man inrättar automatiska uttag för investeringar och glömmer bort dem.

StoryShot #2 - De nio finansiella myterna

Myten #1: Marknaden kan slås

Verkligheten är att endast ett fåtal begåvade personer kan slå marknadens avkastning på ett konsekvent sätt. Troligtvis är varken du eller din finansiella rådgivare en av dem. Mindre än 4% av aktivt förvaltade gemensamma fonder slår marknaden. Detta innebär att dina chanser att göra det är mycket, mycket sämre än oddsen för ett slumpmässigt kast av mynt. Det är mycket bättre för dig att köpa en passivt förvaltad indexfond, som helt enkelt matchar den totala marknaden.

Myt #2: Folk talar sanning om avgifter 

Den genomsnittliga kostnaden för att äga en värdepappersfond är 3,17% per år när man räknar in alla dolda avgifter - kostnadsförhållande, transaktionskostnader, kontantdrag, osynliga skatter osv. Det kanske inte låter så mycket, men för varje ökning av avgifterna med 1% äts 20% av det slutliga värdet på den typiska pensionsportföljen upp. Slutresultatet är att de flesta av dina besparingar hamnar i någon annans ficka. Återigen, att investera i indexfonder med avgifter på omkring 1% kommer att göra en enorm skillnad i ditt finansiella förråd.

Myten #3: Människor talar sanning om avkastning

En grundläggande sanning om investeringar är att det är mycket viktigare att undvika förluster än att göra vinster. Robbins förklarar detta med ett exempel. Om du har $100 i din portfölj och förlorar 50% det första året kommer du att ha $50. Om du sedan vinner 50% under det andra året har du bara $75. Din genomsnittliga (tidsviktade) avkastning var 0% (upp 50%, sedan ned 50%). Det betyder att din verkliga (dollarviktade) avkastning var negativ 25%. Ett annat problem med värdepappersfonder är att de utnyttjar denna skillnad för att överskatta sin effektivitet. Närmare bestämt använder de sin tidsvägda avkastning snarare än sin faktiska avkastning.

Myten #4: Din mäklare är på din sida

De flesta mäklare är helt rimliga och ärliga människor. Men de flesta av dem förstår förmodligen inte heller de tre myter som vi just har tagit upp. Mäklarmodellen är också en allvarlig konflikt med förtroendeuppdrag. Din mäklare har ett ansvar för att öka dina pengar och ett ansvar för att öka sitt företags pengar. Problemet är att dessa två skyldigheter utesluter varandra. Ett mycket bättre beslut är att välja en registrerad investeringsrådgivare (RIA). Dessa rådgivare får en årsavgift från dig i stället för provisioner från de gemensamma fonderna. Gå till National Association of Personal Financial Advisors eller Stronghold Financials webbplats för att hitta en RIA.

Myt #5: Din 401(k) kommer att förbereda dig för pensionering 

401(k) är ett misslyckat socialt experiment som bara har funnits i 30 år. De unika tjurmarknadsförhållandena på 80- och 90-talen förblindade samhället. Samhället började tro att 401(k)-systemet effektivt förberedde människor för pensionering. I och med den senaste finanskrisen blev det dock mer uppenbart att systemet är ett misslyckande. De faktorer som anges i Myter 1-3 begränsar allvarligt tillväxten i din pensionsportfölj, och skatter på uttag begränsar ytterligare din tillväxtpotential. 401(k) gör inte heller något för att skydda dig mot förändringar i pensionsåldern.

Förhoppningsvis har du redan undvikit traditionella 401(k) eller IRA till förmån för Roth. En Roth kan lösa skatteproblem. Du kan använda en IRA i stället för en 401(k) för att undvika faktorerna i Myter 1-3. IRAs har mycket lägre bidragsgränser. IRAs låter dig inte heller dra nytta av matchande bidrag från din arbetsgivare. Tony rekommenderar att du går till avgiftskontrollen online. härsom visar hur mycket du betalar i avgifter i ditt företags 401(k). När du har gjort denna kontroll kan du kontakta din arbetsgivare med resultatet. På grund av en ny lag som antogs 2012 är arbetsgivare juridiskt skyldiga att erbjuda rimliga avgifter. Förhoppningsvis räcker denna kombination av information för att övertyga din arbetsgivare om att överväga att erbjuda billiga indexfonder i din plan.

Myt #6: Målfonder är ett bra sätt att fördela dina investeringar på.

Eftersom vanliga investerare har svårt att diversifiera sina investeringar väljer många en "target date"-fond där deras blandning av investeringar ändras beroende på deras ålder. Dessa fonder ger högre avkastning när du är ung och har råd med mer risk. Fonden bevarar sedan ditt kapital när du närmar dig pensionen. Denna övergång kännetecknas i allmänhet av att man rör sig bort från aktier och mot obligationer. Även om måldatumfonder är en nyttig idé i teorin arbetar de "experter" som sätter ihop dessa planer utifrån två gravt felaktiga antaganden. För det första antar de att obligationer är säkrare än aktier. För det andra antar de att obligationer och aktier rör sig i motsatt riktning. Tony Robbins förklarar senare i boken varför båda dessa antaganden i allmänhet är felaktiga.

Myt #7: Livräntor är dåliga 

Den konventionella visdomen säger att livräntor som investeringsklass är överprisade och en dålig investering. Även om detta är sant (främst på grund av höga avgifter) vore det oklokt att måla hela denna investeringsklass med samma pensel. Åtminstone en typ av livränta (den skattefria fasta indexerade livräntan) är ett ovärderligt investeringsverktyg. 

Myt #8: Du måste ta stora risker för att få stor avkastning

En av de viktigaste reglerna för investeringar är att riskera lite för att kunna tjäna mycket. Några enkla sätt för en individ att göra detta är strukturerade obligationer, marknadsbundna CD-skivor och fasta indexerade annuiteter. Alla dessa metoder skyddar din investerade princip men ger dig också tillgång till uppgångspotential om marknaden rör sig åt rätt håll.

Myt #9: Framgång bestäms av något som ligger utanför vår kontroll 

Tony Robbins anser att vi har kontroll över vår egen ekonomiska framgång. Denna övertygelse understöds av hans intresse för finansiell psykologi. Det krävs en förändring i tankesättet för att lyckas. 

StoryShot #3 - Du söker det som pengar erbjuder dig

Tony Robbins påpekar att ingen egentligen vill ha pengar. I stället vill vi alla ha det som pengar kan ge oss. De exakta fördelar som eftersträvas är olika beroende på dina individuella intressen. Alla dessa fördelar faller under de sex grundläggande mänskliga behoven. De sex grundläggande mänskliga behoven är säkerhet/komfort, osäkerhet/variation, betydelse, kärlek/förbindelse, tillväxt och bidrag. Pengar är en viktig del av våra liv, men du kommer att vara bättre rustad för att lyckas om du förstår varför du vill ha pengar. Genom att veta vad du egentligen är ute efter får du bättre klarhet om hur du ska komma dit du vill.

StoryShot #4 - Beräkna din dröm summa pengar

När du vet vart du vill åka kan du beräkna en exakt siffra. Det kommer förmodligen att visa sig vara mindre än du förväntar dig. Även med ett till synes orimligt mål kan du ofta få det du vill ha för en bråkdel av de pengar du trodde att du skulle behöva. Definiera vad du vill ha av pengarna snarare än pengarna i sig, så kommer du att inse att dina egna mål är mer uppnåeliga än du trodde.

För att bli ännu bättre på att definiera vad du vill ha ut av pengar föreslår Tony att du sätter upp och beräknar fem mål. Genom att ha olika ekonomiska framgångsnivåer att sikta på blir dina mål betydligt mer uppnåeliga och motiverande.

StoryShot #5 - De fem målen för ekonomisk framgång

Mål #1: Förmåga att ta risker

Anta att den månatliga avkastningen på din investeringsportfölj kommer att betala för ditt boende, mat, hushållsel, transporter och försäkringar. I så fall har du täckt 65% av den genomsnittlige amerikanens månadskostnader. Om du når detta mål kan du välja ett jobb du älskar i stället för det högavlönade jobb du hatar. Du kan ta de "risker" som du tidigare inte hade tillräckligt med pengar på banken för att känna dig säker på att ta dem.

Mål #2: Att vara halvvägs till att aldrig arbeta igen

Anta att du också kan spara tillräckligt för att täcka hälften av dina månatliga kostnader för kläder, nöjen och "små lyx" (allt som gör dig lycklig). I det fallet har du nått halvvägs till att verkligen aldrig behöva arbeta igen.

Mål #3: Att aldrig behöva arbeta igen

Lägg till resten av dina nödvändiga levnadsomkostnader och du har vad du behöver för att aldrig arbeta igen.

Mål #4: Att kunna behandla sig själv

Lägg till månadsbetalningarna för två eller tre viktiga lyxvaror (båt, fritidshus, exotisk bil osv.) till din summa.

Mål #5: Gör skillnad med det du inte behöver

Dröm nu stort - vad behöver du (saker/upplevelser) för att få allt du vill ha? Det är här du hittar din gräns. Om du är ärlig mot dig själv kommer du att förstå att många saker inte erbjuder ett bra lyckovärde. 

Kom ihåg att målet är att uppnå det du egentligen vill med pengar, inte pengarna i sig. Anta att du sätter dig ner och räknar ut siffran. I så fall kommer du förmodligen att inse att det är mycket mindre än vad du trodde - förmodligen runt $500 000 - $5 miljoner i årsinkomst. Det kanske aldrig ligger inom räckhåll. Men när du väl känner till den övre gränsen för vad du vill ha kommer du att inse hur lycklig du kan bli genom att komma nära.

Nu när du vet vad som faktiskt skulle göra dig lycklig kan du se över vissa livsval som du har gjort på autopilot. Det är val som du har gjort i förväntan om att de inte gör dig tillräckligt lycklig för att rättfärdiga kostnaden för dem. Att gå igenom den här övningen kan hjälpa dig att få flera fördelar. Närmare bestämt att spara mer, tjäna mer, minska avgifter och skatter, få bättre avkastning eller ändra din livsstil på andra sätt.

Betyg

Vi betygsätter Money Master the Game 4.3/5. Hur skulle du betygsätta Tony Robbins bok baserat på denna sammanfattning?

Money Master The Game PDF, gratis ljudbok och animerad boksammanfattning

Detta var toppen av isberget. Om du vill gå in på detaljerna och stödja författaren kan du beställa bok eller köp ljudboken gratis på Amazon.

Var du nöjd med det du lärde dig här? Kommentera nedan eller dela för att visa att du bryr dig.

Är du ny på StoryShots? Få PDF-, gratis ljud- och animerade versioner av den här analysen och sammanfattningen av Money: Master the Game och hundratals andra bästsäljande fackböcker i vår gratis topprankad app. Apple, Google, The Guardian och FN har nämnt appen som en av världens bästa läs- och inlärningsappar.

Ofta ställda frågor

Sammanfattningar av relaterade böcker

• Investeringarnas heliga graal av Tony Robbins
• Den intelligenta investeraren av Benjamin Graham
• F.U. Pengar av Dan Lok
• Snöboll av Alice Schroeder
• Jag ska lära dig att bli rik av Ramit Sethi 
• Väcka jätten inom dig av Tony Robbins
• Miljonärsandets hemligheter av Harv Eker
• Den totala omställningen av pengar av Dave Ramsey
• Latte-faktorn av David Bach och John David Mann
• Hur man blir rik av Naval Ravikant
• Rich Dad Poor Dad av Robert Kiyosaki
• Du är en tuffing när det gäller att tjäna pengar av Jen Sincero
• Året med mindre av Cait Flanders
• Rich Dads kassaflödeskvadrant av Robert Kiyosaki