ملخص وتحليل وتقييم كتاب MONEY Master the Game للكاتب توني روبينز MONEY Master the Game (إتقان اللعبة)

7 خطوات بسيطة نحو الحرية المالية

نحن نخدش السطح في هذا المال إتقان اللعبة ملخص. إذا لم يكن لديك بالفعل المال إتقان اللعبةاطلبها هنا أو احصل على الكتاب الصوتي مجاناً على أمازون لمعرفة التفاصيل المثيرة.

إخلاء المسؤولية

يتم توفير هذه الأفكار والتحليلات الرئيسية لأغراض تعليمية فقط. يُرجى استشارة متخصص قبل اتخاذ أي إجراء.

وجهة نظر توني روبينز

تم تكريم توني روبينز من قبل شركة أكسنتشر كواحد من "أفضل 50 مفكراً في مجال الأعمال في العالم". بالإضافة إلى ذلك، تم اختياره من قبل هارفارد بيزنس بريس كواحد من "أفضل 200 معلم في مجال الأعمال". وأخيرًا، وصفته شركة أمريكان إكسبريس مؤخرًا بأنه أحد "أفضل ستة قادة أعمال في العالم" لتدريب عملائها من رواد الأعمال. وأطلق عليه مقال الغلاف الأخير لمجلة فورتشن لقب "هامس الرؤساء التنفيذيين". وقد تم اختياره ضمن أفضل 50 شخصية من بين أقوى 100 شخصية في مجال التمويل العالمي في مجلة وورث لثلاث سنوات متتالية. وهو خبير استراتيجي في مجال الحياة والأعمال #1 في البلاد.

مقدمة

يستند كتاب "المال: إتقان اللعبة" إلى أبحاث مستفيضة ومقابلات فردية مع أكثر من 50 خبيراً مالياً. والنتيجة هي مخطط من 7 خطوات لتأمين الحرية المالية. يرشد توني روبينز القراء، من كل مستويات الدخل، من خلال الخطوات اللازمة لتحقيق الحرية المالية من خلال وضع خطة دخل مدى الحياة. خطة الدخل هذه مدعومة بنظرة خاطفة على محفظة أحد أنجح المستثمرين في التاريخ، راي داليو.

ستوري شوت #1 - إعداد عمليات السحب التلقائي

يبدأ توني بشرح أن المال موضوع محظور إلى حد ما. وعلى الرغم من ذلك، فإن المال جزء أساسي من رفاهيتنا الشاملة. من الصعب كسب ما يكفي من المال من خلال وظيفتك للحصول على الحرية المالية. لذا، تحتاج إلى الادخار والاستثمار. طوّر عقلية المستثمر بدلاً من أن تكون مستهلكاً. الطريقة الوحيدة للتغلب على النفسية البشرية المتأصلة والادخار الفعلي هي وضع خطة وأتمتة استثمارك. بناءً على هذه النقطة، يوصي توني روبنز بإعداد عمليات سحب تلقائية للاستثمارات ونسيانها.

StoryShot #2 - الخرافات المالية التسع

الأسطورة #1: يمكن التغلب على السوق

الحقيقة هي أن عددًا قليلاً فقط من الأشخاص الموهوبين يمكنهم التغلب على عوائد السوق باستمرار. وعلى الأرجح، لا أنت ولا مستشارك المالي واحد منهم. أقل من 4% من الصناديق المشتركة المدارة بنشاط تتفوق على السوق. وهذا يعني أن فرصك في القيام بذلك أسوأ بكثير جدًا من احتمالات رمي العملة المعدنية. من الأفضل لك أن تشتري صندوق مؤشر مُدار بشكل سلبي، والذي يتطابق ببساطة مع السوق بشكل عام.

الخرافة #2: الناس يقولون الحقيقة بشأن الرسوم 

يبلغ متوسط تكلفة امتلاك صندوق استثمار مشترك 3.171 تيرابايت 3 تيرابايت سنويًا عندما تقوم بتضمين جميع الرسوم الخفية - نسبة المصروفات وتكاليف المعاملات والسحب النقدي والضرائب غير المرئية وما إلى ذلك. قد لا يبدو ذلك كثيرًا، ولكن مقابل كل زيادة 11 تيرابايت 3 تيرابايت في الرسوم، يتم تآكل 201 تيرابايت 3 تيرابايت من القيمة النهائية لمحفظة التقاعد النموذجية. والنتيجة النهائية هي أن معظم مدخراتك ينتهي بها المطاف في جيب شخص آخر. ومرة أخرى، فإن الاستثمار في صناديق المؤشرات التي تبلغ رسومها حوالي 11 تيرابايت و3 تيرابايت سيحدث فرقًا هائلاً في مخزنك المالي.

الأسطورة #3: الناس يقولون الحقيقة بشأن العوائد

الحقيقة الأساسية في الاستثمار هي أن تجنب الخسائر أهم بكثير من تحقيق المكاسب. يشرح روبنز هذه النقطة من خلال تقديم مثال. إذا كان لديك $100 في محفظتك الاستثمارية وخسرت 501T3T في السنة الأولى، فسيكون لديك 1T4T50. إذا ربحت بعد ذلك 50% في السنة الثانية، فسيكون لديك $75 فقط. كان متوسط عائدك (الموزون زمنيًا) 0% (بزيادة 50%، ثم انخفاض 50%). ومع ذلك، كان عائدك الحقيقي (المرجح بالدولار) سالب 25%. هناك مشكلة أخرى في الصناديق المشتركة وهي أنها تستفيد من هذا الفرق للمبالغة في تقدير فعاليتها. وعلى وجه التحديد، يستخدمون عائدها المرجح زمنيًا بدلاً من عائدها الفعلي.

الأسطورة #4: وسيطك في صفك

معظم الوسطاء أشخاص منطقيون وصادقون تماماً. ولكن معظمهم أيضاً على الأرجح لا يفهمون الخرافات الثلاث التي تناولناها للتو. نموذج الوسيط هو أيضًا تضارب شديد في الواجبات الائتمانية. يتحمل وسيطك مسؤولية زيادة أموالك ومسؤولية زيادة أموال شركته. المشكلة هي أن هذين الواجبين متعارضين. القرار الأفضل بكثير هو الذهاب مع مستشار استثمار مسجل (RIA). يحصل هؤلاء المستشارون على رسوم سنوية منك بدلاً من العمولات من الصناديق المشتركة. اذهب إلى موقع الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين أو موقع Stronghold Financial للعثور على مستشار استثماري مسجل.

الخرافة رقم #5: إن 401(k) الخاص بك سوف يؤهلك للتقاعد 

إن 401(ك) هي تجربة اجتماعية فاشلة لم يمض على وجودها سوى 30 عامًا. لقد أعمت ظروف السوق الصاعدة الفريدة من نوعها في الثمانينيات والتسعينيات المجتمع. بدأ المجتمع يعتقد أن نظام 401(ك) كان يهيئ الناس بشكل فعال للتقاعد. ومع ذلك، مع الأزمة المالية الأخيرة، أصبح من الواضح أكثر أن النظام فاشل. فالعوامل المذكورة في الخرافات 1-3 تحد بشدة من نمو محفظة التقاعد، كما أن الضرائب على عمليات السحب تحد من إمكانات النمو. كما أن نظام 401(ك) لا يفعل أي شيء لحمايتك من التغيرات في سن التقاعد.

نأمل أن تكون قد تجنبت بالفعل 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي لصالح حساب روث. يمكن لـ Roth حل المشاكل الضريبية. يمكنك استخدام IRA بدلاً من 401(k) لتجنب العوامل الواردة في الخرافات 1-3. لدى IRAs حدود مساهمة أقل بكثير. كما لا يتيح لك IRAs أيضًا الاستفادة من المساهمات المطابقة من صاحب العمل. يوصي توني بالانتقال إلى أداة التحقق من الرسوم عبر الإنترنت هنا، والذي سيُظهر المبلغ الذي تدفعه كرسوم في 401 (ك) الخاص بشركتك. بعد الانتهاء من هذا الفحص، تواصل مع صاحب العمل بالنتائج. بسبب القانون الجديد الذي تم إقراره في عام 2012، يُطلب من أصحاب العمل قانوناً تقديم رسوم معقولة. نأمل أن يكون هذا المزيج من المعلومات كافياً لإقناع صاحب العمل بالتفكير في تقديم صناديق مؤشرات منخفضة التكلفة في خطتك.

الأسطورة #6: صناديق التاريخ المستهدف طريقة جيدة لتخصيص استثماراتك

نظرًا لأن المستثمرين العاديين يكافحون من أجل التنويع، يختار العديد منهم صندوق "التاريخ المستهدف" حيث يتغير مزيج استثماراتهم بناءً على أعمارهم. تحصل هذه الصناديق على عوائد أعلى عندما تكون شابًا ويمكنك تحمل المزيد من المخاطر. ثم يحافظ الصندوق على رأس مالك عندما تقترب من التقاعد. يتميز هذا الانتقال بشكل عام بالابتعاد عن الأسهم والاتجاه نحو السندات. في حين أن صناديق التاريخ المستهدف هي فكرة مفيدة، من الناحية النظرية، إلا أن "الخبراء" الذين يضعون هذه الخطط يعملون وفق افتراضين خاطئين بشكل خطير. أولاً، يفترضون أن السندات أكثر أمانًا من الأسهم. ثانيًا، يفترضون أن السندات والأسهم تتحرك في اتجاهين متعاكسين. يغطي توني روبنز لاحقًا في الكتاب سبب عدم صحة هذين الافتراضين بشكل عام.

الخرافة رقم #7: المعاشات سيئة 

سوف تخبرك الحكمة التقليدية أن المعاشات السنوية كفئة استثمارية مبالغ فيها واستثمار سيء. وفي حين أن هذا صحيح (ويرجع ذلك أساسًا إلى الرسوم المرتفعة)، إلا أنه لن يكون من الحكمة أن نطلق على هذه الفئة الاستثمارية بأكملها نفس الفرشاة. هناك نوع واحد على الأقل من الأقساط السنوية (الأقساط السنوية الثابتة المفهرسة المعفاة من الضرائب) هي أداة استثمارية لا تقدر بثمن. 

الأسطورة #8: عليك أن تخاطر كثيراً لتحصل على عوائد كبيرة

تتمثل إحدى أهم قواعد الاستثمار في المخاطرة بالقليل مقابل إمكانية تحقيق الكثير. بعض الطرق البسيطة التي يمكن للفرد القيام بذلك هي السندات المهيكلة، والأقراص المدمجة المرتبطة بالسوق، والمعاشات السنوية الثابتة المفهرسة. كل هذه الأساليب تحمي مبدأ الاستثمار الخاص بك، ولكنها تمنحك أيضًا إمكانية الوصول إلى إمكانية الصعود إذا تحرك السوق في الاتجاه الصحيح.

الأسطورة #9: النجاح يحدده شيء خارج عن سيطرتنا 

يؤمن توني روبينز بأننا نتحكم في نجاحنا المالي. ويدعم هذا الاعتقاد اهتمامه بعلم النفس المالي. فالتغيير في العقلية ضروري لتحقيق النجاح. 

ستوري شوت #3 - أنت تسعى وراء ما يقدمه لك المال

يشير توني روبنز إلى أنه لا أحد يريد المال في الواقع. بدلاً من ذلك، نحن جميعًا نريد ما يمكن أن يوفره المال. وتختلف المنافع الدقيقة المطلوبة باختلاف اهتماماتك الفردية. تندرج جميع هذه الفوائد تحت الاحتياجات الإنسانية الأساسية الستة. الاحتياجات الإنسانية الأساسية الستة هي اليقين/الراحة، وعدم اليقين/التنوع، والأهمية، والحب/التواصل، والنمو، والمساهمة. المال جزء أساسي من حياتنا، لكنك ستكون أكثر استعداداً للنجاح إذا فهمت لماذا تريد المال. من خلال معرفة ما تريده حقًا، سيكون لديك وضوح أفضل حول كيفية الوصول إلى المكان الذي تريده.

StoryShot #4 - احسب المبلغ الذي تحلم به من المال

بمجرد أن تعرف إلى أين تريد أن تذهب، يمكنك حساب رقم دقيق. من المحتمل أن يكون هذا الرقم أقل مما تتوقع. حتى مع وجود هدف يبدو غير معقول، يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على ما تريده مقابل جزء بسيط من المال الذي كنت تعتقد أنك ستحتاجه. حدد ما تريده من المال بدلاً من المال نفسه، وستدرك أن أهدافك الخاصة قابلة للتحقيق أكثر مما كنت تعتقد.

ولتحسين أدائك في تحديد ما تريده من المال، يقترح توني وضع سلسلة من خمسة أهداف وحسابها. من خلال وجود مستويات مختلفة من النجاح المالي لتستهدفها، ستصبح أهدافك أكثر قابلية للتحقيق والتحفيز بشكل كبير.

ستوري شوت #5 - الأهداف الخمسة للنجاح المالي

الهدف #1: القدرة على تحمل المخاطر

لنفترض أن العوائد الشهرية على محفظتك الاستثمارية ستدفع تكاليف السكن والطعام والمرافق والمواصلات والتأمين الشهرية. في هذه الحالة، تكون قد غطيت 651 تيرابايت 3 تيرابايت من التكاليف الشهرية للأمريكي العادي. إذا وصلت إلى هذا الحد، يمكنك اختيار الوظيفة التي تحبها بدلاً من الوظيفة ذات الأجر المرتفع التي تكرهها. يمكنك تحمل "المخاطر" التي لم يكن لديك في السابق ما يكفي من المال في البنك لتشعر بالأمان عند القيام بها.

الهدف #2: أن تكون في منتصف الطريق إلى عدم العمل مرة أخرى

لنفترض أنه يمكنك أيضاً توفير ما يكفي لتغطية نصف تكاليف ملابسك الشهرية وتكاليف الترفيه و"الرفاهية الصغيرة" (أي شيء يجعلك سعيداً). في هذه الحالة، تكون قد وصلت إلى منتصف الطريق إلى عدم الاضطرار إلى العمل مرة أخرى.

الهدف #3: عدم الاضطرار إلى العمل مرة أخرى

أضف بقية مصاريفك المعيشية الضرورية وستحصل على ما تحتاج إليه حتى لا تعمل مرة أخرى.

الهدف #4: أن تكون قادرًا على علاج نفسك

أضف المدفوعات الشهرية لاثنين أو ثلاثة من الكماليات المهمة (قارب، منزل عطلة، سيارة غريبة، إلخ) إلى رقمك.

الهدف #5: أحدث فرقًا بما لا تحتاج إليه

الآن احلم الآن حلمًا كبيرًا - ما الذي تحتاجه (أشياء/خبرات) لتحصل على كل ما تريد؟ هذا هو المكان الذي تجد فيه حدودك. إذا كنت صادقًا مع نفسك، ستفهم أن العديد من الأشياء لا تقدم قيمة جيدة للسعادة. 

تذكر أن الهدف هو تحقيق ما تريده بالفعل من المال، وليس المال نفسه. لنفترض أنك جلست وقمت بحساب الرقم. في هذه الحالة، ستدرك على الأرجح أنه أقل بكثير مما كنت تعتقد - ربما حوالي $500,000 - $5 مليون من الدخل السنوي. قد لا يكون ذلك في متناول اليد. ولكن بمجرد أن تعرف الحد الأعلى لما تريده، ستدرك مدى سعادتك بالاقتراب منه.

والآن بعد أن عرفت ما الذي سيجعلك سعيدًا بالفعل، يمكنك إعادة النظر في بعض خيارات الحياة التي اتخذتها بشكل تلقائي. هذه الاختيارات هي تلك التي قمت بها، متوقعًا فقط أن تدرك أنها لا تجعلك سعيدًا بما يكفي لتبرير تكلفتها. قد يساعدك القيام بهذا التمرين على اكتساب العديد من الفوائد. على وجه التحديد، توفير المزيد، أو كسب المزيد، أو تقليل الرسوم والضرائب، أو الحصول على عوائد أفضل، أو تغيير نمط حياتك بطرق أخرى.

التقييم

قيمنا لعبة إتقان المال 4.3/5. ما هو تقييمك لكتاب توني روبنز بناءً على هذا الملخص؟

كتاب Money Master The Game PDF، كتاب صوتي مجاني، وملخص كتاب الرسوم المتحركة

كان هذا غيض من فيض. للغوص في التفاصيل ودعم المؤلف، اطلب كتاب أو احصل على الكتاب الصوتي مجاناً على أمازون

هل أعجبتك الدروس التي تعلمتها هنا؟ قم بالتعليق أدناه أو شارك لإظهار اهتمامك.

هل أنت جديد على ستوري شوتس؟ احصل على ملف PDF، ونسخ صوتية وصور متحركة مجانية من هذا التحليل والملخص لكتاب Money: إتقان اللعبة والمئات من الكتب غير الخيالية الأخرى الأكثر مبيعاً في موقعنا تطبيق مجاني من أفضل التطبيقات المجانية تم اختياره من قِبل Apple وGoogle وThe Guardian والأمم المتحدة كأحد أفضل تطبيقات القراءة والتعلم في العالم.

أسئلة مكررة

ملخصات الكتب ذات الصلة

• الكأس المقدسة للاستثمار بقلم توني روبينز
• المستثمر الذكي بقلم بنجامين غراهام
• أموال الاتحاد المالي بقلم دان لوك
• كرة الثلج بقلم أليس شرودر
• سأعلمك أن تكون غنياً بقلم راميت سيثي 
• أيقظ العملاق من الداخل بقلم توني روبينز
• أسرار عقل المليونير بقلم هارف إيكر
• التحول الكامل للمال بقلم ديف رامزي
• عامل القهوة بالحليب بقلم ديفيد باخ وجون ديفيد مان
• كيف تصبح ثرياً بقلم نافال رافيكانت
• الأب الغني الأب الفقير بقلم روبرت كيوساكي
• أنت بارع في كسب المال بقلم جين سينسيرو
• عام الأقل بقلم كايت فلاندرز
• رباعي التدفق النقدي لريتش داد بقلم روبرت كيوساكي