Läs tid: 14 min

7 enkla steg till ekonomisk frihet

• Spara

Om du inte redan har boken kan du beställa den. här eller köp ljudboken gratis på Amazon för att få reda på de saftiga detaljerna.

Ladda ner vår app för att få de viktigaste insikterna: https://www.getstoryshots.com

Tony Robbins perspektiv

Tony Robbins har hedrats av Accenture som en av de 50 främsta affärsintellektuella i världen. Dessutom utsågs han av Harvard Business Press till en av de 200 bästa affärsguruerna. Slutligen beskrev American Express honom nyligen som en av de sex främsta företagsledarna i världen för att coacha sina företagskunder. I Fortunes senaste artikel på omslaget kallades han för "CEO Whisperer" (VD-viskare). Han har tre år i rad placerats bland de 50 främsta i Worth Magazines lista över de 100 mäktigaste personerna inom den globala finansvärlden. Han är landets #1 livs- och affärsstrateg.

Introduktion

MONEY: Master the Game bygger på omfattande forskning och enskilda intervjuer med mer än 50 finansexperter. Resultatet är en plan i 7 steg för att säkra ekonomisk frihet. Tony Robbins guidar läsare, oavsett inkomstnivå, genom stegen för att bli ekonomiskt fria genom att skapa en livsinkomstplan. Denna inkomstplan stöds av en smygtitt på portföljen hos en av historiens mest framgångsrika investerare, Ray Dalio.

StoryShot #1 - Ställ in automatiska uttag

Tony börjar med att förklara att pengar är något av ett tabubelagt ämne. Trots detta är pengar en viktig del av vårt holistiska välbefinnande. Det är en utmaning att tjäna tillräckligt med pengar genom sitt jobb för att ha ekonomisk frihet. Därför måste man spara och investera. Utveckla tankesättet som en investerare i stället för att vara en konsument. Det enda sättet att övervinna inrotad mänsklig psykologi och faktiskt spara är att skapa en plan och automatisera dina investeringar. Baserat på denna punkt rekommenderar Tony Robbins att man inrättar automatiska uttag för investeringar och glömmer bort dem.

StoryShot #2 - De nio finansiella myterna

Myten #1: Marknaden kan slås

Verkligheten är att endast ett fåtal begåvade personer kan slå marknadens avkastning på ett konsekvent sätt. Troligtvis är varken du eller din finansiella rådgivare en av dem. Mindre än 4% av aktivt förvaltade gemensamma fonder slår marknaden. Detta innebär att dina chanser att göra det är mycket, mycket sämre än oddsen för ett slumpmässigt kast av mynt. Det är mycket bättre för dig att köpa en passivt förvaltad indexfond, som helt enkelt matchar den totala marknaden.

Myt #2: Folk talar sanning om avgifter 

Den genomsnittliga kostnaden för att äga en värdepappersfond är 3,17% per år när man räknar in alla dolda avgifter - kostnadsförhållande, transaktionskostnader, kontantdrag, osynliga skatter osv. Det kanske inte låter så mycket, men för varje ökning av avgifterna med 1% äts 20% av det slutliga värdet på den typiska pensionsportföljen upp. Slutresultatet är att de flesta av dina besparingar hamnar i någon annans ficka. Återigen, att investera i indexfonder med avgifter på omkring 1% kommer att göra en enorm skillnad i ditt finansiella förråd.

Myten #3: Människor talar sanning om avkastning

En grundläggande sanning om investeringar är att det är mycket viktigare att undvika förluster än att göra vinster. Robbins förklarar detta med ett exempel. Om du har $100 i din portfölj och förlorar 50% det första året kommer du att ha $50. Om du sedan vinner 50% under det andra året har du bara $75. Din genomsnittliga (tidsviktade) avkastning var 0% (upp 50%, sedan ned 50%). Det betyder att din verkliga (dollarviktade) avkastning var negativ 25%. Ett annat problem med värdepappersfonder är att de utnyttjar denna skillnad för att överskatta sin effektivitet. Närmare bestämt använder de sin tidsvägda avkastning snarare än sin faktiska avkastning.

Myten #4: Din mäklare är på din sida

De flesta mäklare är helt rimliga och ärliga människor. Men de flesta av dem förstår förmodligen inte heller de tre myter som vi just har tagit upp. Mäklarmodellen är också en allvarlig konflikt med förtroendeuppdrag. Din mäklare har ett ansvar för att öka dina pengar och ett ansvar för att öka sitt företags pengar. Problemet är att dessa två skyldigheter utesluter varandra. Ett mycket bättre beslut är att välja en registrerad investeringsrådgivare (RIA). Dessa rådgivare får en årsavgift från dig i stället för provisioner från de gemensamma fonderna. Gå till National Association of Personal Financial Advisors eller Stronghold Financials webbplats för att hitta en RIA.

Myt #5: Din 401(k) kommer att förbereda dig för pensionering 

401(k) är ett misslyckat socialt experiment som bara har funnits i 30 år. De unika tjurmarknadsförhållandena på 80- och 90-talen förblindade samhället. Samhället började tro att 401(k)-systemet effektivt förberedde människor för pensionering. I och med den senaste finanskrisen blev det dock mer uppenbart att systemet är ett misslyckande. De faktorer som anges i Myter 1-3 begränsar allvarligt tillväxten i din pensionsportfölj, och skatter på uttag begränsar ytterligare din tillväxtpotential. 401(k) gör inte heller något för att skydda dig mot förändringar i pensionsåldern.

Förhoppningsvis har du redan undvikit traditionella 401(k) eller IRA till förmån för Roth. En Roth kan lösa skatteproblem. Du kan använda en IRA i stället för en 401(k) för att undvika faktorerna i Myter 1-3. IRAs har mycket lägre bidragsgränser. IRAs låter dig inte heller dra nytta av matchande bidrag från din arbetsgivare. Tony rekommenderar att du går till avgiftskontrollen online. härsom visar hur mycket du betalar i avgifter i ditt företags 401(k). När du har gjort denna kontroll kan du kontakta din arbetsgivare med resultatet. På grund av en ny lag som antogs 2012 är arbetsgivare juridiskt skyldiga att erbjuda rimliga avgifter. Förhoppningsvis räcker denna kombination av information för att övertyga din arbetsgivare om att överväga att erbjuda billiga indexfonder i din plan.

Myt #6: Målfonder är ett bra sätt att fördela dina investeringar på.

Eftersom vanliga investerare har svårt att diversifiera sina investeringar väljer många en "target date"-fond där deras blandning av investeringar ändras beroende på deras ålder. Dessa fonder ger högre avkastning när du är ung och har råd med mer risk. Fonden bevarar sedan ditt kapital när du närmar dig pensionen. Denna övergång kännetecknas i allmänhet av att man rör sig bort från aktier och mot obligationer. Även om måldatumfonder är en nyttig idé i teorin arbetar de "experter" som sätter ihop dessa planer utifrån två gravt felaktiga antaganden. För det första antar de att obligationer är säkrare än aktier. För det andra antar de att obligationer och aktier rör sig i motsatt riktning. Tony Robbins förklarar senare i boken varför båda dessa antaganden i allmänhet är felaktiga.

Myt #7: Livräntor är dåliga 

Den konventionella visdomen säger att livräntor som investeringsklass är överprisade och en dålig investering. Även om detta är sant (främst på grund av höga avgifter) vore det oklokt att måla hela denna investeringsklass med samma pensel. Åtminstone en typ av livränta (den skattefria fasta indexerade livräntan) är ett ovärderligt investeringsverktyg. 

Myt #8: Du måste ta stora risker för att få stor avkastning

En av de viktigaste reglerna för investeringar är att riskera lite för att kunna tjäna mycket. Några enkla sätt för en individ att göra detta är strukturerade obligationer, marknadsbundna CD-skivor och fasta indexerade annuiteter. Alla dessa metoder skyddar din investerade princip men ger dig också tillgång till uppgångspotential om marknaden rör sig åt rätt håll.

Myt #9: Framgång bestäms av något som ligger utanför vår kontroll 

Tony Robbins anser att vi har kontroll över vår egen ekonomiska framgång. Denna övertygelse understöds av hans intresse för finansiell psykologi. Det krävs en förändring i tankesättet för att lyckas. 

StoryShot #3 - Du söker det som pengar erbjuder dig

Tony Robbins påpekar att ingen egentligen vill ha pengar. I stället vill vi alla ha det som pengar kan ge oss. De exakta fördelar som eftersträvas är olika beroende på dina individuella intressen. Alla dessa fördelar faller under de sex grundläggande mänskliga behoven. De sex grundläggande mänskliga behoven är säkerhet/komfort, osäkerhet/variation, betydelse, kärlek/förbindelse, tillväxt och bidrag. Pengar är en viktig del av våra liv, men du kommer att vara bättre rustad för att lyckas om du förstår varför du vill ha pengar. Genom att veta vad du egentligen är ute efter får du bättre klarhet om hur du ska komma dit du vill.

StoryShot #4 - Beräkna din dröm summa pengar

När du vet vart du vill åka kan du beräkna en exakt siffra. Det kommer förmodligen att visa sig vara mindre än du förväntar dig. Även med ett till synes orimligt mål kan du ofta få det du vill ha för en bråkdel av de pengar du trodde att du skulle behöva. Definiera vad du vill ha av pengarna snarare än pengarna i sig, så kommer du att inse att dina egna mål är mer uppnåeliga än du trodde.

För att bli ännu bättre på att definiera vad du vill ha ut av pengar föreslår Tony att du sätter upp och beräknar fem mål. Genom att ha olika ekonomiska framgångsnivåer att sikta på blir dina mål betydligt mer uppnåeliga och motiverande.

StoryShot #5 - De fem målen för ekonomisk framgång

Mål #1: Förmåga att ta risker

Anta att den månatliga avkastningen på din investeringsportfölj kommer att betala för ditt boende, mat, hushållsel, transporter och försäkringar. I så fall har du täckt 65% av den genomsnittlige amerikanens månadskostnader. Om du når detta mål kan du välja ett jobb du älskar i stället för det högavlönade jobb du hatar. Du kan ta de "risker" som du tidigare inte hade tillräckligt med pengar på banken för att känna dig säker på att ta dem.

Mål #2: Att vara halvvägs till att aldrig arbeta igen

Anta att du också kan spara tillräckligt för att täcka hälften av dina månatliga kostnader för kläder, nöjen och "små lyx" (allt som gör dig lycklig). I det fallet har du nått halvvägs till att verkligen aldrig behöva arbeta igen.

Mål #3: Att aldrig behöva arbeta igen

Lägg till resten av dina nödvändiga levnadsomkostnader och du har vad du behöver för att aldrig arbeta igen.

Mål #4: Att kunna behandla sig själv

Lägg till månadsbetalningarna för två eller tre viktiga lyxvaror (båt, fritidshus, exotisk bil osv.) till din summa.

Mål #5: Gör skillnad med det du inte behöver

Dröm nu stort - vad behöver du (saker/upplevelser) för att få allt du vill ha? Det är här du hittar din gräns. Om du är ärlig mot dig själv kommer du att förstå att många saker inte erbjuder ett bra lyckovärde. 

Kom ihåg att målet är att uppnå det du egentligen vill med pengar, inte pengarna i sig. Anta att du sätter dig ner och räknar ut siffran. I så fall kommer du förmodligen att inse att det är mycket mindre än vad du trodde - förmodligen runt $500 000 - $5 miljoner i årsinkomst. Det kanske aldrig ligger inom räckhåll. Men när du väl känner till den övre gränsen för vad du vill ha kommer du att inse hur lycklig du kan bli genom att komma nära.

Nu när du vet vad som faktiskt skulle göra dig lycklig kan du se över vissa livsval som du har gjort på autopilot. Det är val som du har gjort i förväntan om att de inte gör dig tillräckligt lycklig för att rättfärdiga kostnaden för dem. Att gå igenom den här övningen kan hjälpa dig att få flera fördelar. Närmare bestämt att spara mer, tjäna mer, minska avgifter och skatter, få bättre avkastning eller ändra din livsstil på andra sätt.

StoryShot #6 - Tilldelning är nyckeln

Det viktigaste investeringsbeslutet är kort sagt fördelningen. Tony förespråkar en uppdelning av dina tillgångar i kategorierna säkerhet, risk/tillväxt och "dröm". Denna uppdelning ger en balans mellan tillgångsskydd, tillgångstillväxt och känslomässig juice för att hålla dig igång.

StoryShot #7 - Ray Dalios diversifiering

I det här avsnittet ger Tony en inblick i Ray Dalios portföljfördelning. Nyttan med att titta på denna portfölj är att Ray kanske är den största investeraren i historien. För att belysa detta förklarar Tony att Ray inte tar emot nya investerare just nu. När han gjorde det behövde man minst $100 miljoner euro för att investera med honom och få tillgång till hans kunskap. En grundläggande övertygelse som ligger till grund för denna fördelning är att marknadspriserna återspeglar all känd information - åtminstone i den utsträckning som normala människor kan avgöra. Följaktligen är det enda sättet som priserna rör sig på är när det sker en överraskning på grund av oväntad inflation/deflation och ekonomisk tillväxt. 

Poängen med portföljspridning är att investera i olika tillgångsklasser. När en klass sjunker, stiger den andra klassen. Detta innebär att din investering är skyddad. De flesta människor, inklusive de flesta finansproffs, använder fördelningen av cirka 50% aktier, 50% obligationer som riktmärke för sin fördelning. Allokeringen av aktier kontra obligationer är tänkt att viktas mer till förmån för aktier om du vill ha högre risk och högre avkastning. Jämförelsevis vägs mer till förmån för obligationer om man vill ha mindre risk. 

StoryShot #8 - Diversifiera din risk

Detta allmänt accepterade tillvägagångssätt bygger på de två felaktiga antaganden som diskuterades i avsnitt 2. Det är dock mer komplicerat än så. När du diversifierar din investeringsportfölj är syftet att diversifiera din risk. I investeringssammanhang är diversifiering helt enkelt ett annat ord för variabilitet. Olika tillgångsklasser (till exempel aktier och obligationer) har olika nivåer av variabilitet. Aktier är mer riskfyllda (mer varierande) än obligationer. Så om du vill ha en balanserad portfölj där risken är lika stor på båda sidor måste du ha mer obligationer än aktier. Det är risken du balanserar, inte de tillgångar som är knutna till risken. Om du följer denna logik kommer du att förstå att den traditionella fördelningsmetoden (dvs. enligt procentuella andelar av tillgångarna snarare än riskerna) är helt nonsens. Det är att mäta äpplen för att ta reda på hur många apelsiner man behöver.

Matcha riktningen för varje tillgångsklass i varje typ av marknadssituation med den relativa risken/variabiliteten för var och en av dessa tillgångsklasser. Om du gör detta får du en portfölj som, enligt Ray Dalio, ser ut ungefär så här:

• Spara

Med den här portföljen skulle du under de senaste 30 åren ha slagit marknaden med råge (9,72% årlig avkastning, exklusive avgifter). Den värsta årliga förlusten skulle ha varit 3,93% år 2008 (när marknaden föll med 37%). Du skulle bara ha förlorat pengar under fyra av dessa 30 år. Om du dessutom vill gå 75 år tillbaka i tiden skulle du fortfarande bara ha tio förlorande år. Din värsta förlust är fortfarande de 3,93% år 2008. Jämförelsevis var marknaden negativ 18 gånger, och den största förlusten var 43,3%.

Genom att strukturera portföljen på rätt sätt kan du konsekvent slå marknaden både när det gäller risker och avkastning. Du kan anpassa portföljen till dina egna behov, men det finns inget bättre riktmärke.

StoryShot #9 - Hur du bevarar din tillväxt

Tony fortsätter sedan med att påpeka att det bara är halva kampen om att öka dina investeringar. Du måste veta vad du ska göra när du har ökat dina tillgångar tillräckligt för att uppnå den livsstil du vill ha. Vid denna tidpunkt är det dags att samtidigt bevara och njuta av det du har. Traditionella lågriskinvesteringar som statspapper och CD-skivor är fruktansvärda sätt att skydda ditt kapital på grund av den avgrundsdjupa avkastningen. Det är också mycket troligt att medicinska framsteg snart kommer att öka din förväntade livslängd långt bortom 80-årsgränsen. Så den traditionella matematiken med en 15-årig pensionering kommer inte att fungera.

StoryShot #10 - Att dra nytta av försäkringar

Av dessa skäl älskar Tony fasta indexerade livräntor. Fasta indexerade livräntor ger ett fullständigt skydd för ditt kapital med möjlighet att även njuta av marknadsvinster. "Fullständigt skydd" betyder verkligen fullständigt skydd. I USA har varje delstat ett FDIC-liknande skydd för försäkringsbolag på mellan $300 000 och $500 000. Om ditt försäkringsbolag går i konkurs garanterar staten ditt kapital. FIA:er ger dig också ingen skatt på din kapitaltillväxt, en garanterad livslång inkomstström, skattefria uttag och inga förvaltningsavgifter. Se till att använda en rådgivare som vet hur FIA ska struktureras på rätt sätt och lägga till rätt tillägg för att få alla dessa fördelar.

Tony berör också livförsäkringar för privat placering (PPLI). PPLI möjliggör obegränsade insättningar, ingen skatt på kapitaltillväxt, ingen skatt på uttag och ingen arvsskatt. I princip använder du en försäkring för att skydda ditt kapital. Du tar sedan gratis "lån" ur försäkringen när du vill utan att behöva betala tillbaka dem. Detta är ingenting som en vanlig livförsäkring, som nästan alltid är en dålig investering. Haken är att PPLI endast kan köpas av ackrediterade investerare ($200 000 årsinkomst eller $1 000 000 nettovärde). TIAA-CREF har dock en version av PPLI som alla kan få tillgång till. 

Slutlig sammanfattning, granskning och kritik av Money Master The Game

Pengar: Master the Game är en djupgående guide som hjälper dig att behålla dina pengar. Många böcker lär läsarna hur man tjänar pengar. Den här boken anser att det är ännu viktigare att behålla sina pengar och ger praktisk vägledning om hur man gör det.

Vi betygsätter denna bok med 4,3/5.

Money Master The Game PDF, gratis ljudbok och animerad boksammanfattning

Detta var toppen av isberget. Om du vill gå in på detaljerna och stödja författaren kan du beställa bok eller köp ljudboken gratis på Amazon.

Var du nöjd med det du lärde dig här? Kommentera nedan eller dela för att visa att du bryr dig.

Är du ny på StoryShots? Få PDF-, gratis ljud- och animerade versioner av den här analysen och sammanfattningen av Money: Master the Game och hundratals andra bästsäljande fackböcker i vår gratis topprankad app. Apple, Google, The Guardian och FN har nämnt appen som en av världens bästa läs- och inlärningsappar.

Relaterade kostnadsfria boksammanfattningar och recensioner

Den intelligenta investeraren av Benjamin Graham

F.U. Pengar av Dan Lok

Snöboll av Alice Schroeder

Jag ska lära dig att bli rik av Ramit Sethi 

Att behärska marknadscykeln av Howard Marks

Väcka jätten inom dig av Tony Robbins

Miljonärsandets hemligheter av Harv Eker

Den totala omställningen av pengar av Dave Ramsey

Latte-faktorn av David Bach och John David Mann

Den automatiska miljonären av David Bach

Hur man blir rik av Naval Ravikant

Rich Dad Poor Dad av Robert Kiyosaki

Du är en tuffing när det gäller att tjäna pengar av Jen Sincero

Året med mindre av Cait Flanders

Rich Dads kassaflödeskvadrant av Robert Kiyosaki